《2022中国保险发展报告》发布：从高速增长到高质量发展

（通讯员 胡阳）4月29日，《2022中国保险发展报告》在中南财经政法大学权威发布。该《报告》是中南财经政法大学胡宏兵教授团队连续第二年发布。研究团队长期致力于宏观经济、风险管理和保险发展研究。此次携手保险科技新秀燕道数科，通过整理近十年保险市场发展概况，主要从市场规模、市场结构、新兴业态、政策时势等多个层面对我国保险行业经营发展状况进行深度分析，回顾了2021年保险行业发展并对未来保险行业发展趋势进行了展望。

来自北京大学、南开大学、中南财经政法大学等知名学府的专家学者，和来自喜豆科技、中信保诚人寿、燕道数据科技的业界精英济济一堂，围绕保险行业发展趋势进行了热烈研讨。

中南财经政法大学副校长邹进文教授指出，保险学涉及学科多，触及领域广，是经济学、法学、管理学、数学等学科交叉融通的重要交汇点，用人单位对高素质保险与风险管理人才的需求也日益旺盛。如何把握这个现实机遇，创新模式，扎实推动，抢占保险人才培养的制高点，是摆在我们面前的重要课题。近年来，中南财经政法大学金融学院顺利加入了“全球金融风险管理协会”学术合作伙伴计划，获得了英国精算师核心原理阶段全部考试豁免，成为了北美精算师协会UCAP成员，精算学专业通过教育部高校本科专业备案，毕业生就业率和就业质量常年保持高位，取得了可喜成绩。他认为《报告》的发布和深入的研讨，会给保险产学研事业注入新的动力，也会给各位师生校友嘉宾带来新的启发。

中南财经政法大学金融学院副院长胡宏兵教授代表团队作了题为“从高速增长到高质量发展”的发布报告，全面回顾了中国保险业十年来取得的成绩，指出中国保险业当前面临“负增长”“增速下降”“趋势下行”等突出问题与挑战，实现从高速增长到高质量发展转型势在必行。胡教授认为中国保险业纵深发展潜力较大，仍具有较大的发展空间，政策红利是中国保险业未来发展的坚强支撑，保险业供给侧改革、转型发展、保险科技的应用、对接国家战略是我国保险业实现高质量发展的必由之路。保险业对接国家战略，创新思路、转型发展，一是要聚焦乡村振兴战略，大力发展普惠型农业农村保险。二是要聚焦人口老龄化战略，大力发展商业健康养老保险。三是要聚焦国家治理体系建设，大力发展巨灾保险和责任保险。四是要聚焦双碳目标，推动绿色保险发展。五是聚焦数字化中国目标，推动保险科技的发展与应用。

中南财经政法大学金融学院院长余明桂教授高度评价了《中国保险发展报告》的学术价值及行业价值，认为《报告》逻辑清晰、图文并茂、数据翔实、论证充分，充分凝结了产学研各方的高超智慧。希望《报告》能够为中国保险业高质量发展，提供强大的智力支持。

喜豆科技创始人尤敏捷，南开大学金融学院副院长刘玮，中信保诚人寿副总经理崔巍，燕道数科创始人兼CEO娄道永，北京大学经济学院副院长锁凌燕5位嘉宾分别围绕车险、责任险、寿险、保险科技、健康险作了专题研讨。

喜豆科技创始人尤敏捷指出，过去的车险形态存在高度同质化的趋势，而现在的情形，可以用“丢不下，啃不动的鸡肋”形容，对于未来，首先建议险企突破认知：1.必须找到对眼的目标客户，并以她为中心，定义定制产品，再定价，切记，服务也必须计价，实物赔偿方式符合原则。2.必须承担防灾减灾（减量管理）功能，否则没有风险管理的价值。3.正确看待价格竞争，这是组织效率的体现。4.产品设计人车必须分离，以风险为着力点，经营上必须以人为本，人车合一。接着提出对数字车险的描述：险企应以车主为本，以产业融合为手段，用数据说话，作出精准客户画像，重新定义目标用户，据此定制产品和服务，从外到内的设计流程，满足用户体验；并在提供服务过程中实现线下线上结合的多层次全方位的互动，产生更精准更真实的数据，挖掘用户意愿接受用户意见，体现用户在公司产品服务流程设计中的不可替代的作用，从而形成极佳客户体验的定制流程并在此基础上开展科学合理公平的定价，循环往复螺旋上升。车已“触电”，车险该如何“加油”？希望学界研界能为保险实践提供更多理论支持和指引。 

南开大学金融学院副院长刘玮教授聚焦责任险，谈了新发展时期的财产保险业，指出保险行业应更深地融入到企业发展、科技发展、行业发展中去，寻找新的发展机会和新的需求空间。从产品创新角度来讲，应更关注民生责任风险痛点，在关系民生的新型责任保险产品开发上发力，积极运用新科技新技术，提高产品与业务模式创新能力，着力开发和利用好责任险工具，深度参与社会治理，服务法治中国目标。从保险人防范和控制承保风险角度，需要运用技术和创新服务，将重心放在帮助被保险人防范责任风险事故上，通过风险监控和预警、开展承保前风险评估、定期风险排查等技术手段，结合风险保费、费率浮动机制、责任限额、合同中的免责条款、免赔额等金融激励机制，防范责任风险事故的发生。从服务社会治理的效能角度，保险人应在提供的责任保险服务对提升总体福利的社会目标和获取经验利润的企业目标之间维持平衡，将社会效益最大化放在首位。

中信保诚人寿保险有限公司副总经理崔巍先生就中国寿险行业的机遇与新趋势作了深度剖析，他指出，寿险本质上是一个具有长周期和跨周期的保险产品，过去的30年恰好是引进个险营销制度、个人寿险肇始的30周年，经历了从无到有这一巨大的历史转变，而目前面临产能过剩、低水平重复建设，更像是一个结构转换的必然，如何突破，必须回归寿险，回归本源，满足老百姓客户最本质需求！

燕道数科创始人兼CEO娄道永谈了对寿险营销数字化转型的探索与思考，认为中国信息及数据安全领域的法律框架已全面构筑，国家已经完成数据安全治理的顶层设计，同时也宣告了数据合规强监管时代的到来，全行业即将面临合规重任。在这种大背景下，“以客户为中心”的销售模式优势初现，未来应更注重数据跟科技的结合，在经营客户，提升效率和件均、以及业务品质上下功夫，从组织管理体系优化、销售流程再造、确保信息安全的系统、合规有效准确的数据支持、基于数字化模型下的学习培训、数字化管理视图六个核心方面，推进数字化转型。

北京大学经济学院副院长锁凌燕教授聚焦新时代健康保险的进化方向，提出“健康中国”迫切需要一个有实力、有活力、有能力的健康保险行业。健康保险发展的可持续性，正越来越依赖于其与医疗服务供给互动的可能，而我国健康保险难以参与医疗费用的形成过程，与卫生体系的互动非常有限；同时，快速老龄化趋势下医疗资源承压、健康风险系统性地增加，为健康险发展带来了挑战。锁教授提出，未来保险业不能只是单纯提供健康风险保障，要加强健康管理能力，推动与其他保障的衔接和融合。她指出，要避免在服务理念、运行程序、方法技术等领域“内卷化”，只有不断突破既有理念和体制框架、不断实现创新发展，才是行业不变的基调。

中南财经政法大学金融学院副院长吕勇斌教授在总结讲话中指出，本次研讨会聚焦保险行业发展的现状与趋势，与会嘉宾准备的非常充分，交流的非常彻底，线上线下学界、业界的充分研讨，对保险专业创新人才的选拔培养以及保险学专业支撑大金融学科建设具有重大指导意义。同时，学院每年发布中国金融发展报告、中国投资发展报告，形成了金融、投资、保险三大系列报道、三驾马车并驾齐驱的良好态势。《2022中国保险发展报告》随后将通过有关媒体对外公布。