消费金融存在巨大市场空间和发展潜力

当前我国正处于消费蓬勃发展的互联网金融时代，伴随人们超前消费观念的逐渐转变，以及个人征信体系的不断完善，信用交易成为了最主要的消费方式。

相比传统的银行体系，消费金融公司最大的优势，就是无需抵押和担保，外加审核快，期限短以及授信灵活的特点，极大地迎合了年轻群体的快节奏消费需求，所以消费金融存在巨大的市场空间和发展潜力。

1、中国消费金融行业整体增速放缓

自2015年以来，消费金融渗透率迅速上升，规模迅速扩张。中国人民银行《中国普惠金融指标分析报告(2018)》显示，截至2018年末，全国成年人在银行获得过贷款的比例为39.88%，在银行之外的机构、平台获得过借款的成年人比例为22.85%。

根据中国人民银行发布的额数据，截至2019年末，全国消费贷款余额(不含房贷、经营贷)13.91万亿元，较2015年提升了约135%，翻了一倍多。

近三年来，行业发展明显放缓，增速持续下滑，其中，2019年增速为15.92%，较2018年继续下滑超过8个百分点，但仍高于个人贷款等其他类型贷款的平均增速。

2、中国消费金融公司贷款稳定增长

2019年，消费金融公司整体增速有所放缓，但仍保持在相对较高的水平。截至2019年末，消费金融公司资产规模达4988.07亿元，较上年增长28.67%;贷款余额4722.93亿元，较上年增长30.5%。

据央行《2019年支付体系运行总体情况》报告，截至19年末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量7.46亿张，同比增长8.7%。根据《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》，截至18年末信用卡活卡率为73.2%，且近年来呈上升趋势。截至19年末，全国人均持有信用卡0.53张，近年来有所上升，但仍处于较低水平。

3、贷款期限结构以半年到一年为主

消费金融公司发放的贷款主要为中短期贷款，一般不超过5年，在实际执行过程中往往更低。根据统计，2019年，有3家机构的平均贷款期限为6个月以内，4家机构的平均贷款期限超过了12个月，多达17家机构的平均贷款期限介于7-12个月。从整体上看，消费金融公司的平均贷款期限分布较为平均，以中间期限(7-12个月)为主，平均期限较长和较短的机构均较少。

4、中国消费金融公司场景范围较广及呈现扩大态势

根据统计，目前消费金融公司已将场景金融拓展至3C、家电、家装、旅游、教育/培训、医美等诸多场景。具体来看，10家机构拓展了3C场景，8家机构拓展了家电场景，6家机构拓展了家装场景，4家机构拓展了旅游场景，9家机构拓展了教育/培训场景，6家机构拓展了医美场景，另有12家机构拓展了其他消费场景。整体来看，消费金融公司的场景拓展覆盖范围较广，且呈现继续扩张态势。

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