经开金融丨中国银行信贷产品介绍

（二）贷款条件

1、符合信贷工厂客户准入要求。

2、借款人经营年限，或其法定代表人/实际控制人的主业从业经验达到2年或2年以上。

3、借款人及其法定代表人、主要股东、实际控制人信用记录良好。

4、借款人与开发商和出售方不存在关联关系。

5、已签署购房合同（通过法院拍卖方式的除外），贷款资金需求真实可靠。

6、已支付或者有能力支付不低于厂房购置款总额中除贷款部分的资金。

7、书面承诺将厂房及附着土地使用权抵押给我行，并及时办妥他项权证。

8、我行要求的其他条件。

（三）授信期限及还款

贷款期限最长10年，贷款期限超过一年的，可采取的还款方式有：按月/季/半年还款的等额本金还款法（递减还款法）。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

所购买房产及附着土地使用权抵押，借款人实际控制人或主要股东提供个人连带责任保证，厂房抵押率65%，贷款利率执行最优惠利率。

“政府采购合同融资”业务

（一）产品简介

“政府采购合同融资”业务是指参与政府采购并中标（成交）的中小企业供应商，依据政府采购合同向我行申请融资，我行基于供应商与地方政府签订采购合同的真实贸易背景，为供应商提供授信支持。

（二）贷款条件

1、符合我行中小企业业务新模式客户准入标准。

2、参与政府采购活动2年（含）以上。

3、在我行开立政府采购资金回款专户。

4、实际控制人提供连带责任担保。

5、中标项目应为政府采购项目并列支政府预算。

6、借款人在业务发起行所属二级分行所在地级市注册，能够配合我行落实中标情况、核实合同内容并提供至少近两年内中标履约情况证明等材料。

（三）授信期限及还款

贷款期限1年，按月付息，到期一次性还本。

单户授信上限按照近两年年均可核实销售收入的15%和500万元孰低的原则确定。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

实际控制人必须提供连带责任担保，视中标企业情况确定是否追加其他第二还款来源。贷款利率最低3.65%。

中银转贷通

（一）产品简介

“中银转贷通”企业应急转贷业务（以下简称“转贷业务”）是指：根据山东省地方金融监督管理局、山东省工业和信息化厅、山东省财政厅、人民银行济南分行、中国银行保险监督管理委员会山东监管局联合下发的《关于建立企业应急转贷基金的指导意见》（鲁金监字[2019]15号），山东省财政厅前期设立2亿元引导资金，由山东省新动能基金管理有限公司和山东省中小企业普惠金融平台管理运营，为资金周转暂时困难的民营中小微型企业提供应急转贷服务，转贷资金单笔一般不超过实缴应急转贷基金规模的10%，且最高不超过2000万元。

（二）贷款条件

1、在山东省行政区域内（不含青岛）注册并从事生产经营，符合工业和信息化部等四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）规定的中小微型企业。

2、山东省分行信贷工厂模式下存量授信客户，且总量在有效期内。

（三）授信期限及还款

授信期限及还款同要偿还贷款条件。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

同要偿还贷款条件。

中银企E贷·惠担贷

（一）产品简介

“中银企E贷·惠担贷”产品是我行借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，以我行认可的融资担保机构提供保证担保为主要担保方式，整合行内外数据信息资源，依托风控模型及策略对客户进行综合评价，向小微企业提供的流动资金贷款。

（二）贷款条件

国标小微企业，注册地与业务机构在同一地市。

（三）授信期限及还款

贷款期限1年。贷款利息根据贷款占用天数实行按日计息，按月付息。

（四）担保方式、贷款利率等

额度最高1000万元，以我行认可的融资担保机构提供连带责任保证担保，利率最低3.65%。

E抵贷

（一）产品简介

为解决个人工商户、小微企业主生产经营的资金需求的抵押贷款，线下审批，线上用款，随借随还，用款方便；审批速度快。

（二）贷款条件

依法核准登记且合法经营1年以上的个人工商户、小微企业主。

（三）授信期限及还款

贷款期限最长10年，线上用款，可循环使用；随借随还；

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

抵押物可以是借款人或其直系亲属名下住宅、别墅、公寓、商铺等，抵押率最高70%，利率3.65%。

中银企E贷·科创贷

（一）产品简介

“中银企E贷·科创贷”产品是借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，整合行内外数据信息资源，依托风控模型规则对客户进行综合评价，向科技型小微企业提供的线上化流动资金贷款。

（二）贷款条件

1、经国家科学技术部、各地科技部门认定的科技型中小企业以及高新技术企业；

2、经国家工业和信息化部认定的专精特新“小巨人”企业、制造业单项冠军示范企业；

3、被工信部、各地工信部门或其他相关部门列入“专精特新”名单的企业；由省级中小企业主管部门公告为创新型中小企业的企业；各有关部门、各级人民政府以各种形式认定的其他科创企业；

4、企业成立满2年；

5、纳税等级为A/B/M级，纳税收入≥50万元；近两年年均纳税额≥5000元。

（三）授信期限及还款

贷款期限为1年，随借随还，循环使用。贷款利息根据贷款占用天数实行按日计息，按月还息，到期还本。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

额度最高500万元，担保方式为信用。

利率为系统因客定价，最低3.65%，最高4.5%。

中银企E贷·知惠贷

（一）产品简介

“中银企E贷·质押贷（知惠贷）”产品是借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，以小微企业合法拥有的、依法可以转让的专利权质押作为主要担保方式，整合行内外数据信息资源，依托风控模型及规则对客户进行综合评价，向小微企业提供的流动资金贷款。

（二）贷款条件

1、国标小微企业；

2、企业拥有符合要求的发明专利、实用新型专利和外观设计专利，并同意质押；

3、专利权处于法定有效期限（或保护期）内，剩余法定有效期限（或保护期）长于授信期限，且一般不少于5年。

（三）授信期限及还款

贷款期限1年或3年，随借随还，循环使用。贷款利息根据贷款占用天数实行按日计息，按月还息，到期还本。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

额度最高500万元，担保方式为专利权质押，利率最低3.65%。

科技成果转化贷款

（一）产品简介

科技成果转化贷款，是指向科技型小微企业提供科技成果转化贷款支持，对逾期形成不良的业务，由省科技厅、地市科技局安排专项风险补偿资金，按照一定比例对贷款本金损失承担补偿。

（二）贷款条件

1、国家工业和信息化部认定的“专精特新·小巨人”企业；

2、国家工业和信息化部认定的“制造业单项冠军”企业；

3、山东省工业和信息化厅认定的“专精特新”中小企业；

4、山东省工业和信息化厅认定的“独角兽”“瞪羚”企业；

5、山东省“隐形冠军”企业、山东省重点上市后备企业

6、科技部门认定的“高新技术企业”；

7、“国家科技型中小企业信息库”内企业；

8、省内各市（不含青岛）市级“专精特新”中小企业。

（三）授信期限及还款

贷款期限1年或3年，按月还息，到期还本。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

额度最高1000万元，担保方式为信用或信用和抵押组合，利率最低3.65%。

融易达

（一）产品简介

融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在基础交易及应付账款无争议的前提下，中国银行占用买方授信额度，为卖方提供无追索权的贸易融资业务。

（二）贷款条件

1.卖方具备较强的履约能力，经营情况良好，与买方有良好、稳定的合作关系，具有较强的市场竞争力。

2.买卖双方在过去一年中无因产品、服务质量或履约期限等问题而发生商业纠纷；

3.买方资信良好，达到中国银行准入标准。

（三）授信期限及还款

融资期限应与实际赊销期限相匹配，赊销期限原则上不超过180天（含），到期一次性还款。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

直接占用买方授信，不涉及抵押、担保；贷款利率按叙做当时FTP加点确定。

（五）其他内容

占用买方（核心企业）授信额度为卖方（上游卖方）提供融资。中国银行可买断应收账款，优化卖方财务报表。

国内商业发票贴现

（一）产品简介

国内商业发票贴现业务是指卖方将其与买方订立的货物销售、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给中国银行，由中国银行为卖方提供贸易融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。

（二）贷款条件

1.卖方具备相应的业务资格或资质，履约能力强，具有较强的市场竞争力；

2.卖方上下游客户关系稳定，经营情况和交易信息真实透明；

3.卖方资信情况良好，符合中国银行准入标准。

（三）授信期限及还款

融资期限应与合同账期相匹配，融资期限最长不超过180天。应收账款到期后，买方按照中国银行指定路径付款。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

根据企业经营情况确定担保方式，一般以保证、抵押为主，贷款利率按叙做日LPR减点执行。

（五）其他内容

融资便利，加快卖方资金周转速度。中国银行对卖方的融资有追索权。

鲁贸贷

（一）产品简介

“鲁贸贷”是指向符合条件的山东省境内注册的中小微外贸企业发放中小企业贷款及订单融资、出口保理、信保融资等各类融资业务，用于支持符合政策条件的中小微外贸企业开展出口或与对外贸易相关的经营等活动。

（二）贷款条件

1、上年度出口额不超过2000 万美元且上年度销售收入不超过2 亿元人民币；

2、海关企业认证为非“失信企业”（可在“中国海关企业进出口信用公示平台”查询--http://credit.customs.gov.cn），记录良好，不存在走私等负面违法行为；

3、（纳税收入/报表收入）大于40%；

4、授信银行个数不大于3 家；

5、主要出口国别受国际贸易形势负面影响较小；

6、必须在中国出口信用保险公司山东分公司投保，由中国信保山东分公司提供收汇风险保障，承保企业出口应收账款面临的政治风险和商业风险。

（三）授信期限及还款

贷款期限1年，按月还息，到期还本。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

额度最高800万元，担保方式为信用，利率最低3.65%。

出口商业发票贴现

（一）产品简介

出口商业发票贴现业务是指出口商将其与进口商（债务人）订立的货物销售、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给中国银行，由中国银行为其提供融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。

（二）贷款条件

1.出口商具备相应的业务资格或资质，履约能力强，具有较强的市场竞争力；

2.出口商上下游客户关系稳定，经营情况和交易信息真实透明；

3.出口商资信情况良好，符合中国银行准入标准。

（三）授信期限及还款

融资期限应与合同账期相匹配，融资期限（含宽限期）最长不超过180天。到期一次性还本。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

根据企业经营情况确定担保方式，一般以保证、抵押为主，人民币贷款利率按叙做日LPR减点执行，外币按叙做日FTP加点执行。

（五）其他内容

1.加快资金周转。在进口商支付货款前得到融资款项，从而加快资金周转速度。

2.规避汇率风险。通过贴现业务提前得到融资，避免远期市场汇率出现不利的变动。

3.对出口商的融资有追索权。一旦进口商未按期付款，中国银行可向出口商行使追索权。

融信达

（一）产品简介

中国银行对卖方已向经中国银行认可的信用保险机构投保信用保险的应收账款，凭相关商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为卖方提供的贸易融资业务。用于满足卖方在已投保信用保险情况下出口或国内贸易项下的融资需求。

（二）贷款条件

1、卖方具备较强的履约能力，历史履约记录良好；

2、申请办理融信达业务的商品/服务为卖方主营业务。

3、卖方经营和财务状况良好，达到中国银行准入标准。

（三）授信期限及还款

与合同账期相匹配，且融资期限（含宽限期）最长不超过180天。到期一次性还本。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

根据企业经营情况确定担保方式，一般以保证、抵押为主，人民币贷款利率按叙做日LPR减点执行，外币按叙做日FTP加点执行。

（五）其他内容

1.加快资金周转、改善现金流量；规避买方信用风险（出口融信达项下还可规避进口国政治风险）；

2.无追索权融信达业务可优化卖方财务报表。

乡村好青年贷

（一）产品简介

向辖内各级团组织评选的“乡村好青年”发放的，用于其创办的小微企业、农民专业合作社、个体工商户生产经营贷款。

（二）贷款条件

1、经山东省各级团组织评选并公示的省级、市级、县级、村级“乡村好青年”。

2、“乡村好青年”需为经营主体实际控制人或持股30%（含）以上的股东。

3、经营主体符合中银乡村好青年贷经营主体授信准入筛选规则。

4、符合《中国银行股份有限公司个人经营贷款业务管理办法》准入要求。

（三）授信期限及还款

贷款期限最长不超过3年，额度最高1000万。

还款：按月付息，到期一次性还本。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

纯信用贷款，利率3.65%。

中银E贷*信用贷

（一）产品简介

“中银E贷*信用贷”是指我行借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，通过挖掘和分析企业及其法定代表人行内外数据信息，依托风控模型及策略对客户进行综合评价，向小微企业提供的线上化服务信用贷款。

（二）贷款条件

1、企业为经国家工商行政管理机关核准登记且合法有效经营的国标小微企业；

2、企业及其法定代表人在我行开立账户；

3、企业及其法定代表人信用状况良好；

（三）授信期限及还款

贷款期限1年，随借随还，循环使用。贷款利息根据贷款实际占用天数按日计息，按月还息，到期还本。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

贷款额度最高100万元，纯信用贷款。利率为系统因客定价，最低3.92%，最高4.35%。

中银企E贷·银税贷

（一）产品简介

“中银企E贷·银税贷”产品是借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，以小微企业纳税信息为基础，整合行内外数据信息资源，依托风控模型及策略对客户进行综合评价，向小微企业提供的线上化服务信用贷款。

（二）贷款条件

1、国标小微企业，成立满2年；

2、两年内月平均纳税额5000元以上；

3、年销售收入200万以上；

4、纳税等级为A级或B级；

5、资产负债率小于85%；

6、无税务违法违章信息；

7、法人年龄在20--65岁之间，未办理我行个人经营性贷款；

8、企业已有授信银行不能多于两家（不含中行申请的本笔银税贷）。

（三）授信期限及还款

期限1年，随借随还，循环使用。贷款利息根据贷款实际占用天数按日计息，按月还息，到期还本。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

额度最高280万元，担保方式为信用，利率为系统因客定价，最低3.92%，最高4.35%。

信保基金担保增信贷款

（一）产品简介

信保基金担保增信业务是指我行依托威海市“信财银保”企业融资服务平台（以下简称“融资平台”），以信保基金为增信手段，通过无抵质押信用贷款、部分抵质押或引入担保（保险）机构共同参与等方式，为中小微企业和农村生产经营组织贷款提供担保增信服务。对于实际发生的不良贷款本金损失，信保基金与合作金融机构按约定比例给予风险补偿。

（二）贷款条件

在威海市行政区域内注册并从事生产经营，且信保基金业务评级为B级及以上的小微企业和农业经营主体。

（三）授信期限及还款

贷款期限1年，按月还息，到期还本。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

额度最高500万元，担保方式为信用，利率最低3.65%。

商E贷

（一）产品简介

商E贷是中国银行为个体工商户提供的线上个人普惠贷款产品，贷款资金专项支持客户日常生产经营过程中的正常资金需求。

（二）贷款条件

依法核准登记且合法经营1年以上的个人工商户。

（三）授信期限及还款

贷款期限最长1年，随借随还，按月付息，到期还本。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

纯信用，无需担保，信用额度最高可达300万元，因客定价，贷款利率最低3.95%，最高4.25%。

鲁岗贷

（一）产品简介

“鲁岗贷”是重点面向实体经济和劳动密集型小微企业，支持其稳定岗位扩大就业的普惠金融贷款。

（二）贷款条件

1、工商注册地在山东省境内（不含青岛市），具有独立法人资格的国标小型、微型企业或非企业法人组织。

2、企业成立 1 年（含）以上。

3、原则上，企业用工人数不少于 10 人。

4、原则上，企业上年度用工未减少（年末较年初），且申请贷款时用工人数不低于上年末水平。

5、企业员工按规定参加社会保险。

6、授信主体及其法定代表人、实际控制人应在我行无不良授信；在人民银行企业征信系统和个人征信系统中信用记录良好。

7、符合我行信贷工厂及普惠金融线上融资产品授信政策要求。

（三）授信期限及还款

根据企业经营特点及授信需求确定。按日计息，按月付息。

（四）担保方式、贷款利率等

额度最高1000万元，担保条件根据企业经营情况确定，贷款利率原则上不超过 4%。

人才贷

（一）产品简介

“人才贷”是指我行提供专门用于高层次人才或其长期所在企业开展科技成果转化和创新创业活动的无抵押、无担保信贷产品。

（二）贷款条件

1、由威海市地方金融监督管理局认定的符合“人才贷”业务的贷款对象。

2、符合《中国银行股份有限公司信贷工厂授信管理办法（2019年版）》准入要求且为高层次人才长期所在企业（法人客户）。

（三）授信期限及还款

贷款期限1年，按月付息，到期一次性还本。

单户企业贷款额度最高不超过1000万元。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

信用贷款，利率不高于4.35%。

新开户首贷

（一）产品简介

为在我行开立对公账户的新建企业，以线下信贷工厂模式提供快捷便利、信用类的对公普惠流动资金贷款支持。

（二）贷款条件

1、企业成立3个月以内且为首贷户，符合信贷工厂客户授信准入条件，包括刚开户的新成立企业；

2、已在我行辖内机构开立对公账户（含基本户、一般户）；

3、借款人及其实际控制人信用状况良好；

4、实际控制人满足以下情况之一：名下拥有房地产、有房贷或经营类贷款记录。

（三）授信期限及还款

贷款期限1年，按月付息，到期一次性还本。

单户企业贷款额度最高不超过5万元。

（四）担保方式、抵质押率、贷款利率等

可提供信用类授信（实际控制人保证或共同借款人模式），利率最低3.65%。

中国银行威海开发区支行业务联系人电话：返回搜狐，查看更多