7.14

金融机构服务乡村振兴业务指引、客群开发与风险防控专题公开课

尊敬的参会者：

乡村振兴是当前国家经济社会发展的重要战略，旨在促进农村产业转型升级、增强农民群众获得感和幸福感。商业银行可以将金融支持乡村振兴建设作为普惠金融服务供给侧结构性改革的重点，加大乡村振兴的资金投入、强化对乡村地区的金融服务，这也将成为未来商业银行的新的业务方向。

基于此，我们将于2023年7月14日（周五）-7月15日（周六），在江苏省苏州市，开展主题为《金融机构服务乡村振兴业务指引、客群开发与风险防控》的线下公开课。本次公开课将邀请来自银行的资深行业专家，结合乡村振兴背景下金融服务创新的关键要素、商业银行在乡村振兴建设中的角色以及如何扩大涉农金融服务供给等问题展开探讨。我们旨在分享实操案例、法律实务，并分析当前乡村金融服务现状和未来趋势，探讨如何更好地支持乡村振兴，提高银行等金融机构对乡村振兴相关领域贷款的投放和涉农金融服务的供给。同时，本次公开课还将重点探讨如何基于金融科技、数字化等新兴技术，提升金融服务的便捷性、普及性和效率，进一步推动普惠金融服务的发展。

讲师介绍

讲师A  曾任某股份制银行总行公司金融部/零售银行部资深业务专家、培训讲师

二十年银行信贷经验，资深信贷专家，历任某金控集团首席风险官（CRO）、金融科技公司大数据风控部总经理、股份制银行总行公司金融部/零售银行部总行级业务专家、培训讲师，熟稔各金融业态，擅长商业银行最新监管政策解读及全流程信贷业务。

讲师B  现任国内最早开展小额信贷业务及农村金融业务的城商行分行普惠金融部负责人

行内资深普惠金融内训师，对乡村振兴金融服务领域有着深刻的研究和思考，积累了丰富的乡村振兴金融服务经验与实操案例。

讲师C现任邮储银行某省分行零售部门总经理

双博士研究生，国际注册高级会计师，先后在城商行与股份制商业银行工作，在乡村振兴和绿色金融等方面拥有丰富实战及管理经验，曾主导以扶贫农户产品服务为主题的电商平台，获得电子银行创新奖。

讲师D  现任某农商行（资产规模万亿）法律合规部总经理

从事银行合规与法律风险管理工作二十余年，能够有效指导团队进行日常合规和风险管控工作，在乡村振兴金融服务合规法律实务方面具有深厚的经验和实践能力。

课程亮点

解读相关政策，帮助参会者更好地了解乡村振兴背景和政策

聚焦乡村振兴战略，探讨乡村振兴背景下金融服务创新的关键要素

分享乡村金融现状和未来的趋势，并提高银行等金融机构对涉农金融服务的供给

分享基于金融科技、数字化等新兴技术的策略，以推动普惠金融服务的发展

探讨商业银行在乡村振兴建设中的角色，并分析如何增强银行对涉农金融服务的供给

提供丰富的实操案例与法律实务解析，探讨未来乡村振兴金融服务的发展方向

课程对象

国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、各省信用联社、农村商业银行、民营银行、农村信用社、村镇银行以及其他农村金融机构的农村金融部、三农事业部、乡村振兴部、信贷管理部、普惠金融部、小微金融部、公司业务部、零售信贷部、市场拓展部等部门。

课程大纲

第一讲：乡村振兴背景下金融机构业务机遇（DAY 1 上午）

（一）乡村振兴政策解读

1.乡村振兴概念

(1)乡村振兴概念的提出

(2)乡村振兴涉及的行业和领域

2.乡村振兴相关政策

(1)《乡村振兴战略规划》

(2)《中华人民共和国乡村振兴促进法》

(3)《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》

(4)《中共中央国务院关于做好 2023 年全面推进乡村振兴重点工作的意见》

（二）乡村振兴背景下金融服务机会分析

1.乡村振兴背景下金融服务导向

2.普惠金融最新政策解读与市场导向

3.乡村振兴金融服务市场细分与银行业务机会

（1）乡村振兴涉及哪些银行业务品种

（2）当前三农金融服务的短板与创新方向

（3）如何拓宽三农产业范围与客户主体跨度

（4）三农金融生态共建

（5）银行增长动能转换下的乡村振兴金融服务对策

（三）新形势下乡村振兴金融服务的新逻辑

1.商业银行在乡村振兴建设中的角色

2.乡村振兴金融服务的综合布局观点、体系化应对和核心要点

3.乡村振兴背景下金融服务创新的关键要素

4.新形势下业务思维转变

5.新形势下技术工具转变

6.如何扩大涉农金融服务供给

第二讲：乡村振兴下的创新惠农金融：授信主体、营销获客与风险防控（DAY 1 下午）

（一）乡村振兴与三农服务及普惠金融关系解读

1.乡村振兴对我国的战略意义及经济意义

2.三农服务发展历史及当前状况

3.普惠金融概念简释及推行意义

4.共建农村金融新生态

（二）乡村振兴常见农业授信主体解析及获客营销指引

1.传统乡村农业主体介绍

2.新型农业主体概念

3.供销社的重提与农业授信主体发展的趋势

4.农业授信主体的获客触达

（三）城商行及农商行在乡村振兴背景下的金融服务探索

1.当前乡村振兴背景下惠农授信的市场地位

2.城商行及农商行支持乡村振兴的难点

3.深耕惠农授信的机会及方向

4.城商行及农商行成功破局的案例

（四）惠农授信的风险点解析及防控策略

1.当前惠农贷款主要风险点

2.风险防控策略

（五）银政担、银企担及生猪养殖、稻虾养殖及花椒种植客群分享

1.银政担产品讲解及实操案例

2.银企担产品讲解及实操案例

3.生猪养殖客群分享

（1）生猪养殖产业链特征及银行授信机会

（2）生猪养殖在我国农业的地位

（3）生猪客群营销策略

（4）生猪养殖运营模式及盈利模式解析

（5）生猪养殖风险点解析及防控策略

（6）生猪养殖贷后管理要点

（7）客群授信策略及收益体现

4.稻虾养殖客群分享

（1）稻虾客群营销及准入思考

（2）客群合作模式其前景分析

（3）稻虾养殖客群风险要点解析

（4）风险处置化解操作

（5）稻虾客群风险防控策略反思

5.花椒种植客群分享

（1）花椒种植客群介绍及作物市场前景

（2）花椒种植行业营销策略

（3）花椒种植周期及经营模式解析

（4）花椒种植行业风险点解析

（5）种植业营销方向探讨

第三讲：乡村振兴金融服务的营销新趋势和策略（DAY 2 上午）

（一）引金融活水，助乡村振兴

1.因地制宜，发展五色产业

2.2023年下半年金融如何支持乡村振兴?

3.乡村振兴核心要素一人

4.九“专”五“交”，破解农村小额信贷困境

5.三方联动，破解农村集体经济融资难题

6.保险挂钩，制定防灾减灾工作法

7.农村土地托管的三种模式

8.发展村级集体经济

9.整村评级授信，抢占乡村振兴新机遇

（二）乡村振兴客群开发

1.三农特点与金融服务的授信指引

2.农业组织及经营特点

3.乡村振兴背景下三农客户与金融服务难点及策略

4.对三农行业客群拓展的打法建议

（三）数字农业和普惠金融线上化

1.数字农业

2.农业农村金融场景

3.线上信贷业务发展趋势

4.线上信贷业务框架及案例

5.数字农业和普惠金融线上化发展关键点

（四）金融科技在乡村振兴中的应用

1.大数据分析在农村金融中的风险识别

2.卫星遥感技术的应用

3.人脸识别与千人前面营销

4.数字化时代私域营销

第四讲：土地经营权抵押及活体畜禽抵押贷款法律实务（DAY 2 下午）

第一部分 土地经营权抵押贷款法律风险

（一）相关法律规定及历史沿革

1.《两权抵押贷款指导意见》2015年

2.《三权分置意见》2016年

3.《土地经营权抵押贷款试点暂行办法》2016年

4.《农村土地承包法》2018年修改

5.《民法典》2021年1月1日起施行

6.《农村土地经营权流转管理办法》 2021年3月1日起施行

7.《农村土地承包合同管理办法》2023修订

8.《关于印发示范文本（试点试行）的通知》自然资办发〔2023〕9号

（二）土地承包经营权

1.土地承包经营权的性质

2.土地承包经营权的主体、客体

3.土地承包经营权的基本权利

4.耕地、草地、林地的承包期一般是多长

5.土地承包经营权的设立。

（三）土地经营权及其流转

1.何为“三权分置”？——所有权、承包权、经营权

2.土地经营权的性质？

3.土地经营权的取得方式——以家庭承包方式取得+以其他方式取得

4.流转土地经营权的方式——出租、入股等

5.农村土地经营权流转要点解读

（四）土地经营权抵押贷款概述

1.土地经营权抵押贷款概述——4大核心问题

2.《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》解读

3.土地经营权抵押之价值评估

4.土地经营权抵押之登记机构

5.土地经营权抵押之抵押权实现

6.借款人须符合哪些条件？

7.申请资料和程序有哪些？

8.贷款的期限、额度和利率怎么确定？

9.多轮流转问题

10.是否需要家庭成员同意

11.实操案例

12.土地经营权抵押在制度层面和配套方面的主要问题及障碍

（五）土地经营权抵押常见法律问题及法院典型判例

1.以土地经营权抵押的，抵押权何时设立？——登记对抗VS登记生效？

2.当地无登记部门，仅签订土地经营权抵押合同，未办理登记的法律后果？

3.如何理解《土地承包管理法》第47条规定的“未经登记，不得对抗善意第三人。” 

4.流转期限为5年以下的土地经营权，能否向银行抵押贷款？

5.以流转的土地经营权抵押的，是否必须经承包人同意？未经同意的后果？

6.以土地经营权抵押的，是否必须到发包人处备案？未备案的后果？

7.以流转方式获得的土地经营权，流转费用按年支付，这样的土地经营权能抵押吗？

8.土地经营权的流转是否还需要村民大会或村民代表大会表决？

9.以土地经营权抵押的，应当向哪个部门办理抵押登记？

10.未取得土地经营权证书的，可不可以办理抵押？

11.目前我们当地尚未确定登记部门，无法办理抵押登记，业务如何开展？

12.以土地经营权抵押的，是否必须经家庭成员（共有人）同意？

13.贷款期限能不能超过经营权剩余使用期限？

14.有些农民不会签字，在签合同时如何处理？

15.如果共有人在外地打工，不能回来面签，如何处理？

16.如果借款人（抵押人）离异如何处理？

17.家庭联产承包，如果家庭部分成员死亡，如何处理和解决？

18.以土地经营权抵押，能否设定最高额抵押？主要风险点？

19.以土地经营权抵押的，借款人逾期，如何实现抵押权？——部分试点地区的一些创新举措

20.土地经营权抵押，仅在主管部门做了备案，未进行登记，是否具备优先权？

21.以土地经营权抵押的，地上的附着物是否一并抵押？

22.不在试点地区，以土地经营权抵押是否有效？

第二部分  活体畜禽抵质押贷款法律风险

（一）动产担保概述

1.什么是动产？

2.可以设定抵押和质押的动产有哪些？

3.动产抵押和动产质押的区别？

4.以动产抵押的，到哪里办理登记？未办理的后果？附：《动产和权利担保统一登记办法（中国人民银行令〔2021〕第7号）》解读

5.浮动抵押和普通抵押的区别——《民法典》396条和411条解读

6.浮动抵押和普通动产抵押竞存时，谁更优先？——九民纪要第64条解读

7.动产质权何时设立？——如何理解交付？交付的方式有哪些？

8.以动产质押的，需要在动产和权利动产融资统一登记公示系统登记吗？

9.动产质押主要风险点——《新担保制度解释》第55条解读

10.动产担保主要风险点分析：权属风险、估值风险、登记风险、重复担保风险、保管风险、处置风险等

（二）活体畜禽抵质押贷款法律风险

1.活体牲畜抵质押贷款概述

2.活体牲畜抵质押的可行性分析；——消耗性生物资产和生产性生物资产

3.活体畜禽是设定抵押好还是设定质押好？

4.是设定浮动抵质押还是设定普通抵质押？

5.活体畜禽的权属如何核实？

6.如何解决活体畜禽抵质押贷款中“抵质押物”特定化的问题

7.以活体畜禽抵押的，去哪里办理登记？未办理登记的法律后果？

8.活体畜禽价值评估中的常见问题

9.活体畜禽抵质押业务中的贷后管理

10.贷款逾期如何实现抵质押权？

11.实操案例

12.活体畜禽贷款，可不可以要求客户为畜禽上保险，保险受益人为抵押权人？

13.抵质押的活体畜禽死亡、丢失的法律后果及应对

14.抵质押人将在担保期间将提供担保的畜禽私自对外销售给第三方且不还款，如何应对？

15.借款逾期后，如何实现抵押权和质押权？

16.活体畜禽抵押的，限制禁止转让的法律意义及后果

17.活体畜禽重复担保的法律风险

18.抵押的效力是否及于孳息——抵押期间，牛羊产的幼崽是否属于抵押财产？

19.主要风险：权属风险、估值风险、登记风险、擅自处置和重复担保风险、保管风险、处置风险等

※ 请以实际授课内容为准

培训日程

时间

主要内容

主讲人

07月13日

（周四）

14:00-22:00

培训签到

07月14日

（周五）

08:30-09:00

培训签到

09:00-12:00

讲师授课

A老师

12:00-13:30

午餐

14:00-17:00

讲师授课

B老师

07月15日

（周六）

08:30-09:00

培训签到

09:00-12:00

讲师授课

C老师

12:00-13:30

午餐

14:00-17:00

讲师授课

D老师

课程安排

时间：2023年7月14日（周五）--7月15日（周六）

地点：江苏·苏州（具体地址报名后告知）

课程费用

培训费用：4800 元/人（含培训费、资料费、场地费、午餐、茶歇。往返交通及住宿费等其他费用需自理）；

团体参会5人（含）以上：优惠价格 4500 元/人；

团体参会6人（含）以上：优惠价格 4200 元/人。

报名方式

▼扫描报名咨询