重疾险新规定出台！这些新定义你看懂了吗？

根据财联社报道，10月23日由银保监会相关副主席主持的《重疾险新定义》评审会终审方案已通过，目前正在走银保监会内部流程，预计重疾险新定义将很快发布。

图丨财联社报导

本次重疾定义修订，优化了分类，建立重大疾病分级体系。引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。

通过科学分级，适应了当前医学诊断科技的发展，将部分过去属于重症疾病，但诊疗费用较低、预后良好的疾病明确为轻症疾病，使赔付标准更加科学合理。

同时也增加了病种数量，适度扩展了重大疾病的保障范围，将原有的25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病。

重疾险新规主要可以总结为一下几点：

1 新增3种统一定义重疾

01 严重慢性呼吸功能衰竭

02 严重克罗恩病

03 严重溃疡性结肠炎

2 规范3种轻症

01 轻度恶性肿瘤

02 较轻急性心肌梗死

03 轻度脑中风后遗症

3 扩展疾病定义范围

重大器官转植术

增加小肠转植和取消造血干细胞异体转移

胸腔手术

冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术-开胸——切开心包主动脉手术-明确包含胸腹腔镜

4具体细节要求

01 部分病种定义有变化

02 禁止病种凑数

而此次重疾险新定义对于被保人的享有权利有什么改变呢？用7字口诀可以囊括——四降、一限、两不保！

01降级赔

轻症保额赔付比例降低。

(新规规范的3种轻症按30%的重疾保额理赔，一开始是20%，后来上调至30%)。

02降级赔

轻度甲状腺癌症降级为轻症，降低赔付比例。

03

降级赔

部分心肌梗塞降为轻症，降级赔付。

04

降级赔

早期神经内分泌肿瘤，降级赔付。

重疾险新规将限制疾病数量——

保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病，但保障重叠度高的重疾不可增加，发生率较低的疾病需要增加标注向消费者提明。

图丨不属于重疾保障范围的疾病

01

不保

重大疾病将不纳入原位癌。但是，各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。

02

不保

交界性肿瘤、交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能、潜在低度恶性肿瘤等被剔除保障范围内。

然而，有关甲状腺癌是否会被剔除重疾险保障范围的问题，保协官方也给出了回应:

关于甲状腺癌的问题。此次修订没有剔除甲状腺癌，而是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。根据最新医学实践，科学划分疾病等级，合理区分重度疾病与轻度疾病，使赔付更加精准合理，是本次修订工作的一个重要突破。

此次重疾新规的出台对于消费者权益的影响，可以总结为以下几点：

1. 保障范围扩展

新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。

2. 赔付条件更为规范

引用标准更加客观权威，描述更加规范统一。尽可能采用可以量化的客观标准或公认标准、减少主观判断，使重大疾病的认定更清晰、透明，最大程度地避免了可能出现的理赔争议和理解歧义。

3. 切实提升了消费者的保障权益

根据医学实践，放宽了部分定义条目赔付条件，如对“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施切开心脏”。

但与此同时，此次重疾新规的修订也会使部分疾病降级赔付，降低赔付比例；部分疾病剔除保障范围内的问题。

可以预期的是，随着这一次重疾新定义的出台，会有一部分重疾险面临停售。

此次重疾险的新规出台，也彰显出今年第四季度我国经济基本复苏，保险市场面临升级与跃进的宏观背景。