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前有“恶意退保”，后有“恶意投诉”，类似的金融黑产还在不断涌出。朋友圈的一些小伙伴感叹：大公司大企业也不容易啊~这种不正当的挣钱方式很难断绝，只能加强监管，今天小金带大家了解一下银行的“恶意投诉”困扰~

银行陷“恶意投诉”引起重视

7月30日处置非法集资部际联席会议，召开了“2020年防范和处置非法集资年中工作座谈会”。其中提到“要全力清偿挽损。始终将追赃挽损作为风险处置的核心要求，千方百计依法合规拓宽可清退资金来源。加大对网贷平台借款人恶意逃废债行为的惩戒力度，切实提高资产处置效能，最大限度挽回群众损失。”

而恶意投诉的背后，很大一部分就是恶意逃废债。

其实早在今年5月份，山西省运城市公安局就发布了“关于优化营商环境，打击金融领域‘恶意投诉代理，非法获利’行为的通告”，指出近期有不法机构和人员，以“专业维权”的名义，利用高频、固定的方式，向金融机构施压，要求“全额退保、借贷返息”，并以此牟利，为此该机关将会严厉打击恶意投诉代理。

除了运城，其他地区的公安部门也在陆续进行金融黑产的整治活动。

7月16日，中国支付清算协会公布了最新的《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》（以下称《细则》），8月1日开始施行。该细则专门针对恶意投诉做了规定。

《细则》第十一条规定：

对发生两次及以上恶意举报、诋毁他人的举报人，举报中心通过适当方式在一定范围内进行通报，并在二年内不予受理其新的举报；对以举报为要挟或通过骚扰企业正常经营等手段向举报对象索赔或要求举报对象支付相关费用等，涉嫌构成敲诈勒索、寻衅滋事等的举报人，举报中心将按照有关规定移送公安部门处理。

银行遭遇的“恶意投诉”是什么样的？

这种恶意投诉一般是怎样的流程呢？下面我们来说一说~

第一步，在网上开办一些诸如“退款工作室”之类的店铺，声称可以帮助一些参与了境外网络赌博、投资非法集资平台而受损的客户追回损失，或者为一些因为非法网贷而被套路的客户“维权”。

第二步，有客户上门后，签订好代理协议，并且谈好分成，追回的损失有一部分要支付给该机构。

第三步，这些所谓的“职业投诉人”会聚众拉横幅、喊口号，或者向银行投诉、举报、信访，向支付机构施压，要求支付机构赔偿资金损失。

根据《银行卡收单业务管理办法》相关规定，银行和支付机构从事收单业务，要严格按照“谁开户（卡）谁负责”、“谁的用户（商户）谁负责”的原则承担客户（商户）管理的主体责任，因履职不到位导致直接或间接为赌博网站提供支付服务的，将被严厉追责。

“恶意投诉”发展为“金融黑产”

目前，针对银行、支付公司、互金平台、保险公司的恶意投诉代理，已经形成了一个“黑色产业”。接单、签约、“维权”、分成，团伙作业、分工明确。

根据聚投诉披露的数据，2019年，针对互金行业的投诉超过63万件，涉及7800个互金公司。在这些投诉中，掺入了很多“职业投诉人”，甚至不想还钱、以搞垮平台为目的的“老赖”。

他们会以“专业维权”的名义，高频、固定的方式向金融机构施压，最终目的还是盈利。很多被公安机关抓获的不法分子其实早就在公安那里“挂过号”了，公安机关发现这些“投诉人”曾经多次在多家支付机构聚集、拉横幅骚扰施压，从“恶意投诉”发展为“金融黑产”，已经严重影响了金融秩序。

危害与警示

对于金融机构来说，恶意投诉会严重影响金融机构的工作效率，在处理投诉纠纷方面影响到正常的工作节奏。另外也会对金融机构造成经济损失，破坏金融秩序，在今年这种特殊的环境之下，不利于金融市场的运行。

对于个人来说，这种恶意投诉表面上是为个人“追回损失”，实际上通过恶意投诉进行的维权不仅会泄露自己的个人信息，还有可能影响征信，甚至上了金融机构的“黑名单”，对以后的个人金融服务造成极大的影响。

消费者有几点需要注意

1、维权选择正规方式进行。

2、不要进行非法投资、不要购买有安全风险的不正规的投资产品。

3、投资前要进行风险测评，不要购买超出自身风险承受能力的高风险产品。

银行等金融机构遭遇的恶意投诉，与之前小金为大家介绍过的保险公司遭遇“恶意退保”十分类似，甚至在金融黑产机构的业务上都是有重叠的。本质上都是利用一些漏洞、舆情、客户情绪等裹挟相关机构进行恶意索赔，进而达到盈利的目的。

知识延伸——银行

路径指引：

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2. vx后台菜单栏—金融知识—金融知识库1-5章—管理部门、行业自律、商业银行

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文：中国金融教育发展基金会

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