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基金投资技巧——指数基金定投实操详解
基金的投资的4种方式一次性投资
一次性买入选定的基金。 缺点:手中没有钱可以趁着价格低再买入。 不定期投资(择时投资)缺点:择时太难,时间也具有不确定性,不容易持久。 定期定额投资(普通定投)固定时间投资固定金额。 缺点:无论价格高低都买入固定金额的方法,会使得收益打些折扣,不能高效的利用资金。 定期不定额投资便宜的时候多买,贵的时候少买。 优点:长期坚持下来,同样的本金能够买到更多的基金份额。 基金定投是真正有效的基金投资方式规律投资 每隔固定的时间以固定的金额,买入某支适合长期持有的基金产品。 如15号发工资,16号进行定投,达到强制储蓄的效果,告别月光,避免主观情绪的干扰,不用每天盯着股市。 平滑成本 基金定投的核心策略就是成本平均法,通过定时投资,平摊风险与成本。 假设某支基金,净值变化为:每份额2元 -> 1.8元 -> 1.6元 -> 1.4元。则净值到1.67元就能回本,净值如果到2元,还能净赚19.67%。 微笑曲线 (参考小白营指数基金定投)通过长期每隔一段时间买入,不断积累筹码,等到市场上涨的时候,提前获利。下跌时,基金越来越便宜,相同钱能买入更多份额,降低成本;上涨时凭借前期积累的大量低价筹码,可提前回本,赚取更多收益。 A股更容易走出最美微笑曲线。 择时能力有待提高 + 月月等工资 = 更适合定投指数基金 哪怕指数的增长率为负,通过定投也能获得正的收益。 定期定额: 如每月1号固定投1000元。 定期不定额: 选择参考标的指数(如沪深300);当指数处于低估或者极低估时(参考“指数宝”下“低估榜单”);每期投入金额分别为平时的1.5倍和2倍。 普通定投与智能定投相比, 普通定投无视市场涨跌,定期定额; 智能定投设置一定标准,调整金额,获得更高的投资收益。 天天基金惠定投智慧定投是天天基金提供的约定扣款周期、金额、期望收益率、止盈回撤比例等一种定投策略。 智慧定投分类目标止盈定投、移动止盈定投和慧定投 通过目标止盈定投,我们可以设置目标收益率(比如50%),等基金达到目标收益率后自动赎回完成止盈,锁定收益。 目标止盈定投最适合波动行情,通过固定收益率止盈可以获得可观的收益。 优点:当基金达到目标收益时,能够及时止盈,锁定收益。长期持有的盈利概率会大一些。 缺点:在单边上涨的行情下,会提前止盈,有可能错失更多的上涨机会,定投的收益止于目标收益。但事实上,中国股市牛短熊长,波动异常,所以选择目标止盈定投法还是可行的。 参数的设置 目标持仓收益率 定投目标收益可以选择20%、30%、50%等,可根据基金历史表现、自身投资时间进行适当调整,一般投资周期越长可适当调高目标。不建议止盈目标设置到10%以下。 止盈锁定期固定6个月 主要是为保证智慧定投策略的有效性。只有定投开始6个月后,才会触发止盈赎回。比如在第3个月的时候,基金已经到我们设置的收益率了,但是系统不会自动止盈,因为定投还没满6个月。 扣款周期 可以设置为每月、每双周、每周、每日(工作日),一般要提前一天设置计划,当月才会扣款,否则就要下个月才开始扣款。 目标止盈定投的主要参数都可以点击【修改策略参数】进行设置,将【支付方式】【定投金额】【目标收益】【扣款周期】设置好,创建定投计划就行了。 注意:要保证银行卡在扣款日之前有充足的现金 设定期望收益率(比如50%),达到期望收益率后,如果继续基金上涨的话,不止盈,只有当基金回撤,触发预设的回撤率时才止盈赎回,从而锁定收益。 回撤率,是指在某一段时期内产品净值从高点开始回落到低点的幅度,即亏损幅度。 举例 期望收益率是30%,回撤率是10%。创建慧定投后,在基金没有实现30%的目标盈利之前,即使出现回撤10%,也不会触发止盈。如果基金净值达到1.3,期望收益率达到30%。这时候开始计算回撤;如果之后基金净值上涨到1.4后又下跌至1.27(回撤达到10%),触发止盈。 适合单边上涨行情(也就是一直上涨的行情)。单边上涨时充分享受上涨收益;出现回撤时及时止盈,锁定收益。 更适合大盘指数基金,且定投时间越长效果越好。 优点:出现回撤时及时止盈,锁定收益。 参数的设置期望收益可以选择20%、30%、50%等 回撤率是可以在10%、15%、20%和30%之间选择。保守一些选10%(尽量守住胜利果实),激进的可以选20-30%(认为基金波动只是临时调整,还会收复失地) 锁定期固定6个月。 扣款周期设置和目标止盈定投一样(每月、双周、周、日) 移动止盈策略的升级版。跟踪市场行情指数,指数越低估定投金额越多,实现低位加仓、加速摊薄成本;达到期望收益率后,若继续上涨则继续持有;若出现回撤则触发赎回,锁定收益。 宽基类指数基金比较适合使用慧定投策略。如果主动管理类基金的基金经理风格比较一致,这样的基金也是很适合使用慧定投策略的。 优点:相比移动止盈定投,除了充分享受上涨收益并能及时止盈外,还引入了低位多投的买入策略,加速摊低成本。 参数的设置和移动止盈定投不同的地方是【参考标的指数】 慧定投提供四个指数:上证指数、沪深300、深成指数、创业板指。它将依据我们所选择的指数的低估情况买入更多的的金额。低估时会自动投入平时每期定投金额的1.5倍,显著低估时会自动投入平时每期定投金额的2倍(这个倍数暂时不能修改)。 如何判断指数高估、还是低估 天天基金【指数宝】【低估榜单】,是判断相应指数的市盈率和市净率历史分位数 比如我们设置的是每个月投1000元,参考标的指数选择沪深300指数。当沪深300指数较为低估时,定投的金额将会变成1500元,当指数显著低估的时,定投的金额就会变成2000元。 怎么选【参考标的指数】 如果基金跟踪的是沪深300指数,选沪深300如果基金跟踪创业板指数,选创业板指如果基金跟踪其他指数,比如中证500指数,选当时估值最接近的指数。 其实这四个指数大的走势都是相似的,上证指数稍微接近中证500的一点(中证500主要是中小盘,沪深300偏大盘,创业板偏中小、成长型、上证、深成是全市场),挑选的时候可以看哪个指数目前估值最接近。其他情况下,比如选择的是其他股票型或者混合型基金,不好判断的话,可以考虑沪深300指数。 总结目标止盈定投=普通定投+目标止盈的策略,达到止盈点自动卖出赎回,直接将收益落袋为安,波动行情下较适合。 移动止盈定投=普通定投+移动止盈的策略,不设固定的止盈收益率,持续上涨可充分享受上涨收益;出现回撤能及时止盈,锁定收益。单边上涨行情下较适合。 慧定投=低位多投+移动止盈的策略,跟踪参考标的指数,指数越低估定投金额越多,实现低位加仓、加速摊薄成本。止盈方式和移动止盈定投相同,定投时间越长效果越好,适合大盘指数基金。 常见问题1.智慧定投暂时不支持修改付款方式。 2.智慧定投可以更改定投日,一般是在下一期生效。 3.部分基金本身不开放定投,智慧定投不支持货币、债券和部分QDII基金。 4.慧定投如果达到自己的期望值,又不想再投该基金了,可以先终止慧定投,选择在基金的持仓页面卖出基金。 5.后续可能会加入中证500等参考指数,并且取消6个月止盈锁定期限制。 6.智慧定投的收益率是基金收益除以总投入。 7.慧定投的基金需要转换成其他基金,可以先终止智慧定投,再转换成新基金,重新设置新智慧定投。 两种方法设置智慧定投第一种方法选择一只基金,进入基金详情页,在【购买】右侧有【定投】按钮,点击可以弹出【智慧定投】选项。 APP首页【定投专区】,往下拉,在智能计算器下选择一只基金,【一键计算】,再【创建慧定投】。 是否通过证券账户交易 场外交易:不需用证券账户 场内交易:需要设证券账户 交易费率不同 场内的交易费率便宜 委托方式不同 “申购赎回和买入卖出”,前者是场外交易基金,后者是场内交易基金 交易和到账时间不同 场内交易时间:交易日9:15~11:30、13:00~15:00(当天买入,下一个工作日可以卖出,钱当天回到证券账户) 场外交易时间:没有限制,一般是T+1申购赎回 交易价格不同 场内价格:实时变动 场外价格:一天只有一个价格,交易价格以当天收市时的基金单位净值为准 自动定投的设定不同 场外投资有这个功能,但是场内是无法实现 如何选择场内交易和场外交易交易费的差别 场外基金:买入时收取申购费(费率0.1%~0.15%),卖出时收取赎回费(费率:0.1%~0.15%),平均综合费率:万分之30到万分之165之间。 场内基金:和股票一样,收取交易佣金(平均费率一般为万分之5左右),费率由你选择的券商决定,买卖交易费率大概为万分之10左右。 买场内基金更合适? 一个是品种问题:场外的基金品种更丰富,场内不一定包括了全部的基金品种 一个是定投和交易方式:买场外基金要比买场内基金方便 实操场内购买基金 第一步 开户 第二步 登录股票账户,找到要买的基金 第三步 下单买入。有一个比实时价格高的默认价格显示在上面,设置的价格不要超过当天10%的涨停限制第二行要填买入数量,100份为一手 第四步 委托提交成功 理财课 基金本博客所有文章除特别声明外,均采用 CC BY-SA 4.0 协议 ,转载请注明出处! 选基金——认识指数基金&指数基金如何挑选 上一篇 基金入门基础——基金买卖过程中的成本、风险指标 下一篇 |
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