Excel 2016︱计算本金与利息函数 |
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如图18-12所示,某人从银行贷款200万元,年利率为4.75%,共贷款25年,采用等额还款方式,计算第 10 个月还款时候的本金和利息各还多少? 在 C7 单元格输入以下公式: 在 C8 单元格输入以下公式: 在 C9 单元格输入以下公式计算每月还款额: C7 和 C8 单元格分别计算出此贷款在第 10 个月还款时所还的本金与利息。在等额还款方式中,还款的初始阶段,所还的利息要远远大于本金。但二者金额的和始终等于每期的还款总额,即在相同条件下 PPMT+IPMT=PMT。 累计还贷本金函数 CUMPRINC 和利息函数 CUMIPMT 使用 CUMPRINC 函数和 CUMIPMT 函数可以计算某一个阶段所需要还款的本金和利息的和。 CUMPRINC 函数和 CUMIPMT 函数的语法如下。 示例 贷款累计还款本金与利息 如图18-13所示,某人从银行贷款200万元,年利率为4.75%,共贷款25年,采用等额还款方式。 需要计算第 2 年,即第 13 个月到第 24 个月期间需要还款的累计本金和利息。 在 C8 单元格输入以下公式: 在 C9 单元格输入以下公式: 在 C10 单元格输入以下公式计算第二年的还款总额: C8和C9单元格分别计算出此贷款在第2年时所还款的本金和与利息和,它们和PMT的关系为: CUMPRINC+CUMIPMT=PMT* 求和期数 这两个函数与之前介绍的财务函数不同,最后一个参数 type 不可省略,通常情况下,第一次付款是在第一期之后发生的,所以 type 一般使用参数 0。 制作贷款计算器 利用财务函数可以制作贷款计算器,以方便了解还款过程中的每一个细节。 示例 制作贷款计算器 如图 18-14 所示,C2 单元格输入贷款的年利率,C3 单元格输入贷款的总月数,即贷款年数乘以12。C4单元格输入贷款总额。本例中以年利率为4.75%,共贷款25年,贷款总额200万元为参考。 在 C6 单元格输入以下公式,计算每月的还款额。 在 C7 单元格输入以下公式,计算连本带息的还款总金额。 =C6*C3 在 C8 单元格输入以下公式,计算还款利息总金额。 =C7+C4 此公式还可以使用 CUMIPMT 函数直接计算,公式为: 在 E2:E301 单元格区域输入 1 到 300 的序数。 在 F2 单元格输入以下公式,并向下复制到 F301 单元格,计算每一期还款中所还本金。 在 G2 单元格输入以下公式,并向下复制到 G301 单元格,计算每一期还款中所还利息。 在 H2 单元格输入以下公式,并向下复制到 H301 单元格,计算剩余未还本金。 此公式还可以使用 FV 函数做计算,理解为期初 200 万投资,每月取款 11402.35 元,第 n 期后的未来值是多少,公式为: 在 I2 单元格输入以下公式,并向下复制到 I301 单元格,计算剩余未还利息。 至此贷款计算器便制作完成,可以较为直观地看到所需要还款的金额及每期的还款金额。通过每期的还款情况可以看出,初期还款所还利息远远大于本金。随着时间的推移,每月还款的本金越来越多,所还利息越来越少,直到为 0,如图 18-15 所示。 --------------------------------------------------------------------- 北京大学出版社 《Excel 2016 应用大全》 本书全面系统地介绍 Excel 2016 的技术特点和应用方法,配合有大量典型实用的应用案例,帮助读者全面掌握 Excel 应用技术。内容包括 Excel 基本功能、公式与函数、图表与图形、Excel 表格分析与数据透视表、Excel 高级功能、使用 Excel 进行协同、宏与 VBA 等。返回搜狐,查看更多 |
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