银行职位和各职位的工作内容有哪些? |
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如果按照是否直接面对客户的角度来划分,可以把银行部门拆解为前中后台: ■ 前台负责直接接触和服务客户。 ■ 中台负责为前台和后台搭建沟通的渠道,为前后台的紧密配合做中间准备工作。 ■ 后台就是负责实际操作来实现前台的要求。比如某公司要在银行开立账户做贷款业务: 前台负责拉来这个客户,谈好能做什么业务可以授信多少; 中台对这个客户进行调查分析评估客人开户的风险,产品的风险,在材料手续齐全后下旨令给后台; 后台进行实际操作,完成内部账户开立流程,以及向监管机构的报送与备案。 这样,一个业务流程就完成了,可见前中后台是一个密切配合的关系。 下面我们按照具体业务的内容再一次拆解商业银行: 这是一个比较常见的银行部门分解图,当然实际工作中你会发现有的银行分得更加细致,但是大框架基本就是上图所示,我们接下来具体来看: ■ 零售银行部零售业务是大家最为熟悉的,如老百姓接触最多的网点和ATM机,业务主要涵盖个人的存款贷款、个人账户支付、划转理财等等。 零售银行的队伍规模比较庞大,例如大堂经理、理财经理、柜员、柜员的授权上级,还包括大量的客户经理。 从早晨醒来买早餐刷支付宝绑定的是银行卡,银行卡完成扣款;上午收到工资,银行余额增加,完成公司账户到个人账户的资金转账服务;觉得银行卡余额可观,去银行买一个理财产品,享受零售业务中的理财服务等等,只要是和个人钱有关的东西都归属在这里。 可别看零售业务单笔金额小,由于中国人口众多,聚沙成塔也是非常可观的。这也是为何当年招行凭借零售业务突飞猛进迅速扩大规模。 ■ 信用卡业务部我国的商业银行一般还有一个独立的信用卡中心,其中很大一部分组成是销售团队,负责信用卡销售渠道的拓展、信用卡的推销、完成拟定的指标、进行市场开拓卡产品。 还有负责管理产品的,他们对信用卡产品进行开发、分析市场、结合客户偏好来确定定价,开发出对银行自身利润有利,却又受客户欢迎的信用卡产品。 除此之外,对信用卡发放风险、信用卡持卡人风险、信贷风险负责的风控部,就是实现这些操作的运营部门。 ■ 对公业务部第三个要介绍的是与零售业务相对应的公司部,它是处理对公业务的。 很多在我国的外资银行,个人客户仅限于财富管理、私人银行的高净值客户,而剩下所有的业务都是对公业务。 对公业务,顾名思义就是对公司提供金融服务。公司部下面会有很多种类,比如说投行部、资产管理部、托管部和交易银行部等等。 很多同学一上来就说想进投行部,其实商业银行的投行部是区别于券商投行部的。 因为牌照限制,商业银行的投行业务比较狭隘,不具有券商上市兼并收购的牌照。商业银行选择拓展投行业务,很大一方面是受到利率市场化的影响,在存贷款利差不断缩小,银行无法从贷款业务当中获得更多的利润时,就需要拓展新的金融服务,而高利润的投行业务就是其中之一。 目前商业银行的投行业务主要包括银行贷款,财务顾问,短期债券,中长期票据及金融债等等。 ■ 交易银行部部分外资行还单独设置一个交易银行部,这个部门主要是做银行最常见的现金管理业务,有些外资银行会把贸易融资也合并在这个部门,以达到覆盖客户日常生意往来的全部周期。 ■ 金融市场部还有一个热门的是金融市场部,现在很多同学对金融市场部的热情更甚于投行。 金融市场部是对流动性的运用,主要业务包括同业拆借、银行间债券市场业务、外汇及衍生品交易。 学金融工程专业或者对交易感兴趣的同学,在选择银行作为就业目标时,可以重点考虑金融市场部。 ■ 中后台部门上图右边三列(风控、运营和行政)统归为中后台部门,他们为前台做辅助工作并维持银行的日常经营。 其中运营部、财务部、人事部及IT部门也是应届生求职的几个主要方向。 实际上,前台部门当中也划分了前后台,前台的前台就是客户经理,他们直接和客户联系,为银行直接创造利润; 前台的后台是支持他们业务的人,比如信贷分析师,同样在前台部门,但是他们做的工作并非直接产生利润。 在中后台中也分为与业务有关的后台和业务无关的后台。例如合规和风控部,他们掌握了业务能否下去的生杀大权,含金量也非常高。还有运营部,每一笔支付都会经他们手。 而剩下那些IT、人力、财务、法务部虽然跟银行业务无关,但是也必不可少。 总的来说,银行里每一个部门都是必不可少的,任何一个业务都离不开前中后台的配合完成,根据自身特长选择合适自己的才最重要。 我是职徒工场,坚信求职可以走直线。 https://cv.utrainee.com 关注我,看更多自我提升、求职秘籍、金融行业干货。 微信公众号关注:校园职徒返回搜狐,查看更多 |
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