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银行业专业人员职业资格考试专业实务科目 《个人理财》初级考试大纲 【考试目的】 通过本科目考试,测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度,理财业务基本法律法规、业务规则及相关工作流程的了解程度,应考人员对常见理财产品、金融投资产品及金融市场的掌握程度;测查应考人员综合运用本科目相关的金融知识、理论和工具开展产品销售、客户分类与需求分析、金融市场投资,合理、合法、合规地解决从事理财业务过程中遇到的各种实际问题的能力。 【考试内容】 一、个人理财 (一)熟悉个人理财业务的相关主体; (二)掌握银行个人理财业务的分类; (三)了解理财师工作流程及主要内容; (四)了解国内外个人理财业务的发展状况; (五)了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征; (六)掌握理财师的执业资格要求; (七)了解理财师所承担的社会责任。 二、个人理财业务相关法律法规 (一)了解中国的法律体系; (二)掌握民事法律关系; (三)掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定; (四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定; (五)掌握银行销售及代理销售产品相关法律法规; (六)了解个人外汇业务涉及的法律法规; (七)掌握金融消费者权益保护相关法律法规。 三、理财投资市场 (一)掌握金融市场的特点、功能、分类及构成要素; (二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用; (三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用; (四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用; (五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用; (六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用; (七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用; (八)熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。 四、金融投资产品 (一)掌握资管新规的主要内容; (二)了解银行代销金融产品的分类及销售原则; (三)掌握银行理财产品的分类、特点、风险及法律约束; (四)熟悉银行理财子公司产品及相关法律约束; (五)掌握基金的特点、分类、要素、风险及法律约束; (六)掌握银行代理保险产品的分类、要素、风险及法律 约束; (七)掌握信托产品、保险资产管理计划、券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品等资产管理产品的主要业务类型、产品特征、风险、法律约束及投资注意事项; (八)掌握国债、贵金属及合伙制私募基金等金融投资产品的分类、要素、风险及法律约束。 五、客户分类与需求分析 (一)熟悉理财师了解客户需求的重要性及主要内容; (二)熟悉客户的分类方法及需求分析; (三)掌握生命周期理论及其与客户需求分析的关系; (四)掌握理财师了解客户的方法。 六、理财规划计算工具与方法 (一)熟悉货币时间价值及其影响因素; (二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用; (三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用; (四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用; (五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用; (六)了解不同理财工具的特点及比较; (七)掌握货币时间价值在理财规划中的运用。 七、理财师的工作流程和方法 (一)熟悉理财师的工作流程; (二)熟悉收集客户信息的必要性和技巧,以及客户信息的分析方法; (三)熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则; (四)掌握理财规划方案的内容及要点; (五)熟悉理财规划方案执行过程中的原则及注意事项; (六)熟悉后续跟踪服务的相关要点。 八、理财师金融服务技巧 (一)了解理财师的商务礼仪与沟通技巧; (二)熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性; (三)了解线上沟通的技巧; (四)了解金融产品服务推荐流程与技巧。 九、个人理财业务相关的其他法律法规 掌握与个人理财业务相关的法律法规: (一)相关法律:《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国个人所得税法》等; (二)相关行政法规:《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》《商业银行代理保险业务管理办法》《个人外汇管理办法》《个人外汇管理办法实施细则》《保险资产管理产品管理暂行办法》《证券期货经营机构管理人中管理人(MOM)产品指引》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《中华人民共和国金银管理条例》《理财公司理财产品流动性风险管理办法》《理财公司内部控制管理办法》《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)》《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》《组合类保险资产管理产品实施细则》《债权投资计划实施细则》《股权投资计划实施细则》《私募投资基金监督管理条例》《信托公司管理办法》《信托公司集合资金信托计划管理办法》等。 本考试大纲和辅导教材是2024年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于辅导教材内容。 如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。 公告原标题:银行业专业人员职业资格考试专业实务科目 《个人理财》初级考试大纲 公告来源:中国银行业协会官网 |
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