10万元血汗钱买新车，究竟全款买还是贷款买划算？

【有车以后 话题】前几天在知乎上闲逛的时候，看到一个关于买车的问题。有网友提问“买车，到底是贷款好，还是全款好？”其实，这是一个很常见的问题。可以这么说，90%准备买车的人都曾在贷款和全款上纠结过。

那么，贷款和全款到底应该怎么选呢？贷款是否真如网上说的那么残暴呢？今天，有车以后APP就从几个方面，跟大家聊一聊贷款和全款的区别。

什么是贷款、全款买车？

首先，我们从概念上，来简单了解一下什么是贷款买车，什么是全款买车。

简单来说，贷款买车就是自己先付一部分钱，剩下那一部分向别人（银行、汽车厂家、第三方金融公司）借，然后再慢慢还钱。

贷款买车，在钱款彻底结清之前，车子的《机动车登记证书》即绿本，如果是从银行贷款，一般压在银行，但如果是信用卡贷款，绿本就会由车主自行保管。

全款买车就更好理解了，简单来说就是买方与卖方钱一手交钱一手交货，一次性付清结算。但一般来说，4S店更鼓励客户贷款买车。

贷款买车有哪一些形式？

目前，贷款买车主流的形式有四种，包括信用卡分期、银行贷款、厂家金融和第三方汽车金融。买车之前，可以先和4S店了解清楚哪种方式最划算。

①信用卡分期：手续比较简单，审核比银行相对宽松、放款快，缺点是额度低、期限短。信用卡分期不存在贷款利率，银行只收手续费；

②银行贷款：银行办理车贷的优点是利率较低，还款期限长，而且不限车型，也不限车商，有较大的选择空间，但审批比较麻烦，审核放款时间相对比较长，并且对贷款条件的要求也比较严格；

③厂家金融：厂家金融在进几年非常流行，比直接从银行车贷，手续相对简单，审批速度快，贷款也比较透明，一般情况下在官网上就可以查询到不同贷款方案的首付款、利息、月供等信息；

④第三方金融公司：这可以说是4S店销售最喜欢的贷款方式，门槛低，放款快，给4S店的返点也高，但门道比较复杂，而且利率对消费者来说也比较高，如果不是贷款资质太差尽量不考虑。

贷款和全款有什么区别？

贷款和全款的区别，主要体现在利息和手续费两个层面。利息方面，因为很多汽车品牌都推出了12-24期的金融免息政策，所以有时利息可免，但具体还是得看车型以及价格。

空谈无益，举例论证。以某品牌销售人员给出的某款车型购车费用为例，新车裸车价是12.49万元，无优惠但送精品，算上保险、购置税、上牌，全款落地是14.29万元。

在首付方面，62233元除包含保险、上牌、购置税，贷款三年的总利息4333元也已涵盖在内。扣除利息后，贷款金额85000元按照36个月分期还款，估算下来，消费者平均每个月的月供是2361元。

至于捆绑消费这一块（主要指保险和上牌），绝大多数4S店都是要求在店内上牌或者上保险。当然，如果态度强硬也可以不在店内上，但是4S店给出的购车优惠会少很多，等于变相扣回上牌或上保险这一部分钱。所谓买的没有卖的精，就是这么一个道理。

0首付到底是不是坑人？

在贷款买车过程，还有一个信息点关注度会比较高，那就是0首付。这也是最多人感到疑惑，同时也是最多人问的。因为0首付，看着对自己好像是一大利好，但里面到底有没有坑，很多人心里是没底的？

0首付购车一般是由汽车厂商自己发起或者是由其他金融机构支持的，两者的差异很大，所以一定要要问清楚。理论上来讲，厂商活动还是比较靠谱的，但一般针对特定车型，局限性较大。

厂家推出的0首付购车活动，最常见的是0元提车，用户按照合同将车款付清即可，期间享受无息服务。遇到这种情况，用户就应该考虑厂家是否存在捆绑销售、新车是否是有缺陷的库存车、月供多少，是否在自己的能力范畴。

如果是其他金融机构提供的“0首付”，一般会要求提供抵押或保证金，贷款利率也比较高，年利率一般至少16%，月供还款也可能存在猫腻，还款细则和条款都比较复杂，不熟悉金融的话不排除会被忽悠！

最常见的一些坑就是各种零散的手续费，很多人也经常被这种零散手续费把自己整糊涂了。所以，对具体的操作流程，每一个环节是否收费，如果要收费，这个收费标准是怎么样的，最好心中有数。

另外，0首付也是骗子最喜欢钻空子的地方，因为0首付被骗的新闻也屡见不鲜，所以购车的时候一定要多加防范。譬如认真看看合同条款（别说看了，90%的人都不看的）再签字等等。

贷款买车的具体流程

全款买车的话只要开了发票可以当场把车开走，贷款因为手续办理和贷款审核问题，需要一点时间，但现在审批时间缩短了很多，快的话2-3天，这点问题不大，流程也简单。

但得注意，在办理按揭的时候可能会出现审核不通过的情况，应该都是无条件退还全部订金的。因此，为避免后期纠纷，最好还是在合同上写清楚具体的退订方式。

编辑点评

综上所述，对比全款买车，贷款买车要关注的东西确实更多一点，但也没有像网上流传的那么可怕，套路一层接一层的。反之还可以预留一些资金做周转应对突发事件，至于“0首付”，多权衡考量一下总是好的，毕竟天下没有免费的午餐。

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