海融易12月21日在青岛的海尔双创周粉丝节亮相，这家成立刚一年的互联网金融企业，累计交易额已经达到了45亿元，用户138万，令市场刮目相看。不过，海融易金融事业部总经理陈伟军仍谦虚的表示，海融易只是还在成长的小微企业。

海融易是海尔创客平台孵化的互联网金融平台，由海尔全资控股设立。在本次海尔双创周粉丝节上，海融易作为小微企业代表，接待了海尔集团首席执行官张瑞敏。

贷款端审核通过率只近1/3

虽然目前在行业内知名度并不靠前，但海融易团队并不认同同业者铺天盖地打广告的凶猛做法，海融易目前的推广不依赖于广告投放。在运营总监高泽看来，地铁、电视等渠道的广告成本过高，此种宣传手段并不适合海融易小微创业者的身份。

海融易在平台发展初期，也避开了竞争激烈的北京上海等城市，主要开发山东、广东、浙江这些与海尔平台有强势关联的地区，如此可以发挥海尔平台既有优势，最大限度降低市场开发成本。

海融易交易平台上产品的收益率，与市面上动辄10% 到15%甚至更高的收益率相比并具备优势。对此，管理团队表示，海融易最初定位于为海尔供应链上下游的企业提供融资服务，为海尔企业链条上的供应商、经销商提供小额贷款服务，这部分客群无法接受太高的贷款利率成本，这也决定了海融易的产品不会有太高收益率。

海融易不依赖于价格战，按照实际情况定价，或许才是互联网金融，解决中小企业融资难、融资成本过高的符合实际做法。

投资都是有风险的，投资者应该谨慎对待各类投资产品。互联网金融的投资者最关心的是投资安全问题。

海融易的贷款方主要为海尔的供应商和经销商。海融易结合这些贷款企业跟海尔的合作年限、交易额度，以及与海尔合作过程中的信誉程度来综合考量授信额度。海融易还会对贷款企业进行三证审核，让贷款企业提供连续三个月的财报，对企业法人代表、实际控制人的个人资金流水及个人征信进行审核，以评定贷款企业未来的还款能力。

层层筛选后，审核通过率只占总申请数量的三分之一。从贷款端源头上把关，是降低坏账率的有效方式。

海融易在支付方式上引入了快捷通。未来会为具备独立财务能力的中小企业提供完整的金融服务，制定配套的金融方案。海融易也可以为这些企业做交易授信，促使企业的经营行为更为完善。

这些关联企业在资金闲置期可将资金放在海融易平台出借获利，而一旦企业经营过程中需要资金，也可以通过海融易平台借贷。平台根据企业在快捷通上的交易记录，判断其财务状况，从而决定是否给予贷款及确定贷款额度。

海融易在与农村农业结合的领域也已经开始探索。现在集约化的农牧业生产方式已经不同以往，讲究规模化、现代化的农业生产对资金的需求量巨大。而海融易正好依托海尔遍布农村的30000多个门店进行对外推广。海融易与政府及农业险企合作，形成三级风控，填补了规模化生产经营农户的资金缺口，保障了出借方的资金安全。

来自海尔又将走出海尔

海融易的用户积累经历了几个阶段。第一阶段是给海尔员工做内推，海尔近6万名员工都是海融易的潜在客户。但海尔内部员工转化来的客户只占总客户数量的3%。

第二阶段，海融易大部分客户已经来自海尔外部。例如海尔产业链上的经销商。经销商提前支付货款购买海融易平台的理财产品，这笔资金会在货款缴纳日，自动进入海尔制造的账户。这样，经销商既可以如期采购产品，又可以让一定时间内闲置的资金产生收益。上游供应商为下游企业供货，因为账期问题造成资金紧张时，还可以通过海融易平台以债权转让的方式出售应收账款的债权。这种安全系数较高的债权转让形式，对个人及机构投资者都有很强的吸引力。此外，海尔小微企业可以通过海融易平台，以众筹、预约等方式帮助企业筹集创业资金。

走出海尔是海融易在海尔创业平台完成孵化，走向社会化的必然选择，毕竟广阔的市场在海尔外部。

目前，P2P市场仍在蓬勃发展，但发展过程乱象频出，真正做的好的数量不多。大浪淘沙过后，市场会进一步整合。未来真正的竞争对手一定是拥有强大实力的几大巨头。

面对京东金融、蚂蚁金服这些互联网出身的强大竞争对手，海融易并不畏惧。新的一年海融易将与海尔的30000多家门店结合，铺开线下市场，打通海尔平台资源。这样，海融易也就具备了纯互联网企业所不具备的线下优势。

海尔产业链上游涉及5000余家供应商，下游涉及3万余家经销商，拥有1.2亿用户资源，汇集了6万个海尔供应链融资项目，3大自有电商平台，庞大的用户流量为海融易提供了足够的投融资端口客户。

独木成林的转型之路

海融易的交易额从0到45亿，团队人员数量从最初的两三个人，在CEO家餐桌办公，发展到近300人。对此，陈伟军不无感慨也倍感欣慰，展望未来，他对新的一年充满信心。

现在，海尔内部已孵化出183个小微生态圈，470个创业项目，平台向外输送项目1153个，对接了103个孵化器资源，吸引了4700余家外部生态资源，汇聚了1330家风险投资机构，创业基金规模超过13亿元，提供的就业机会超过100万个。

自然界唯有榕树能"独木成林"。榕树枝上向下生长的"气根"，可达4千余条,落地入土后成为"支柱根"。柱根相连，形成独木成林的奇观。入土的支柱根，加强了大树从土壤中吸取水分和无机盐的作用。这就是"独木成林" 的奥秘。

依托海尔这棵枝繁叶茂的“大榕树”，像海融易这样的小微创客，在海尔的创业平台会形成一个个“气根”，跟海尔一起经历“独木成林”的创业转型之路。

（市场有风险，投资需谨慎）