中国社会科学网讯（记者卫思谕）4月11日，货币金融圆桌会议·2023春暨“新时期中国银行业发展的机遇和挑战”闭门研讨会在浙江海宁举行。会议由浙江大学国际联合商学院（ZIBS）、中国人民大学国际货币研究所（IMI）和浙江数字金融科技联合会（ZAFT）联合主办，浙江大学金融科技研究院（AIF）承办，浙江大学金融科技研究院（AIF）、浙江求是创新研究院（IOI）和北京前沿金融监管科技研究院（BJFIRST）支持。

　　银行业发展的新机遇

　　IMI联席理事长曹彤在致词中提到，银行业作为我国金融体系的主体，目前已经形成了多层次、立体式、综合性的发展体系。在促进实体经济发展、落实货币政策等方面发挥了举足轻重的作用。同时，新时期银行业的发展存在新的机遇。国内方面，以消费和投资为代表的内需领域在疫后有较为明确的复苏路径，中小微企业、绿色发展、科技创新等关键领域和重点行业也需要更大的资金支持力度。国际方面，随着人民币国际化水平稳步提高、金融“出海”渠道建设日益完善，中国银行业新一轮国际化机遇有望出现。另外，银行业在新时期也面临着全新挑战。例如，我国银行业仍面临金融供给和金融需求错配、信贷资金供给能力不足等问题；海外宏观政策、国际局势等不可控因素增多。总体而言，新时期的银行业需继续坚持统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，妥善处理好支持实体经济和防范风险的关系。

　　中国建设银行原董事长王洪章以“金融安全与现代银行打造”为题发表主旨演讲。他指出，金融安全是永恒的主题，长期以来，我们都想建立一个完整、安全的金融体系和银行制度，从而一劳永逸地规避风险，但每每都以失效或失序告终，引发了对监管体制和金融制度的不断修复和变革。今年两会提出了金融体制改革的路线图，改革的核心是加强党对金融的领导和集中管控，取消地方金融管理的一部分职责，这是完全正确的。硅谷银行的教训表明，宏观货币政策对金融风险的发生与控制是至关重要的。硅谷银行破产，美联储连续强势加息是其根源，本质是宏观调控失当、失度。中央银行在控通胀、收流动性和商业机构的经营风险之间，如何进行权衡，是个很重要的问题。瑞信的风险处置告诉我们，风险的及时出清是监管是否成熟的标志。纵观历史上重大金融风险的发生发展以及蔓延，均以监管失效及处置不及时有关，极大的增加了处置成本。坚持按银行的规律办银行，才能行稳致远。金融是审慎者的行业，敬畏者的天堂，保持对风险的审慎，对客户的敬畏，才能经营和发展好。

　　亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平在主题演讲中从下降趋势、国际比较和积极适应三个方面介绍了“中国银行业须积极适应低息差生存”，并引用了大量数据和图表证实了这一观点。国际比较资料显示出两个趋势：一是发达国家利差较窄；二是大银行利差、息差和银行的规模成反比。由此判断：随着金融市场的成熟化，竞争程度越来越激烈，可能未来2%以下到1.5%的区间、甚至1.5%左右才是银行业生存的空间，银行业要围绕这个空间积极适应。此外他提出了“积极适应九策”：一是巩固主收（即息差收入）；二是适配多样；三是定价管理；四是风险管理，商业银行在市场化过程中要注意逆向选择风险管理、缺口管理和久期管理；五是数字金融，有助于缩小获客成本和管控风险；六是适度竞争；七是自律协调；八是正实利率，关注正实际利率不能低，并使金融和正实际利率深化匹配；九是扩大中收，关注中国与发达国家之间的中间业务发展。

　　银行金融科技的开发

　　中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军以“从金融科技到数字化转型——对商业银行模式的思考”为题发表演讲。他提到，银行金融科技的开发和数字化转型与经济发展密切相关。2022年我国商业银行在金融科技领域资金和人才两方面的投入规模巨大，这其中既有经济发展的因素，又是内外部竞争的结果。当前我国数字化转型在实务、市场推进、技术进步方面发展迅速，但在理论的提升和学术研究方面较为落后。从各家银行的金融科技的实践来看，主要集中于硬件建设、平台建设、数据和系统开发等几个方面并逐步取得成效，而近期人工智能金融行业通用模型的研发将赋能各类金融机构、金融业务融为一体，随着数字经济的兴起和数字技术的发展应用，银行的业务流程、管理模式也在不断地进行调整和重塑，数据作为新的生产要素正发挥越来越重要的作用。然而，银行能否长期负担当前金融科技领域大量且持续性的资金投入、银行间在研发领域的大量同质性投入是否必要等问题仍值得进一步思考与解决。

　　清华大学金融科技研究院金融安全研究中心主任周道许以“做好金融安全，加强金融合规”为题发表演讲。他从金融安全视角介绍了金融合规，并对做好金融合规提出了两点建议。他指出，过去讨论金融安全时存在“窄目光”和“短目光”两个突出问题，金融安全建设要“内外兼修”；既要提高体制改革进程中金融市场的制度规定和制度执行水平，又要提升全球化背景下应对外部冲击、维护国家核心金融权益的能力。面向未来，既要做到国内合规，也要做到国际合规。对于大型金融机构和企业，要明确合规建设责任人及其职权，明确合规管理体系各环节人员的产生办法、职责和工作保障机制，加强各部门各层级间合规信息的互联互通。对于中小微企业而言，要专注应对业务开展的关键合规风险点，开展专项合规计划，建立对应的专门性合规管理体系，确立具体负责的管理小组，制定合规章程和管理手册，形成专项合规风险预防体系、识别体系和应对机制。

　　据悉，“货币金融圆桌会议”是由中国人民大学国际货币研究所（IMI）创设的高层次季度论坛，力邀国内外著名金融专家，纵论货币金融改革与发展之路，以期为中国国际金融战略的制定与实施提供可见之策。目前该论坛已成为货币金融领域重要的国际学术交流平台，在金融理论界与实务界均享有盛誉。