中国银行保险报网讯【李微 记者 赵修彬】

为贯彻落实金融领域反腐败工作要求，预防金融违法犯罪行为，提升银行机构信贷风险防范能力，伊春银保监分局借鉴系统内廉政风险排查防控做法，指导邮储银行黑龙江伊春分行建立信贷领域廉洁风险排查防控机制。

认真研判、统筹谋划，突出一个“新”字

伊春银保监分局通过梳理发现，2020年中央纪委国家监委网站通报查处的金融领域领导干部超过40%来自银行，《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书》显示2018-2020年全国各级人民法院审结的金融机构从业人员违法犯罪案件自然人犯罪中银行占比达31.9%，从业务领域看，贷款业务占比为48.41%，信贷领域是重灾区。

为进一步贯彻落实十九届中央纪委四次全会“深化金融领域反腐败工作”要求，伊春银保监分局创新方式方法，在辖内选取试点机构开展廉洁风险排查。通过综合考量辖内银行业机构业务种类、合规意识、内部管理及风险管控等现状，选取了成立较晚、体量较大、员工从业经验相对较少、风险薄弱环节较为显著的邮储银行伊春分行作为试点单位，指导该机构开展廉洁风险排查，建立廉洁风险防控机制。

深入研究、分类整合，强调一个“细”字

伊春银保监分局指导邮储银行伊春分行从内部制度文件、银保监会规章制度、《刑法》中信贷领域相关罪名规定三个层次进行梳理，风险点既要涵盖其内部规定，更要体现监管要求，遵循法律规定，确保廉洁风险排查精细化开展。

指导邮储银行伊春分行以系统内部规范性文件为基础，明确信贷领域三个“关键”：银行信贷业务部、信贷风险管理部、授信审批执行部为关键岗位，贷前调查、贷中审批、贷后管理为关键环节，信贷的调查、监督、审批人员为关键人员。通过盯住这三个关键，从严从实从细织密廉洁风险排查防控网。鉴于银行业机构开展业务过程中关注其内部规定，一定程度上忽略监管部门的相关制度要求的现状，伊春银保监分局以“三个办法一个指引”等文件为依据，归纳出信贷领域的刚性要求和禁止性规定，指导该机构严格遵照法律法规、规章和范性文件的内容规定，结合其内部制度和操作流程，综合各业务条线检查发现的问题、违规案件和问责案例，查找信贷业务排查风险点。伊春银保监分局研究了我国《刑法》中信贷领域的罪名规定，指导邮储银行伊春分行将《刑法》规定和信贷违法犯罪涉及问题领域列为重要排查风险点，强化信贷纪律对银行机构的约束，聚焦于受理与调查、抵质押物评估与核保、风险评价与审批、合同签订与贷款发放、支付与贷后管理等各个环节，在依法制定和科学制定的基础上，建立健全贷款各操作环节的考核问责机制，遵循《刑法》的立法要义以强化贷后管理和贷款预警，加大对业务人员履职的考核，最大限度防范和化解信贷风险。

结合实际、编制手册，注重一个“质”字

伊春银保监分局党委书记刘灿辉同志带队到该机构进行了调研，分局纪委书记邱子建同志多次与邮储银行伊春分行纪委书记、分管信贷业务的行领导和部门负责人进行沟通会谈，就廉洁风险排查方案、风险点排查依据及排查成果应用等事宜达成一致。

编制权力清单和流程图。该机构从部门、岗位、流程多个维度梳理部门（岗位）权力清单，并按照权力清单编制部门及岗位权力运行流程图。同时，明确风险点和风险等级。将风险点分为贷前、贷中、贷后三个环节，包括业务受理与调查、审查（审核）审批、协议签订与资金发放、支付管理、贷后管理、资产保全等六个方面，并根据职务影响大小、权力重要程度、自由裁量权大小、腐败行为发生概率及危害程度等，明确五个等级划分标准。并健全防控机制。完善管理制度，建立集体决策议事规则，落实业务管理部门和业务一线的责任，压实内部审计部门和纪检部门的监督作用，堵塞管理漏洞，建立起以岗位为点、程序为线、制度为面的廉洁风险防控机制。最终形成信贷领域廉洁风险排查防控手册。

创新应用、全面排查，狠抓一个“严”字

邮储银行伊春分行廉洁风险排查防控手册形成后，伊春银保监分局指导该机构进行廉洁风险排查。该机构成立信贷业务廉洁风险排查领导小组，抽调业务骨干组成团队，对辖内6家支行信贷业务开展排查，机构覆盖率100%，发现信贷业务问题29笔。

该机构针对排查出的问题，采取七项措施：一是责任追究。依据《中国邮政储蓄银行员工轻微违规积分管理办法》，对照发现问题的风险等级和轻重程度，按积分比例减发当月绩效。二是通报整改。组织全行相关人员召开排查问题通报会，通报查出的问题，分析问题原因，部署整改要求，避免同质同类问题再次出现。排查发现问题现已全部整改完毕。三是完善制度。将信贷业务报审质量纳入《中国邮政储蓄银行伊春市分行零售信贷业务全流程管理办法》，制定了《关于零售信贷业务贷后风险预警实施方案》，弥补了信贷管理的制度缺陷，突出了制度执行的可操作性和岗位约束监督。四是组织培训。针对廉洁风险排查暴露出的风险点和薄弱环节，对员工开展了包括信贷流程操作、职业道德操守、员工行为规范、检查案例通报等业务培训、合规意识和法律教育培训，提升信贷人员的业务能力和道德操守。五是全流程考核。通过按月通报贷款业务全流程管理情况，加强执行力和考核力，形成信贷业务分行、支行双向的闭环管理模式，对业务准入、贷款审批、贷后管理等重要流程严格把关，确保贷款业务质量。六是岗位轮换。信贷客户经理严格按照每4年一轮岗、轮岗期不少于1年的要求执行，采取本机构或本部门内轮换、跨机构或跨部门轮换、更换管理或服务对象等三种方式执行，通过岗位轮换加强重要岗位人员管理，有效防止违规违纪问题的发生。七是动态调整。结合排查实际，动态调整廉洁风险排查防控手册内容，对贷款管理环节的风险点和防控措施进行了补充。今后还将根据新出台或修订的制度、职责变化进行分时动态管理，通过循环改进廉洁风险防控手册，压实责任，实现风险防控体系的动态发展和动态监督。

内外贯通、形成合力，体现一个“效”字

廉洁风险排查防控机制的建立，进一步夯实机构信贷合规管理架构，搭建起与经营规模、业务范围、风险特点相适应的内控机制，同时促进监管资源合理有效配置，实现了多方共赢。

廉洁风险排查是对信贷业务进行的全面梳理和规范，通过廉洁风险排查，邮储银行伊春分行做深了贷前调查、做细了报批资料的审核（批）、做实了贷后管理，使贷款五级分类更加真实和准确。邮储银行伊春分行通过“整队伍、严授权、控流程、强数控、盯重点”等措施，全面强化内部管理和风险防控，有效提升员工风险防范意识和专业素质，激励员工主动合规履职，使机构内控合规管理水平提档升级。廉洁风险排查防控机制的建立压实了机构内部纪检监察条线监督责任，一方面，将管理模式从事后查处转向事前预防，通过对廉洁风险的预判和提前介入，强化了金融违法犯罪的教育和评估。另一方面，发生问题时，能够第一时间锁定问题环节及关键责任人，对重点岗位、重点人员形成有效约束，防范和化解金融风险。机构通过开展廉洁风险排查，主动暴露问题，监管部门能够做到及时发现问题、及时下达整改要求、及时采取监管措施。在目前监管人力不足的情况下，可将有限的监管力量向其他需要重点关注的机构和领域倾斜，实现差异化监管目的。加深了监管部门纪检条线与机构纪检条线的沟通协作，在执行“双通报”的基础上，通过推动其开展信贷领域廉洁风险排查防控工作，促使该机构纪检监察部门充分履行职能，在对违规行为问责的同时，加大对违纪行为的追责和违法行为的移送，采取多层次、多元化、互补性执纪监督方式和手段，构建起了防范金融风险和打击金融腐败等违法犯罪行为的工作机制。