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月末+季末,上周末的国债逆回购年化利率又冲上了8%! 国债逆回购具有收益稳健、流动性强等特点,是假期理财的不二之选,每逢月末、季末、年末或者长假,国债逆回购总会出现一波收益高峰,成为假期前难得的“捡钱机会”! 「目前1000块钱就可以买沪深两市的国债逆回购啦,以前上交所的购买门槛是10万块钱。」 小狮子之前也给大家安利了好几遍呢,这次再跟大家一起复习一下吧。 01 国债逆回购是什么?小伙伴们千万不要被字面意思吓跑了,这是产品页面的介绍。 简单来说,持有国债的一些金融机构,像证券公司、信托公司、银行等等,短期内,需要用钱的时候就以国债为抵押物向市场借款,到期后还本付息。 「一句话介绍国债逆回购:1000块即可参与,保本保收益,适合1-7天的短期资金打理,特殊时间点对应的年收益率甚至可以达到10%以上。」 02 国债逆回购的特点?① 风险极低 很多小伙伴们都关心,买国债逆回购有风险吗?那来说一说,国债逆回购的第一个特点就是风险极小,大家都知道其中抵押的国债是国家信用背书的债券,安全性是极高的,所以不用担心风险问题; ② 流动性好第二个特点,流动性较好,认购期限选择多,有1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期和182天期这9个品种可供选择,而且资金到期自动到账。 ③ 手续费低第三个特点是整体而言手续费低,国债逆回购的手续费为十万分之一,下图有列明相关的产品期限及手续费用: 举个例子,在1月19日深市购买10万元的1天期R-001,一般节前的年化收益约3%,1月20日您的收益为10万元*3%/365*10天=82.2元,扣掉1元手续费,您最终的收益为81.2元。 04 国债逆回购的规律收益率跟市场的资金面有关,资金面越紧张,市场越需要钱,尤其在月底资金面趋紧时,逆回购的年化收益率越高,总结来看一般有如下规律: ①利率飙升的时候往往是在月末、季度末前的周四,因为周四即使做了1天期的,周五资金也是可用不可取,所以周四利率高。 ②每天股市开盘收盘前后,容易出现高利率,适合操作。 ③每天股市交易的最后十分钟左右(15:20-15:30)容易出现较大波动。 05 手把手教你购买国债逆回购首先,你需要一个证券账户,因为沪深交易所需要去做一个监管,所以只能通过证券账户来操作,开证券账户是免费的,只需要实名认证,不知道如何开户和选择理财APP的朋友可以咨询小狮子! 下面以涨乐财富通为例分享操作路径,小伙伴们直接参考就可以啦! ① 打开APP,找到国债理财(国债逆回购) ② 点进去能看到这样的页面: 如图所示,国债逆回购的产品主要分上海市场和深圳市场,我们以深市为例,按照投资期限共有九种产品,九种产品理解起来很简单(看名字就知道),投资就更简单了。 ③ 选择任一产品,如1天期,点击页面如下: ④ 输入利率、投资金额,最后点击下单: 这里可以自行上调年化收益率,比如“当前成交利率”是5.490%,系统自动显示的是5.4%,你可以一直按“+”上调利率,当然,如果你超过了当前成交的最高利率,是无法成交的,以成交页面利率为准。 ⑤ 下单后看到这个页面,表示下单成功 ⑥注意:下单了不代表购买成功,就像打新债申购了不代表中签一样,只有利率涨到了你输入的利率才会真正成交,所以切勿贪高,只有在「我的持仓」中看到下面这个页面时,才表示投资成功。 到这一步,就完成了国债理财过程,买完之后就可以不用管了,到期之后本金和利息会自动回到账户,一般到期当天上午就到账,如当天打新债中签,不影响下午缴款。 总之,国债逆回购是一种风险不足为虑、收益常有惊喜的短期理财,可以帮我们解决资金闲置的问题,我们的钱,一秒钟也别让它闲着,快来跟小狮子一起赚取零花钱吧,顺祝小伙伴们周末愉快~ 「下周一、周二都有新债发行,小伙伴们记得打新哦!」 |
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