地方商业银行如果倒闭了，大额存单会怎么样？

大额中单最近几年非常火爆，与普通存款相比，大额存单最大的优势就是利率更高而且灵活性更高，提前支取可以挂档计息，所以最近几年深受广大用户的欢迎。不过对于大额存单，很多用户可能比较陌生，所以对它的安全性可能不太理解，甚至有人认为大额存单不是正常的银行存款，一旦银行倒闭了，那么是不是意味着大额存单就拿不回来了呢？想要了解大额存单的安全性，我们就得了解一下什么是大额存单。大额存单是2015年最新推出的一种新型存款产品，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数，目前大额存单的最低申购门槛是20万，期限1个月到5年不等。而根据央行所发布的《大额存单管理暂行办法》第2条规定，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。也就是说，大额存单虽然申购的门槛比较高，但是它跟普通的存款是一样的，都属于银行一般性存款，大家每存一笔钱进去，银行都必须按照央行的要求，缴纳存款准备金，同样的，大额存单50万之内受到存款保险条例的保护，即便银行真的破产了，这部分钱仍然可以100%拿回来，不会有任何风险。不过目前购买大额存单的客户一般都是比有钱人，很多人的大额存单额度都超过50万，那是不是意味着超过50万就没有保障了呢？事实上虽然目前我国的存款保险条例只保护50万之内存款，但并不意味着超过50万的存款就一定是有风险的，按照目前我国的银行运行体系来看，即便超过50万的存款仍然非常安全，这种安全保障主要体现在以下几个方面。第一、严格的监管。目前我国的银行监管是非常严的，人民银行以及银保监会每个季度都会对银行进行考核，这种考核主要指的是MPA考核，MPA考核包含7个方面，包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行等。考核的结果分为三档，分别是abc档。其中a档将获得奖励，可以优先享受各种金融优惠政策，而b档不奖励也不处罚，但是一旦被评为c档，那银行就头疼了，因为c档进将会受到各种惩罚和限制，比如降低存款准备金利率，限制公开市场操作等等，这对银行来说其潜在的损失是非常大的。正因为有严格的监管紧箍咒摆在那，所以各大银行一般都不会有过度违规的行为，偶尔有一些小违规的行为，很快也会被监管部门发现，接着监管部门会加以重罚。所以从整体来说，目前我国的银行体系运行还是非常健康的，出现银行倒闭的风险相对来说比较小。第二、银行托管或重组万一哪一天银行真的因为经营不善导致出现破产的风险，那他也不可能一步走到破产的程序，首先监管部门肯定会引入战略投资对这个银行进行重组，一旦发现苗头不对之后，监管部门和当地的政府肯定会引入一些有实力的战略投资者，让他们接管这个银行或者直接由监管部门直接进行托管。所以即便哪一天某个小银行因为经营不善面临破产的风险，但是一旦有大的金融机构接入之后，用户的存款仍然是非常安全的。第三、银行资产的保障。所谓瘦死的骆驼比马大，银行开展各种业务包括放贷，都是建立在银行资产基础之上，并不是说银行随便吸收存款，然后发放贷款这么简单，央行要求银行的资本充足率必须达到一定要求才能进一步扩展业务。而按照目前各大银行的资本充足率以及不良资产率来计算，即便某个银行因为经营不善，也没有战略投资者愿意接手这个银行，但是按照目前各大银行的资产规模来看，通过拍卖这些资产完全可以覆盖所有的个人存款，所以即便个人超过50万的大额存单仍然是比较安全的，只不过单位所购买的大额存单可能有一定的风险。所以从整体来说，银行的大额存单是非常安全的，哪怕银行哪天出现破产了，这个钱仍然是安全的。

说实在话，你这个有一点点杞人忧天。地方商业银行倒闭的可能性？中国的银行，至今只有两家破产倒闭的历史，分别是海南发展银行以及河北肃宁尚村农信社，而且海发行还不是因为经营的问题而倒闭的。1、海南发展银行1998年海发行倒闭关门，且倒闭最主要的原因是整合令，当时海南有很多信用社因为高息揽储经营不下去了，最终被一纸政令合给了海发行，正是这次兼并将海发行推向了倒闭。海发行为了应对合并后的问题，对外宣布之前这些信用社高息揽的那些存款，最终只能以央行标准利息支付，这导致大量储户不满，进而要将钱取出来。从开始的个人储户演变到企业储户。海发行为了将影响降低，限制每人每天取款次数和额度，但这种限制被解读成海发行没钱了，于是越来越多的人加入到取款大军中，包括定期存款。大家都知道，金融机构最怕挤兑，而海发行遇到的就是挤兑。最终海发行还是没能顶得住挤兑，倒闭了。2、河北肃宁尚村农信社2012年，河北肃宁尚村农信社被批准破产，成为全国首家被批准破产的农村信用社。早在2001年河北肃宁尚村农信社就因为资不抵债停业了，但直到2010年银监会才批准其实施破产。从停业到最终破产走过了十多年时间。尚农社产破产并没有引起太大社会反应，也没有欠储户的钱，只是欠了四家机构的钱。尚农社的破产很大一部分也是历史遗留问题再加上经营不擅导致，好在处理的结果并没有牵涉到储户。因此，可以说商业银行在我国就是经营最为稳妥的企业，相比全国4000多家银行业机构，这个破产的比例可以忽略不计。大额存单会怎么样？先明确一点：大额存单虽然高息，但并非就是就非法揽储，大额存单本质上属于定期存款，和我们存的普通定期存单是一样的，之所以要加上大额两个字，主要是因为大额存单的起存点较高，达到了20万元，而普通定期存单为50元起存。2015年，我国正式实施《存款保险条例》后，还是有很多人都不明白究竟有哪些影响。最简单来说，就是这个条例规定了，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。也就是说如果银行倒闭了，你存在银行的存款（定期、活期）均可以获得保险公司赔付，但最高为50万元。PS：额外要说一点的是，只有存款才赔付，而银行理财产品、银行代售理财产品（黄金、基金、外汇等）出现兑付危机是不会赔付的。总结即使哪天地方商业银行真的倒闭了，只要你的大额存单会不超过50万元，你依然可以获得全额赔付，超过部分看银行的清收情况。

很明确的讲：只要在每行每户50万以内！完全可以放心！会由国家的存款保险提供保障！而且无论地方性商业银行与全国性银行，都是一视同仁的！下面具体的解释一下：首先，来看看什么是地方性商业银行？用老百姓的话讲就是：在一定地域范围内经营的商业银行！比如朋友们本地的，商业银行，农商银行，城市银行等等。这些银行，大多是从以前的城信社和农信社改组而来的！因此可以得知，所谓的地方性商业银行，只是相对于全国性经营的银行，如工商银行，农业银行等而言的！第二，依照存款储蓄保险法规，是不分全国性银行和地方性银行的！在对投资人的存款保护方面，是平等对待的！因此，在地方性商业银行存款完全可以放心！第三，大额存单与普通的活期，定期，协议存款等，同属于储蓄存款范畴！因此，拥有大额存单的朋友，会被一视同仁的，与其它储蓄存款产品，同样受到相应的法律保护！不必因为大额存单过分担心！第三，无论是大额存单，还是普通的存款储蓄品种，国家所保障的范围仅限于每行，每户，存款储蓄产品在50万以内的范围！超出的部分，不在国家的保险范围内！但，仍会按照相应的法律法，在对相应金融机构进行清算后，如有资产，会按相应的比例和顺序进行偿还！第四，一些投资理财产品，例如基金，保险，等等，不再存款保险保障范围内。综上所述我们可以得知，在地方性商业银行购买大额存单，完全可以放心！但是，受相应的法规所限，建议每行，每户所购本金不要超过50万元！如果金额较大的话，可以分开银行或户头进行购买，这样有利于保证您的资金安全与权益。近期银行利息猛涨，特别是大额存单，涨幅可观，已经有金融机构达到了五年定存大额5.125%以上的年利率！可以说是我们普通人，进行安全存款赚取高息的大好时机！储蓄存款，安全投资高利息！是每个人都关心的问题！如果您有观点，欢迎留言！欢迎关注，让

这个问题，不能含糊，必须要明确的说：1，大额存单属于存款，与理财产品有诸多区别！2，银行倒闭，大额存单能不能获赔，需要是银行的清算和存款保险制度，以及，同一存款人账户，在同一银行存款本息总额等，多因素来确定！首先来看大额存单是否属于存款：非常明确，大额存单，是一种定期存款产品，它通过提高起购的门槛，而对相应的大额资金，在定期利息的基础上，给予优惠利率！例如，20万起存，在央行指导利率上上浮45%！再来看一下它和理财的主要区别：1，属性不同！大额存单，存款人和银行之间是债务关系，明确法律保障！理财产品，属于投资，发行人收取的是佣金，收益与原始投资所有权，归投资人所有，自然风险自担！2，大额存单，提前固定利息！理财产品，浮动收益！3，大额存单，银行发行！理财产品的发行人，多种多样不尽相同，例如证券，保险，基金，信托等都可以发行理财产品！4，大额存单保，留了定期存款的基本属性，例如，虽然属于定期，但仍然可以提前支取，并享受活期利率0.3~0.35%！而理财产品中的定期，通常不能提前支取，个别理财产品可以提前支取，但有可能按违约处理，不仅没有收益可拿，还会被扣取相关的违约费用！来看一下银行倒闭。大额存单可否得到赔付！大额存单享受存款制度保护！依照存款制度的解释，每一个人，在同一银行的所有账户，本息合计总金额，50万元最高赔付！示例说明：1，购买了大额存单，50万元，购买人在同一银行，没有别的其他存款，那么这50万元本金，可以得到赔付！2，购买50万元大额存单，但在同一银行，同一账户名下，仍然有其他存款，那么，所有存款，本息合计在一起，最高只赔付50万元…3，在一家银行购买了45万元及以下，的大额存单，年化利率，5%！其他没有任何存款，这种情况下，该大额存单的本息都会得到赔付！综上所述：大额存单，100%属于存款！与理财产品，在属性上，有本质的区别！享受存款保险制度保护！追求安全的朋友，在购买时，结合实践，适当的分散，有助于进一步，确保本息无忧！

目前各大银行的利率皆有上浮，大额存单的利率上浮比例更高，有的甚至达到50%，而对比各银行的利率水平，中小银行由于对个人存款的需求量较大，所以利率也会相对于大银行而言更高。那么，如果银行倒闭的话，储户存在银行的大额存单是不是就会不见了呢？大额存单属于存款范畴，受存款保险制度保护无论是活期存款、定期存款还是大额存单，本质上都属于银行的存款产品。而我国曾经出台过《存款保险条例》，保障储户的权益，在银行破产时，会由保险公司赔付储户的存款，最高限额为50万。也就是说，在储户将钱存入银行，银行即为存款购买过保险，只不过保费是由银行来支付。最高赔付50万，超额部分怎么办？众所周知，大额存单的购买门槛为20万元以上，不乏有几十万、上百万的资产进行储蓄，如果存储的资金超过50万，是不是就很不安全。但其实50万元为赔付限额，却不是保障的限额，《存款保险条例》规定，除了赔付之外，存款保险基金也可支持其他投保机构对破产银行进行风险处置，也就是说，先找到其他机构“接盘”，这样储户的存款是会被全额转移至其他银行。如果实在没有可以接受该银行业务的金融机构，才会进行赔付事宜。如果实在不放心，储户也可以将大额存单分散存于各个银行中，以保证财产安全的最大化。不是所有银行业务都能获得保障① 存款丢失不赔：如果是因为银行内部管理、或信息系统的问题造成的存款丢失，虽然也是存款损失，但不在存款保险制度的赔付范围之内。存款保险负责赔付的是由于银行经营不善而破产倒闭产生的存款损失。② 银行理财不赔：在银行购买的理财产品，因投资造成的本金亏损、收益不达标均不再存款保险制度赔付范围之内。总体而言，大额存单受存款保险制度所保护，安全性较高，如果集中存入的金额较高，建议可选择国有大银行进行存款。

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