大数据时代下小微企业信用面临的问题

原标题：大数据时代下小微企业信用面临的问题

一、小微企业的特点

在大数据时代下，随着我国国民经济的迅速发展，小微企业已经成为推动国家经济发展的一股重要力量，伴随着企业经营业务的不断扩大，企业的发展就离不开资金的支持，这样一来小微企业自身存在信用风险就较大，在信用评级过程中的评级成本也较高。小微企业自身信用风险较大主要表现在：首先，小微企业的经营风险高，资产规模较小，经营具有不稳定性和不确定性；其次，小微企业的信用风险管理较高，由于经验的不足，管理制度的不完善，企业整体风险把控能力较弱。由于企业自身信用风险较大，传统的金融机构又很难把控其风险，不能准确对其进行信用评级，在传统的信用评级机构中，评级信息失真、滞后和评级模型的不完善，都导致评级结果不能揭示其信用风险。所以永信大数据信用认为如何有效甄别小微企业的信用风险，给出恰当的信用评级，是解决小微企业信用风险的关键。

二、小微企业面临的问题

1、企业信息数据披露不足

小微企业的信息披露机制不健全、企业财务信息可信度比较低，其企业信用和个人信用大数据不乐观，导致信用评级机构增加了获取信息的成本，并且在此基础上还不能完全识别企业真实财务的经营状况。

2、企业的财务数据真实性不足

小微企业由于财务制度不完善，资金管理方面薄弱，部分企业仍采用家庭式生产管理，很难要求小微企业像大中型企业一样建立成套的严格的财务管理体系，其递交的各类财务资料可信度也比较低。据相关大数据统计，为了获得资金的支持，小微企业往往掩盖不利于获得贷款的数据信息，甚至存在编制虚假财务数据以骗得银行贷款的行为。

3、企业信用评级模型不完善

目前我国企业融资仍是主要依靠银行贷款，但是由于小微企业客户的信息采集困难、企业管理不规范、征信体系不完整的原因，银行缺乏一套针对小微企业并且能真实反映其综合实力的信用评级标准体系。

三、大数据下的小微企业信用评级

根据大数据统计信息显示，天津永信认为传统的信用评级机构与小微企业存在信息不对称的问题，信用评级机构处于信息劣势，难以准确地考察小微企业的经营状况以及未来的发展前景，互联网大数据模式的出现可以大大降低融资市场上的信息不对称情况。在当今互联网信息时代，每个独立个人或多或少都会在互联网留下自己的痕迹与信息，这就形成了结构化和非结构化数据，静态与动态数据。海量大数据背后是一个复杂的关系网络，通过对这一网络关系的相关分析，挖掘出隐藏在数据中的信用资源，这是大数据下互联网金融的核心所在，也是现代信用评级业重构的关键所在。信用评级机构要主动适应大数据时代带来的冲击，用大数据思维和技术做信用评级。通过挖掘客户交易信息，建立了信用评级体系和信用数据库。大数据的发展为小微企业信用评级带来了机遇。返回搜狐，查看更多

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