住房贷款客户问答

1. 选择“理想之家”综合贷款服务，您将多了哪些选择？

多样的还款方式

您可以根据自己的未来收入情况，灵活选择等额本息、等额本金、递增、递减还款法，中国银行的贷款专家也会根据您的实际情况替您精打细算，为您推荐最适合的还款方案。

贷后的变更服务

您在贷款以后，如有比较充足的资金来源，或因特殊原因无法按原计划偿还贷款，可向中国银行申请提前还款、贷款重整或贷款展期，中国银行将根据您的实际情况和还款记录予以审批，为您提供更多灵活。

众多的网点选择

依靠业内最先进的科技支持， 中国银行辖内的众多网点可直接受理贷款申请，使您拥有更多选择，并在最短的时间内获得贷款审批通过的信息。

广泛的品牌联盟

中国银行与国内知名房地产商、世界知名汽车生产及销售企业建立起良好的合作网络，在满足您选择各种楼盘、汽车品牌的同时，为您争取更多的优惠和增值服务。

灵活的担保条件

您可以灵活选择信用、抵押、履约保险或第三方担保等担保方式，依靠良好的个人信用，早日获得贷款。

2. 住房贷款的还款日期和还款利息是如何规定的？

答：偿还贷款本息的方式主要有按月等额本息还款、按月等额本金还款、到期一次性还款等，其中，按月偿还贷款本息的，具体还款期数和还款日等按合同约定执行，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。最后一期本息按合同规定的到期日归还。合同约定的还款第一期和最后一期按实际天数计算利息，其他期次应还利息按月计息。

3. “等额本息还款”与“等额本金还款”两种还款方式那种合算？

答：“等额本息还款”和“等额本金还款”两种还款方式，在计算公式上存在一定的差异。等额本息还款在整个还款期间还款额较为平稳；等额本金还款每期的还款额会随着还款进程的推移逐渐降低。等额本金还款最终支付的利息要少一些，但是这种还款方式前期本息支出较大。因此，并不能简单评价哪种还款方式合算的问题，而需要综合考虑借款人家庭经济收入状况以及合理的资金投资情况。

如果借款人目前还款能力较高且暂时没有其他大额资金需求，宜选择“等额本金还款”，反之，则可选择“等额本息还款”。

4. 什么叫住房组合贷款？

答：当申请的住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，不足部分可再向银行申请商业性住房贷款。而这种公积金贷款和商业性贷款兼而有之的贷款方式就是个人住房组合贷款。

5. 申请个人住房贷款办理过程中可能涉及哪些费用？

答：目前申请个人住房贷款可能涉及的费用包括有：抵押登记费、担保费、评估费等，这些费用由相应机构直接收取或由银行代为收取。

6. 办理提前还款有何条件限制和具体规定？

答：借款人可按照合同约定的条件申请提前还款，但必须提前向贷款人提出书面申请，经贷款人审核同意后予以办理。提前还款申请一经贷款人确认即不可撤销。借款人提前还款须到贷款人指定的营业网点办理提前还款手续。如按照合同约定提前还款应计收补偿金，借款人应在提前还款时一并向贷款人支付。

7. 是否可以申请公积金冲还贷款？

因各地公积金政策规定存在一定差异，能否申请公积金冲还贷款需要借款人咨询当地公积金管理中心。

8. 如遇人民银行调整利率，已办理的贷款什么时候可以调整利率？

答：已办理贷款的利率根据合同约定的浮动周期进行调整。在合同执行期间，如遇人民银行调整利率，则在下一个重定价日前仍按照既定利率执行，从下一个重定价日开始执行新的利率。

9. 贷款还清后如何办理撤销抵押手续？

答：对于已经办妥房产抵押的住房贷款，当还清了全部贷款本金和利息后，借款人可以拿银行的贷款结清证明和《房地产他项权利证明》前往房产所在地区的房地产交易中心办理抵押撤消手续。

10. 为什么借款人发生地址变迁要及时通知贷款银行？

答：贷款发放后，借款人与银行的联系并没有就此结束，而是进入了新的阶段。为更好地享受银行为借款人提供的贷后服务，借款人搬迁新居后，切记一定要将新的联系地址、联系方式及时准确地告知贷款银行。如果没有及时告知银行最新的联系地址、联系方式，将会影响借款人及时享受银行提供的各项服务。若收不到贷款银行的有关通知，还可能会造成一些不必要的麻烦。

11. 同一借款人指的是谁？

答：同一借款人系指借款人本人及其配偶。

12. 商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数如何认定？

商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。

借款人可以向所在城市的房地产主管部门提出申请，在房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统，下同）中进行借款人家庭住房登记记录查询。

13. 现行差异化住房贷款政策有哪些内容？

现行差异化住房贷款政策包括以下主要内容：

一是贷款购买家庭首套住房，首付款比例不低于30%，利率不低于人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的0.7倍。

二是贷款购买家庭第二套住房，首付款比例不低于60%，利率不低于人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的1.1倍。

三是暂停发放家庭第三套及以上住房贷款。

四是个人消费贷款不能用于购房。

另外，由于各地差别化住房贷款政策细则有一定差异，因此建议在购房前咨询我行当地机构。