“一卡在手，走遍神州 ”的目标离广大消费者已越来越近。中国银联股份有限公司今天在上海成立。全国政协副主席李贵鲜出席并为公司开业揭牌。

    中国银联是经国务院同意，中国人民银行批准设立的股份制金融机构。它是在合并全国银行卡信息交换总中心和18个城市银行卡中心的基础上，由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等银行卡发卡金融机构共同发起设立的。

    据了解，中国银联的主要职责是建立和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，制定统一的业务规范和技术标准，保障银行卡跨行通用以及业务的联合发展，提供各银行共享的银行卡基础设施，杜绝重复建设，开展技术和业务创新，提供先进的电子支付技术和相关的专业化服务，改善我国银行卡用卡环境，推动我国银行卡产业的快速发展。中国银联的注册地为上海浦东，注册资本16.5亿元人民币。

    中国人民银行行长戴相龙在讲话时指出，经济金融全球化和信息网络技术的发展，使货币和金融电子化的趋势日益明显，对提高我国银行业的金融服务水平和整体竞争力提出了迫切的要求。成立中国银联，有利于依托科技进步和体制创新，科学规划银行卡跨行信息交换网络，全面推行统一的业务规范、技术标准和“银联 ”标识，加快联网通用的步伐；有利于联合各家商业银行，建立我国银行卡产业“市场资源共享、业务联合发展、公平有序竞争、服务质量提高 ”的良性发展机制，推动我国银行卡的产业化发展；有利于提高我国金融业服务水平，加速实现金融电子化，适应加入世贸组织后我国银行业的竞争需要。

    他强调，中国人民银行将继续加强对银行卡联网通用的领导、组织和协调，加强对银行卡业务的监管，为银行卡产业的发展创造良好的条件。

    背景资料：中国银联股份有限公司

    中国银联股份有限公司是经国务院同意，中国人民银行批准设立的股份制金融机构。它是在合并全国银行卡信息交换总中心和18个城市银行卡中心的基础上，由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等银行卡发卡金融机构共同发起设立的。

    中国银联的经营范围是：建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，提供银行卡跨行信息交换服务；提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务；开展银行卡技术创新；管理和经营“银联”标识；制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准，协调和处理银行间跨行交易业务纠纷；组织行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事相关研究咨询服务；经中国人民银行批准的其他相关服务业务。

    从业务处理系统的建设看，中国银联建立和运营的跨行信息交换和资金清算系统，是以18个城市信息交换中心的系统为基础的，是对18个城市信息交换中心系统的整合，并通过联接各商业银行行内业务处理系统实现的，这种系统完善性建设不会破坏各发卡金融机构原有系统，也不会形成新的重复投资。

    从业务经营上看，中国银联的主要职能是建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络；提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务；开展银行卡技术创新；管理和经营“银联”标识；制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准，协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷；组织行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事相关研究咨询服务；以及经中国人民银行批准的其他相关服务业务。因此，中国银联不会与发卡金融机构在业务经营上形成竞争关系。

    从规范市场竞争的角度看，中国银联致力于建立规范统一的银行卡受理市场，推行统一标识银行卡的使用，为各行发行的银行卡的广泛受理、通用创造条件。同时，中国银联将在客户和发卡金融机构之间，银行与银行之间起到沟通、协调的作用，这也是任何一家发卡金融机构难以独立承担的。

    因此，中国银联与各发卡金融机构之间的关系将是相互依存、互为补充、共同促进的关系。中国银联采取了公司形式是为了提高运作效率，不会与发卡金融机构形成竞争关系。

    中国银联作为提供银行卡跨行信息交换网络及专业化服务的金融机构，采取公司化的运作机制，能够适应市场的变化和需求，更加明确的经营目标，建立有效的内部治理结构和高效的运作机制，通过节约经营成本，扩大用卡市场，提高经营效率，实现自身生存与发展，并为其投资者资产的保值、增值负起责任。因此，借鉴国际同类组织成功经验，可以说，中国银联采用公司化运作机制，将更具活力，更有利于我国银行卡产业的健康发展。

    中国银联主要是以国内金融卡机构作为主要发起股东建立起来的，首期发起股东有85家；其中包括四大国有独资商业银行，10家股份制商业银行，45家城市商业银行，12家农村信用社。

    为了扩大我国银行卡的联网联合范围，中国银联将积极地发展符合条件的国内外金融发卡机构、收单机构、银行卡专业服务机构等以多种形式加入进来。中国银联还将与国际信用卡组织VISA、万事达，国际信用卡公司运通、大莱、JCB以及其他区域银行卡组织建立合作关系，建立统一的外卡信息交换接口，进一步改善我国银行卡的受理市场，推动银行卡产业化的迅速发展。（张未民）

    今年要在全国100个城市实现银行卡跨行通用

    中国人民银行行长戴相龙今天在此间参加中国银联股份有限公司成立典礼时说，今年要在全国100个城市实现银行卡跨行通用，在40个城市推行跨银行、跨城市通用的“银联”卡；“十五”末期，争取全面实现各类银行卡异地跨行通用。

    戴相龙希望，中国银联要与各家商业银行一起，努力实现联网通用的各项工作目标。中国银联的全体员工要团结奋进、开拓进取，努力把中国银联办成技术先进、管理高效、服务一流、品质卓越的现代金融企业，实现“一卡在手，走遍神州”的目标。 （张未民）

    为什么推出全国统一的“银联”标识卡？

    中国银联股份有限公司今天在上海宣布成立。此举标志着我国银行卡联网通用和联合发展工作迈出了关键的一步。

    中国银联的中心工作就是推广统一的“银联”标识卡在全国范围内的使用。“银联”标识卡是指符合统一业务规范和技术标准要求，并且在指定位置印有“银联”字样的银行卡。在国内创建统一的“银联”标识，是我国银行卡业务发展中的一件大事，对于整合现有银行卡市场资源，建立和改善统一的银行卡受理环境，提高银行卡业务服务质量和水平，普及推广银行卡应用，为广大消费者提供方便、快捷、安全的金融服务，都具有重要作用。

    推行“银联”标识卡是当前银行卡受理市场建设的迫切需要。从银行卡业务开办以来，受理市场建设一直得到人民银行和各商业银行的高度重视。为了方便特约商户的受理和持卡人的使用，各商业银行均建立了自己的银行卡品牌，并以此作为特约商户受理和持卡人使用的标识，有效推动了银行卡受理市场的发展。但是，随着发卡银行的增加，特别是银行卡产品种类的不断拓展，各商业银行的发卡品牌已无法起到受理标识的作用，不得不以卡样作为商户识别的标记。由于每家银行有几种甚至十几种卡样，这就大大增加了商户收款人员识别和操作的难度，直接影响了商户受理银行卡的积极性。比如，北京市16家发卡银行的卡样多达65种，上海市有16家发卡银行，卡样品种达106种，广州有17家发卡银行，卡样45种，杭州16家发卡银行，卡样52种，深圳17家发卡银行，卡样有66种。在没有实现联网通用的地方，对不同卡种的识别更成为商户收款人员的沉重负担。

    推行“银联”标识卡是提高银行卡业务服务水平、推动联网通用、联合发展的必然要求。“银联”标识不仅仅是一种受理标记，更重要的是它所体现的统一标准、统一操作流程和跨行、跨地区通用的服务质量。当前，各商业银行发行的银行卡品种较多，不同产品的服务指标和受理程序也互不相同，在这种情况下即使实现了联网，也难于实现通用。以统一业务规范和技术标准为基础的“银联”标识卡，可以使商户收款人员只需以“银联”标识作为受理依据，可以切实保证相关业务规范和技术标准统一、受理程序统一、服务指标一致，必将大大提高受理成功率，减轻商户收款人员的工作强度，方便消费者使用，降低投诉率，提高商户受理和居民使用银行卡的积极性。

    推行“银联”标识卡是防范和化解银行卡业务风险的重要条件。近年来，为了防范银行卡的犯罪案件，各商业银行投入了大量人力、物力和财力。但由于各银行的识别方法、防伪技术等不统一，制约了广大受理人员及早发现和制止犯罪案件的能力。统一“银联”标识及其防伪标志的推广使用，将有利于减少商户收款人员受理假冒、伪造银行卡的可能性，同时，也有利于各种防伪技术的推广使用，推动银行卡防伪、反假能力的不断提高。

    推行“银联”标识卡是提高商业银行整体竞争能力，迎接加入世贸组织后的挑战的实际需要。国外商业银行经营银行卡业务的历史较长，经验比较丰富，且具有相对成熟的产品、发达的计算机处理系统和规范的服务体系，这些优势条件决定了外资商业银行必将与中资银行在银行卡业务领域展开激烈竞争。“银联”标识卡的推行，将有利于我国商业银行发挥整体资源优势，通过联网联合，实现各行设备和网络资源的共享，为提高服务质量和竞争能力创造条件。

    此外，推行“银联”标识卡还有利于推动我国银行卡的产业化、市场化发展，有利于调动全社会的力量，共同营建银行卡业务发展的良好环境。

    同时，在国内创建统一的“银联”标识卡，并不是要取代各商业银行自己的银行卡品牌，如牡丹、金穗、长城、龙卡、太平洋卡、一卡通等，各行的品牌，对于各行根据各自特点和优势，发展持卡人市场、促进产品竞争、提高服务水平仍将发挥积极作用。而全国统一的“银联”标识，主要是为了发展国内银行卡受理市场、规范商业银行竞争、保障持卡人和特约商户的权益。因此，统一的“银联”标识与各行的品牌相互依存，相互促进，共同构建我国统一的银行卡市场。

    我国银行卡的联网联合对持卡人有哪些好处？

    银行卡的联网联合对持卡人有很多好处，主要包括：

    一是方便、快捷。全国联网联合后，持卡人只要持有银联标识卡，就可以在所有贴有“银联”标识的商家的POS上进行同城或异地跨行消费，在银行ATM上进行同城或异地跨行取款、查询等。

    二是安全、高效。我国银行卡受理环境改善后，持卡人均可使用银行卡进行消费或提取现金，而不用随身携带大量现金，商家也会省却收取现金、点钱、往银行送钱等诸多麻烦，还能防止假钞等现象。可以说，银行卡的结算非常安全、高效。

    三是中国银联将会同医疗、交通等多种行业联网联合，给持卡人就医、旅游、购物、缴税费，带来很大的方便，会使消费者的生活水平和质量大大提高。 （张未民）

    什么是银行卡和银联卡？

    银行卡是商业银行向社会公开发行，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能，作为结算支付工具的各类卡的统称。是商业银行签发的允许信用良好者据以赊购商品和劳务的身份证明卡（信用凭证）。

    银行卡通常用塑料磁性卡片制成。银行卡上印有持卡人姓名、号码、有效期等信息，这些信息凸印在卡片上，可以通过压卡机将信息复制到能复写的签购单上。为了加强保密性及利用电子技术，银行卡的磁条上面通常也记录有持卡人的账号等有关资料，这些资料人的肉眼是看不见的，可供ATM 、POS等专门电脑终端鉴别银行卡真伪时使用。持卡人在约定的商店或服务部门购买商品或享受服务时，不必支付现金，只需将银行卡交商店或服务部门在签购单上压印卡号，填写金额，然后经持卡人签字，商店或服务部门即可送发卡机构办理收款，持卡人与商店或服务部门的资金结算由发卡机构完成。

    银行卡业务是集结算和信贷两项基本功能为一体的一种业务。申领银行卡须经发卡机构或专门机构征信，规定一定的信用额度，才能发给资信情况可靠的公司或有稳定收入的消费者使用。消费者持卡购物或享受服务后，由受理银行卡的特约商户每天将持卡人的签购单送交发卡机构，由发卡机构代理向持卡人收账。持卡人在规定的期限内付款，可以不付利息。但是，如果逾期不付款，则自签发账单之日起计付透支利息，透支利率一般高于银行贷款利率。

    随着商品经济的发展和金融电子化步伐的加快，银行卡与计算机技术紧密结合，使银行卡已远远超过了它本来的含义。持卡人不但可以凭卡购买商品、在加油站加油、支付旅馆账单等，而且可以据此转账、存款、取款。高级的银行卡，除了用作信用凭证、综合实现各种银行卡功能外，还可以有个人身份证明卡、病历档案、地铁月票等各种用途。

    “银联”卡是指符合统一业务规范和技术标准要求，并且在指定位置印有“银联”字样的银行卡。

    据中国人民银行有关负责人介绍，加印“银联”标识的银行卡，必须符合中国人民银行规定的统一业务规范和技术标准，并经中国人民银行批准。“银联”标识推出的目的是：为各种自动柜员机（ATM）和销售点终端机（POS）受理各商业银行发行的银行卡提供一种统一的识别标志，以便使不同银行发行的银行卡能够在带有“银联”标识的自动柜员机和销售点终端机上通用，为广大消费者提供方便、快捷、安全的金融服务。

    自今年1月10日起，四大商业银行及交通、招商、华夏、深发、广发等股份制商业银行和邮政储蓄部门已率先在北京、上海、广州、杭州、深圳等五城市推出了带有“银联”标识的银行卡，并正在逐步实现带有“银联”标识的银行卡在五城市内和五城市间的联网通用。其他各商业银行也正在抓紧开展自身计算机处理系统和自动柜员机、销售点终端机等的改造工作，并将在上述城市陆续推出带有“银联”标识的银行卡。

    各商业银行目前正加紧进行五城市以外的其他城市计算机系统和自动柜员机、销售点终端机等受理设备的改造工作，并将根据改造工作进展情况有步骤地推出带有“银联”标识的银行卡。 （张未民）

    我国银行卡的分类

    银行卡包括信用卡和借记卡。 按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。

    信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

    一、贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

    二、准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

    借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。

    一、转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。

    二、专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。

    三、储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 （张未民）

    我国各类银行卡的发行量达到3.83亿张

    中国人民银行有关负责人今天在此间宣布，到2001年底，我国各类银行卡的发行量达到3.83亿张，全年交易总金额8.43万亿元，跨行交易总金额920亿元。

    这位负责人介绍，目前，在我国已初步形成了一个全国性的跨银行、跨地区银行卡信息交换网络，大大方便了人民群众的生活，改善了金融服务。1993年提出的“金卡工程”建设和银行卡联网通用的目标已经基本实现。

    今天在此间成立的中国银联股份有限公司董事长兼总裁万建华表示，中国银联将以服务为宗旨，与各商业银行一道，尽快实现银行卡全国范围内的联网通用，努力建设和不断完善满足社会支付需求，紧跟国际发展潮流的银行卡服务体系，提高我国银行卡产业的整体竞争力。（张未民）

     大力改善用卡环境 全面提升金融服务水平

    中国银联股份有限公司的正式成立，是中国金融发展史上的重要事件。它的诞生，必将进一步推动我国银行卡联网通用。对于全面提升我国银行业的现代金融服务水平，增强我国金融服务业的综合竞争能力，以及改善我国的流通和支付环境也将产生重要影响。

    中国银联的成立，是我国金融业贯彻党中央、国务院领导的指示精神，加快构建现代金融服务体系的具体体现。成立中国银联，是银行卡联网联合进入新的发展阶段提出的客观要求。1994年开始实施的“金卡工程”，使我国银行卡业务从各商业银行封闭式发展开始走上相互联合发展的道路。在有关部委支持下，在人民银行的组织领导和各商业银行共同努力下，经过十几年的建设和发展，我国已在18个城市建立了银行卡信息交换中心，较好地改善了用卡环境。但随着银行卡联网联合从部分发达城市推向全国，过去分散管理，技术标准和业务操作各不相同的网络格局，已经不适应银行卡进一步发展的需要，进一步改善全国银行卡受理环境成为迫切的任务。中国银联的成立，为有效解决银行卡网络分散、效率低下的问题提供了有效途径，将有利于整合现有资源，按照国际先进标准统一规划和建设全国银行卡跨行信息交换网络的整体架构和网络布局；有利于制定、推行银行卡统一的技术标准和业务规范，提高整个银行卡网络系统的处理速率和成功率；有利于改善银行卡整体受理环境和业务处理环境，真正实现一卡走遍全国的目标。

    中国银联的成立，必将进一步促进商业银行银行卡业务的发展。银行卡作为商业银行的业务增长点，得到了商业银行各级领导的高度重视，并在人力、物力、财力方面作了相当大的投入，这对促进我国银行卡产业的发展起到了十分重要的作用。但由于银行卡发展初期的分散经营，资源不能共享，投入重复，增大了经营成本，也难以产生规模效益，专业化、社会化的服务难以发展，POS重复摆放、无序竞争的行为不断出现。中国银联成立后，将变分散经营为集约经营，实现资源的优化配置，形成规模效益，同时在发卡商业银行之间建立起利益共享机制和自律机制，实现同业有序竞争。

    中国银联的成立，有助于我国银行业应对加入世贸组织带来的挑战，提高整体竞争能力。随着我国加入世贸组织，银行卡业务将在3年至5年内向外资银行开放，进入中国的外资银行将利用其先进的网络体系、灵活的经营体制、丰富的管理经验，首先在银行卡领域与国内银行展开激烈的竞争。通过中国银联的有效管理和运营，将为国内银行的银行卡业务发展提供良好环境，提高我国商业银行和银行卡整体竞争实力。

    按照国际惯例和成功经验成立的中国银联，不仅有利于推动银行卡联网联合发展，从根本上改善用卡环境，而且有利于推动我国银行卡产业化的发展，改善流通环境，完善支付结算手段，规范金融服务，逐步改变我国居民消费中传统的现金支付方式，减少偷漏税和堵塞非法金融活动，提高居民生活质量，带动我国金融机构经营理念、经营策略和运营机制的转变，促进我国金融业向信息化、市场化、科学化的方向发展。可以说中国银联的成立，对中国银行卡产业来说，具有里程碑的意义。

    成立中国银联，是深化金融改革的必然要求。各有关部门，特别是各有关金融机构只有统一思想、统一认识，扎实工作，通力协作，积极支持和配合中国银联的工作，才能为促进银行卡联网通用，改善我国流通环境和用卡环境做出应有的贡献。 （张未民）