数字化+ＡＩ读懂花旗银行的全球野心

到2020年，有形普通股的预期回报率将达到10％；全球房地产业务量已较2013年下降了25%，2020年再下降25%；

过去三年分行数减少16％，共节省4亿美元费用；人员减少12％，节省8亿美元；

自去年以来，全球市场ATM扩张了50％；移动用户增长40％；移动获客量增长了15%。

数字化转型

针对高端用户的移动银行

花旗依靠零售银行和财富管理业务，推动了储蓄增长和盈利改善。去年12月，花旗FinTech部门推出了他们的首款产品，专为Citigold客户（存款至少20万美元）的移动银行产品，包括基本银行业务、财富管理、转账、身份验证等功能。

Citigold客户群体不论是贷款、存款、资产管理额均占银行总额的60％，花旗全球消费银行业务 CEO Stephen Bird表示，每个客户带来的利润是大众客户（余额不足5万美元）的25倍。

削减分支机构

在采取最激进的方式关闭并升级分行的大型银行名单中，花旗名列前茅。据联邦存款保险公司（ Federal Deposit Insurance Corporation. Chase）数据显示，随着房产成本的上升，很多银行开始收缩分支机构。2012到2016四年间，花旗银行关闭了302家分行，摩根大通、富国银行、美国银行分别关了190、98和243家。

他给出了一些数据：过去三年，花旗银行的分行数量减少了16％，费用缩减了4亿美元。自去年以来，花旗全球ATM数量增长50％。

Bird表示，花旗集团的目标是通过“完全数字化”方式来获取、吸引和服务客户。

Citigold APP去年增加了85%数字功能，一年可以容纳18亿客户接触点。Price Rewind、Quick Lock以及请求跟踪替换卡功能就是典型的例子。去年，花旗数字交易量增长了15％，移动用户增长了40％。

作为银行数字化潮流中的先锋军，花旗重新设计了分支机构运营模式和简化组织结构，减少12％员工人数，从而节省了8亿美元费用支出。

Gerspach表示：“花旗转型不仅可以提高客户体验，还能提高效率。到2020年，我们预计电话服务、纸质报表和付款行为将减少三分之一，客户消费业务服务成本下降会超过20%“

处于人工智能转型期

人工智能无疑是近年来明星技术，而金融也一向被看作最适合AI应用的领域之一。

据介绍，花旗正在部署机器学习和大数据平台。目前已有超过160个真实的使用案例，预计到今年底时，数量将超过200个。据CFO John Gerspach的说法，依靠人力运行程序，大约需要1000名员工。尽管目前的技术还处在非常早期阶段，足可见它们的潜力。

新模型能够帮助花旗更加深入了解客户：他们有几张卡，什么类型的卡，最常使用的卡类型，哪张卡存款最多。基于这些认知，银行可以针对客户提供更个性化服务，比如，如果有客户拥有竞争对手的cashback信用卡，花旗可以为其提供更高的现金返还信用卡；如果她倾向于存款消费，则可以向她提供花旗简约卡。

Bird表示，新技术极大提高了响应率和效率，消费活动是原来的五倍，存款增长了三倍半。John Gerspach表示采用这些技术后，花旗抛弃了1200多台传统服务器，2020年将转移到更移动数字化的工作环境，80,000台物理桌面将会消失。同时，预计新技术将会削减至少10亿美元的支出。

花旗还有多项与AI相关的产品还处于研发阶段，

“机器学习、大数据分析是Citi Ventures的重点投资领域，我们对于安全、客户服务、合规性、数据及分析方面都有很大的兴趣。”

据CBinsights调查统计，花旗是美国各大行中最热衷于fintech风投的银行，2012年到2017年共参与了30轮，22家公司投资活动。

事实上，花旗早已意识到金融科技的变革力量。据花旗研究，未来十年，fintech将使传统银行的近三分之一的人员失业。 Stephen Bird曾使用一个古生物学里的术语来比喻金融行业的情形。

“我将之描述为灭绝阶段。在灭绝阶段，要么你能够快速适应，并且形成新形式的竞争态势，不然只能销声匿迹。”

这是一场花旗或者说所有银行正在进行的一番达尔文式的适者生存斗争。

AI区块链赋能每一个智慧大脑

近日，一个号称人工智能看面相的小程序「面相研究院」在小程序圈爆红。

看了一下这款“面相研究院”的介绍，AI面相研究院由3位国内资深相学大师整理的面相学基本概念，和5位人工智能工程师运用深度神经网络学习语言，让AI学习近20万拥有108个定位点的真实人脸样本数据。

存在即合理。小程序「面相研究院」运用的所谓AI看相技术，我们无法印证，但是从传统的星座、占卜到如今的面相研究，是这项产业从传统跨越到科技的一个进步。

不能否认的是，AI区块链正在赋能每一个产业的智慧大脑，通过AI深度学习，与各个垂直领域结合，越来越多的“AI ”应用场景落地，带动产业升级和经济转型。

信则有不信则无，毕竟这个世界上，上当的人每分钟都在出现，你认为面相研究院究竟是不是迷信呢？

在使用过程中，用户需要提交照片，要求正面、面部完整呈现、无刘海遮挡、五官清晰、不带眼镜。提交完毕后，有几十秒的等待时间，从测量三庭长度、定位五官等多个标签、多个维度分析，再到综合的大数据分析，每一个分类下都会有数个小项目，进而生成一份完整的报告。这份报告一定包含事业、爱情等我们最想知道和了解的内容，很多人通过结果．