支付反欺诈典型案例

　　案例1：开户行为异常，结伴陪同人员全程代答

　　2017年3月21日，张女士（74岁）在一中年男子陪同下至X银行开立银行卡，并存入现金3万元。柜面人员在询问张女士开卡需求时，发现银行咨询问题皆由陪同男子回答，当柜员询问陪同男子是否是家人或朋友时，张女士支支吾吾无法作答，陪同男子替其回答说是亲戚，此举引起了银行业务办理人员的警觉，办理业务期间两人一直在交谈，并且有意回避大堂经理。

　　期间大堂经理偶尔听到“收益高”、“保本”、“项目”等词，怀疑张女士疑似遭到非法集资诈骗，大堂经理提醒张女士，理财有风险特别针对非金融机构的理财投资，极有可能存在诈骗的风险，应通过正规渠道购买，谨防上当受骗。不料张女士不听劝阻，态度强硬，表示自己的钱自己有权做主，拒绝接受劝阻。柜面人员见大堂经理劝阻无效，以业务办理需要与其子女核实为由，取得了张女士子女的电话并进行了联系。随后，张女士儿子急忙奔赴支行营业现场，劝阻母亲不要轻信陌生人介绍的理财产品，切勿购买非正规渠道的理财产品，听了儿子与我行工作人员的再三劝阻，张女士才恍然大悟，打消了购买念头，此时一直陪同张女士的青年男子早已没有踪影。第二天，张女士及儿子亲自到X银行进行致谢，感谢X银行工作人员，工作认真负责，及时制止，使得母亲的血汗钱得以保全。

　　案例2：通过“伪基站”发送木马病毒短信，盗刷事主银行卡资金

　　2017年6月2日，家住河北邢台的赵女士收到一个开头为“和校园”的信息，赵女士误以为是家中孩子学校发送的短信，随即点开查看。点开短信链接后手机便提示需要安装软件，赵女士没有在意便点击了安装，稍许过后手机屏幕上弹出“版本不匹配，自动卸载”的字样，由于无其他异常赵女士便没再理会。隔日，在进行购物时发现卡内资金不足，这引起了赵女士的警惕。经网上银行查询发现，银行卡内资金“不翼而飞”，而在此期间赵女士没有接到过任何银行卡消费提醒短信。

　　犯罪嫌疑人利用“伪基站”向不特定人群发送带有木马病毒链接短信的方式，非法获取公民个人信息，继而通过网络购物平台利用已掌握的公民个人信息，伪冒事主的身份对事主的银行卡内资金进行盗刷完成非法获利。

　　案例3：老年人集体申请办理借记卡或激活养老助残卡金融功能

　　2017年8月份，X银行某营业网点持续出现中老年人集体到柜面申请办理借记卡或激活养老助残卡金融功能的情况。申请老人年龄均在50-60岁之间，开卡理由不一，但开卡要求强烈。

　　经了解，这类中老年人客户统一加入了一个“民族事务委员会XXX”的微信群，该群自称为“巨龙”、“陈玉英”等项目的受害者。群内称“近期接到消息，国家民政部将给每位受害者发放60万元补偿金，并且指定要使用X银行卡”，造成中老年人集中到X银行申请开卡或激活养老助残卡金融功能的情况。该银行发现中老年人因要接受“受害补偿款”申请开卡时，立即揭露骗局并劝阻其开户，耐心、细致地做好客户的解释和安抚工作，并及时向辖属公安机关报案。

　　案例4：信用卡逾期冻结电信诈骗

　　某日下午，施某收到号码为0085259788272的短信，称其A银行信用卡逾期被冻结，须致电008618310322814进行解冻处理。客户确有A银行信用卡，且曾因逾期影响个人征信记录，遂放松警惕，主动拨打诈骗电话。在犯罪嫌疑人的诱导下，客户提供了其配偶的B银行借记卡账号、预留手机号码、短信验证码。因账户信息与客户本人不符，扣款失败，客户又提供了其他银行卡账户信息，皆扣款失败。随后，客户至X银行柜面申请办理了一张借记卡，并存入现金10090元，之后致电犯罪嫌疑人，完成资金的划转。

　　客户在意识到受骗后，于当晚报警，之后拨打X银行客服热线反馈，客服人员及时将案件反馈至X银行总行渠道管理部及支行相关人员，监测人员通过银联风险管理系统提交“货物拦截”。次日，渠道管理部通过银联风险管理系统查询到客户资金经某第三方支付公司代扣，遂立即与该公司客服取得联系，并指导客户直接联系该公司，引起对方重视，该笔盗刷款项在清算前被及时拦截。

　　案例5：假冒银行操作失误，利用短信二维码电信诈骗

　　2017年4月18日下午15：00左右，一名中年男性客户前往X银行Y支行ATM存取款机办理业务时，其焦急的声音，引起了大堂经理的注意，于是上前询问该客户是否需要帮助。该客户向大堂经理解释称其突然收到一条短信，显示账户已转出36000元，用途不明，着急查询银行卡账户余额，同时客户已拨打了短信中的电话询问相关扣款情况，对方告诉客户是因为他们操作失误导致扣款，只需客户扫描短信中的二维码就能进行还款操作。

　　大堂经理与客户协商能否看一下收到的扣款短信，发现其界面显示为“某游戏平台支付界面，支付金额为1万元”。同时，对方语气急促不停向客户催促要求尽快输入密码，同时支付金额与短信金额不一致。大堂经理判断该客户疑似遭遇电信诈骗，故立即让客户挂断电话，关闭支付界面，同时告知客户可能遭遇电信诈骗，建议客户到开户行对扣款情况进行详细查询。客户听完大堂经理的建议后恍然大悟，意识到自己可能被骗，急忙前去Z银行进行账户动账、余额查询。次日，客户特意至Y支行网点进行感谢，感谢Y支行员工工作高度负责，及时制止了前一日的转帐行为，替客户挽回了一笔资金损失。

　　案例6：假冒公安机关电信诈骗

　　2017年8月28日下午14点左右，一名老年女性客户边打电话边匆匆走进X银行营业点，强烈要求为自己所持银行卡开通手机银行。大堂经理看其神色慌张，且频繁查看手机，便询问客户开通用途，客户含糊其辞，只说是公安机关要求的，不正面回答大堂经理其他问题，反而多次打电话询问 “公安机关”。

　　凭着对电子银行转账业务的敏感性和警觉性，柜面工作人员认定这是一起典型的电信诈骗，便立即报告营业主管，并以手机版本较低不能下载为由，阻止客户开通手机银行，并与营业主管一起向客户耐心讲解目前电信诈骗事件较多，以及电信诈骗的特点和做法，同时落实网点其他人员立即联系其家属，并避开人员向分支行相关部门报告，以及向110报案。家属赶往X银行与工作人员一起劝阻受骗客户，随后警方也赶到网点。经过劝说之后，客户称已将其所有银行卡密码告知诈骗分子，除X银行外，其还有另外三家银行的银行卡。工作人员立即让其修改了X银行的银行卡密码，同时，警方立即联系另外三家银行，要求配合做好该客户相关账户资金的止付。随后，客户赶往其他银行做好账户密码修改工作。事后，客户特意前往X银行表示感谢，由于工作人员的努力，成功为客户挽回了7.2万余元的经济损失。

　　案例7：“假信托”电信诈骗

　　2017年6月6日10时许，一名年近八旬的老妇在其老伴和一位年轻女子的陪同下，到X银行柜台办理100万元的大额汇款业务，柜员在业务办理过程中发现单据上填写的汇款用途为某金融公司信托股本，凭借职业敏感和风险意识，柜员顿时心生警觉，随即向老年夫妇确认汇款用途。不等老年夫妇回答，年轻女子抢着向柜员解释自己是这对老人的亲戚，该笔资金是用于购买其单位的理财产品，并一再表示资金用途安全可靠。年轻女子的急切表现更加增添了柜员的疑虑，柜员一边针对高额理财风险及汇款业务风险耐心细致向老年夫妇进行提示，同时以大额资金流动需要信息核实为由记录下老年夫妇及其子女的联系方式，随即与其女儿取得了联系。在得知该理财产品不是由银行销售时，其女儿立即致电劝阻父母，但老年夫妇在柜台仍固执要求尽快汇款，还声称银行阻拦其赚钱机会，由于客户情绪激动，

　　大堂经理迅速前往柜台安抚客户，同时将情况上报营业室经理及分管行长。二人在接到报告后，立即前往厅堂开展劝导和协调工作，一方面电话致电辖区民警和老人儿女，另一方面维护厅堂秩序，保障其他客户办理业务不受影响。两位老人的女儿赶到银行了解情况后吓出一身冷汗，当面质问年轻女子，该年轻女子看到警察到场后匆忙逃离现场。在场目睹事情经过的客户纷纷向支行工作人员竖起大拇指，称赞X银行是讲良心的银行，派出所民警也高度肯定了工作人员的安全意识和职业素养。

　　案例8：“假冒有权机关”电信诈骗

　　2015年12月18日，一名客户匆忙跑进X银行咨询法院冻结的相关业务，大堂经理发现客户神情紧张、情绪急躁，及时进行了安抚。客户称收到顺丰快递电话，通知其因邮寄的护照申请资料丢失而涉案，可拨打027114查询某市公安局电话进行报案。客户通过该电话联系到该市公安局，公安局人员告知其资料丢失后，被不法分子利用作案，涉案金额达30万元，现需要冻结客户名下所有账户资金，客户可将资金转入其提供的账户以确保安全。同时该人员通过电子邮件向客户发送了该市人民检察院出具的，带有客户姓名、地址、照片的“账户资金冻结通知书”。客户信以为真，随即到支行查询资金账户是否被冻结，并准备向相应账户汇款。

　　大堂经理在听取了客户的描述后判定这是一起有预谋的诈骗，并劝说客户拨打了当地110，公安人员确定这是诈骗，告知客户不要理会，更不要给对方转账。客户仍然将信将疑，此时另一名客户述说了其同事也收到类似的诈骗电话。大堂经理耐心向客户讲解了目前反欺诈诈骗的主要特点和手法，并帮助客户回忆是否邮寄资料办理过护照。客户确认没有通过邮寄方式申请护照后，情绪渐渐平复，对银行工作人员的耐心解答与倾听表示十分感谢。