7月1日起，私转私、公转私10万元起将被监控！但这8种情况合法

经询权威银行人士，这个大额现金管理只限于对现钞存取的管理，银行转账，包括公对公、公对私、私对私，仍由《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2016年第3号）规范。

2. 时间地点

试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。今年7月1日起，河北省开始试点，10月起，浙江省、深圳市开始试点。

那么，为什么会选择这3个省市呢？

根据去年发布的《大额现金管理征求意见稿》，其中这样说道：

河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

3. 金融起点

经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

4. 大额取现要预约

各商业银行将建立预约规则，对大额提取现金业务，实行预约制度，并将有关信息上报至人民银行各中心支行。

5. 大额存取要登记

客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。商业银行同时应将相关信息上报至人民银行各中心支行。

6. 现金实物可追溯

试点行统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求，指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

7. 金融起点风险防范

对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形，严格对信息真实性、规范性的审核，发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的，应提交可疑交易报告，并进行风险标注，后续跟踪，记录备查。

这里面提到的可疑交易报告，具体参见《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第三章。

8. 现金分析报告制度

加强自身大额现金分析水平，对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下，与相关部门交流、共享信息。

9. 特定行业特定地区法管理措施

（1）河北省，侧重于房地产行业，尤其是邢台市商品房预售资金。

（2）浙江省，侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。

（3）深圳市，侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收支来源与用途，以及监测境外人民币现金业务情况。

10. 个人现金收入报告

选择试点地区适宜地市，探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手，推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

03

为何要管理大额现金？

在我国目前移动支付、银行卡、电子支付等各种支付方式十分便捷的情况下，已经越来越少的人使用现金进行交易，市场上的现金流通也逐步进入平缓时期，那么为何还要管理大额现金？

实际上，此次规范大额现金管理方式，主要是为了打击犯罪、维护国家金融经济交易安全。

其次，虽然受到了电子支付全民化的冲击，但现金特别是大额现金的需求在目前仍呈现上升态势，与此同时，我国的大额现金流通监测和管理方面仍属空白。

这与我国市场经济发展和社会治理的需要已不相适应。

根据2017年中国人民银行不完全统计与调研论证，个别地区银行业金融机构现金存取业务中单笔超过10万元的业务占比，笔数虽不及1%，金额却接近27%。

因此，我国亟需借鉴各国大额现金管理经验，从我国国情出发，引导并规范社会公众使用现金的行为，抑制不合理需求、遏制非法需求、保证合理需求，进一步优化大额现金管理方法，以达到打击大额现金违法犯罪，降低社会成本，防范化解经济金融风险的现金管理目标。

从他国的现金管理方法来看，发达国家普遍把大额现金作为社会治理和国际合作的重要内容，采取严格的管控措施，比如澳大利亚，早在2016年就已经普及银行卡支付，取代了现金成为了国内的主要支付手段，但这种情况下，澳大利亚的现金流通张数却在2018年6月的统计结果中增长了7%。

2001-2014年，包括美国、日本、欧元区国家等在内的72个国家和地区的现金流通量与名义GDP的比例从6.5%增长到了8.5%。这也进一步说明我国亟需大额现金管理的重要性。

04

个人账户进账多少会被查？

目前，银行对大额支付和可疑交易都会进行监控，并履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

以下情形都属于大额支付，会受到监察！

图/pixabay

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

简单来说：这3种情况，会被重点监管！

（1）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

（2）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

（3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

另外，银行发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

看到这里很多财务金融人该苦恼了，转账也被严查？

放心，以下8种情况，合法！

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公转私账户：

这8种情况，财务放心大胆的转！

情况一：甲有限公司将对公账户上的60万元在每月的工资发放日逐一通过银行代发到每个员工的个人卡上，甲有限公司已经依法履行了代扣个税的义务。

图/pixabay

情况四：甲有限公司将对公账户上的100万元打给股东个人，这100万元已经是缴纳完了20%股息红利个税后的分红所得。

情况五：甲有限公司通过对公账户支付授课老师的讲课费10万元，转入老师个人卡中，这10万元已经是缴纳完了劳务报酬所得个税后的税后报酬。

情况六：甲有限公司向个人采购一批物品，金额20万元，取得了自然人在税务部门代开的发票，甲有限公司通过对公账户把20万元货款转入自然人的个人卡中。

情况七：甲有限公司通过对公账户把10万元转入刘总个人卡中，这10万元用来偿还之前公司向个人的借款。

情况八：甲有限公司通过对公账户把8万元转入王某个人卡中，这8万元用来支付王某的违约金、赔偿金。

06

个人日常使用现金会受影响吗？

新规发布后，个人日常使用现金会受到影响吗？

对此，央行有关负责人表示，就我国现阶段经济市场情况来看，公众的日常经济活动不会受到较大、明显的影响。

一是因为，目前来看，现金、票据、转账、电子支付、移动支付等多种支付方式并存，尚能满足我国大多数公众的日常生产、生活需求。

其二，大额现金的金额起点经过权威的调研论证，高于绝大多数社会日常现金的交易使用量，因此不会对普通民众的生活产生较大影响。

第三，只要客户能够依照规定履行登记义务，大额现金的存取规定并不受到限制。

更何况。对于有实际正常需求的老百姓，银行业金融机构也会提前做好现金服务保障措施，正常的经济活动并不会受到明显影响。

你对此怎么看呢？欢迎文末留言。

更多了解：泽稷ACCA返回搜狐，查看更多