日本医疗保险制度入门

特约作者 / 苏菲

医保制度，是在一个地方工作与生活必须了解的信息之一。但由于我们年轻时身强力壮，很少生病，所以会对医疗费支出不太敏感，也就连带着忽略了医保制度的重要性。

这次新冠疫情，反而成了不少人了解日本医保制度的”契机”。在危机之下，我们才感受到医疗系统是与自己息息相关的。借着大家对疫情的关心仍有余热，今天就来简单讲解一下日本医保制度中那些最基础的信息吧！

・日本医疗保险的种类有哪些？

最基本的医疗保险一般只有两种：

一种是政府提供的”国民健康保险”，主要适用于没有被公司雇佣的学生、老人、无职者、自由职业者及其家庭。

另一种是”被雇佣者保险”，由特定组织提供，主要面向在公司工作的社员。社员的家庭也可以一起加入相应的”被雇佣者保险”。

这两种保险虽然在一些细微的条件上有所差异，但在费用和政策上没有什么特别明显的区别。我们可以近似理解为，它们仅仅是被保险者身份不同而已。

・日本医保报销多少医疗费？

大家最关心的问题，莫过于加入医疗保险后有多少费用可以报销。

在日本，这个比例一般为70%。但是对老年人和婴幼儿会有更高的福利：

婴幼儿~上小学之前 80%报销

小学生~69岁 70%报销

70-74岁 80%报销

75岁以上 90%报销

以上数据是正常情况下的报销额度，根据所居住的地区和个人情况，可能会在其基础上有所调整。比如70岁以上却依旧保持年轻时收入水准的人，仍旧只报销70%的医疗费。

・在日本工作需要交纳多少医疗保险？一定要交吗？

只要生活在日本（长期在留资格），加入医疗保险并每个月交纳保险费就是义务。无论是没有收入的留学生还是在日本工作的外国人都必须加入。

每个月缴纳的保险费，是按照在日本的收入来计算的。

所以像留学生这样没有收入的群体，保险费也是”白菜价”，只要在区政府申请就可以享受减免。具体的金额根据居住的地区有所不同，但基本在每个月70-150元之间。

而有工作收入的人，保险金是根据月收入计算的。除此之外还会考虑到家庭构成（是否有需要抚养的父母、配偶、孩子）、年龄等因素。通常来说，处于壮年的单身人士每个月需要缴纳的医疗保险费为月工资的10%左右。收入为30万日元时，每个月交纳3万日元是比较普遍的。

对于不太生病的青年人来说，这个价格其实是比较高的。每年缴纳十分之一的工资，报销额却往往不过几万日元，非常”不划算”。但在老龄化严重的日本，这个比例才能保持医疗系统的正常运转。

・得了重大疾病无钱治疗时怎么办？

这里就要提一下日本的”高额疗养费”制度。这个制度保证居民在患重大疑难疾病时，依旧能保证就医。

根据每个人的收入，我们可以计算出相应的”个人负担限额”。当某个月的医疗费超出这个限额时，可以向保险提供方申请报销多出来的费用。

比如每个月工资28万左右时，每个月最高的个人医疗费负担金额大概为4.5万日元左右。超出这个额度就可以申请高额疗养费。

由于高额疗养费往往需要患者先付款，再进行报销。所以对于现金不足的患者，保险也提供0利率的贷款服务。

总体来说，如果你加入保险并且每个月按时交纳保险费，就不太会遇到的病以后无钱医治的窘状。考虑到这一点，即使保险费金额较高，似乎也能够接受。

・从出生到埋葬都有补助金

很多人可能都听说过，在日本生孩子可以拿到各种各样的补助。比如孕期检查费用可以用来减税。孩子出生后可以拿到42万日元的一次性补助，并且在孩子中学之前每个月都有1-1.5万日元的补助，俗称”奶粉钱”。

另一个你可能不知道的信息是，被保人去世后的埋葬费甚至都会由保险报销。根据具体情况，报销金额为1-7万日元不等。

只要你是在日本长期居住，拥有合法在留资格，并合法交纳医疗保险，即使是外国人也可以享受到这些福利。（当然了，最后这个福利我们还是不享受的好）

以上这些信息是否让你对日本的医疗保险制度有了一个粗浅的了解呢？

由于这些制度的福利的确还不错，所以一直以来很多人都会尝试通过灰色手段让没有居住在日本的父母也”蹭”到保险。

同为居住在日本，父母在国内的人，我们也非常理解这样的心情。谁不希望能让自己的父母看病得到保障呢？

不过，医疗保险的本质，其实是用身强力壮的年轻人缴纳的费用来填补老年人的高额医疗成本。所以这样做的人多了，会给医疗保险带来非常大的负担，势必是长久不了的。因此日本近年来不断推出政策来限制这些”蹭保险”的行为，加入保险的条件和查也越来越严格。

作为高度高龄化的国家，日本也面对着必须大量引入外来人才的境况。如果让这些人才的父母和家庭得到更好的医疗福利，可能是将来政策需要去面对的课题。也希望在这方面能有让外国人收益的新政策吧。

作者：苏菲，2010年赴日，东京大学修士课程毕业后就职于日本IT公司，现居东京，为自由撰稿人。