中银协海口联合农商银行关于金融服务小微企业案例

来源：金融界网

海口联合农商银行关于金融服务小微企业案例

支小再贷款精准服务，支持企业复工复产，高效率提高金融服务信贷

一、产品背景及起因

根据《中国人民银行关于加大再贷款、再贴现支持力度促进有序复工复产的通知》（银发〔2020 年〕53号）文件精神，我行认真贯彻落实习近平总书记重要讲话精神、党中央国务院重大战略决策、银保监会、海南省委省政府和海南银保监局关于支持疫情防控、复工复产的工作部署，加大专项信贷融资支持力度，我行作为地方法人金融机构，强化责任担当，扎实开展金融服务。

二、产品介绍

结合人行支小再贷款政策优势，3月5日我行结合支小再贷款政策出台《海口联合农商银行关于支小再贷款操作指引》的通知，全行围绕支小再贷款开展公私联动、总支联动等营销宣传，明确支持对象及投向用途，提高疫情期间金融服务效率。

（一）目的及意义

加大对有序复工复产的金融支持力度，向受疫情影响较大的旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输行业的小微企业提供普惠式金融服务。统一思想、促进公私联动，充分发挥专项资金政策优势。

（二）支持对象及投向用途

支小再贷款专用额度的资金投向用途为普惠小微企业贷款（指

单户授信 1000 万元及以下小微企业贷款，以及个体工商户、小微

企业主经营性贷款），重点支持受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输、批发与零售业等行业的小微企业和个体工商户。

（三）运用专项再贷款发放贷款利率

运用支小再贷款专用额度资金发放的小微企业贷款利率应不高于最近的一年期贷款市场报价利率（LPR）加50个基点（目前一年期 LPR为4.05%），即贷款利率按4.35-4.55%执行。

（四）运用专项再贷款发放贷款期限

适用于专用额度的支小再贷款政策的有效期为2020年2月26日起至2020年6月30日。再贷款的期限为1年，到期收回，即专项再贷款发放后，在风险防范的前提下，原则上贷款期限不超过1年。如有申请超过1年期限的，视情况具体审议。

（五）管理及监测要求

1、明确工作职责。明确职责分工，压实工作责任，实行总行“一把手”负责制，各机构负责人专项负责管理。

2、政策导向。各业务机构高度重视，确保每笔资金专款专用，结合我行实际情况，及时将支小再贷款专用额度资金发放到符合条件的客户

3、风险防控。各业务机构务必做好风险防控，申报专项资金额度的客户务必做到现场走访对借款人生产经营情况、企业组织形式、企业关键人情况等进行直观了解。

4、精准快速发放贷款。小微条线与风险条线从源头协同作业，在贷前调查到贷中审查环节全流程参与协助，且对此类客户制定专项审查审批的优化流程，提高审批发放效率。

三、主要举措

根据《中国人民银行关于加大再贷款、再贴现支持力度促进有序复工复产的通知》（银发〔2020 年〕53号）文件精神，立即召开工作部署会，明确明确职责分工，压实工作责任，实行总行“一把手”负责制，3月5日我行结合支小再贷款政策出台《海口联合农商银行关于支小再贷款操作指引》，确保了再贷款再贴现专用额度政策快速落地。

精准快速发放贷款，在坚持操作合规防风险的前提下，简化贷款审批流程，提高放款效率，开辟绿色通道，特事特办，我行小微条线与风险条线从源头协同作业，在贷前调查到贷中审查环节全流程参与协助，对受疫情影响较大的企业实行优先受理、优先审批、优先投放。同时，对受疫情影响较大造成经营困难的民营小微企业和个人工商户，一企一策制定纾困方案，不盲目抽贷、断贷、压贷，做好受困企业金融服务，通过调整还款方式、贷款展期、降低贷款利率等措施，帮助企业渡过难关。

2020年2月7日我行下发的《海口联合农商银行关于进一步强化金融服务支持新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的举措》（海联农商银〔2020〕34号）也同样秉持着脱贫攻坚的工作精神，从保障基础金融服务、加大专项信贷融资支持力度及支小再贷款政策等方面出发，为中小微客户提供更好的金融服务。

四、社会反响

在疫情防控期间，我行对各项工作进行了安排，积极调配信贷资源，用好人行支小再贷款专项资金，进一步助力小微企业客户复工复产，与小微企业、个体工商户共克时艰。

例如海南恩惠医药有限公司客户因受疫情期间的影响，在支付货款上遇到困难，我行客户经理给客户作详细解答，支小再贷款专项资金的优惠政策，授信额度、贷款利率、还款方式等问题，在客户的积极配合下我行给予给客户授信额度300万元，年利率为4.55%，解决了燃眉之急，着实在为客户降低了融资成本。

五、主要成果及服务企业数据和资金规模

为助力小微企业复工复产，运用支小再贷款低利率政策，帮扶中小企业有序复工复产。截止2020年5月24日，我行在短短不到两个月的时间发放支小再贷款1.77亿元，共41笔，发放年利率均按照4.55%-4.35%执行，从本质上缓解客户综合融资成本，以优质、快捷、高效的金融服务助力企业复工复产工作。

下一步，我行将继续以助力小微企业、个体工商户复工复产活动为契机，把金融工作做得更有深度，扩大社会的知晓度，增强社会公众尤其是小微企业对金融支持政策和我行服务的知悉程度，持续服务当地小微企业，切实做好小微金融服务。

海口联合农商银行

2021年5月18日