泰然金融法院判决

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　　日前，

平台达飞云贷，在10月新增两条被执行人信息。信息显示，执行法院均为北京市朝阳区人民法院，涉及标的总金额为6569880元。值得注意的是，达飞云贷还是浙江小泰科技有限公司的资产端，而后者在即将上市的前夕由于涉嫌非法吸收公众存款于11月2日被立案侦查。

　　涉诉本金达450万元

　　据北京市朝阳区人民法院民事判决书(2017)京0105民初36510号显示，2015年7月9日，马岩、达飞云贷签订《出借咨询与服务协议》，协议序号为71009173号。2015年7月31日，又签订《出借咨询与服务协议》三份，其中编号为81000051403号一份，81000051405号两份。

　　协议中约定，马岩作为出借人，与达飞云贷推荐的合格借款人签订借款合同，并向借款人出借人民币150万元，借款期限自2015年7月9日至2016年7月9日，预期年化收益率为21%，出借方式为每半年回息，收益部分由达飞云贷直接支付至马岩约定账户，如马岩到期未取，则继续按原出借方式出借。 

　　81000051403号及两份81000051405号内容与71009173号协议内容一致，仅借款金额与借款期限不同，借款金额均为100万元，借款期限均自2015年7月31日至2016年7月31日。

　　2015年7月9日，达飞云贷指令第三方从马岩账户中分9笔划扣了共计450万元。

　　达飞云贷在2015年11月30日按照协议约定向原告支付过半年利息31．5万元（300万元为基数，计算标准10．5%），于2016年1月11日和2016年7月11日向原告分别支付半年借款利息15．75万元（150万元为基数，计算标准10．5%）。

　　此后达飞云贷再未按约定支付借款利息。为此，马岩多次找到达飞云贷要求退还本金并支付利息，达飞云贷百般拖延搪塞，最终明确表示不会再支付以上款项。马岩只好将达飞云贷告上法庭。

　　让人大跌眼镜的是，达飞云贷在答辩过程中称：认可同原告之间的借贷关系，也确认收到本案450万元借款，已经还清。 

　　为自证清白，达飞元云贷还向法庭提交《出借人资金回收专用账户信息变更申请》、《客户信息变更书》、《三方代扣授权协议（适用出借人端）》、补制回单等证据，用以证明其已按原告要求还款至变更后账户。

　　不过法院对此却并未采纳。法院认为，结合鉴定机构的鉴定意见，本院可以认定上述证据中变更收款账户并非原告本人的意思表示，该证据无法约束本案原告，达飞云贷仍需按照原约定账户进行还款。

　　2019年4月23日，北京市朝阳区人民法院对上述案件作出判决：解除上述案件中涉及的合同；并要求达飞云贷在判决生效7个工作日内偿还马岩借款本金450万；并按照年利率21%的标准向马岩支付相应借款的利息。

　　与此同时，北京市朝阳区人民法院还对达飞云贷涉及到了另一起纠纷案件（北京市朝阳区人民法院民事判决书(2017)京0105民初36516号）进行判决，达飞云贷同样被判决向原告马军返还借款本金200万，及相应的利息。

　　负面消息缠身

　　公开信息显示，达飞云贷运营主体为达飞云贷科技（北京）有限公司，2012年成立于北京，2015年更名为达飞云贷。达飞云贷的母公司达飞集团，旗下还拥有上市公司香港达飞控股。2017年11月，达飞集团创始人高云红以4.69亿港元收购丰展控股，2018年3月，丰展控股宣布改名为达飞科技控股。

　　据达飞控股的财报显示，金融服务贡献达飞控股2018年超过50%的利润，可见这些利息和服务费成就了上市公司的主营收入。

　　而达飞云贷自身的业务，由于涉嫌高利贷、暴力催收等遭用户的质疑不断。

　　据媒体报道，此前曾有两千余名借款人正对达飞云贷进行集体投诉。5月8日，北京市金融局回函表示，对借款人反映的达飞云贷平台存在高利贷等经营违规行为，会督促朝阳区政府做好相关风险处置工作。

　　而在投诉网站上关于达飞云贷相关的1000多条投诉信息中，只有9条无效投诉，不少投诉都与服务包等收费项目有关，服务包的费用根据用户借款金额有所不同，在借款时平台还扣除了10%的本金作为质保金，疑似收取砍头息。

　　此外，有不少关于达飞云贷暴力催收、骚扰通讯录的情况。甚至有用户投诉平台存在伪造律师函，甚至“诉讼通告”的情况。

　　从用户们的投诉来看，达飞云贷从砍头息，到添加服务包，再到添质保金、分期。诱导用户办理金牌会员，暴力催收，达飞云贷用户“被套路”的坑一环套着一环。在其它投诉平台，也有达飞云贷疑涉高利息、砍头息、服务包收费等情况。（完）

　　作者：乔迪

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警惕！卓达、轻易贷等非吸案的资金清退、回款公告…均为假消息！

近日，一则《关于卓达集团杨卓舒等人犯非法吸收公众存款罪一案的资金清退公告》的信息以图片的形式在网上传播。公告以法院新闻传媒总社法院公告部名义发布，称自11月15日起将优先安排兑付第一批资金申请的受损集资人，公布卓达集团官方兑付 QQ 群，号召集资人加群，并称受新冠疫情影响，清退过程在线上进行。

此消息和此前的轻易贷通告如出一辙，为虚假消息！是电信诈骗的套路！不法分子收集全国影响较大的类似案件，然后炮制各种虚假还款信息，

遇到类似的兑付清退公告、回款公告、预警通告等图片/信息，务必提高警惕，要向案件办理部门求证，以免落入不法分子的圈套。同时呼吁：广大网民不造谣、不传谣、不信谣。对编造和恶意传播谣言，故意扰乱公共秩序的，警方将依法追究其法律责任。

来源丨石家庄网警巡查执法

对此，妙语君也想说两句：

这些虚假信息的编造者真是可恶至极，现各大网络平台都能找到他们的身影，QQ邮箱、微信群等不用说了，早已被攻占；有的建起了网站，视频号等专门群发虚假诈骗信息；有的甚至还聘请媒体大号代为转发，妄图实现全覆盖，广为撒网，让出借人再次上当......

妙语君猜想，这些网络推手/媒体号/网站 一定是收到了不少好处吧，昧着良心转发这些东西的账号，见一个举报一个。

您有什么看法， 也可以在评论区留言哦！

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　　一张要依法予以注销的土地使用权证，数栋无法正常交付并办房产证的楼盘，武汉南湖泰然玫瑰湾的不少业主此刻正因无法收房而心急如焚。

　　两个月前的那份法院判决书，揭开了湖北省政协原副主席陈柏槐贪腐案背后的利益链条。武汉南湖泰然玫瑰湾开发商深业泰然集团股份有限公司（简称“深业泰然”），这家名不见经传却手握百万平米土储的房企浮出水面。

　　2015年4月17日，陈柏槐在福建省福州市中级人民法院接受异地审判。一审判决显示，陈柏槐因滥用职权罪、受贿罪被判处有期徒刑17年。判决书指出，陈柏槐曾滥用职权，向深业泰然非法转让并合作开发国有划拨土地400亩，造成国家经济损失5亿多元。其间，陈柏槐收受深业泰然70余万元贿赂。

　　陈柏槐与深业泰然是如何进行利益输送？深业泰然董事长马新建被抓传言是否属实？武汉深业泰然账户被查封？土地证被取消，该如何对已被迫延迟一年收房的业主进行善后？时代周报记者进行了深入调查。

　　2007年12月29日，武汉南湖泰然玫瑰湾一期开盘仪式上，时任湖北省农业厅厅长的陈柏槐亲临现场祝贺―他也是当日到场的最高级别官员。一位正厅级官员出席商业楼盘开盘仪式，这在业界并不多见。

　　陈柏槐或许没想到，7年多后，已调任湖北省政协副主席的他也会因这个项目而获罪，并成为十八大后湖北省第一个落马的“老虎”。

　　2015年4月17日，陈柏槐在福州接受异地审判，一审判决显示，陈柏槐因滥用职权罪、受贿罪被判处有期徒刑17年。这距离他因涉嫌严重违纪违法接受组织调查已有18个月之久，2014年3月，陈柏槐一案被移送司法机关。

　　经福州市中级人民法院审理，2004-2008年，陈柏槐在担任湖北省农业厅党组书记、厅长期间，违反国有资产和土地管理有关规定，擅自决定将国家划拨给其下属单位湖北省畜禽育种中心的畜牧科研用地非法转让用于经营性开发，并弄虚作假帮助受让方竞得土地使用权，给国家造成经济损失人民币6.1亿元。这当中有约5.42亿元国家经济损失由深业泰然旗下项目造成，可见其与陈柏槐案关系之深。

　　时代周报记者从福州市中级人民法院的判决中了解到，2004年1月，陈柏槐主持湖北省农业厅党组会议讨论上述育种中心土地的开发问题。他提议将此土地与房地产商合作开发，获取收益以解决农业厅烂尾楼复活和育种中心搬迁所需的资金等问题。同年6月，陈柏槐主持召开党组会议，提出成立“南湖开发领导小组”和南湖开发办。同年12月4日，陈柏槐等代表湖北农业厅与深业泰然公司谈判，双方同意按照“1+3”模式进行合作，即育种中心以每亩63.8万元的价格转让100亩土地，另300亩土地与深业泰然公司合作开发，按3:7比例分配收益。

　　随后的2004年12月13日和23日，陈柏槐先后主持厅长办公会议和厅党组会议，同意并授权育种中心与深圳泰然公司签订“1+3”协议，并对协议书文本进行了讨论、修改，还决定由南湖开发办设立专门账户保管育种中心土地开发款项。

　　2004年12月24日，陈柏槐批复同意育种中心对400亩土地进行经营性开发，并在南湖开发办和育种中心共同报送的“请求审定两个协议书文本并授权育种中心法定代表人签约”请示件上签批同意。依据农业厅的授权和陈柏槐的签批意见，育种中心法定代表人马建红与深业泰然公司原法定代表人马新建正式签订转让106.97亩土地和合作开发295.57亩土地的协议书。

　　这与深业泰然的大股东―深圳控股（0604.HK，持有前者75.05%股权）的说法截然相反，在深圳控股此前的公告中，它称2005年7月，深业泰然通过公开进场摘牌程序取得武汉南湖泰然玫瑰湾项目。在过往，马新建等深业泰然高层亦屡屡对外宣称，该武汉地块系公司斥巨资取得，面积达400余亩。

　　时代周报记者此前曾试图查询该泰然南湖地块当年的详细出让信息，不过在武汉市国土局官网并未查到该地块任何信息。记者随后分别致电武汉市国土资源和规划局与武汉市土地交易中心档案处，规划局告知记者档案处的电话并表示2006年的土地出让信息需去到档案处查询，而档案处工作人员却告诉记者，土地交易信息不对外。

　　按照福州市中级人民法院的判词，在涉案土地交易过程中，经陈柏槐同意，南湖开发办和育种中心弄虚作假帮助深业泰然全资子公司武汉泰然公司获取国有土地使用权。武汉泰然公司向国土部缴纳土地出让金约1.81亿元，支付106.97亩土地转让款6390万元，支付2008-2011年4个年度与育种中心合作开发收益约2.78亿元。但经评估，涉案武汉南湖泰然玫瑰湾土地价值共计约10.66亿元，违规转让造成国家经济损失约5.42亿元。

　　其间，陈柏槐还收受深业泰然公司的贿赂。按照福州市中级人民法院的判词，2005年7月至2008年底，陈柏槐先后四次在香港日航酒店和其武汉家中等地收受马新建等人给予的人民币60万元、港币10万元，共计折合人民币70.642万元。（按照判决，2003年11月至2014年八九月间，陈柏槐利用职务便利，非法收受深业泰然、武汉佳和等单位和个人给予财物共283万余元。）

　　一审获刑的陈柏槐当庭翻供，对检方指控其滥用职权、受贿两桩罪名予以否认。目前，陈柏槐是否会上诉外界还不清楚。

　　南湖泰然玫瑰湾项目位于武汉市武昌珞狮南路以东的南湖半岛上，环水相抱，拥有近1000米的湖岸线，风景优美。买了房的业主黄女士，却无心欣赏风景。

　　“2013年11月，泰然南湖玫瑰湾二期加推8、9号楼，我买了一套房子作婚房，合同上写明是2014年4月交房，”黄女士对时代周报记者抱怨说，她都已经联系好设计师做装修设计方案了，却在2013年12月接到售楼处电话，称要延迟一年到2015年6月底交房。对方给她的理由是，售楼处文员输错了时间，需要更改合同。

　　“打印错了谁信啊，怎么不把房价少打个零呢，”业主孙先生对时代周报记者说，他的三期高层房源交房一年多还办不了房产证，这让他很气恼。

　　事实上，泰然南湖玫瑰湾二期、三期业主纷纷控诉，自己遭遇延期交房问题。这条《买了泰然南湖玫瑰湾，从此泰然不起来》的维权帖子，早在2013年底就已频繁出现在武汉各大论坛里。

　　时代周报记者日前致电武汉南湖泰然玫瑰湾售楼处，确认了这一说法。一位男销售告诉记者，目前暂定于2015年6月份交房，一旦可以交房或者有变动，都会第一时间联系业主。但无法办理房产证的确切房源数，时代周报记者尚无法得知。但有旁证来显示该数值巨大，时代周报记者从武汉市房管局官网数据了解到，2007年底开盘至今，该项目一直销售情况良好。其1-3期793套、1058套、1195套房源，分别仅剩下3套、21套、63套在售，另有三期14套别墅房源可售。按照武汉搜房网数据，目前该项目高层、小高层、洋房的均价分别为9600元/平方米、1.2万元/平方米和1.3万元/平方米。

　　在业主的认知中，他们清楚知道，武汉泰然公司违规拿地被政府“盯上了”。这一点，在深圳控股的公告中已有说明。2014 年 9 月 12 日，深业泰然及武汉泰然公司收到了湖北省监利县检察院发出的审查起诉告知书，理由是这两家涉嫌单位行贿罪，相关材料由该院反渎局移送该院公诉科进行审查起诉。

　　彼时，湖北省人民检察院认为，该项目土地交易程序违反有关规定，造成国家土地收益损失，应向泰然公司追缴损失数额约 3.16 亿元人民币。湖北省监利县检察院查封了武汉泰然公司若干银行账户，涉及金额约 1.26 亿元人民币；查封了泰然公司若干银行账户，涉及金额约 2300 万元人民币。

　　检察院追缴损失额的举动，被泰然玫瑰湾售楼处及业主解读为罚款。

　　“如果开发商一直不交罚款，应该就拿不到房产证吧，”孙先生说，他在去年曾打电话给销售人员要求退房，但对方却称政府罚款太重，公司不会交这个罚款，虽然账户被查封，但公司已经把钱存在另一个账户里面。

　　业主并不清楚，按照今年4月份的一审判决词，在陈柏槐案发后，武汉市国土局认定，涉案武汉南湖泰然玫瑰湾地块交易过程违法，土地使用权证依法应予以注销。时代周报记者查询到的项目预售许可证显示，南湖泰然玫瑰湾地块原属“东湖开发区南湖农业园”，占地面积28.3万平方米，约合425亩。土地证号为武新国用（2006）第018-021号。

　　“撤销发证是釜底抽薪，全部归零，”广东法制盛邦律师事务所合伙人、广东省房地产研究会研究员陈亮对时代周报记者说，如果存在土地出让程序违法，也就是登记过程有问题，那是国土部门工作人员的渎职，这种情况可以撤销发证，但这损害了广大业主的信赖利益，他们买房是基于对政府在先的行政行为的完全信任。

　　陈亮说，信赖利益保护原则是行政法上一个非常重要的法律原则，业主可以走行政诉讼路径，但这在现实中操作性难度较大，最实际的办法就是土地重新招拍挂，由现在或新公司取得合法土地证并处理善后问题。

　　下一步要怎么做？时代周报记者致电武汉泰然公司在武汉房管局登记的一个负责人的电话，在表明记者身份及采访意图后，该负责人迅速称“打错了”并挂断。

　　武汉泰然分公司是否因受到处罚而引发资金链难题，无从得知。时代周报记者了解到，从2013年11月加推8、9号楼之后，此后1年半的时间，泰然玫瑰湾便再无新的开发动作。项目四期建设方案早于2013年10月份就通过武汉市国土资源和规划局审批通过。方案显示，四期户数将达722户，计容总建筑面积约8.39万平方米。但记者查询各大房产网站，均未查到任何关于四期破土动工的消息。在深圳控股的公告中，仅表示目前该项目第四期正在报建过程中。

　　此外，武汉市房管局可查信息显示，南湖泰然玫瑰湾“他项权利”一栏中，目前一期地块已抵押给招商银行武汉东湖支行,权利价值两个亿。而二期地块他项权利情况也显示为“有土地抵押”，当中的8、9栋的房源状态表则清楚显示，大部分房源被涂成黄色，即意味着“已抵押”。

　　在2013年11月19日，陈柏槐涉嫌严重违纪违法接受组织调查之前，深业泰然内部已迎来重大人事调整。

　　深业泰然官网显示，2013年3月25日，深圳控股推荐王洪江为深业泰然委员会书记，并由公司总经理升任董事长。就在20天前，彼时59岁的马新建主持了深业泰然2013年度工作会议，随后悄然卸去深业泰然一切职务。

　　在当时，深业泰然公司董事、副总经理等职纷纷“换血”。而据时代周报记者了解，在2007年武汉南湖泰然玫瑰湾开盘仪式上致辞，时任武汉泰然公司总经理的姚煜，也于2013年卸去总经理一职，由曾任深业泰然武汉分公司党支部书记的李德威接替。

　　日前，时代周报记者再次致电深业泰然公司询问具体事宜，其办公室一陶姓女士称，公司不对武汉分公司涉嫌行贿一事发表意见，一切均以深圳控股发布的公告为准。记者致电深圳控股，女接线生帮忙转接后，电话一直无人接听。记者又致电深圳控股母公司―深业集团，一男性接线员表示会将信息记录在案交由深圳控股，由深圳控股主动联系记者。截至发稿，记者未获得具体回复信息。

　　有知情人士向时代周报记者透露，因受武汉项目被指行贿一事影响，马新建于2013年中旬被司法机关（一说是武汉检方）临时带走接受调查，进去一年之后出来，并没有判刑。记者致电马新建登记在案的一个深圳号码求证，无奈号码被告知已成空号。

　　作为深业泰然前董事长，马新建对武汉并不陌生。在深圳控股的高级行政人员简介中，时代周报记者找到了马新建的基本档案，除了本身是湖北人之外，马新建曾于1986-1994年间在湖北省经济和信息化委员会任副处长一职。同时间段，陈柏槐则在湖北省政府办公厅任农业处处长。

　　1994年，马新建加入深业集团，先是在深圳控股旗下的鹏基集团工作近8年时间。2003年7月，马新建出任深业泰然董事长一职。时代周报记者了解到，从2001-2015年间，深业泰然共出现过三位董事长，但从2003年开始直到2013年卸任董事长一职，马新建执掌深业泰然近十年时间。

　　背靠大树好乘凉。在历来接受采访时，马新建毫不避讳强调深业泰然的国企身份。其得以发展迅速，亦得益于背后力量―深圳控股（0604.HK）和深业集团的支持。不过，深业系内部错综负责的关系，却屡屡被外界诟病。有信源指，由于缺少监管，深业内部已到了必须整治的地步。

　　据时代周报记者了解，深圳控股持有或控股的9家公司，有8家公司与房地产业务挂钩，包括深业泰然、深业鹏基、深业南方、深业置业、深业华东、深圳农科等公司都多少存在同业竞争关系。如何打破内部资源浪费及竞争壁垒，成为深圳控股头痛的难题。

　　虽登上资本列车已有18年，但在地产发展漫漫长河里，甚至是黄金十年内，深圳控股的业绩始终不温不火。今年前5个月，深圳控股合同销售额约43.6亿元，项目认购金额约72亿元，锁定超过65%的年度销售目标。2014年，深圳控股的合同销售额仅约74亿元，抵不上万科、绿地等龙头房企一个区域公司的“产值”。沉寂多年后，深圳控股要如何筹备东山再起？

　　凭借政府任职经验，加之深业泰然国企身份，在马新建主政期间，深业泰然在政商关系的处理上游刃有余，公司发展也一直顺风顺水。

　　1985年6月28日，深圳市工业区开发公司成立，这便是深业泰然的前身。同年12月28日，深圳车公庙工业区也正破土动工，一片鱼塘的车公庙由此摇身变身为融高科技产业、创意产业、餐饮及配套地产等于一体的新兴城区。

　　在房地产业界，深业泰然最广为人知的项目，就是深圳车公庙这1.18平方公里的泰然天安科技园项目。1990年，天安数码城集团在深圳成立，由深业泰然和香港天安中国投资有限公司（0028.HK）各出资50%成立，核心业务为城市产业综合体的开发和运营。按照深圳商报的报道，早在2010年，深圳泰然天安科技园区就拥有企业2400家左右，经营收入1300亿-1400亿元，纳税额超过20亿元。

　　自此，深业泰然逐步确立了以“泛科技园区开发运营为主业，以物业租赁经营和物业管理服务为辅业”的开发模式。这一模式在马新建任期内迎来了黄金发展期，其在佛山、东莞、青岛、重庆、江阴、泰州、常州等地“复制”了多个数码城项目，开发运营面积达800万平方米。

　　武汉市委常委、东湖高新区党工委书记贾耀斌一行，重庆市委常委马正其常务副市长一行，江苏泰州市委书记张雷一行等皆曾到深业泰然参观考察，竞相招商引资数码城项目。收获巨额财富的同时，深业泰然也得以迅速建立其“政商关系网”。

　　仅2006年一年，深业泰然拥有在建项目便达7个，建筑面积近80万平方米，项目总投资达20多亿元，各项经营收入达10多亿元，实现利润总额近4亿元。

　　深圳业内人士王浩（化名）隐晦地告诉时代周报记者，依托深圳控股及深业集团这种国企背景且家底丰厚的“娘家”，深业泰然只要“正常经商”就可释放极为可观的利润。

　　从架构上看，深业泰然的大股东深圳控股隶属于深业集团，后者是深圳市人民政府全资拥有，深圳市国有资产监督管理局直管的大型综合性企业集团。深业集团官网简介显示，其于1983年9月在香港注册成立，以房地产和基础设施、物流运输为主业，同时涉足金融、现代农业、高科技制造等领域。截至2014年6月，深业集团总资产922亿元， 净资产223亿元，土地储备超过1657万平方米。同时，拥有正在运营或建设中的收费公路3条，里程数达到193公里。

　　截至目前，深业集团拥有香港上市公司深圳控股（1997年香港上市），国内上市公司沙河实业（000014.SH，1992年深圳上市），另有全资、控股企业18家，其还是路劲基建（1098.HK）、沿海绿色家园（1124.HK）和平安保险（601318.SH）等3家企业的主要股东。

　　深圳控股是深业集团的核心企业，在刚刚过去的6月12日，深圳控股完成配股，深业集团对其持股量由66.76%摊薄至60.69%。筹备东山再起，在深圳控股内部早有构思。2012年开始，深圳控股开始了背水一战，一方面冀望通过商业地产东山再起，另一方面也加速入仓。

　　一个明显的痕迹是，近几年，深业集团扶持重心重点慢慢移向深圳控股。2013年8月深圳控股年中业绩会上，深圳控股首席营运官朱国强曾透露，深业集团会在未来3年内将其在深圳的全部土储注入深圳控股。彼时，深圳控股董秘陆继强曾向时代周报记者透露，这部分土地储备或达500万平方米。截至去年底，深圳控股土地储备计容建筑面积约1049万平方米，权益部份约975万平方米。

　　相比深圳控股从深业集团获得的万千宠爱，沙河实业显然被冷落得多。2009年，深圳国资委将其所持有的沙河实业100%股权划转给深业集团。原本土地储备有限的沙河实业没有从深业集团分得一杯羹，反而因同业竞争而生存艰辛。

　　“深圳控股本身在香港上市，自身运营已经比较成熟，各方面走入正轨。而沙河实业这些年默默无闻，从目前的情况看，或许意味着深业集团已经放弃它，也不排除未来将其变卖出去的可能。”深圳职院房地产研究所所长邓志旺对时代周报记者表示。

　　值得注意的是，深圳控股持有或控股的9家公司，有8家公司与房地产业务挂钩，包括深业泰然、深业鹏基、深业南方、深业置业、深业华东、深圳农科等，关系错综复杂。

　　“2011年开始，深圳控股内部执行鹏基与南方地产合并，但至今内部层级复杂，机制混乱，连各家开发商内部人员都无法说清。这些房企基本都属于权利下放，决策权归各项目公司管控，而每个地区的最高层均属于集团编制。”世联行2013年2月份出具的一份客户研究报告，让深圳控股地产系庞大架构和内部情况呈现于人前。

　　2003年11月，深圳特区报曾以《深业泰然收入分配失控》为题，报道了公司前董事长张路正天价报酬一事。报道称，深圳国资办发文通报了张路正等主要负责人大肆索取天价报酬的情况，其中张路正在2001年、2002年及2013年上半年从深业泰然获得的工资性收入、保险、分红等3项税后总收入，已超过当时深圳国企领导平均收入的10倍。

　　据了解，深业泰然的收入分配基本实行由经营班子自定、自发、自检、自查的方式。其收入分配方案规定，董事长不经考核，可直接拿员工10倍的工资性收入。

　　在陈柏槐案发后，深圳控股曾在去年9月18日发出公告，深业泰然牵涉进入刑事调查，但公司认为该事项属个别事件，对集团整体的资产、财务及经营运作不会造成重大影响。不过一个多月后，丑闻再度被揭露。2014年10月30日，南方都市报《承包商为揽4亿工程大肆行贿，深圳农科集团董事长涉受贿被逮捕》报道出炉，称深圳农科李姓董事长已于去年4月被检方逮捕，其下属房产公司胡姓总经理亦卷入案中。报道称，两人涉嫌在该公司开发的楼盘天御香山花园中收受施工方给予的贿赂。

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　　值得注意的是，前述宣布布局汽车金融的律信智投，是泰然环球科技出资收购。据官方介绍，之所以收购律信智投，是因为泰然集团准备在西安筹建电商零售产业，继而实现自建的电商闭环运营模式。然而，律信智投目前累计交易额仅为7.8亿元，其实力能否支撑泰然集团的电商零售产业，值得关注。

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作为泰然集团旗下的网络借贷信息中介机构，律信智投在近日宣布布局汽车金融领域。而泰然集团旗下的另一网贷平台泰然金融，不久前才向美国证券交易所提交了招股书。

尽管泰然集团成立于2012年，但是其在互联网金融行业的布局已初见成效。“互联网金融是一个应运而生的行业，将互联网与金融相结合，让社会生产要素更合理地对接和服务大众，也使金融市场越来越透明化、平等化。”泰然集团创始人潘宝峰曾在2017年刊发的文章中肯定了其对于互联网金融的态度。

事实上，泰然集团不仅仅在互联网金融领域积极布局，据《中国经营报》记者梳理发现，“泰然系”拥有庞大的金融布局，涉及资管、保险销售、影视等多个领域。

记者注意到，潘宝锋作为持股51%的大股东，与泰然资产管理有限公司(以下简称“泰然资管”)共同持股重庆泰然天合股权投资基金管理有限公司(以下简称“重庆泰然天合”)。其中，潘宝锋还通过北京泰然环球科技有限公司(以下简称“泰然环球科技”)间接持有重庆泰然天合约31.36%股份。

根据中国证券投资基金业协会网站显示，重庆泰然天合旗下共有9只私募基金。从投资领域来看，涉及影视、医疗等多个领域。接近泰然集团的人士表示，9只私募基金的募资总额已经达到60亿元左右，“因为好项目不好找，所以私募基金业务目前也正在收缩。”该人士这样说。

根据泰然集团官方网站显示显示，2016年，“演员秦岚宣布沃星影视与泰然金融联手打造一只影视专业基金泰然沃星”，并将打造10余部电影。作为基金管理人的重庆泰然天合投资总经理司阳曾在接受媒体采访时表示，“泰然沃星”的规模达到1亿元人民币，投资领域将覆盖电影、电视剧的制作与发行。“为了保证影视项目的质量，严控风险，我们已引入了国盛影业、上海小丹影视传媒有限公司、千禧代影业等公司达成战略合作，这几家公司均是业内一流制作公司及独立制作人，它们也已加入基金的投委会，帮助‘泰然沃星’获取美国好莱坞、大中国地区及韩国的优质项目。在后期影片上线环节，我们已经与多家国内最大的几家电影发行商、院线确定长期合作关系，以确保影片的上线规模。”

2016年1月，上海泰然沃星创业投资中心(有限合伙)成立，(基金编号SH4292)。2017年1月，泰然私募影视投资基金(基金编号SR2569)成立。

虽然拥有了投资、创作团队，但通过查阅广电总局影视作品上映目录可以看出，两年多的时间里，由泰然沃星投资拍摄的电影均未上映。根据中国证券投资基金业协会网站显示，“泰然沃星”处于“正常运行”状态，“泰然私募影视”已经“正常清算”。那么，这两只投资影视的专项私募基金是否用于影视投资?对此，泰然资管并未作出回复。

一位从事影视行业业务的律师表示，影视基金投资有两种运作模式，一种是投资影视公司股权，另一种是直接投资影视项目。投资影视公司股权需要投资人对影视行业的了解程度高，投资金额也较大，周期较长;直接投资影视项目，可以将资金投资多部影视作品，既可以分散风险，又能保证一定比例的收益，因此机构更偏爱直接投资影视项目。“大部分影视私募基金都是‘昙花一现’，管理人备案一两只后，便再无消息，可能会因为合同约定不明确、成本和费用核算问题等造成投资失败的情况。”

值得注意的是，根据重庆市高级人民法院一份民事裁定书显示，安卓地产在获取300亩商服用地前亟须资金，其中一期70亩。经安卓地产与重庆泰然天合协商一致，达成协议：甲、乙双方承诺并约定本次投资总金额范围为3000万~4000万元，最低投资额度为3000万元，投资期限为一年，自相应融资款项进入安卓地产公司账户之日起计算。重庆泰然天合承诺为安卓地产募集3000万元资金。

然而，这笔资金最终没能募集成功。安卓地产以未完成募集资金的约定义务，亦未以书面约定为由，向法院提及民事裁定，重庆泰然天合存在违约行为，应当承担90万元的违约责任。最终，重庆市第一中级人民法院判决泰然天合公司支付安卓控股公司90万元违约金。重庆泰然天合在申请再审中辩称，“重庆泰然天合公司与安卓控股公司之间签订的《合作协议书》为自始不能履行的合同，不能实际履行，故重庆泰然天合公司不应承担违约责任。”但是，这一申请被重庆第一中院驳回。

那么，作为拥有60亿元管理规模的重庆泰然天合来说，这笔3000万元的私募基金为何会募集失败?对此泰然集团并未做出解释。

根据其官方宣传显示，泰然资管是一家从事信用贷款咨询与管理的服务机构。然而，根据天眼查平台显示，该公司或与之关联公司涉及法律诉讼、行政处罚、经营异常等多达45项。其中，泰然资管旗下的太原、上海两家分公司因违反税收管理规定而受到行政处罚。多家分公司因“登记的住所或经营场所无法联系”、“未按规定提交年度报告信息”等原因被列入企业经营异常名录。

2018年10月17日，江苏省如皋市委宣传部在其官方微信平台上发布公告称，共有15家企业被列入首批金融风险提示名单，原因是未取得国家金融管理部门或地方金融监管部门批准(含备案)，不具备从事吸收存款、发放贷款、销售私募基金、销售保险等金融业务的资质。其中，泰然资产管理有限公司南通如皋分公司榜上有名。根据天眼查平台显示，在被官方点名一个星期后，泰然资产管理有限公司南通如皋分公司已于10月24日注销。

类似如皋这样的分公司，记者查到泰然资产管理有限公司如镇海、宁波、宁波炼化、宁波江东等多处分公司均已经处于注销状态。目前，只有南京分公司还处于在业状态。但根据天眼查平台显示，泰然资产管理有限公司南京分公司的注册资本为0万元。根据“企业年报”一栏显示，该公司目前有17名员工，至于公司经营状况及领域，无从得知。

根据天眼查平台显示，泰然资管和泰然金融大股东均为潘宝锋。泰然资管的现任执行董事兼总经理为潘宝峰。而潘宝峰同时是泰然金融创始人，在2017年7月17日前一直担任泰然金融的法人代表。泰然资产管理由泰然系创始人潘宝锋直接持股20%，其又通过北京泰然环球科技持股64%，一共持有84%股权。泰然金融的大股东为上海泰然投资控股有限公司，由潘宝锋通过泰然投资间接持有泰然金融40.48%的股权。

记者梳理发现，除网贷平台外，“泰然系”还涉足保险销售、电商平台等多种业务。具体来看，泰然保险销售于2015年成立，但因需要经相关部门批准后方可开展经营活动，目前尚没有获批开展经营。对此，泰然集团负责人表示，“由于市场存在饱和现象，互联网保险业务推进不是很理想。”但对于接下来有何打算，对方亦未作出回应。

值得注意的是，前述宣布布局汽车金融的律信智投，是泰然环球科技出资收购。据官方介绍，之所以收购律信智投，是因为泰然集团准备在西安筹建电商零售产业，继而实现自建的电商闭环运营模式。然而，律信智投目前累计交易额仅为7.8亿元，其实力能否支撑泰然集团的电商零售产业，值得关注。

近期，新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来前所未有的冲击。央行行长易纲在接受金融时报等采访时提出，将对银行信贷资产质量造成一定下迁压力，部分中小金融机构风险需引起关注。

据东二区了解，在信贷市场中，除了银行、消费金融公司、小贷机构以及各类金融科技平台等都受到了不同程度的影响。对于助贷平台而言，资金方的合作收紧，也带来了不少的麻烦。

以信用消费平台桔子分期为例，其合作的光大信托突然收紧与桔子分期在资产端的合作。此前，云南信托与小象优品的合作被银保监会云南监管局责令整改，涉及外包风控业务、利率过高等问题。

根据介绍，桔子分期的运营主体为北京桔子分期电子商务有限公司，由辽宁自贸试验区（营口片区）桔子数字科技有限公司全资控股，大连桔子分期科技有限公司（以下统称“桔子分期”）为第一大股东，实际控制人为其创始人史孝东。

据了解，桔子分期成立于2014年，发源自校园贷，号称为东北地区成立时间最早、规模最大的大学生分期购物商城。早前，桔子分期CEO史孝东在接受采访时也表示，桔子分期的客户群体是以大学生和年轻白领为主的年轻人。

在校园贷被叫停后，桔子分期依然可以贷款给大学生。根据北京青年报2017年报道，桔子分期客服表示，目前平台都停止了现金贷款业务，但18岁以上的大学生可以直接在网站分期购物。

该客服称，大学生需要提供其学信网截图等信息，下单后会有运营团队人员联系，面对面签订消费合同及相关文件，“如果出现逾期，将会按天产生滞纳金。”这也意味着，桔子分期只是将校园贷业务换了名字，继续提供相关服务。

与其他平台相同的是，桔子分期也难逃短信骚扰、被质疑高利贷等情况。今年4月13日，一位用户投诉称，因未能及时还款，收到桔子分期商城每天十几个电话骚扰威胁恐吓，通讯录里亲朋好友也都一个个打电话骚扰。

该用户表示，“现在每天都被逼的精神崩溃，还通过手机号码添加微信好友，而且我现在发现这个利息很高，纯属就是高利贷所以求助投诉平台，让他们停止骚扰并道歉。”

而后，桔子分期方面回应称，用户诉求已转达至负责部门，也希望该用户珍惜个人信用，按约进行还款。在双方沟通后，该用户称，“跟工作人员沟通过，到处打电话爆通讯录，再爆多一次我就拒不还钱”。

凡此种种，多家投诉平台显示，用户对桔子分期的投诉内容集中于利息高、爆通讯录等问题。公开信息显示，桔子分期目前的实际年化综合利率多数踩着36%监管红线。

而根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

事实上，在针对消费金融类借款的判决书中，多家持牌消费金融机构与借款人的法院判决书中显示，对于机构对借款人收取的利息、罚息以及违约金等超出24%的部分不予支持。

以《晋商消费金融与刘冠宏借款合同纠纷一审民事判决书》一案参考，法院方面表示，对于晋商消费金融主张的利息、逾期罚息、贷款服务费及账户管理费，由于总金额合计已超出年利率24%，属变相收取高额利息，超出部分法院不予保护。

同样的，在兴业消费金融与借款人的多个借款合同纠纷案中，法院认为，兴业消费金融有权向被告收取滞纳金，原告虽可就利息、滞纳金一并主张，但两者之和标准明显过高，故原告主张的利息、滞纳费费率合计按照年利率24%计算。

据了解，对于桔子分期而言，其自身持有区域性小贷牌照（天津华北创业小额贷款有限公司），可在天津地区经营小贷业务。除了自身出资放贷外，桔子分期的资金方还包括海尔消费金融、长银消费金融、金美信消费金融等持牌消费金融机构。

而多个法院公布的判决书显示，持牌消费金融公司（金融机构）正面临着严格的利率要求。法院表示，金融机构发放贷款收取的利息、罚息及违约金，应当受到更为严格的限制，不应超过民间借贷法定利率上限（年利率24%），超出部分不应支持。

根据媒体报道，2019年末，兴业消费金融、金美信消费金融收到福建银保监局明确要求，自2020年1月1日开始，将贷款产品利率调整至24%以下，未来也只能做年化24%以内的产品。

值得一提的是，桔子分期还与曾计划在美上市的泰然金融关联密切，为之导流。根据泰然金融此前递交的招股书，其拟以股票代码“TAI”在纳斯达克或纽交所上市，拟筹集最多2000万美元。

招股书显示，泰然金融公布了其共有8家获客平台，且为大连桔子分期科技有限公司（桔子分期）的独家合作方。除了桔子分期，浙江蜂泰科技有限公司等泰然金融系也是其获客渠道。

2019年11月，杭州市公安局高新区（滨江）分局发布警情通报称，已于11月2日对浙江小泰科技有限公司（下设“泰然金融”平台）涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，并对实控人潘某某等13名公司高管及财务人员采取刑事强制措施。

对于桔子分期而言，其已“牵手”多家持牌机构。就在今年4月，山东省国际信托股份有限公司（下称“山东国信”，股票代码：01697.HK）还发行了“融易34-1号集合资金信托计划”，融资方正是桔子分期。

根据介绍，信托资金用于向桔子分期提供且经山东国信风控系统审核通过的借款人（不含学生）发放信托贷款。截至2020年1月末，桔子分期累计放款金额达78.25亿元，累计放款182.27万笔，笔均借款约4500元。

而在桔子分期接近80亿的贷款中，有多少是利率高于24%的，尚不得知。但根据公开的投诉信息，桔子分期工作人员存在诱导借款人借新还旧的行为，在联系到借款人的情况下，被指存在爆通讯录情况。

除了直营借贷产品，桔子分期还在为多家山寨现金贷平台导流，其推荐平台包括但不限于携橙优品、借东风、滴滴来钱、万象黑卡、雨巷分期、普咚借等。其中，万象黑卡需要缴纳99元会员费，并宣称“拒就赔最高获赔42元”。

在资本逐利的过程中，桔子分期能否成为其中的优胜者，仍需等待时间检验。同样的，在借款规模扩大的同时，其不良规模也必然抬头。若要控制不良率，需要催收进一步加强。

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