百年人寿出现这么多的负面新闻，还值不值信任？

这两天有朋友来问奶爸，这两年有好几个大公司都出现了那么多的负面，我们买保险还能信任谁？

过去的两年间，确实是有几家公司被爆出负面新闻，就如百年人寿旗下子公司因误导宣传、不实陈述而被大连银保监会罚款12万；

而且在2020年上半年，百年人寿被银保监会处罚的次数还是挺多的。

很多朋友就想，现在连大品牌公司都信不过了，小公司的产品又不敢买，不知如何是好。

下面奶爸给大家说说百年人寿这家公司以及它的热门产品，看看这家公司是不是真的这么“不靠谱”。

一、百年人寿是不是正规的公司？

二、百年人寿事件回顾

1、百年人寿多次被监管

2、百年人寿股权变动问题

3、偿付能力逼近红线

三、如何看待百年人寿的风波？

1、通过此次事件看，消费者的保单会受影响吗？

四、百年人寿下的热门产品还值不值得买？

五、奶爸总结

买产品是选择大公司还是小公司？点击下方小卡片了解：

其实保险公司是否正规，不是我们说了算，而是由一个大佬来决定，它就是银保监会。

保险公司的成立，不仅自身条件要过硬，《保险法》规定保险公司成立的注册资本不低于2亿元，还要经过银保监会点头同意，发放保险许可证才行。

而百年人寿的注册资本为77.9亿元，符合《保险法》的相关规定，那么它是否得到了银保监会的同意呢？

奶爸从银保监会官网查到了百年人寿的保险许可证：

可以看到，百年人寿是获得了银保监会发给的保险许可证，证明了其是正规的保险公司。

当然，保险公司成立，获得银保监会发给的开门钥匙，并不意味着就万事大吉，如果保险公司经营不善，偿付能力不足，保险公司就有可能会介入。

之前就有华夏人寿被接管而引起大家的担心，保险公司被接管，那我的保单怎么办？

大家不用担心，保险公司被接管后，保险公司的正常业务不会被影响，

总之，保险照样买，保单照样赔。

而百年人寿在去年的风险综合评级就处于C，在危险的边缘徘徊，那么现在情况是否好转了呢？

我们不妨来看下百年人寿最近的偿付能力数据，奶爸从百年人寿官网搜集到了其在2021年第一季度的主要指标：

银保监会对保险公司的偿付能力也是有着严格的要求的，必须符合下面标准：

（1）核心偿付能力充足率不低于50%；

（2）综合偿付能力充足率不低于100%；

（3）风险综合评级为B级或以上。

而百年人寿在2021年第一季度的核心偿付能力充足率为146.93%＞50%，综合偿付能力充足率为159.14%＞100%，最近一期风险综合评级为B。

经过对比，百年人寿以上指标均符合银保监会规定，其营运水平较以往有所提高。

我们也注意到，百年人寿上一季度的风险综合评级为C，是不符合规定的，而最近一期风险综合评级有所提升，是个不错的兆头。

但是说到这里，我们不得不提一下百年人寿之前的负面新闻，具体是什么，我们不妨往下看。

如果保险公司倒闭，那么我们的保单怎么办？是不是算无效保单？点击下方链接了解~

根据财经国家周刊独家报道，百年人寿涉及股权、保险资金违规投资运用等问题，监管部门已经入驻检查了。

另外，还有百年人寿的内部人士透露，该公司旗下的9家分公司遭到内部员工的举报，也在接受检查。

无间道啊，信息量有点大......单拿出一件事来说都挺大麻烦的，这下连着来三件。

可很多人不知道的是，这次风波的前后发生了不少事情。

2019年1月，百年人寿浙江分公司就被查出存在编制或者提供虚假信息的行为。

来看下这画风......确实该罚。

同年4月份，银保监会对百年人寿黑龙江分公司存在驻点销售的行为进行处罚。

2019年保监会监管重点是保护消费者的权益，监管部门也确实把规定切实地监督、执行了，奶爸是乐于见到这种局面的。

同年9月，因内部举报违规，9家分公司被查，但相关人士解释称只是例行检查，而且只有两家分公司。

上述报道还指出，国庆节过后，监管就升级了，相关人士进驻百年人寿总公司，主要检查内容或涉及公司股权治理、保险资金运用等一系列的问题。

记者还多次联系百年人寿新闻发言人，对方都是以“听不清电话”为由，挂断了。

虽然事情还没盖棺定论，不过监管插手，首要考虑的肯定是消费者的权益，所以消费者也不用太担心。

这个说来又是一场大戏。百年人寿目前的股权是这样的：

股权的频繁变动与这3家公司有关，准确来说是包含这3家的6家公司。

2019年1月8日，百年人寿官网发了公告。

第一股东大连万达集团有限公司想把股份转给绿城房地产集团有限公司，没有获批。

本来以为能成，但没想到未在规定期获批，胎死腹中。

同时，科瑞集团有限公司也想把股份转让给国测地理信息科技产业园集团有限公司，现在等审批。

同年1月15日，官网也发了公告。

大连城市建设集团有限公司等三家股东也想卖股份给奥园集团有限公司，现在也是等审批。

这是今年8月1日的公告。

如果成功的话，奥园集团就会成为百年人寿的第一大股东了，持股比例13.86%，比目前第一大股东还高2.31%。

而并列为第二大股东的新光控股集团有限公司爆发了债务危机，目前的股权已经冻结，处置方式不明。

这是百年人寿2019年第二季度的偿付能力指标。

银保监会规定，综合偿付能力大于100%是最低的要求，否则就可能被监管部门请喝茶。

而2018年末，百年人寿的综合偿付能力为100.15%，相对于2017年有所下降，来到2019年又有所回升。

其实这也主要跟保险公司的发展有关，从2012年至2017年，百年人寿的保险业务从35.32亿上涨到282.39亿，涨幅近7倍。

而2019年前两个季度就达到了320.67亿，所要承担的风险金额也相应猛增长。

加上股权变动，股东想要增加公司的实际资本有可能引发了利益冲突，因此其偿付能力自然也随着降低不少。

不过监管介入以后，这个问题相信也可以得到缓解。毕竟保险不是儿戏，基本不会关停或者倒闭。想了解这个问题，可以看看：保险公司会倒闭吗？

这两年，百年人寿确实在努力做产品，想要把公司做大。但在没有品牌知名度和庞大的代理人团队的情况下，确实是很不容易。

所以，百年人寿从17年的百年康惠保开始，走的就是“价格战”路线，甚至是一路走到黑。

像百年康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020，对比同样保障的产品，价格总是会低那么一丢丢，甚至有业内人士称之为价格屠夫。

这种情况下，百年人寿在相对较短的时间内，成为了大家比较熟知的保险公司。激进产品策略赚足的眼球，抢占了一些市场，但也引来了两个问题：

偿付能力持续下滑，逼近红线。

股权变动频繁，运营策略可能不太稳定。

虽说靠“价格战”获得客户，对消费者来说也是一件好事。但长远来说，保险公司的偿付能力和产品与服务的稳定性，对消费者来说也同样的重要。在这点上，百年人寿可能没有平衡好。

作为消费者，最关心的问题当然是自己的保单会不会受影响？

这里奶爸要说，就算百年人寿的偿付能力触及红线，也不是说保险公司就经营不下去了，再怎么说还有银保监会这个大后盾。

大家可以放心，在中国，保险消费者权益是有充分保障的。想了解更详细的猛戳：保险公司倒闭了保单怎么办？

因此，已经购买了百年人寿产品的朋友，不用担心，你保单的保障和赔付都不会被影响的。

如果还没有买的朋友，奶爸建议可以等等，市面上好产品很多，也不是非要顶着风头选择这家。

通过上面的分析，我们知道，虽然百年人寿出现了一些问题，但是正往好的方面发展，而且它也是符合银保监会有关规定，我们不用过于担心。

既然百年人寿的可靠性不成问题，那么，百年人寿旗下有什么名气比较大的产品值得我们关注吗？

刚好，在竞争激烈的重疾险市场，有那么一款产品，为百年人寿守住了属于自己的一亩三分地，它就是百年康惠保旗舰版2.0。

这款产品有什么值得称道的呢？我们可以先来一睹它的保障风彩：

可以看到，百年康惠保旗舰版凭借自身保障比较灵活的特点，受到了大部分人的追捧。

这款产品将中症、轻症列为可选责任，满足不同需求人群。

比如，如果您只想要纯重疾保障，那么中症、轻症可以不用附加，保费相对来说也会减少一些。

但如果您想追求更全面的保障，那么可以附加中症、轻症，此外，您还可以附加恶性肿瘤-重度额外保险金，获得恶性肿瘤额外保障。

而且，百年康惠保旗舰版2.0保障期间可以选保至70岁或保终身，也没有捆绑身故保障，这款产品保障灵活度是真的很高。

作为一款重疾险，百年康惠保旗舰版2.0重疾保障约定了60岁前赔付160%保额，重疾保障力度还是很大的。

综合来看，百年康惠保旗舰版2.0保障灵活、全面，还自带特色保障——前者保障，这些优点值得我们给予它更多的关注。

如果您想看百年康惠保旗舰版2.0详细的测评文章，可以点击这里查阅：《百年康惠保旗舰版2.0怎么样，健康告知内容有什么？》。

依照我们以上的分析，百年人寿是一家正规的公司，其实力也还是有的。

正所谓不经历风雨，怎能见彩虹。

希望百年人寿能正视自身存在的问题，积极接受人民群众和银保监会的监督，往正确的道路上前行，给我们带来更多好的产品。

写在最后：

我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。

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