如何查银行理财的底层资产明细? 长假期间有财神问: 通过什么网址或者工具可以看到银行理财投资的底层资产呢? 今天聊聊如何查咱们买的银行理财的底层资产,以... |
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来源:雪球App,作者: 攒钱导师,(https://xueqiu.com/9999262986/262545304) ![]() 长假期间有财神问: 通过什么网址或者工具可以看到银行理财投资的底层资产呢? 今天聊聊如何查咱们买的银行理财的底层资产,以及如何正确使用它们。 01 丨理财的产品档案平时大家买零食或者饮料的时候,会看产品包装上的 “配料”。 比如含不含糖,添加剂多不多,有没有过敏原,哪些配料排在前面。 买药品的话,更要注意看药品的说明书,了解服用方法、禁忌和注意事项。 但是很多人买理财或者基金,从来不看产品档案。 平台推什么就买什么,只要产品名字有眼缘就行。 小红书和豆瓣哪款热门就跟着抄作业。 但是买完之后往往事与愿违。 常常是买了就亏,或者买完之后总是不安心,担心会亏。 其实银行理财也跟食品,药品一样,有自己的 “说明书”。 买理财之前看看产品说明书,可以避开挺多的坑。 02 丨产品档案有什么银行理财的产品档案主要有两方面: ✅ 产品协议和说明书: 介绍理财产品的基本信息,比如风险等级、业绩比较基准、申赎规则的等等。 ✅ 运行公告: 在理财产品存续期间,每季度 / 每年的产品运作报告,包含对市场的分析、当前的资产持仓等等。 对于一款新的理财,咱们可以通过 “产品协议和说明书” 了解这款产品的投资范围和比例。 对于一款老产品,咱们可以通过 review “运行报告”,了解产品实际把钱投在哪里,真实的投资风格是什么。 03 丨查询地址银行理财的产品太多了,甚至同一款产品也有不同的份额,如果要查询一款银行理财产品档案,最方便的地方就是代销渠道。 因为代销渠道为了规避风险,一定会给投资者提供最全面、及时和准确的资料。 比如 A 产品在微众代销,你就去微众查询。B 产品在招商代销,你就去招商查询。 04 丨查询实例关注「攒钱课代表」的财神,主要在微众银行和招商银行购买理财,这里课代表就以这两个平台为例,教大家如何查询。 ✅ 微众银行篇 打开微众银行任意一款银行理财的产品详情页,找到中间的产品档案一栏,点击即可进入产品档案页。 绝大多数重要的内容都在 “公告” 一栏。 ✅ 招商银行篇 在招商银行理财产品详情页 “交易规则” 下方,有一个 “产品档案”,点击之后就可以进入 “产品详情页”。 比较重要的有 “说明书” 和 “公告” 两栏: 如果要查看银行理财的底层资产,最直接的方法就是查看最新的季度 / 半年 / 年度报告。 其中有两项跟资产有关: ✅ 报告期末投资组合分类 这部分会分门别类告诉你,这个理财的钱分布在哪几类资产。 举个例子,如果你想找纯债的产品,就尽量避开含有权益类资产的产品。 ✅ 报告期末投资前 10 名资产明细 这部分会告诉你,实际的持仓中,占资产净值比例最高的资产是什么。 如果你看不懂也不要紧,善用搜索,就可以知道每个资产代表什么含义。 举个例子,这个理财的第一大项是 23 国开 01,搜一下就知道 23 国开 01 是 “国家开发银行 2023 年第一期金融债券”。 具体的明细在网上都有清晰的说明。 看到这里,估计有财神会问: 这也太复杂了,我不想每天研究这些理财内容,有没有简单的避坑方法呢? 课代表有三个建议: 1、求稳的话,买 R1 和 R2 理财就好了,R3 开始,波动变大,如果不了解的话,不要轻易买。 2、分散持有,至少把钱放在 3 只以上的产品里面,不要梭哈单一产品。 3、查查产品或者同系列产品的历史业绩,如果有负收益或者波动很大,就要格外小心了。 |
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