国人生活水平不断提高，对车的需求持续保持旺盛，加之金融服务的渗透，人们对各种金融产品的使用越来越“溜”；现如今，一次性全款买车倒成了“少数派”，很大一部分人在买车的时候会选择贷款或者分期的方式。

大家都知道，比较主流的贷款买车大概包括以下两种方式，一是直接向银行申请消费类汽车贷款，款项下来以后用于购车；二是到4S店，看好车之后，由4S店协助办理贷款业务。

那么，以上两种方式有什么区别，哪种更划算呢？

我们不妨具体对比下这两种贷款买车的方式。

银行车贷

门槛：显然，银行汽车贷款的门槛稍微高一些，手续也比4S店繁琐，因为银行风控标准相对严格，对于贷款者的收入、资产、信用状况、房产抵押担保等方面都有比较具体的规定，有些地方甚至要求贷款者是本地户口或者拥有本地房产。

利率：银行车贷利率是公认的低，一般在基准贷款利率基础上略作上浮。当然也要横向对比各家银行的贷款产品，选择更合适的。

费用：申请银行的车贷，一般“明码标价”，给定了贷款利率，就不再额外收取所谓“手续费”了。

限制条件：银行贷款对车型和车辆品牌都没有限制，款项贷下来，你可以选择任意自己喜欢的品牌和车型。

4S店贷款

4S店贷款有些复杂，背后有可能对接的是银行的车贷产品，也可能是汽车厂商金融提供的产品，还有可能对接了非银金融机构的产品，因此需要大家在做贷款时辨认清楚。

如果在4S店做银行贷款的话，可能会被4S店加收一道“手续费”；这里讨论的是比较普遍的厂商金融的情况。

所谓厂商金融是由汽车厂商提供的金融产品，如果深挖的话，厂商金融背后的资金来源也可能来自于银行或者厂商自有资金，甚至来自第三方。对于申请车贷的消费者来说，资金来源不是那么重要，重要的是贷款是否划算。

门槛：在4S店走厂商金融贷款，门槛相对银行贷款稍微低一些，相对容易下款。

利率：汽车厂商的标准贷款利率通常是高于银行贷款的，但厂商一般出于促销策略，会在贷款产品的利率上做补贴，甚至做到“零利率”，相当于变相地降价了。这对消费者来说当然是好事，羊毛当薅则薅。

费用：在4S店做厂商贷款，大概率会被收取手续费、服务费等费用，部分商家可能还会捆绑销售汽车配件、汽车保险之类的。

限制条件：在4S店做贷款，一般是选定车型再申请贷款，贷款额度跟购车款密切相关。

最后，总结对比一下：

银行汽车贷款

优点：购车者对车型选择比较自由、贷款利率低

缺点：申请门槛高、流程繁琐

4S店贷款（厂商金融）

优点：门槛相对低、好申请；可享厂商贴息

缺点：被加收手续费；被捆绑其他业务

以上就是两种主流贷款买车方式的简单对比了，至于买车时选择哪种贷款方式，大家可以在听取机构的贷款方案后，进行详细比较，选择易下款、成本低的方式。