强化内控合规管理建设 夯实银行业高质量发展根基

开栏的话：

2017年以来，原银监会开展了一系列银行业市场乱象整治工作。通过4年不懈努力，实现了预期目标，重点领域风险化解取得决定性成效，行业生态得到积极净化，为统筹疫情防控和经济社会发展提供了坚强保障。近4年累计处罚银行业金融机构7994家次，处罚责任人员9642人次，罚没合计86.42亿元，超以往十几年总和。

立足新发展阶段，迫切需要强基固本，激发银行保险机构合规经营的内生动力，推动问题的根源性整改和乱象的深层次治理。为此，银保监会发布《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》。

为助力活动落地见效，《中国银行保险报》今日起开设“合规大家谈”专栏，报道监管部门、银行保险机构相关负责人对内控合规的认识以及开展此次活动的目的、意义等。敬请关注。

强化内控合规管理建设 夯实银行业高质量发展根基

□凌敢

2017年以来，银行业市场乱象整治工作取得了决定性成效，行业生态得到积极净化，为统筹疫情防控和经济社会恢复发展赢得了战略主动。乱象整治工作的一条重要经验就是，通过对违法违规行为的严查严处，促进机构牢固树立“内控优先、合规为本”理念，通过强化自查和检查发现问题的整改问责，建立健全内控合规长效机制。2021年，银保监会开展“内控合规管理建设年”活动，是前期乱象整治工作的巩固与提升，是将常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合，聚焦内控合规管理薄弱领域精准发力，为银行业稳健发展提供管常管长的坚实保障。

一、深刻认识强化内控合规管理建设的重要意义

（一）强化内控合规管理建设是确保党中央重大决策部署落到实处的重要举措。习近平总书记关于金融工作的系列重要讲话和党中央关于金融工作的各项决策部署为做好新时期的金融工作提供了根本遵循。要坚持党对金融工作的集中统一领导，提高贯彻落实中央决策部署的主动性和自觉性，将党中央、国务院关于经济金融工作的各项要求转化为银行业的发展战略、内控目标和管理行动。

紧紧围绕深化金融供给侧结构性改革这一主线，坚决落实“房住不炒”要求，继续推动小微企业金融服务提质增效，把更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节，创新绿色金融产品和服务，持续提升服务实体经济质效。

（二）强化内控合规管理建设是市场乱象整治走向纵深的必然路径。金融市场乱象具有长期性和复杂性，部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止，乱象新品种花样翻新、层出不穷。究其根源，还是在于部分银行机构公司治理不健全、重效益轻合规等现象突出，对业务潜在风险评估不足，对重要岗位关键人员缺乏有效约束，内控要求常常为业务发展让路，风险意识和合规意识明显不足。立足新发展阶段，迫切需要强基固本，构筑起科学管用的内控合规管理体系，推动问题的根源性整改和乱象的深层次治理，为银行业稳健发展提供基础支撑。

（三）强化内控合规管理建设是适应常态化风险防控形势的客观需要。随着金融风险防控和处置工作转为常态化，在全力做好存量风险化解的同时，要激发银行机构合规经营的内生动力，提升风险防控的前瞻性、全局性和主动性。围绕新阶段面临的新要求、新形势、新目标，聚焦服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革等任务持续精准发力，健全风险预防预警体系，实现防风险和稳增长的统一。“内控合规管理建设年”活动，立足“当下改”，促进“长久立”，各银行机构要扎实落实活动各项要求，“治已病，防未病”，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

二、“内控合规管理建设年”活动的目标任务

当前环境下，金融风险整体收敛、总体可控，但资产质量劣变速度可能加快，房地产和地方政府债务等风险仍然突出，影子银行风险容易卷土重来，防范化解金融风险的任务仍然艰巨。今年的“内控合规管理建设年”活动旨在着力补齐内控合规机制明显短板，实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标，为构建新发展格局提供有力金融支持。

（一）突出顶层合规，提升治理层级。银行机构要依法规范大股东行为，督促其依法履行义务、规范行使权利，防止越权干预经营管理。提升内控合规治理层级，“两会一层”要构建与经营范围、组织结构、业务规模、风险状况相适应的内控合规管理体系，完善动态优化机制，加强集团并表管理，切实提升三道防线的独立性、协同性和有效性。高管要带头合规、率先垂范，使合规成为一种习惯和品德。

（二）聚焦薄弱环节，破解顽瘴痼疾。围绕重大风险防范化解任务，对授信业务、影子银行和交叉金融、互联网创新业务等乱象频发领域，要深入挖掘业务问题背后的内控合规缺陷，透过违规和风险表象看内控薄弱本质，透过业务发展异化看战略目标管理错位，透过分支机构违规看法人治理缺失，有针对性地加强内控合规管理建设。开展屡查屡犯问题集中整治，认真梳理2017年乱象整治以来发现的问题库，制定识别标准，锁定问题范围，深入自查自纠，量化压降目标，整改问责要坚持更严标准和更高要求，打造“整改自评-跟踪监督-整改验证”的全闭环治理机制。

（三）狠抓关键少数，严格问责要求。紧盯重要岗位关键人员，严格任职履职要求，形成有效的制衡和监督。落实好重要岗位轮换、强制休假及任职回避等监管要求，执行好绩效薪酬延期支付和追索扣回规定，针对重要岗位关键人员建立更为严格的异常行为排查机制。规范问责标准、程序和要求，提升问责层级，加大问责力度，解决好“问下不问上”的问题。对监管部门责令给予纪律处分的，不得以诫勉谈话、扣减积分、经济处理或其他方式代替纪律处分。加强与纪检监察之间的信息共享和贯通合作，严查金融风险背后的腐败问题，对从业人员腐败行为零容忍，管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。

（四）完善常态机制，厚植合规文化。深化内控合规管常管长机制建设必须常抓不懈、久久为功。银行机构要强化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念，将各项业务制度的合规要求嵌入业务流程中。开展常态化的内控检查排查和内部控制评价，持续完善内控管理长效机制。大力倡导“合规创造价值”的理念，突出绩效考核中内控合规因素的比重和正向激励，杜绝业绩考核过于激进导致合规风险隐患，构建风清气正的行业文化。

三、以强烈的政治担当抓好活动落实

（一）直面矛盾问题，深化根源治理。习近平总书记指出，我们必须把防风险摆在突出位置，图之于未萌，虑之于未有。各银行机构要不断提高政治判断力、政治领悟力和政治执行力，始终把防范化解重大金融风险作为经营管理活动的生命线。合规意识淡薄、内部控制薄弱往往是诱发重大风险事件的重要原因。“两会一层”要发挥内控合规治理的核心作用，坚定去疴除弊的责任担当，以“内控合规管理建设年”活动为契机，把内控合规管理问题排查及整改问责各项要求落实落细。切实发挥好激励考核的指挥棒作用，增强员工合规履职的主动性和积极性，推动内控合规管理水平迈上新台阶。

（二）下功夫出实招，提升治理效能。内控合规管理建设是一项系统工程。各银行机构要在内控机制规范化、体系化和信息化上下功夫，充实内控合规人力资源配备，提升内控合规条线话语权，及时动态地将监管规定转化为内部制度，找准关键内控节点并制定关键控制措施，加强内控评价监督并优化内控缺陷反馈机制，将内控机制建设与日常经营管理活动有机融合。要在加强重要岗位关键人员的监督约束方面出实招，强化远程审计、大数据筛查、反洗钱监测等信息技术手段在异常行为排查中的运用。加强员工合规教育培训，开展重点领域典型问题的警示通报，促进内控合规要求内化于心、外化于行，切实提升员工规矩意识和纪律意识。

（三）构筑监督合力，“三不”一体推进。发挥好法律规制和市场约束在培育稳健合规体系中的基础性作用，构建起务实管用的新型监督格局。监管部门将内控合规管理充分性和有效性融入日常非现场监管和现场检查中，引导银行机构提升自主发现问题、揭示风险的能力。加强与派驻银行机构的纪检监察部门、属地纪检监察机关、机构内部纪检部门、上级单位或股东单位纪检监察部门的信息共享和协作惩治，做好金融反腐和处置金融风险的统筹衔接，形成金融监管和纪检监督合力。行业协会完善落实行业自律规范，逐步建立黑名单制度，防止相关责任人员“带病流动”“带病上岗”。整合多方监督资源力量，构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的内控合规管理有效机制，以优异成绩迎接建党100周年。

（作者系中国银保监会银行机构检查局局长）