养老保险缴15年、25年、30年，养老金差别有多大？

养老金是多缴多得、长缴多得。也就是说养老金缴纳的基数越高、年限越久，退休后到手的养老金就越高。

但很多人对养老金的缴费年限和缴费基数没有明显的概念，今天我们就用生动的数据来为大家做个对比。

01

养老金计算公式

先来复习一下，咱的养老金是如何组成的：

养老金计算公式：

每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金

月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139）

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

各部分养老金计算公式如下：

基础养老金 =（A+A×Q）÷2×M×1%

A  退休当年养老保险待遇计发基数

M  缴费年限（含视同缴费年限，不含折算工龄）

Q  个人平均缴费指数

个人账户养老金 =K÷L

K  退休时个人账户累计储存额（含利息）

L  本人退休年龄相对应的计发月数

PS：1996年1月1日以前参加工作（或参加基本养老保险），2006年1月及其以后退休并符合按月领取基本养老金条件的，还可领取过渡性养老金 。

02

社保缴15年/20年/30年到手退休金差别有多大？

举例说明：

假设老李、老陈、老刘年轻时均按规定参加企业职工养老保险。

老李

退休年龄：60周岁

退休时间：2020年

缴费年限：15年

缴费基数：6000/月

老陈

退休年龄：60周岁

退休时间：2020年

缴费年限：25年

缴费基数：6000/月

老刘

退休年龄：60周岁

退休时间：2020年

缴费年限：30年

缴费基数：6000/月

为计算方便，忽略过渡性养老金、增发养老金和个人账户累计储存额利息，假设老李、老陈和老刘退休时，我市养老保险待遇计发基数为6000元，且三人缴费基数与我市上年度就业人员平均工资持平，本人平均缴费指数为1。

根据上述公式，老李每月应领取的养老金这样计算 ：

基础养老金=（退休当年养老保险待遇计发基数+退休当年养老保险待遇计发基数×个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

即（6000+6000×1）÷2×15（年）×1%=900元

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷退休年龄对应的计发月数

即6000×8%×12（月）×15（年）÷139≈621.58元

经计算，老李每月应领取的基本养老金为：900+621.58=1521.58元

PS：随用人单位参加企业职工养老保险的，每月划入养老个人账户的比例为8%，60周岁对应的计发月数为139。（下同）

老陈每月应领取的养老金这样计算：

基础养老金=（退休当年养老保险待遇计发基数+退休当年养老保险待遇计发基数×个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

即（6000+6000×1）÷2×25（年）×1%=1500元

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷退休年龄对应的计发月数

即6000×8%×12（月）×25（年）÷139≈1035.97元

经计算，老陈每月应领取的基本养老金为：1500+1035.97=2535.97元

老刘每月应领取的养老金这样计算：

基础养老金=（退休当年养老保险待遇计发基数+退休当年养老保险待遇计发基数×个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

即（6000+6000×1）÷2×30（年）×1%=1800元

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷退休年龄对应的计发月数

即6000×8%×12（月）×30（年）÷139≈1243.20元

经计算，老刘每月应领取的基本养老金为：1800+1243.20=3043.20元

由此可见，忽略过渡性养老金、增发养老金和个人账户累计储存额利息，在其他因素不变的情况下，根据老李、老陈和老刘不同的缴费年限，每月领取的养老金可作出对比：

老李（15年）与老陈（25年）比较，每月领取养老金相差：

2535.97-1521.58=1014.39元

一年即12000多元

老刘（30年）与老李（15年）比较，每月领取养老金相差：

3043.20-1521.58=1521.62元

一年即18000多元

相信机智的小伙伴已看懂，养老金计发总体遵循“多缴多得，长缴多得”原则。因此，大家在年富力强时，请务必及时参保，持续参保，多多累计。有缴费能力的亲，建议尽量按高标准持续参保缴费，多缴长缴，未来的养老金水平才更高。

- END -

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