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新版商业车险包括三大主险、十一项附加险,那么具体商业车险包括哪些险种?一般买哪些? 接下来,我就逐一划分等级,看看哪些是冤枉钱,哪些是车主必备: 5星:不用多想,必买! 4星:很有必要,建议买! 3星:视自身情况而定,可买可不买! 2星、1星:一般情况下都不推荐! ![]() ①第三者责任保险(三者险) 类似交强险,可以赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失,但不包括自己、本车成员。 比如小明开车上路,撞了别人的车,或者弄坏了花花草草,都可以由三者险来赔。 新版三者险限额翻了一倍,已经上升到10万-1000万。 在这个豪车遍地走的年代,三者险一定要买,而且还要买够! 谁知道下一秒撞到的是带字母的大众,还是桑塔纳? ②车损险(机动车损失保险) 你的爱车因为事故、自然灾害受损,或者被盗抢的,保险公司可以赔偿你的损失。 在改革之前,车损险买不买,更多看个人。 如果开一台不值几个钱的小车,这车损险玻璃破了不赔,发动机进水又不管,有啥好买的? 但改革后,盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方等险种都并入车损险中。 其实这就是捆绑销售,价格会更贵,不过保障也更充足了,而且减少很多和保险公司扯皮风险。 我们平时买个手机,都会带套贴膜。如果这车动不动都是自己掏钱修理,心里肯定不好受。 所以不用纠结了,建议买! ③车上人员责任保险(座位险) 俗称座位险,保障司机及本车人员,如果发生事故中受伤的,可以有得赔。 这个险种保障的是自己一方,当然很重要。 但座位险保障额度低,价格贵,不如直接买一份驾乘险更实用。 所以我只给了3颗星,如果你有了可以保障指定车辆的驾乘险,座位险也不必买了。 提醒一句,如果你经常热心搭载亲朋好友,这类座位险、驾乘险真的很重要! 无论是否免费,车主都有义务将车上人员安全送达,一旦出事这纠纷可少不了。 二、商业车险--十一项附加险①法定节假日限额翻倍险 在节假日(包括双休日)期间,三者险的保障额度可以翻倍。 比如小明买了100万的三者险,周末或五一假期开车出行,三者险保障额度就增至200万。 每一个节假日都车多人多,就算你车技高超,但万一对方是愣头青,那怎办? 更何况,一年节假日有115或116天,接近三分之一天数都可以有双重保障。 绝对的四星级险种,值得买! ②医保外医疗责任险 无论是座位险,还是三者险,保险公司都不会赔医保目录外的费用。 但买上这份附加险,医保外费用也可以由保险公司承担,建议购买,四星级险种! ③车身划痕损失险 当车辆没有明显碰撞痕迹,车身表面油漆却被划伤时,可以赔。 如果是新车,或者周边熊孩子较多,可以考虑。 ④修理期间费用补偿险 当车辆因为事故需要修理时,保险公司可以按照约定赔偿费用,作为弥补车辆停运的损失。 这个险种我给3星,对于私家车主,没必要买。 但如果是跑运输、跑滴滴等司机朋友,可以考虑下。 ⑤车上责任货物险 因为意外事故导致车上货物损毁的,可以有得赔。 比如小明拉了一货车大西瓜去贩卖,不幸在高速上侧翻,西瓜摔烂一地。如果买了这个附加险,西瓜的损失也可以有得赔。 这与上一个险种类似,私家车主几乎用不上,但对货车司机很实用。 ⑥绝对免赔率特约条款 这个险种很有意思,因为不计免赔险已经捆绑到车损险上了, 如果你购买这个附加险,保险公司赔付时就可以免去5%、10%等一定比例费用。 相应地,我们的主险保费也会按照比例下降。 这个附加险就是让我们降低保费的,但也会让保障打个折扣,个人认为没必要买。 ⑦发动机进水损坏除外特约条款 如果买了,发动机因为进水导致的直接损坏,保险公司就可以不赔。 这与上一个附加险同理,为了抵消新版车损险中的涉水险,降低我们车险保费。 如果你那里一年到头都不下雨,可以买;但如果在江南水乡,当然另当别论。 所以我给3星,视实际情况决定买不买。 ⑧新增加设备损失险 音响、空调、真皮座椅等车上设备因为事故损坏了,可以有得赔。 花里胡哨的一项保险,普通车主没这必要。 ⑨机动车增值服务特约条款 这个附加险包括四项增值服务,我们可以全买,或者只买其中几项: 道路救援:拖车吊车、送油、换轮胎等服务 车辆安全检测:发动机、变速器、转向系统、底盘、轮胎等10项检测 代为驾驶:可提供单程30公里内的短途代驾 代为送检:当需要安全技术检验时,保险公司可以代为进行车辆送检 有些增值服务还算实用,不过这很考验保险公司的服务能力。 没啥好说的,就是花钱买服务,实在不差钱可以考虑下。 ⑩车轮单独损失险 在开车过程中,因为灾害、事故导致车辆只有车轮单独损失时,可以赔。 实用性不大,不建议。 ⑪精神损害附加责任险 当事故中有第三方或车上人员伤亡时,受害方提出的精神损害赔偿,可以由保险公司承担。 不过国内这种大环境下,精神损害赔偿额度都很低,所以实用性也不大,没必要。 |
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