徐燕

江苏紫金农商银行以“绿水青山就是金山银山”理念为核心，全面贯彻落实国家关于推动绿色低碳发展的决策部署，不断深化绿色信贷理念，将绿色金融业务作为全行战略转型的重要抓手，从董事会层面统筹绿色金融业务发展，按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色、服务绿色”的发展思路，加大对绿色项目、绿色智能制造、绿色普惠、绿色消费等领域的支持力度，全面助推经济社会绿色转型，为落实碳达峰碳中和目标提供有力的金融支持，实现全行绿色融资余额持续增长、绿色信贷占各项贷款比重稳步提升。2022年年末，紫金农商银行绿色贷款109.09亿元，较2021年年末增加14.08亿元，增速14.82%，全行贷款增速14.41%，绿色贷款超过全行贷款增速0.41个百分点。

战略规划走向深入

自2019年开始，紫金农商银行每年都在年度经营与风险考核办法中设置绿色贷款考核指标，按季度进行评价打分，并将考核结果向全行公布，以考核为抓手推动绿色金融发展。

紫金农商银行将绿色金融业务作为全行战略转型的重要抓手，从董事会层面统筹绿色金融业务发展，强化绿色信贷理念，按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色、服务绿色”的发展思路，全面助推经济社会绿色转型、为落实碳达峰碳中和目标提供有力的金融支持，实现全行绿色融资余额持续增长、绿色信贷占各项贷款比重稳步提升。

紫金农商银行发展绿色金融的不懈努力得到了越来越多的好评，获得了诸多荣誉，例如，荣获“2020年江苏省绿色金融十大杰出机构”荣誉称号，成为江苏省绿色金融专委会副会长单位，获得2021年度南京金融业助推引领性国家创新型城市建设“绿色金融示范团队”奖项等；并荣获《亚洲银行家》2022年度颁发的“年度绿色可持续农村商业银行”奖项，是全国唯一一家获得该奖项的农商银行。

紫金农商银行持续加强建立健全专业化绿色机构，发布了《紫金农商银行2021年内设机构及工作职责调整方案》，明确由总行公司金融部牵头，设立绿色金融中心，专门负责全行绿色金融业务的营销管理和发展推动。2021年6月，首家绿色支行（江北新区分行营业部）正式揭牌，并于2022年被授予“星级绿色银行”的称号。

政策制度支撑强大

首先，加大信贷政策倾斜力度。发布信贷政策指引，明确从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持；同时，鼓励创新绿色信贷抵押担保方式，完善绿色信贷管理制度，大力发展能效信贷，发展基于各类环境权益质押的融资担保，并通过FTP优惠、降低利率等措施支持绿色贷款投放。

其次，加快授信流程优化进度。将环保因素作为业务审查的重要内容之一，对国家重点调控的限制类及有重大环境和社会风险的行业实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度。对贷款客户实行环境级别分类管理，对于不同类别的客户实行不同的授信政策。对于被确认为“绿色信贷”审批的项目，在授信流程中保障流程高效、快捷。同时，针对绿色金融产品和服务研发、推广提供绿色通道。

第三，加强差异化贷后管理深度。在信贷业务贷后管理实施细则中明确绿色金融贷后检查要点，对环境和社会风险分类为A或B的客户，按照绿色金融业务管理相关要求，差异化规定贷后检查内容；同时，按季开展信贷政策指引情况跟踪审计，关注贷款投向是否符合绿色信贷相关要求。以产能过剩、高耗能和高排放行业为重点，并覆盖其他节能减排目标涉及行业，利用信贷风险动态排查机制，对客户生产装备、能耗和排放、新上产能合规性等情况逐户进行深入细致分析。将已被列入淘汰落后产能企业名单、新上产能合规手续缺失、能耗或排放超标等客户列入信贷减退对象，不论所涉企业经营是否正常、对银行综合回报是否良好，都坚决减退，逐户制定退出计划。短期内难以减退的，及时加固担保或采取其他保全措施，责任落实到人。

第四，加速提升绿色品牌业内知名度。紫金农商银行已成功签署联合国PRB原则，并初步建立ESG工作体系，更是全国首家披露ESG报告的农商银行，已从治理层面对气候和环境风险进行了有效识别和管控，得到了业内高度认可。

创新驱动厚积薄发

紫金农商银行不断构建完善绿色融资产品体系。一是推出专门服务于园林绿化行业的产业链融资方案“绿化贷”，该产品依托产业链，配套服务方案。二是探索合同能源管理项目未来收益权质押担保，创新研发“绿色节能贷”产品，专项用于支持节能产业企业客户。三是大力推动紫金“环保贷”“环保担”产品，专门支持企业开展污染防治、生态保护修复、环保基础设施建设等生态环保及环保产业发展项目，将环保信用评级与贷款定价相结合，环保信用评级越高，贷款利率定价越低，最大程度上鼓励企业关注环保影响。目前，已累计为9户企业发放“环保贷”产品，贷款金额超过2亿元。四是积极落实监管部门关于运用结构性货币政策支持“碳达峰碳中和”目标的工作安排，推出“紫金·苏碳融”绿色金融产品，同时探索推进“碳排放配额质押贷款”业务，力争为减碳排放贡献突出的企业提供更好、更优、更低价的绿色金融服务。2022年，成功发放首笔“紫金·苏碳融”产品贷款1000万元，该笔贷款采用碳排放权质押担保方式，丰富了该行绿色金融产品的运用方式。

创新驱动绿色金融蓬勃发展，紫金农商银行将积极推进科技和绿色金融业务融合发展，加大科技支撑绿色金融发展的相关资金投入，促进大数据、云计算、区块链、人工智能等在绿色金融领域的推广应用，使用科技手段提升绿色金融管理水平、完善业务流程，采用差异化、便捷化的管理措施提高风险管理的覆盖面和有效性。同时，完善战略规划，引领绿色金融发展，构建完整完善的绿色金融发展战略体系，确保绿色金融战略的有效实施；践行绿色环保理念，积极发展线上业务，降低各类纸质凭证使用等，实现低碳运营。

（作者系江苏紫金农商银行党委委员、副行长）返回搜狐，查看更多

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