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出口买方信贷保险是指在买方信贷融资方式下,中国信保向贷款银行提供还款风险保障的一种政策性保险产品。在本保险中,贷款银行是被保险人。投保人可以是出口商、贷款银行或借款人,但一般要求贷款银行直接投保。
多重利益 Ø 降低出口商财务杠杆,节约财务成本; Ø 减少出口企业负债; Ø 扩大贸易机会; Ø 提升借款人信用,便利银行提供中长期大额贷款; Ø 转移收汇风险,避免巨额损失; Ø 拓宽信用调查和风险鉴别的渠道,增强风险控制能力。
承保风险 Ø 债务人违约,拖欠贷款协议项下应付的本金和利息; Ø 债务人破产、倒闭、解散和被清算; Ø 债务人所在国家政府或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施,禁止或限制债务人以贷款协议规定的货币向被保险人偿还债务; Ø 债务人所在国家或地区政府颁布延期付款令,致使债务人无法履行其在贷款协议项下的还款义务; Ø 债务人所在国发生战争、革命、暴乱或保险人认定的其他政治事件。
保险人的除外责任 被保险人违反“贷款协议”或“买方信贷保险协议”的规定,导致上述协议部分或全部无效。
确定保险费率的基本因素 Ø 进口国的风险类别; Ø 信贷的宽限期和还款期; Ø 借款人和担保人的信用等级; Ø 项目的商业风险; Ø 其他辅助担保条件。 |
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