互联网保险岂能玩文字游戏

随着互联网信息技术和金融科技的发展，近年来互联网保险行业蓬勃发展；然而，部分保险产品玩文字游戏搞升级保费、设置免赔额高门槛、投保容易赔付难等套路屡遭诟病。不少消费者“吐槽”：看似以极低的保费为自己配足了保险保障，但等到最后理赔时才发现“保了个寂寞”。

传统的保险产品，属于高销售门槛和高理赔门槛的“高进高出”模式，而如今部分互联网保险产品则对此进行了“创新”：前端变成了低门槛的产品营销，主打保费低、保障高、投保简单方便；后端仍是高门槛传统型理赔模式。这种“低进高出”的做法并非是“创新”，而是忽悠，是对消费者合法权益的侵犯，既不公平，也不合理。另外，一些公司对互联网保险产品的描述往往比较简单，而保险产品本身又比较复杂，很容易造成销售误导的问题。以一款“关爱百万医疗险”为例。所谓“600万元医疗保险”，并非赔额600万元，而是指医保报销完后，再剔除各种不能报销的事项，剩余的最多报销600万元。一般而言，达到赔付门槛后，赔付比例最高的仅为30%，最低的只有10%。实际上很少有患者能花几千万元去治病；而真能花得起这个钱的人，通常不会买这种保险。至于“低至每月0.6元起”，实际上则是将全年应缴保费均摊至后11个月，消费者并未得到保费优惠。

保险是专业性、技术性很强的综合性金融工具，普通消费者与保险公司的专业呈现高度不对称性，导致了互联网保险产品的种种乱象。不久前，上海市消保委指出，一些互联网保险产品“低进高出”的结构性问题引发了大量投诉，建立健全互联网保险产品相匹配的产品设计、营销、理赔规则体系刻不容缓。首先，企业经营互联网保险要依法依规进行，不能忽悠消费者，宣传相关产品要实事求是。其次，企业要有长远目光，不能做杀鸡取卵的事，要树立将消费者放在首位、积极维护消费者合法权益、努力实现企业和消费者双赢的经营理念，这样才能赢得消费者的信任。监管部门对互联网保险企业要严格监督、严格执法，对违规违法者依法予以查处，维护正常的市场秩序。当然，消费者投保前也要提高自我保护意识，认真仔细查看保险条款，将问题搞清楚再考虑是否投保。

中国保险行业协会统计最新数据显示，从2013年到2022年，开展互联网保险业务的企业从60家增长到129家，互联网保险的保费规模从290亿元增加到4782.5亿元，年均复合增长率达到32.3%。各方尤其是相关企业应当珍惜来之不易的发展势头，采取切实措施，推动行业形成自律和他律有机结合，保障行业实现高质量发展、可持续发展，造福人民群众。（王军荣）