2024年重疾险推荐！给你挑了10款重疾险，便宜又划算！大人小孩都有！

总有人跟我说：买重疾险要做的功课实在太多了！

给自己买、给孩子买、给父母买，攻略样样不同！

光是要弄懂的重疾险保障责任就很多，

此外，保险还牵涉到很多医学、保险专业术语，让外行人如看“天书”。

到底有没有省事一点的重疾险榜单？直接给我推几款口碑好的重疾险呀？！

当然有了，本月最新重疾险榜单立马献上。

我历时1个多月整理出线上线下共30款优秀重疾险产品， 大人、小孩的好口碑重疾险统统有！

至于买哪款比较好，大家完全可以根据自己的偏好来决定：

大公司出品，名气高，服务好，

线下网点遍布全国，投保和理赔均为代理人面对面交流，服务体验感更好~

但价格非常贵，每年保费都在1万以上。

我一朋友买的就是大公司产品，一家3口一年保费支出就花了6万多，平均每人2万/年！

太贵了，肉痛，买不起！普通人还是建议选择更具性价比的线上重疾险产品。

线上网红重疾险的产品形态更灵活，可以自由附加保障期限、缴费期限、可选保障……

这是线下产品办不到的，也正因如此，它能把性价比做到极致。

比如30岁男生买，

纯重疾保障，50万保额，保到70岁，不含身故，分30年交，一年三四千就能买到。

但由于整个投保过程都是在网上进行，没有保险人指导，所以很容易踩坑。

为了帮助大家少走弯路、少走坑，我接下来会重点讲解上表中的10款线上重疾险产品！

小贴士：重疾险更新迭代快，后续有更好的产品，我会持续更新！

感兴趣的小伙伴们，记得点赞、收藏，防迷路~

作为明星重疾险的“超级玛丽”系列再次迎来升级——超级玛丽9号。

超级玛丽9号在8号的基础上做了微调整，比如重疾二次赔和癌症拓展金提高了20%保额，疾病关爱金和癌症津贴上减低了10%或20%保额，

保费上涨了一丢丢儿，最长可以35年缴费，其他没啥变化了。

总体来说，性价比还是杠杠滴。

⭐优势1：重疾赔后，中/轻症继续赔

市面上很多重疾险在完成重疾赔付之后，整个合同就结束了，

也就是说即使轻症、中症没有理赔过也统统作废。

但超级玛丽9号打破了这个限制：确诊重疾后，可免交后续保费，合同继续有效，

即在发生首次重疾的90天后，确诊与该重疾非同组的中症/轻症，中症可以获赔60%保额、轻症可以获赔30%保额。

⭐优势2：可选重疾二次赔：同种重疾复发也能赔

60岁前首次得重疾后，间隔3年且60岁后再次确诊同种/其他重疾，赔120%保额。

一般重疾险“重疾二次赔”的理赔条件，要求两次得的重疾不能是同种重疾。

比如：肺癌→肝癌，都属于恶性肿瘤，这种情况，其他重疾险一般不能赔2次重疾。

而超级玛丽9号重疾险打破这个限制，同种重疾复发(持续状态除外)也能赔可以赔，理赔概率更高！

⭐优势3：保终身，保费很便宜！

超级玛丽9号保终身的价格都比其他产品便宜一些，无论是基础版还是附加60岁前额外赔都更便宜，保障也很全面。

举个例子，30岁男生买30万保额，保终身，每年只要3千5左右。

同样的投保条件，你换一款产品，如i无忧重疾险，保费就贵上1千多了。

如果想知道购买一款超级玛丽9号重疾险需要多少钱？点击下方卡片，即可0元测算~

⭐优势4：癌症医疗津贴间隔短，赔得多（最短180天，最高50万）

癌症，作为一直占据着理赔病种的高发重疾，保障肯定是越高越好。

通常癌症患者治疗结束出院后，在1～3年内正是复发、转移的高危期，90%的患者都是在这个阶段发生的转移、复发。

超级玛丽9号癌症医疗津贴的间隔短，赔得多，刚好就弥补了这个问题。

假设投保50万基本保额，它最高可以再赔50万，并且间隔时间最短仅180天，这3次的赔付比例分别是：40%/40%/20%基本保额。

具体保障内容，分两种情况：

情况1：首次确诊非癌症的重疾，第二次确诊癌症，最短间隔180天可以获得第一次癌症医疗津贴。

情况2：首次确诊是癌症，第二次又确诊癌症（含新发、复发、持续、转移），间隔365天可以获得第一次癌症医疗津贴。

⭐优势5：60岁前保额可加码，重疾额外赔80%+中症额外赔30%

可选责任-疾病关爱保险金，可以为60岁前加强保障：

重疾保额可以从50万变90万，中症保额可以从30万变45万。

对以上5点，我们用一句话总结就是：赔更早、赔更多、持续保。

✏️综合点评

① 性价比：超级玛丽9号，升级后产品竞争力依然很强；同种重疾可翻倍赔，附加60岁前额外赔，性价比很不错。

② 适合人群：对想保终身的朋友而言，这款产品的价格比较有优势；附加 60 岁前额外赔后，重疾额外赔比其他大多数产品高，且价格更便宜。

小红花致夏版基础保障扎实，重疾赔付后，轻中症不终止且可以进行多次赔付。

而在可选责任中，小红花致夏版的疾病关爱金新增轻症额外赔付15%保额的责任，

以及第二次重疾保险金从5年最高恢复100%保额，升级成3年最高恢复120%保额。

亮点1️⃣：【疾病关爱金】新增轻症额外赔付

小红花致夏版可选的疾病关爱金的具体内容是：

60周岁的首个保单周年日前，首次轻/中/重症分别额外赔付15%/30%/80%。

值得关注的是，它还新增了轻症赔付15%保额，意味着疾病关爱金从轻症到重疾全面覆盖，

目前在成人重疾险行列中，这是比较少见的（其他重疾险疾病关爱金只覆盖了重疾和中症）。

亮点2️⃣：第二次重疾保险金提额提速

为了应对风险，很多人购买重疾险时都会随手添加【60岁前第二次重疾保险金】的保障，买个心安。

这次小红花致夏版第二次重疾保险金1年即可获赔40%基本保额，

3年基本保额最高可恢复至120%，赔付时间更短。

亮点3️⃣：两项好用到尖叫的增值服务

小红花致夏版新增的视频医生和癌症风险疾病管理两项增值服务，

让客户在家也能享受1V1医疗服务，好用到尖叫！

（1）免费视频医生，随叫随到

医院排队难，普通疾病到医院就诊需要耗费大量时间，更适合线上问诊。

小红花致夏版的视频医生，免费提供7x24小时全科医生问诊服务，

通过视频帮助客户解决常见病、多发病的问诊。

同时也可提供用药指导、就医分诊、术后康复等1V1陪伴式专业服务。

日常客户感觉身体不适直接拨打视频，医生通过视频快速诊断病情，给出解决办法。

更重要的是，视频医生不限地域、不限次数、全家老少都可使用！

相当于小红花致夏版给客户配置了移动的家庭医生，解决客户医院排队难的烦恼。

（2）癌症风险管理，降低风险

小红花致夏版癌症风险管理，主要针对结节、增生、息肉等常见癌前疾病，提供以下服务：

通过癌症风险管理服务，客户可以根据三甲医院专家提供的科普教育视频，

系统性地了解自己的病情。同时还有健康师全程介入科学管理，全面细致地呵护客户健康！

小红花致夏版的这两项增值服务，让客户身体不适可以随时检查，不用反复跑到医院排队，省时省力，值得重点推荐。

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达尔文7号，作为“达尔文”系列的重疾险王牌，它的保障亮点满满：

亮点1️⃣：重疾赔付后，中轻症保障依然有效！

对这项保障，我们经常能在几款高性价比的少儿重疾险中看到

达尔文7号也借鉴上了，直接约定重疾确诊90天后，不同组的中轻症责任还能再赔1次！

在成人重疾险当中，达尔文7号这点也算独当一面了。

亮点2️⃣：可选的重疾复原金，灵活性更高！

达尔文7号，将重疾复原金改名为重疾拓展保险金，

并调整为可选责任，由你自己决定要不要附加，非常灵活！

亮点3️⃣：非常实用的疾病关爱金！

达尔文7号约定，在60岁前，重疾/中症额外赔80%/30%保额。

60岁前没有时间限制，还有个中症额外赔，保障实用性很强！

亮点4️⃣：癌症二次赔，史上最宽松！

这款重疾险，除了癌症第二次赔120%保额，

第二次罹患轻癌或原位癌，还能赔30%保额，间隔期180天/3年。

称得上是目前重疾险中最好的癌症二次赔付！

亮点5️⃣：可选ICU住院保险金，人性化十足！

假如不是因为重/中/轻症，导致进入医院ICU病房，

住院满7天，达尔文7号可赔付30%保额，

这就相当于给其它重病有个兜底保障，非常人性化。

另外，相比其他重疾险产品，达尔文7号不仅保障全面，价格也是相对最便宜的。

如果只选基础保障，堪称重疾险市场地板价！

比如：30岁买30万，交30年，保到70岁，男性只需2100元/年，女性只需1920元/年。

✏️综合点评

① 性价比：保障非常全面，重疾赔完，不同组中轻症继续有效，侧重癌症保障；价格便宜，属市场性价比的第一梯队。

② 适合人群：预算有限，看重创新责任、癌症保障、追求极致性价比的朋友。

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i无忧是人保寿险的重疾产品，公司知名度较高，喜欢大公司的朋友可以考虑。

亮点1️⃣：等待期相对较短

这款产品的等待期为90天，而市面上有不少产品的约定都是180天。

相对于后者而言，前者可以让被保人更早获得真实的保障，比较友好。

因为这个人保I无忧2.0的过人之处就在于健康告知，只要符合以下条件都可以正常投保。

亮点2️⃣：健康告知宽松！

一般来说，有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等常见疾病的朋友想买重疾险会比较困难。

i无忧对这些常见疾病就非常友好，达到相应条件，就能投保。

● 乳腺结节：一般情况下存在乳腺结节投保时就会被拒投或者除外承包，而只要是3级以下的乳腺结节都有机会投保。

● 甲状腺结节：病理检查为良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。

● 乙肝：乙肝病毒携带者和小三阳携带者，可以正常投保。

● 胃或肠道息肉：只要不是腺瘤性息肉或者已全部切除，就可以成功投保。

就医行为不问两年内医学检查异常，仅涉及两年内超过5天的住院和长期服药超30天。

除此以外，还不问干燥综合征、系统性硬化病、强直性脊柱炎、痛风、甲亢、甲减；脊柱裂、坏死性筋膜炎、骨折、高度近视、视神经或视网膜病变、白内障、青光眼、听力下降、失聪、语言障碍。

当然，每个人的身体情况都不同，最后出来的核保结果也有所不同。

大家投保前一定要结合自己的情况，做下智能核保，查看具体实际的核保结论。

亮点3️⃣：含有4项可选责任

i无忧2.0重疾险的投保灵活度较高，有4项附加责任可以自由添加：

其中，恶性肿瘤综合保障好 ：恶性肿瘤赔付间隔最短仅需180天，赔付比例为120%，保障优于同类产品。

心脑血管综合保障也不错 ：二次赔付的是前次同种疾病，且间隔期最短仅180天，可获赔120%保额，保障优于同类产品。

✏️综合点评

① 性价比：i无忧保障还不错，但价格方面的竞争力一般，比不上超级玛丽、达尔文这些性价比王者，但它的健康要求宽松，甲状腺结节和乳腺结节均有机会正常承保。

② 适合人群：看重大品牌，或者有结节等健康问题，很难买到其他重疾险的朋友。

如果你不知道怎么自己的能否购买，也可以戳这里，我会协助你投保：

光武7号重疾险基础责任比较全面，包含110重疾+25中症+55轻症，赔付与其他重疾相似。

中/轻症不分组无间隔期，大大降低了理赔门槛，但这款产品更独特的亮点在于它的可选责任：

亮点1️⃣：家庭支柱津贴

光武7号重疾险独创的家庭支柱津贴，相当于定寿的简易版。

如果被保人18-65岁期间，因任意疾病身故，赔100%保额。

重疾理赔后，照样赔，也可叠加赔。

直接加持重疾+身故风险保障，为家庭撑起更多未来。

亮点2️⃣：心脑血管二次赔，间隔短

这款重疾险，对10种心脑特疾，心脑特疾→同种，间隔1年赔付；

非心脑特疾→心脑特疾，间隔180天，即可赔付120%基本保额。

相比其他需要间隔1年/3年之久的重疾险来说，光武7号重疾险这点优势明显。

亮点3️⃣：ICU住院津贴，累计可赔180天

如果因意外伤害或等待期后不限任意疾病入住ICU的，

每天500元津贴，每年上限60天，累计赔付180天。

相当于，多花几十块，最高可拿到9万的赔付。

但重疾后1年，这项责任也就终止了。

亮点4️⃣：可附加投保人豁免

附加投保人豁免后，如果投保人不幸重/中/轻/身故/全残，那么后期保费也就不用交了，保障继续有效。

非常适合夫妻双方互相投保或给子女投保附加。

另外，光武7号重疾险还有9项重疾绿通服务，

比如住院加急、手术加急、检查加急、救护车费用补贴等，有了这些服务，可以极大提高就医效率。

✏️综合点评

① 性价比：光武7号保障全面，灵活度高，首创家庭支柱津贴，相当于一份小额定寿，ICU住院津贴实用性强；它的保费不贵，性价比高。

② 适合人群：看重保障全面，重疾/身故赔付高，工作压力比较大的朋友。

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结论：

✔️健康良好，建议考虑这4款：

✔️身体欠佳，建议考虑这2款：

接下来，我们挨个产品来进行测评：

这款是「大黄蜂 」系列最新推出的王牌少儿重疾险，是大黄蜂8号少儿重疾险的升级版本，不得不说，保障还真不赖！

大黄蜂9号分为保30年、保至70岁和保终身三个版本，保障会有细微区别，但无论哪个版本，性价比都很不错~

这里，我们推荐的是保30年版，主要优势有4个：

① 重疾赔后轻中症还能赔付，保额、次数独立计算

一般来说，重疾险在赔完重疾后，保障就结束了，而大黄蜂9号重疾险还能再赔一次轻症或中症。

首次重疾理赔90天后，非同组轻中症仍可赔，累计达到轻/中症各3次为止。

大黄蜂9号重疾险的这个设计，一定程度上减轻了重疾赔完没保障的负担，实用性还是蛮强的。

② 自带少儿特疾覆盖面广、赔付高，且不限年龄

像白血病、重症手足口病、重型再生障碍贫血、淋巴瘤、脑恶性肿瘤、严重癫痫等等高发特疾……都包含在内。

大黄蜂9号对于儿童高发特疾有额外赔付保障，不限发病年龄，非常友好，很多同类产品对此限制发病年龄，孩子健康保障更全面。

有啥用呢？

举个例子，0岁宝宝，配上了大黄蜂9号重疾险，50万保额，保终身，附加疾病关爱金保障。

如果3岁时确诊少儿特疾白血病，大黄蜂9号重疾险除了赔50万基础重疾保障、重疾额外赔30万外，还能多赔50万*100%=50万。

即一共赔50+30+50=130万，可以给孩子更优质的治疗。

想要给孩子买大黄蜂9号，可以直接点击下方卡片，免费测算保费：

③ 癌症津贴理赔门槛低，癌症复发只需间隔180天就能赔

大黄蜂9号少儿重疾险，癌症津贴共可赔3次，

前2次均赔40%基本保额，第3次赔20%。

相比8号，这点是大黄蜂9号的1大升级，赔付概率更高。

④轻中重症均可额外赔（可选）

想提升大黄蜂9号的前期保障，还能选上 疾病关爱金：

⑤ 多次重疾递增赔付

担心会得多次重疾，大黄蜂9号还能附加上 重疾多次赔：

而且，大黄蜂9号是不分组重疾多次赔付，只要之后得的不是同种重疾、符合间隔期等理赔要求，就可以赔。

相比其他的重疾分组多次赔的产品，大黄蜂9号重疾险的理赔更宽松。

✏️点评：

大黄蜂9号重疾险保费便宜，还可以附加轻中重症额外赔付、重疾/癌症多次赔付保障，保障丰俭由人。

追求高性价比，预算较少，想给孩子中短期少儿重疾赔付保障的宝妈宝爸，可以优先考虑这款产品。

对大黄蜂9号感兴趣的朋友，可戳下方卡片，获取投保入口，免费测保费~

当然了，如果想给孩子保长期的话，大黄蜂9号也是一个不错的选择！

尤其终身版，自带癌症拓展保险金、少儿特疾/罕见病可递增赔付，最高能赔2.3倍保额，重疾多次和癌症多次可叠加赔付，保障非常全面~

除了大黄蜂9号外，大家也可以考虑下面这款小青龙2号重疾险。

新升级的小青龙2号重疾险的保障非常给力，具体优势有这6个：

① 灵活性更高，疾病额外赔付更高、更久

旧版的小青龙，是自带了前30年重疾额外赔，但小青龙2号重疾险把它变成了可选保障，选择更灵活。

✔保至70岁或终身，有2种赔付比例可选： 前30年首次得重疾/中症/轻症，分别额外赔60%、20%、10% 60岁前首次得重疾/中症/轻症，分别额外赔100%、20%、10%

在疾病额外赔付上，小青龙2号更自由一点，家长们可以根据需求选择。

小青龙2号的重疾最高赔2倍（一般重疾额外赔50%~60%），最久60岁前都有额外赔付（少儿重疾一般是前30年）。

小青龙2号重疾险的保障在少儿重疾险市场上妥妥一流水平。

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② 重疾赔付后，不相关联轻中症可分别再赔付2次

③ 自带重疾不分组赔3次，少儿特疾能额外赔

在重疾多次赔、少儿特定疾病和少儿罕见病这一块，在赔付保额上，小青龙2号都属于第一梯队的产品。

④ 癌症二次赔和重疾多次赔付可以叠加赔

这一特点成倍增强保障，为应对癌症挑战提供更全面的支持。

所以，如果预算允许，更建议你给小青龙2号加上【癌症二次赔】保障。

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⑤ 住院津贴，实用性强（可选）

⑥ 增值服务，贴心又实用

小青龙2号的增值服务非常丰富，分为2大类，足足有28种。

孩子生病时，贴心的增值服务能帮助孩子第一时间接受更好治疗，能让家长更安心~

总的来看，小青龙2号保障灵活度比旧版提升不少，家长可以根据自己的预算选择合适的保障。

✏️点评：

新升级的小青龙2号重疾险的保障非常给力，自带重疾赔3次，重疾额外赔最高能赔100%，市场最高，还有丰富增值服务，价格也很便宜！

预算较多，想给孩子长期/保终身，追求保障全面的宝爸宝妈。

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青云卫2号焕新版少儿重疾险作为大公司推出的产品，保障很给力，主要有这四大优势：

① 大公司出品，理赔更有保障

青云卫2号焕新版少儿重疾险，由招商仁和人寿保险公司承保。

招商仁和的身家背景不容小觑，注册资本近66亿元，由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立。

如果是对保险公司品牌比较关注的朋友，青云卫2号焕新版重疾险就非常适合你家宝宝！

② 重疾赔完，轻中症还能赔！

这款产品对首次重疾，间隔90天后，非同组的中轻症能继续赔。

③ 60岁前轻中重症额外赔付高，最高额外赔60%（可选）

保至70岁/终身版本，60岁前，重中轻症分别额外赔付60%、20%、10%保额。

④重疾二次赔、癌症二次赔可叠加赔付（可选）

和小青龙2号、大黄蜂9号一样，青云卫2号焕新版的重疾二次赔和癌症二次赔也可以叠加赔付。

附加后，最高可撬动240%保额，性价比高，关注癌症保障的朋友可以考虑下。

⑤ICU病房补贴实用性强（可选）

万一不幸住进了ICU，保险公司会按一定比例给付ICU病房补贴。

以50万保额计算，每年能领500元，每年免赔3天，价格涨幅在3~5%，大家可以考虑附加。

✏️点评：

这款产品的重中轻症在60岁前均有额外赔付（不少重疾险一般都是前15年/30年重疾额外赔30%-50%）。

追求大公司产品，极致性价比的宝爸宝妈重点考虑青云卫2号焕新版。

对青云卫2号焕新版感兴趣的朋友，可戳下方卡片，获取投保入口，免费测保费~

麦兜兜少儿重疾险是华贵人寿推出的首款重疾险，走的是华贵一贯的简约风——精简保障+极致价格。

有多简约？又有多极致呢？就俩保障：重疾和身故，还只保30年，最低300多块就能买到。

① 最高能买100万保额，性价比高

这款麦兜兜少儿重疾险最高可投保100万保额，给足家庭全身心陪伴孩子治疗的底气。

其中，重疾能保128种，涵盖了15种少儿高发疾病，主打的就是“简而精”。

最重要的是，价格便宜！0岁女孩投保，选择身故返保费，分30年交，只需要386元/年！

相当于每年最低只花个意外险的价格，就买到100万重疾保障，简直白菜价呀~

② 健康告知宽松，体弱娃的福音

麦兜兜少儿重疾险的健康告知比较宽松，一些小毛病可以直接投保，免去核保的麻烦~

比如阑尾炎、胆囊炎、急性支气管炎/肺炎、先天性多指或兔唇、乙肝等，符合条件都能正常承保，不会加费或者除外。

另外，在投保时要注意，麦兜兜少儿重疾险现在还不支持智能核保，如果健康告知通不过，可以走邮件核保。

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✏️点评：

麦兜兜少儿重疾险虽然很便宜，但保障过于简单，不保轻中症，且不能保至70岁/终身，所以比较推荐这几类家庭投保：

总结一下，本次推荐的4款少儿重疾险为：

以上就是10款线上网红重疾险产品的介绍，里面有没有你看中的产品呢？

没有的话也别急，“授鱼”不如“授渔”，接下来我要教大家如何挑选一款合适自己的重疾险产品。

前面那些高性价比重疾险产品，是我对产品的保障责任、价格、投保规则等进行综合对比后评选出来的。

整个评选过程比较复杂，因为要考虑的东西太多，

重疾险的保障责任一般分为：基础保障和可选责任；

前者是一般为必选，没啥问题；但后者可按需要选择性附加，怎么取舍是个大问题。

此外，我们还要考虑投保规则、免责条款、保费价格……

因此，我们的一定要思路清晰，不然就会乱成一锅粥。

最好的方法就是排一个优先级，之后按顺序来挑保险，会省时、省心得多。

是不是觉得术语特别多，有点看不懂？没关系，我捡重点给大家挨个儿分析。

我们买重疾险的目的，就是为了在患重病时，可以获得足够的保险金。

你想想，生了大病关键时刻等着钱救命，赔你10万和赔你100万，你会选哪个？

如果赔的太少，就失去了买重疾险的意义。

所以这也是我为什么强烈不推荐买“大而全”的重疾险，

附加责任一大堆，一看保额才10万！

咱别扯那些花里胡哨没用的，行吗？

而重疾理赔金额一般和两个因素直接相关：

其中，保额是我们自己选的，可根据经济情况来决定，10万、30万、50万，丰俭由人；

赔付比例方面，重疾的赔付比例一般为100%基本保额，即买50万赔50万

但现在，有不少重疾险都有首次重疾额外赔付责任，比如我们前面提到的大黄蜂7号、青云卫1号等.

只要满足一定条件，重疾出险能获得额外的一笔保险金。

当前，首次重疾额外赔付的赔付形式大致有这几种：

其中，60/70周岁前首次重疾额外赔100%保额是最好的。

假如购买了50万保额，约定年龄之前出险最高能赔100万。

保障时间也很久，比如0岁宝宝买，最长能保70年。

和第一种相比，保单前XX年额外赔的保障时间明显缩短，而且赔付比例一般会略低一些。（具体看产品）

至于第三种，只对首次癌症额外赔付，且赔付比例只有20%。

设想一下，假如罹患的是心脑血管疾病呢？那显然就不能赔了。

这也是为什么我前面说大黄蜂7号和慧馨安2022的癌症2次赔责任好了。

这两款产品不管首次患的是不是癌症，只要2次重疾是癌症，就能赔。

总之，重疾保障非常重要，我们要尽可能的做高保额；

同时，还应选择重疾赔付比例更高的产品。

想快速了解目前市面上有哪些值得买的重疾险？小电梯已经给你准备好了↓↓↓

买重疾险不能光看疾病保障的数量，更重要的是疾病的质量。

换句话说，就是看高发疾病涵盖是否全面。

目前，银保监会统一规定了28种重疾加3种轻症，如下：

高发的重大疾病就是这28种，占重疾理赔的95%以上；

其余的重疾都只是边角料，理赔占比加起来大概不到5%；

所以，重疾是保80种还是保100种其实没什么区别，我们不用太在意疾病数量。

再来看看其他疾病，最高发的轻/中症通常有12种：

《重疾险新定义》虽然规定了3种：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，连理赔标准也必须一样；

但剩下8种高发轻中症含不含，全靠保险公司自觉。

在买重疾险时，最好确认这12种最高发的疾病是否全都涵盖。

万一缺失了高发疾病的保障，很可能出险了没办法理赔。

像达尔文6号在这项保障上表现就很好，对12种高发疾病做到了全覆盖！

综合以上，我们买重疾险时，最需要关心的也就是高发轻症、中症疾病涵盖是否全面，其他的就不用多操心了。

曾经轰动一时的“友邦拒赔门”相信很多人都曾耳闻。

很多人吐槽它理赔苛刻，“人快死了才能赔”“保死不保生”。

后来银保监会果断出手，制定了全行业统一标准的《重大疾病保险疾病定义使用规范》。

到今天，已经有28种重疾和3种轻症疾病理赔标准完全一致，不存在理赔标准的差异了。

但要注意，只有28+3种，其余轻症、中症可就没这个待遇了。

比如同一种疾病、相同的赔付标准，赔付比例可能大不相同：

以早期肝硬化为例，A产品能赔30%保额，B产品能赔70%保额。

再看两款产品早期肝硬化的理赔定义，基本上没区别：

对比的结论就是：同样的情况下，B可比A多赔40%保额，

按50万保额计算，直接相差了20万！

除了赔付比例的差别外，高发的轻症疾病还存在理赔标准的区别。

以原位癌为例，我查找了3款含原位癌保障的产品。

发现有的产品赔付标准宽松，有的产品赔付标准相对严格：

三款产品的赔付标准都不一样，我帮你翻译一下：

在原位癌理赔宽松程度上，①>②>③。

目前，重疾险的原位癌理赔标准基本都是这三种。

大家碰到了，直接对号入座即可。

除原位癌外，其他的轻症疾病也可能存在理赔标准差异。

有的理赔严苛，有的理赔宽松。

大家尽量选择理赔标准更宽松的就好了。

如果你刚接触保险，拿不准产品理赔宽松与否，你也可以点击下方小程序，直接咨询顾问：

当前中国人最高发、最易复发的重大疾病有两类，

一是恶性肿瘤，包括肺癌、肝癌、甲状腺癌、乳腺癌等；

二是心脑血管重疾，包括脑中风后遗症、急性心肌梗死等。

这些高发重疾，不仅难治，医疗费用昂贵；

而且治了难好，容易复发，对于家庭而言是极为沉重的负担。

针对这些特定重大疾病，很多重疾险可以附加多次赔付。

首次患特定重疾，可以赔100%保额；

第2次再患，能再获得100%~150%的保险金赔付。

二次赔付是保险公司最喜欢“做文章”的地方。

也是大家要多多注意的地方。

①癌症2次赔付条件哪种更好？

我整理了几十款重疾险产品「癌症2次赔付」条件，

发现不同产品之间，赔付条件存在明显的区别：

癌症2次赔付间隔期上，3年的比5年的好；

如果首次重疾不是癌症，第2次重疾是癌症，赔付间隔期180天的比1年的好；

关于赔付比例，大部分产品2次都赔100%保额，但120%、150%赔付比例的肯定更好。

如果你正在考虑购买重疾险，并且打算附加癌症2次赔，一定要尽量选择三个赔付条件同属最优的。

道理都懂，但还是拿不准？点这帮你分析↓↓

②心脑血管疾病2次赔付条件哪种好？

心、脑血管疾病的2次赔付条件更加复杂。

除了同样要关注2次赔付间隔期外，还要注意高发疾病种类、2次赔的限制条件。

我同样整理出了一张表格供大家参考：

间隔期越短越好，心脑血管疾病2次复发间隔最好是1年的；

高发心脑血管疾病涵盖越全面越好，最起码也要包含脑中风后遗症、急性心肌梗死这2种；

赔付比例越高越好，目前2次赔付比例最高的高达160%保额；

关于2次赔付限制条件，有的产品会要求第2次心脑血管疾病为“新发”疾病，赔付标准严苛，因此最好选不额外限制赔付条件的产品。

以上4点就是我们选购产品时要考虑的核心要点~只要掌握好这几点，那选到的产品基本上不会差。

当前，重疾险产品更新迭代速度非常快。

为了帮大家节省时间和精力、不用在众多产品中反复对比抉择，我帮大家对比严选出了市面上性价比、保障责任等各方面都不错的产品。

但同时你应该也注意到，除了我上面推荐的产品之外，还有很多产品我这次没有推荐到。

没推荐的产品，并不意味着它们的产品保障就不好。

相反，每款重疾险其实都有其独特优势，但文章篇幅有限，我没办法每一款都一一点评。

后续有时间的话，我会另开新文写一写其他优秀产品，有兴趣的朋友请关注@ 专心保。

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