1[多选题] 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(　　)。

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

　　E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值;在经济比较衰退的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。A项中对周期波动敏感指的就是在经济增长较快时可能大幅增值的资产。

　　2[多选题] 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(　　)。

　　A.货币政策

　　B.消费者收入水平

　　C.通货膨胀

　　D.国际收支

　　E.失业保险制度

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：E项属于政策性因素。

　　3[多选题] 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会(　　)。

　　A.刺激投资需求增长

　　B.导致利率水平下降

　　C.刺激股市反弹

　　D.抑制房地产价格上涨

　　E.私人银行业务发展空间凸显

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：偏松的收入分配政策会导致贫富分化加剧，收入水平高的人群会增加，由此带来投资、消费需求高涨，引起利率水平、房地产价格上涨，以及理财需求的增加。

　　4[多选题] 关于私人银行业务，下列说法正确的有(　　)。

　　A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务

　　B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

　　C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

　　D.核心是个人理财，实际是混业业务

　　E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：私人银行业务包括法律、子女教育等专业顾问服务，B项错误。

　　5[多选题] 按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为(　　)。

　　A.理财顾问服务

　　B.产品营销服务

　　C.综合理财服务

　　D.理财计划服务

　　E.私人银行服务

　　参考答案：D,E

　　参考解析：私人银行业务的服务对象主要是富人及其家庭，涉及的业务范围非常广泛;而理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，与私人银行业务相比，个性化服务的特色相对弱一些。

　　6[多选题] 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(　　)。

　　A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

　　B.综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务中，所产生的投资收益和风险由客户自行承担

　　D.综合理财服务更强调个性化的服务

　　E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：理财顾问服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务，A项错误。在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，C项错误。

　　7[多选题] 理财顾问服务的特点是(　　)。

　　A.营销性

　　B.专业性

　　C.综合性

　　D.制度性

　　E.长期性

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：理财顾问服务的特点是顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。

　　8[多选题] 按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为(　　)。

　　A.理财顾问服务

　　B.产品营销服务

　　C.综合理财服务

　　D.理财计划服务

　　E.私人银行服务

　　参考答案：A,C

　　参考解析：个人理财业务的基本分类只有两种，即理财顾问服务和综合理财服务。

　　9[多选题] 关于个人理财，以下说法正确的有(　　)。

　　A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

　　B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

　　C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

　　D.个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务

　　E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：个人理财业务是专业化服务活动，而非一般性业务咨询服务，B项错误。

　　10[多选题] 关于社会环境对个人理财的影响，下列的叙述正确的有(　　)。

　　A.在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间非常广阔

　　B.社会保障体系、教育体系等的改革对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响

　　C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响

　　D.教育支出日益成为家庭理财规划的重要内容

　　E.法律环境决定了个人理财行为的形式和个人理财行为的手段

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：以上选项说法皆正确，本题的答案为ABCDE选项。

　　11[单选题] 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　　)。

　　A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

　　B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

　　C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

　　D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

　　参考答案：A

　　参考解析：法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资，A项正确。贫富差距变大，会使该地区部分人的财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，B项错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降，C项错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷，D项错误。

　　12[单选题] 下列不属于影响理财计划的经济因素是(　　)。

　　A.失业率

　　B.经济增长率

　　C.理财目标

　　D.通货膨胀水平

　　参考答案：C

　　参考解析：就业率(失业率)、经济增长率和通货膨胀水平属于影响理财计划的宏观经济状况因素，理财目标不属于影响理财计划的经济因素。

　　13[单选题] 理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是(　　)。

　　A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

　　B.理财计划用来投资与管理客户的资金

　　C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户理财计划的收益

　　D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险

　　参考答案：B

　　参考解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险。

　　14[单选题] 下列对综合理财服务的理解，错误的是(　　)。

　　A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

　　B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

　　C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

　　D.私人银行业务不是个人理财业务

　　参考答案：D

　　参考解析：综合理财服务进一步分为理财计划和私人银行业务，其中私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，属于个人理财业务的范畴。

　　15[单选题] 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是(　　)。

　　A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务

　　B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

　　参考答案：D

　　参考解析：综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

　　16[单选题] 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是(　　)。

　　A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

　　C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

　　D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

　　参考答案：C

　　参考解析：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。

　　17[单选题] 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务，这是(　　)。

　　A.理财顾问服务

　　B.投资规划

　　C.综合理财规划

　　D.财务分析

　　参考答案：A

　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务。

　　18[单选题] 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是(　　)。

　　A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

　　B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

　　C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

　　D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

　　参考答案：B

　　参考解析：B项个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定，正确。A项储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。C项个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。D项储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。

　　19[单选题] 个人理财业务是建立在(　　)基础之上的银行业务。

　　A.法定代理关系

　　B.委托一代理关系

　　C.存款业务关系

　　D.贷款业务关系

　　参考答案：B

　　参考解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　20[单选题] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，(　　)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　A.综合理财业务

　　B.个人理财业务

　　C.理财计划

　　D.私人银行业务

　　参考答案：B