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为什么3.85%的贷款,我办不了? 什么原因会让你觉得,一张身份证,二没资产,三征信查询几十页,四连基本贷款门槛都不满足,五还想拿银行最低利息的贷款? 今天聊聊影响贷款利率的重要因素 一:征信,什么是征信? 征信记录了您过去的信用行为,如房贷、经营贷、车贷等等。 个人征信的作用? 它是个人的“经济身份证”,可以帮助金融机构了解您的信用状况,银行只需要你授权查询征信报告,就能在很短的时间内判断你的还款能力,从而考虑给不给你批复。 银行决定是否给你放款的理由是什么? 1. 借贷人的资产 房产、车产、寿险保单、理财基金、公积金、社保、工资流水等资产;对于企业来说,是否有稳定的对公流水、企业发票、企业纳税等资产。 一份好的资产是经济实力的象征,银行给出的利率也是非常的低。 2. 借贷人的信用情况 申贷过程中,银行会着重查看你征信中的负债情况、信用卡透支、申贷记录、逾期状态、担保信息等等,进而评判你是否符合贷款条件。 尤其最让大家容易忽视的问题是征信查询,很多人喜欢点短信的宣传贷款链接、或者是app中的贷款广告去测试额度,在查额度的时候,就会提示授权个人征信,你的每一次忽视、每一次随意的查询,都体现在了你的个人征信报告上,点的越多,记录越多。而银行对查询过多的用户会判定为缺钱,即使你不借钱,依然会被拒贷。 什么才是好征信 记住这8个字:不黑、不白、不多、不乱! 1)不黑 不黑最直接的就是借款人不是征信黑名单。 2)不白 “白户”在征信中指的就是没有办理过信用卡,也没有和金融机构发生过借贷关系,个人信用记录空白,俗称“白户”,很多人可能知道黑名单不能贷款,但是信用空白同样对贷款有很大的影响。 3)不多 这里的多主要是指贷款笔数多、信用卡数量多、透支多等。 4)不乱 所谓不乱,就是征信记录没有出现频繁的查询记录。 查询记录一般分为金融机构查询与本人自查。查询原因有本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。如果短时间内查询次数过多,借款机构会判定借款人非常缺钱。 那么问题来了,我们应该如何才能有完美的征信呢? 摆脱白户、消除黑户、按时还款、 循环贷款 、定期查询征信记录 、量入为出 、不要借信用卡给他人以及替别人做担保。 良好的征信是美好生活的开始,提醒大家在生活中一定要养好自己的征信,因为征信与我们的生活息息相关,买房需要它、买车需要它、贷款需要它、租车需要它、做项目需要它等等。生活中金融与我们息息相关,利用好自己的征信,我们就可以经营好我们的生活。
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