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长假期间有财神问：

通过什么网址或者工具可以看到银行理财投资的底层资产呢？

今天聊聊如何查咱们买的银行理财的底层资产，以及如何正确使用它们。

平时大家买零食或者饮料的时候，会看产品包装上的 “配料”。

比如含不含糖，添加剂多不多，有没有过敏原，哪些配料排在前面。

买药品的话，更要注意看药品的说明书，了解服用方法、禁忌和注意事项。

但是很多人买理财或者基金，从来不看产品档案。

平台推什么就买什么，只要产品名字有眼缘就行。

小红书和豆瓣哪款热门就跟着抄作业。

但是买完之后往往事与愿违。

常常是买了就亏，或者买完之后总是不安心，担心会亏。

其实银行理财也跟食品，药品一样，有自己的 “说明书”。

买理财之前看看产品说明书，可以避开挺多的坑。

银行理财的产品档案主要有两方面：

✅ 产品协议和说明书：

介绍理财产品的基本信息，比如风险等级、业绩比较基准、申赎规则的等等。

✅ 运行公告：

在理财产品存续期间，每季度 / 每年的产品运作报告，包含对市场的分析、当前的资产持仓等等。

对于一款新的理财，咱们可以通过 “产品协议和说明书” 了解这款产品的投资范围和比例。

对于一款老产品，咱们可以通过 review “运行报告”，了解产品实际把钱投在哪里，真实的投资风格是什么。

银行理财的产品太多了，甚至同一款产品也有不同的份额，如果要查询一款银行理财产品档案，最方便的地方就是代销渠道。

因为代销渠道为了规避风险，一定会给投资者提供最全面、及时和准确的资料。

比如 A 产品在微众代销，你就去微众查询。B 产品在招商代销，你就去招商查询。

关注「攒钱课代表」的财神，主要在微众银行和招商银行购买理财，这里课代表就以这两个平台为例，教大家如何查询。

✅ 微众银行篇

打开微众银行任意一款银行理财的产品详情页，找到中间的产品档案一栏，点击即可进入产品档案页。

绝大多数重要的内容都在 “公告” 一栏。

✅ 招商银行篇

在招商银行理财产品详情页 “交易规则” 下方，有一个 “产品档案”，点击之后就可以进入 “产品详情页”。

比较重要的有 “说明书” 和 “公告” 两栏：

如果要查看银行理财的底层资产，最直接的方法就是查看最新的季度 / 半年 / 年度报告。

其中有两项跟资产有关：

✅ 报告期末投资组合分类

这部分会分门别类告诉你，这个理财的钱分布在哪几类资产。

举个例子，如果你想找纯债的产品，就尽量避开含有权益类资产的产品。

✅ 报告期末投资前 10 名资产明细

这部分会告诉你，实际的持仓中，占资产净值比例最高的资产是什么。

如果你看不懂也不要紧，善用搜索，就可以知道每个资产代表什么含义。

举个例子，这个理财的第一大项是 23 国开 01，搜一下就知道 23 国开 01 是 “国家开发银行 2023 年第一期金融债券”。

具体的明细在网上都有清晰的说明。

看到这里，估计有财神会问：

这也太复杂了，我不想每天研究这些理财内容，有没有简单的避坑方法呢？

课代表有三个建议：

1、求稳的话，买 R1 和 R2 理财就好了，R3 开始，波动变大，如果不了解的话，不要轻易买。

2、分散持有，至少把钱放在 3 只以上的产品里面，不要梭哈单一产品。

3、查查产品或者同系列产品的历史业绩，如果有负收益或者波动很大，就要格外小心了。