银行绝不告诉你

二、如何制作信用卡0账单？

1、自上期账单还清后完全不消费，那么这期账单金额就为0，这是最本质的0账单。一般用于不好提额的银行信用卡，采取冷冻方式时才这样做。

2、信用卡有消费，但在账单日前一天还款，这样出账单后也是0账单；目的就是申请到的信用卡额度更高，或有利于现有信用卡提额。

因为信用报告信息更新有延迟，需要1～3个月不等，具体视不同银行而定，那么信用卡0账单效果也会延迟。有些事情是需要提前做的，可能需要连续3个月降低信用报告上的负债比例后，再去申请信用卡或给信用卡提额才有效果。

三、0账单的作用

“0账单”就是为了降低负债率，对于你申请房贷车贷、信用卡有一定的影响，如果你手里的信用卡长期负债率过高，对你后续贷款、申请新信用卡，是属于减分项。

如果你的信用卡长期使用负债率接近100%，这种情况，对你后续贷款、申请新信用卡或者额度（额度指的是贷管），通通都是减分项。

因为在征信报告里，关于负债有个专门的栏目：授信及负债信息概要。其中有一条显示的是你近6个月平均使用额度。

如果长期透支大额的信用卡，银行可能认为你是一个高风险用户，资金紧缺，轻则拒卡，重则拒贷（列入高风险客户等级）。

如果不希望自己成为银行眼中的高风险用户，就需要0账单来美化你的负债情况。

也就是说，各银行报送给人民银行的征信记录中显示“应还款额为0”。说明一点就是银行认为你没有负债，贷款审批会容易得多。

申请信用卡同理。如果你的信用卡连续几个月负债率高于90%，可能申卡直接被拒。这个时候，你可以做两三个月的0账单，再去申请就容易得多了。

当然，这只是银行审核的一个维度，至于能不能下，还要看你其他的硬件。

0账单大法对降低信报负债有效。

同时，0账单对信用卡额度是否有帮助没有绝对。

信用卡额度不仅仅看的是负债率，也看账单的多样性、额度的使用率、持卡人资质因素等综合信息，每个银行都有自己的一套系统，不能一慨而论。

也有一种说法，0账单其实是掩耳盗铃，即使账单日前还完欠款征信做成0账单，但是你的消费记录银行还是知道的。（网络版信报、详细版信报和机构报信报体现出来的各不同）

四、0账单的利弊

利：

1、能够降低负债率，征信好看，有利于申请房贷车贷。

2、申请信用卡的时候，信用卡审核部门会认为你逾期风险较低。

3、提前还款，有些银行会认为你是优质客户，后续银行政策福利也会偏向于你。

4、避免逾期。账单日前就还清了，根本不用怕会逾期。

弊：

1、提高用卡成本，降低资金使用率

我们使用信用卡一般都有长达50天左右的免息期，但做0账单就需要在账单日之前还款，那免息期就缩短到了30天，还款周期缩短了，压力肯定会上升，成本也就上去了

拿浦发卡为例，倘若你账单日是10号，还款日是30号。你在9月11号消费，还款日是10月30号，最长免息期50天。你若操作“0账单”，那11号的消费，必须赶在次月10号之前还款，最长免息期30天。

2、用卡异常

操作0账单，肯定有用卡记录。赶在账单日之前还款，那过了账单日还要再消费。征信报告“最近6个月平均使用额度”这一栏，肯定不会是0，使用过程中的数据还是在上面的。

银行的大数据是很厉害的。你是正常用卡，还是刻意加工，从你的数据明细中就能看出来了。5万的信用卡，近半年平均用卡额度4万多，你愣是玩了半年的0账单?你觉得银行真的检测不出你的异常吗?

3、浪费授信

银行给你发卡，是干什么用的?

叫你消费的!

你玩0账单，说我不用信用卡。那你叫银行给你提额做什么？给你1万的额度，你都用不到，还指望银行给你提额吗？

4、授信总额不变

现在银行批卡，最看重的还是综合授信，你再怎么折腾账单，授信总额还是没变啊。

申请新的信用卡，银行主要看两大指标：已授信的总额度，近半年的平均用卡情况。

提示：

要么让已持卡银行，给你提额;　要么让未办卡银行，给你办卡。对于已持卡银行，提早还款当然是有用的。

对于新办卡银行，主要看两大指标：已授信的总额度，近半年的平均用卡情况。

所以说，要不你就演戏演全场，为了下卡忍几个月,要不就别演。抢在账单日前还，过了账单日就刷。你不难受，银行看着都尴尬。

信用卡0账单只是一种降低负债比例的思路。有时候我们多张信用卡长期刷爆不太好，容易引起银行关注，就可以适当降低负债，每张卡轮流休息一下，做个0账单或将账单金额调低，张弛有度，才可以更持久更安全使用信用卡！返回搜狐，查看更多