1微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者2中国高净值人群健康投资“家 和”之 道 取 则 行 远2021微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 3微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者4微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 5目录CONTENTS第一章 高净值人群生活状态13第二章 身心健康概览20第三章 财富健康概览321.1 本次调研高净值人群基本画像 141.2 高净值人群生活状态解析 15卷首语07序言08核心发现092.1 现状：就医难和健康困扰迫使高净值人群多方寻找就医和健康管理途径 212.2 痛点：缺乏专业机构健康服务，导致疾病管理困难重重 282.3 启示：高端医疗险解高净值人群医疗困局，健康服务价值凸显 303.1 现状：多元化投资趋势出现，财富传承选择各异 333.2 痛点：担忧“富不过三代”的魔咒，可持续性成为财富传承最大困扰 363.3 启示：商业保险传承与守护功能得到高净值群体认可 37微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者6第四章 未来健康投资趋势41第五章 “家和”高净值人群观点48第六章 全国医院排行榜单2020 年度中国医院排行榜644.1 身心健康投资趋势 424.2财富健康投资趋势 46嘉吉中国区总裁刘军：不要把事业的成功变成健康的敌人 49运通大中华区前总裁姜大伟：解锁黑卡背后的幸福人生 52臻客中国董事长&CEO王晨：在创业中找到人生的幸福感 54TOP HER 创始人高琨：家庭经营者的喜与忧 56乐高 MOC Elvis：为了独立而自由的灵魂 60美国私家医生叶青博士：如何理解正确的健康观 626.1 2020 年度中国医院排行榜（全国医院综合排名）656.2 2020 年度中国医院排行榜（全国专科声誉排名）66微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 7卷首语2021 年颁布的中国人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要提出全面推进健康中国建设。规划提出了“全方位全生命期健康服务”的概念，健康产业影响重大的产业发展逻辑应从“以治病为中心”转向“以健康为中心”。这一政策反映了人们需求的变化。人们不再满足基本的医疗保障，而是希望对整个生命周期的健康资源进行管理。这就对医疗、健康、保险领域的从业者提出了更高的要求，同时也在呼唤新业态的出现。招商信诺人寿作为以健康保障为专长的公司，致力促进健康生态链的融合，为客户提供从保险理赔扩展到事前预防和事中协助的“一站式”服务，旨在助力客户实现自由掌握美好健康的生活。为此，2021 年招商信诺人寿连续第二年携手胡润百富，以“健康服务”为重点，从财富健康和身心健康“两平衡”角度，对在健康服务领域有领先需求的高净值人群进行研究，并发布了2021 中国高净值人群健康投资白皮书，期望从中发现中国高净值人群的健康需求和感悟，以及对健康服务产业发展有益的启示。我们发现，近两年，受益于中国良好的创业氛围和新兴经济的发展，高净值群体年轻化趋势凸显，他们的视野更为广阔，人生体验也颇为丰富，因而对于财富和健康的管理，他们有着更为精细化的需求，由此也催生了专业化的服务。然而，虽然高净值人群有充足的健康意识，但却没有良好的健康状态，他们普遍注重专业的洞察和服务质量，期待专业的财富和身心健康管理机构可以整合资源，提供专业、一体化且定制化的服务。为了满足高净值群体对财富健康及身心健康的需求，招商信诺人寿于 2019 年推出了“家和”高净值客户专属服务品牌，提供以保险保障为核心的财富传承及健康管理解决方案。除了通过高端医疗保险和综合健康管理方案保障客户身体健康，“家和”品牌还囊括了高净值人群专属的财富保障产品和服务，并通过定制化的年金、终身寿险等“传家”系列产品，实现财富保障及家业传承。我们期望能通过“家和”提供的一系列产品及服务，成为高净值人群的健康伙伴，助力他们实现财富健康及身心健康“两平衡”的“家和”之道，帮助他们获得更健康、更幸福、更有保障的美好生活。招商信诺人寿副总经理兼总精算师、首席市场官蔡廉和微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者8序 言2021 年“胡润百富榜”上榜人数扩大 22%，达到 2918 位，企业家财富超过 20 亿元，是十年前的 3 倍。对比两年前新冠疫情暴发之前，大健康行业人数比例从 2019 年的 7.6%上升到 2021 年的 10.8%，成为第二大行业（第一大行业为制造业）。从财富创造的视角来看，健康以及由健康带动的需求和服务正发挥着举足轻重的作用。我们认为，“健康投资”这一主题值得深入挖掘和研究。很高兴再次与招商信诺人寿连续第二年共同发布 2021 中国高净值人群健康投资白皮书（以下简称为2021白皮书）。在 2020 年的白皮书中，我们在业内首次提出“健康投资”这一理念，并由此全新定义了“健康投资”的两大维度，即“财富健康”和“身心健康”，并进行了深入研究。基于此研究成果，2021白皮书以“健康服务”为调研重点，围绕高净值人群健康需求和路径进行了端到端挖掘，调研发现：高净值人群渴望“一体化”的健康管理服务，以帮助他们精准并高效地应对健康挑战。在“一体化”之下，2021白皮书亦洞察到高净值人群健康需求进一步分化的特征，具体而言，即健康服务更专业、更细化，诸如，防患于未然的健康评估、基因检测等需求，体现出高净值人群已建立起对于身心健康的长期规划意识。此外，高净值人群开始关注齿科健康、脊柱健康和心理健康等小众需求。2021白皮书首次勾勒出六个不同职业身份的高净值人群画像和需求特征：渴望掌握财富的主动权和话语权的创富一代、追求品质的继承二代、高端医疗险的受益者和核心人群董监高、热衷境外医疗的职业经理人、青睐金融投资的专业人士、寻求专业服务机构支持的家庭经营者。调研项目组在对上述六类人群的典型代表人物进行了“一对一”深度访谈后发现，“体验式”高端医疗险以及品质医疗服务得到了高净值人群的一致认可。通过对综合人群的广度研究，以及对于“健康服务”需求的深度研究，2021白皮书洞察出未来高净值人群健康投资的核心理念：身心健康和财富健康“两平衡”。希望这本专业的2021白皮书能够带给读者朋友全新的认知和深入思考，并在实现身心健康和财富健康“两平衡”的前行道路上，可以给到大家一些启发。最后，祝读者朋友阅读愉快。胡润百富董事长兼首席调研官 胡润微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 9“家和”之道 取则行远核心发现2021 年是“十四五”规划的开局之年。规划指出，要全面推进健康中国建设，为人民提供“全方位全生命期健康服务”。中国健康领域的这场变革是史无前例的。“全方位全生命期健康服务”概念的提出意味着健康的模式不再是单一的疾病治疗，而是对整个生命周期的健康资源进行管理，由此来推动人们的生活方式与健康理念的转变。为此，招商信诺人寿二度携手“胡润百富”共同推出的2021 中国高净值人群健康投资白皮书以“健康服务”为调研重点，从财富健康和身心健康的平衡角度，对在健康服务领域有领先需求的高净值人群进行研究，从中发现对健康产业发展有益的启示。今年白皮书的主题定名为“家和之道 取则行远”。“取则”是指做学问、行事要探求科学规律，既遵循法则，又不因循守旧，这一方向正是应和了中国健康领域的这场变革。2021 健康投资调研趋势一体化、定制化、体验化2021 白皮书调研首度对高净值群体进行细分，按职业分为创富一代、董监高、职业经理人（非董监高）、专业人士、继承二代和家庭经营者六大人群，通过放大特定人群的需求颗粒度，为个性化服务提供决策依据。调研人群平均为 36 岁，男女人数各半，本科（57.5%）、研究生及以上学历（31.4%）；家庭净资产平均约 3150 万元，在 1000 万-5000 万者居多，占比 91.3%；家庭年均收入 184 万元，其中可支配收入 172 万元，可投资金融资产 148 万元。年轻化、高学历化成为中国高净值人群的一个特点。由于他们具备广阔的视野和丰富的人生体验，对财富的保值增值以及健康管理等第三产业的服务有着更高的需求标准。本次调研在上述人群中发现三大健康服务趋势。趋势一：高净值人群对健康管理服务需求趋于整合一体化通过调研发现，在目前的就医环境中，高净值群体普遍反馈的就医痛点一是对医院运作体系的不了解，比如不了解医院的擅长领域（如何精准选择医院）（48.6%），如何精准选择科室（42.3%）；二是对医生资讯掌握不准，比如不了解医生的资质和经验（45.9%）；三是对就医过程不满意，如专家挂号难（52.9%），慢性病常用处方药品也需要奔波医院（46.3%）等；四是离院康养中面临着缺乏日常健康咨询服务（53.3%）和缺乏专业上门护理服务（51.5%）等诸多问题。正是由于现有健康管理体系的不健全，才使得相关的服务备受关注。未来的模式将是围绕“全生命周期”的健康服务需求，通过健康管理服务平台，为人们提供一站式个性化的健康管理综合解决方案。微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者10趋势二：高净值人群需求分化，健康服务专业细化首先，医疗服务领域费时、费力以及太过专业的痛点始终存在，因而门诊预约（53.4%）、上门护理服务（49.0%）成为首当其冲的需求。其次，随着人们观念的进步，高净值群体“防未病”的意识在增加，除了常规的体检外（40.4%），还衍生出健康评估（33.1%）、基因检测（18.8%）的需求。最后，小众需求显现。对于欧美健康管理领域颇为重视的齿科健康（17.8%）、脊柱健康（12.1%）和心理健康（13.0%），这些在高净值群体中显现出的需求未来会随着社会健康意识的不断加强而或渐成主流。趋势三：“体验式”高端医疗险 品质医疗服务受高净值群体青睐本次调研发现，高端医疗保险（56.8%）在已购商业保险品类中排名第二，第一是重疾险（65.5%）。从购买的人群来看，继承二代（55.9%）选择高端医疗险的比例高于重疾险（44.1%）。继承二代大多有海外学习和游历的经历，他们懂得什么是优质的服务，因而对高端医疗险背后所带来的便利性有极大的需求。董监高人群（59.5%）选择高端医疗险的比例仅次于重疾险（67.6%），他们在企业是核心群体，通常企业为了留住这些人群，高端医疗险也是重要的福利配置之一。针对不满意当前的医疗情况，有什么应对措施的调研，购买高端医疗险成为董监高（41.7%）、家庭经营者（47.4%）和职业经理人（39.5%）最高的选项或之一。财富、健康管理进入个性化、小众化服务的时代本次调研第一次对六大人群的财富与健康投资行为进行细分研究，结合与相关人群的访谈与数据分析，调研有 6 项发现。发现 1：家庭经营是一门学问，需要专业服务机构的支持。本次调研中，高净值家庭经营者（例如：全职太太）群体平均年龄为 36 岁，学历以大学本科为主，平均有两个孩子。虽然她们脱离了职场，但是家庭却是另外一个“职场”，需要不断学习进步。企业工作的轻松在于可以通过分工、协作与培训来达成技能的熟练，但是家庭经营者却很少受过“持家之道”的培训。她们的日常生活琐碎而具体，需要照顾家人健康，保证家庭财富的安全与增值，还要考虑财富的传承、子女的教育、养老等问题。家庭净资产越高，对专业性的挑战也越大。家庭经营者是网络的重度用户，在寻找医疗帮助或是医疗信息时，无论是其选择医院(44.3%），还是获得与医疗相关的信息（59.8%），或者是查找信息最信赖的渠道（36.1%），她们更偏向于网络和专业网站及评论。但同时，网络信息依然解决不了就医的专业性，比如不了解医院的擅长领域（55.7%）以及如何精准选择科室（39.2%），因而她们对健康领域的相关专业服务有着强烈的需求。微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 11在财富传承方面，家庭经营者选择最多的也是需要专业机构的帮助（58.8%）。由此可见，新生代（平均年龄 36 岁）的“家庭职场人群”有着显著的需求特征，信赖保险的价值，也需要专业服务机构的支持，才能帮助她们撑起一个蒸蒸日上的家。发现 2：继承二代是品质一代，健康服务机构大有可为。继承二代在本次调研中的平均年龄为 31 岁，在六类人群中年龄最小，需求也最为独特。他们追求更高品质的医疗服务，在商业保险的各门类中，他们最青睐高端医疗险（53.3%）。在财富的传承中，他们最担心的是可持续性不足（如财富缩水）（49.5%）；在投资内容中，他们热衷于艺术品投资（21.7%），这一比例高于其他人群，虽然选择金融投资的比例（58.8%）不低，但这一比例要低于其他人群。继承二代在改变“老钱”的游戏规则，他们的投资和喜好观念也将代表未来的财富和健康管理的方向。发现 3：创富一代追求财富安全，在保险保障方面投资实力非凡。创富一代平均年龄 38 岁，有些已经功成名就。他们出生的年代金融和不动产投资盛行，保险概念略显薄弱。本次调研中，选择不动产投资（37.8%）的人群比例高于其他人群，他们将存款（40.54%）和购买保险（39.2%）作为金融投资（69.6%）之后的投资理财选项。虽然他们选择购买保险的比例相对不是最高，但是在保障金额上却是不低，商业保险保障总额度平均为 411 万元，略低于家庭经营者的 433 万元，彰显了他们的财富实力。从某种角度而言，他们更希望掌握财富的主动权和话语权。发现 4：董监高是高端医疗险的受益者，也是保险的重度用户。在董监高的医疗费用支付中，选择社保支付的人群比例高达 73.23%，选择保险公司支付的占48.0%，两项数值均高于其他五类人群。不少董监高配置的高端医疗险涵盖有海外医疗保障，这也使得他们对海外旅游医疗（35.4%）以及海外大病医疗（32.3%）的热情要高于其他人群，虽然目前受疫情影响不能出行，但这一需求始终存在。发现 5：专业人士偏好金融投资。专业人士不在公司就职，有些做金融投资，有些提供专业的技能和服务，成为社会分工与多元化的受益人群。在他们的理财方式中，青睐金融投资产品（理财、基金、股票、私募等）的比例明显高于其他人群（76.9%），在艺术品领域的投资（3.5%）比例和对重疾险（71.1%）的也偏好略高于其他人群。发现 6：职业经理人偏好境外就医。职业经理人在财富传承方面多数担忧可持续性不足（48.8%）。有别于其他群体的是，担心失去微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者12财富控制权（35.7%）成为他们排名第二的选项，而其他群体排名第二的选项是缺少打理家族传承事务的专业机构。在最有价值的医疗服务中，职业经理人选择最多的是境外就医安排（31.8%），略高于其他人群。总体而言，2021 年度的调研总体上反映了 2020 年度的调研趋势，增加了对于六大人群的细分调研，更为精细化地展示了高净值群体多元化的需求。财富健康和身心健康是白皮书调研的主题。无论是“健康中国 2030”规划纲要，还是“十四五”规划，健康始终是国家坚持的发展基础。白皮书通过对高净值人群的需求洞察，检验相关服务在领先群体中的成败得失，希望摸索出一条市场前行的路径，惠及普罗大众。微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 131高净值人群生活状态1.1 调研高净值人群基本画像1.2 高净值人群生活状态解析微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者14第一章 高净值人群生活状态1.1 调研高净值人群基本画像2020 年与 2021 年参与调研的高净值人群主体数据未发生重大改变。2020 年调研发现，科技和互联网从业者在高净值群体中成为新兴力量，2021 年调研进一步验证了这一趋势，新经济人群与传统经济从业者比例已近各半。2021 年调研对高净值群体首次按职业（创富一代、董监高、职业经理人、专业人士、继承二代、家庭经营者）而不是按职级（高层、中层）进行细分，并加以深入解读，此举意在放大高净值群体需求的颗粒度，从个性化角度更好地洞察高净值群体对健康和财富的需求趋势。2021 年高净值人群身心健康状态全线下降。家庭生活、父母养老、事业成就/职业发展、子女教育、身心健康、财富健康等各个可比维度都呈下降趋势。高净值人群虽然手握财富，但仍自感缺乏专业理财知识，亟需专业机构的帮助；对在子女教育路线规划上，在体制内还是体制外上学举棋不定。拥有企事业的创富一代和继承二代，他们更加忧心的是企业的长期发展能力与关键人才的适用性和稳定性。参与本次调研的高净值人群平均年龄 36 岁。男女人数比例各半，一孩为主。他们普遍受教育程度较高，大学本科及以上学历人群占比 88.9%，其中从事新经济的占比 49.1%，从事传统经济的占比 50.9%，自然而然地体现了产业的代际升级。2020 年白皮书高净值群体以行业分布来划分。2021 年人群则按职业进行分类，其中创富一代（企业主）18.5%，董监高（公司董事、监事、高级管理层）15.9%，职业经理人（非董监高）16.1%，专业人士 24.4%，继承二代 12.1%，家庭经营者(如：全职太太)12.1%。他们的日常休闲方式以旅游为主。受疫情影响，自驾游人群比例在增长。他们看重家庭时光，独处时喜欢看书、运动健身和品茶是生活的常态。若以个人画像来描述本次调研的人群，Ta有36岁，大学本科及以上学历，育有一子，年收入近200万元，收入来源主要是投资收益（房租、股票等）58.0%、工资 48.3%、企业长期激励（股权/期权）47.4%等，家庭拥有净资产约 3150 万元。平均年龄2021 年调研高净值人群基本画像常住城市资产状况行业分布企业性质男女比例家庭状况学历分布职业状态休闲娱乐财富来源36 岁北上广深（53.5%）家庭净资产平均约 3150 万元；家庭年均收入 184 万元，其中可支配收入 172 万元，可投资金融资产 148 万元。新经济（49.1%）、传统经济（50.9%）民营/私营（53.4%）、合资（15.9%）、外资（9.9%）、事业单位（7.8%）、国企/国有控股（6.8%）、政府机构（2.0%）5:5已婚有孩（55.6%），其中一孩占比 72.4%，二孩占比 21.7%本科（57.5%）、研究生及以上（31.4%）创富一代（企业主）（18.5%），董监高（公司董事、监事、高级管理层）（15.9%）、职业经理人（非董监高）（16.1%）、专业人士（24.4%）、继承二代（12.1%）、家庭经营者(如：全职太太)（12.1%）旅游（34.4%）、自驾游（29.9%）、家庭活动（26.0%）、看书（24.4%）、运动健身（20.8%）、品茶（20.4%）投资收益（房租、股票等）（58.0%）、工资（48.3%）、企业长期激励（股权/期权）（47.4%）、企业营收（40.6%）、家族继承（14.9%）微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 15数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研（注：0 是 2020 年未统计数据）数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据维度总表（5 分满分）数据维度总表（5 分满分）4.100004.04.04.43.94.43.94.33.94.43.93.84.33.83.84.33.70亲子关系婚姻关系家庭生活父母养老事业成就职业发展子女教育自身养老储备身体健康父母健康财富增值心理压力心态稳定1.2 高净值人群生活状态解析洞察 2021 年高净值人群身心健康状态全线下降该结论是通过 2020 年与 2021 年的可比项对比后得出的。疫情之后，企业发展、投资方向以及内外部环境都面临着诸多的不确定性。事业上的压力也波及至家庭生活，从而出现可对比分值全线下降的情况。对上述维度按人群细分研究，继承二代的高分项最多，有六个维度排名第一。他们是含着金钥匙出生的一代，父辈打下的江山让他们衣食无忧；事业无忧。职业经理人在六大人群中更像是夹心层，没有一个维度的满意度占据优势；董监高在家庭生活、婚姻关系和亲子关系中打出的高分表明了他们在家庭和事业中的平衡，成为支撑他们职业发展的动力。在心理压力状态的维度中，分值最高的是家庭经营者，她们对婚姻关系状态、亲子关系状态和家庭生活状态的满意度打分皆不低，家庭经营的成功给了她们较为良好的心态。012345家庭生活状态婚姻关系状态亲子关系状态父母养老状态父母健康状态子女教育状态自身养老储备状态身体健康状态心理压力状态职业发展事业成就状态财富增值状态0123454.04.04.13.93.83.93.853.83.73.93.81 2021 年2020 年微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者16数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研家庭生活状态创富一代董监高职业经理人专业人士继承二代家庭经营者婚姻关系状态亲子关系状态父母养老状态父母健康状态子女教育状态自身养老储备状态身体健康状态心理压力状态职业发展事业成就状态财富增值状态洞察 创富一代和继承二代事业成就困扰最大：企业长期发展能力与关键人才是核心问题本次调研更加注重全方位地描述高净值人群的生活状态，在2020年的基础上新增“职业发展”“事业成就”“财富管理”和“子女教育”的调研，从更多维度还原他们遇到的挑战。六类高净值人群对于事业成就的困扰是 2021 年新增的调研项目。分项调研显示，创富一代最为担心市场同类公司竞争（43.2%），继承二代最关注当前核心管理层的适用性和稳定性（40.2%）。他们对于人才的困扰更多一些，他们如果从父辈手中接过管理企业的权力，还需要经过一番人事磨砺和业务训练。22021 年六类高净值人群数据细分微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 17洞察 创富一代和继承二代事业成就困扰最大：企业长期发展能力与关键人才是核心问题洞察 高净值人群忧心子女教育路线规划：国际化教育还是传统教育？国际环境的不确定性以及疫情的影响使得高净值人群普遍对子女上公立学校还是上国际学校充满困扰。继承二代多数有海外留学的经历，他们对国际教育资源的品质及可行性（53.9%）更有发言权，也更为忧心忡忡，他们担心第三方机构的品质，目标院校是否可录取等。职业经理人最为关注子女未来的就业方向（46.4%），而专业人士最挂心子女品德与性格的塑造（44.4%）。总体上，在条件允许的情况下，大多数高净值人群希望把下一代送出去体验全球化的教育。教育路线的选择规划（比如国际学校还是公立学校）国际教育资源品质及可行性亲子关系（与子女的有效沟通）子女未来就业方向传统公立学校优质教育资源比较稀缺子女学业压力品德与性格的塑造以上，都没有 38.6$.79.02.8&.43.72.4%.010152025303540董监高和职业经理人对于事业成就的困扰更多在于职业发展上，董监高最为担忧行业或者企业本身发展前景（42.5%），而职业经理人最担忧的是工作强度和工作压力（44.2%）。创富一代事业成就困扰继承二代企业的盈利能力和发展前景|41.9%转型升级的挑战|35.1%当前核心管理层适用性和稳定性|40.2%企业接班人的培养|27.8%企业融资/贷款等金融需求难以满足|26.8%市场同类公司竞争|43.2%管理梯队建设|33.1%3数据维度总表（5 分满分）数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者18 13.2%8.2%2.9%2.8%0.0%4.7%没有足够的时间和精力打理专业知识和信息渠道不足缺乏值得信任的理财顾问和专业人士支持缺乏清晰明确的财富目标和长期规划如何用财富让生活更幸福财富如何稳健增值财富如何可持续地传承财富在家人中如何有效分配以上，都没有28.90.34.0).80.67.4(.4!.0%6.810152025303540洞察 高净值群体财富困扰：自身专业知识缺乏，亟需建立对专业机构的信任在积累起原始财富之后，如何保值增值是高净值人群普遍关心的话题。为了达成这一目标，六类人群的顾虑点各有不同。在每个维度排名前二的人群中，创富一代在财富分配、幸福感、财富稳健增值和交给信任的专业人士打理上所产生的顾虑较多，家庭经营者显然最需要外部专业机构的支持，相对而言，董监高在财富的处理上更为游刃有余。40102030405060010203040506043.48.84.8C.5&.92.9!.1$.7.50.6&.9.54.28.8).06.1S.9P.6.61.87.7A.7&.9%.92.9$.7 .3).68.5 .00.37.73.3D.48.5.8%.0).4F.48.08.5 .0%教育路线的选择规划（比如国际学校还是公立学校）传统公立学校优质教育资源比较稀缺子女学业压力品德与性格的塑造国际教育资源品质及可行性亲子关系（与子女的有效沟通）子女未来的就业方向以上，都没有创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者数据维度总表（各项百分比）数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研2021 年六类高净值人群数据细分微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 19财富规模的增加让财富的经营管理成为一门学问，能做好事业者未必能管理好财富，这是两个领域的事，本次调研也反映出了这方面的困扰。高净值人群普遍缺乏值得信任的理财顾问和专业人士支持（34%），专业知识和信息渠道不足（30.3%）。能否与财富专业管理机构建立信任，某种程度上也取决于当事人自身的知识储备和对风险的把控能力，可谓“良马（专业机构）还需好驭手（高净值人群）”。4.1%7.9%7.8%8.7%4.1%7.20203040500102030405025.7).1).53.94.0.52.43.9).5(.72.0(.9C.27.84.9F.20.9 .6(.4&.8$.8(.78.1%.8#.7#.6 .2 .0$.7.41.8#.63.34.9.8#.77.80.7$.03.37.1C.3%.7.17.2&.7).99.2%没有足够的时间和精力打理如何用财富让生活更幸福专业知识和信息渠道不足财富如何稳健增值缺乏值得信任的理财顾问和专业人士支持财富如何可持续地传承缺乏清晰明确的财富目标和长期规划财富在家人中如何有效分配以上，都没有创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研2021 年六类高净值人群数据细分微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者202身心健康概览2.1 现状：就医难和健康困扰迫使高净值人群多方寻找就医和健康管理途径2.2 痛点：缺乏专业机构健康服务，导致疾病管理困难重重2.3 启示：高端医疗险解高净值人群医疗困局，健康服务价值凸显微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 21在平均 36 岁的高净值人群中，有健康困扰的人群比例接近 90%，有慢性病困扰的人群高达 80%，亚健康状态在年轻的高净值群体中成为一个颇为普遍的现象。在 2020 年的调研中，高净值群体普遍选择公立三级医院的专家和普通门诊治疗，2021 年的调研在此基础上进一步细化。随着病症程度的加深，高净值群体会做出怎样的选择？显然，公立三级医院的专家门诊地位依然独具优势，然而在追求高品质生活的继承二代群体中，私立医院的价值也在不断被放大。在重疾选项，海外就医的需求相比 2020 年增至 5%，与之对应的是疫情后海外医疗的需求在回升。2021 年首次出现“高端医疗险”的调研，高净值人群对此显现出强烈的需求偏好，尤其是与“高端医疗险”相关的健康管理服务领域，更是解决了当前医疗体系无法进行全流程健康管理以及个性化医疗管理的问题，受到高净值人群的欢迎。本次调研发现：高净值人群大多处于亚健康状态(89.1%)，慢性病症分布广泛，表现多样。就诊渠道选择中，公立三级医院特需门诊是刚需，私立医院受继承二代欢迎。就医途径以公立三甲医院为主，在就医信息渠道的获取中网站是主力，但亲友推荐的信赖度更高。不同人群支付的手段不同，董监高群体擅用保险公司支付医疗费用，创富一代个人支付比例最高。被疫情压制的海外医疗需求全线上涨。医院费用在上涨，保险公司支付比例增长明显，针对就医中的难点，高端医疗险成为解决医疗服务不满意的有力工具。2.1 现状：就医难和健康困扰迫使高净值人群多方寻找就医和健康管理途径现状 亚健康状态挥之不去，慢性病症分布广泛，表现多样2021 年的调研数据显示，近 90%的高净值人群存在健康困扰。其中记忆力下降的问题远超 2020 年的调研数据，肩颈不适、易疲倦、免疫力下降、睡眠障碍等健康困扰在两年的调研中始终普遍存在。1 051015202530354010.9&.3 .5).39.40.9).1.8.9%7.9%7.1%0.0%睡眠障碍：失眠多梦头痛头晕易疲倦记忆力下降肩颈不适免疫力下降脱发食欲不振经常感冒肢体麻木肠胃消化不适以上，都没有25.1 .6).6.22.2 .6.2.6%5.3.5.3%第二章 身心健康概览数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据维度总表（各项百分比）（注：0%是 2020 年未统计数据）2021 年2020 年微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者22睡眠障碍：失眠多梦脱发记忆力下降肢体麻木头痛头晕食欲不振肩颈不适肠胃消化不适易疲倦经常感冒免疫力下降以上，都没有创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者010203040500102030405031.8%.2%.6).2.46%.77(.40.70.28.0&.8.47.2A.74.9.09.2D.33.8(.4&.49.0$.7#.71.14.7.1).2$.7&.0!.0.1!.7.6.5.5#.7#.6(.7#.1#.7.3%6.8%6.3.1%9.7%7.2%6.2%6.1%4.7%7.0%7.7.3%7.2%.7.5.1%.6.4.5%8.8.6%8.5.3.4.3!.0.8.1.3.5%9.3%创富一代在六类人群中睡眠障碍问题更严重，董监高困扰于免疫力下降，职业经理人的脱发成为难言之隐，专业人士易疲倦、肩颈不适以及头痛头晕的比例较其他群体更高，家庭经营者则发愁记忆力下降。数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研2021 年六类高净值人群数据细分微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 23高净值群体在慢性病的人群中，患有鼻炎（19.5%）、咽喉炎（19.0%）、慢性胃炎（18.5%）和高血压（18.5%）问题的较多。现状 就诊渠道选择中，公立三级医院特需门诊是刚需，私立医院受继承二代欢迎本次调研增加了根据疾病轻重所选择的就医渠道。调研结果显示，随着疾病程度的加重，选择本地公立三级医院-特需门诊的比例在不断地上升（42.5F.9R.0%）。外地公立三级医院-特需门诊的比例在重大疾病阶段显示上升。本地公立三级医院-普通门诊作为日常疾病的就医渠道（43.3%），随着疾病程度的加深选择比例在下降。本地私立医院（中资/外资）以及外地私立医院（中资/外资）的选择比重随着疾病的加重，选择比重在增加。继承二代在六类人群中最偏爱私立医院，对他们而言，就医环境、服务的品质和就医的便利性成为其就医的重要考虑因素。面临重大疾病时，选择海外医疗从 2020 年疫情开始至今增至 5%。虽然海外医疗服务受到疫情影响，但在重大疾病的治疗上，高净值群体对医疗效果和医疗服务仍有所期待。22021 数据维度总表（各项百分比）注：0%为未统计数据数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研2021 年2020 年痤疮咽喉炎慢性胃炎颈/腰椎疾病不孕不育慢性肺炎高血压慢性肝炎骨质疏松无慢性病拒绝透露哮喘鼻炎慢性肠炎糖尿病其他，请注明支气管炎冠心病乳腺疾病痛风/类风湿关节炎0%6.8%5.4%6.3.1.6.3.3.0.4.5.2.5.5%8.5.5.8%8.8%5.0%4.6%2.7.5%2.7%6.1%6.1%1.7%0.5%8.3 .05.4%0%0%0%0%0%0%0%0%0%0%微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者24将继承二代与创富一代在病症轻重变化时的就诊渠道放在一起对比，从中可以看出企业主代际间观念的差异，继承二代对私立医院的认可与公立三级医院特需门诊处于同一档位。中国的继承二代大多受过国际化的教育，他们对健康管理服务要求更高，一方面他们会看中本地公立三级医院-特需门诊的专业实力，另一方面，他们又希望外资医院的服务能够补充公立医院的不足，比如节省排队挂号的时间、有更好的导诊服务等。本地公立三级医院-特需门诊本地公立三级医院-普通门诊本地公立一、二级医院本地公立社区医院/中医院本地私立医院（中资/外资）本地私人医生外地公立三级医院-特需门诊外地公立三级医院-普通门诊外地公立一、二级医院外地私立医院（中资/外资）海外42.5F.9R.0C.35.8(.9.4.3.0.8.9.1.6.4.09.48.8E.1.9.5#.0.1.6.1%9.9.6.3%0%0%5.0101520253035面临日常疾病的就医选择面临重大疾病的就医选择面临病症不适超过1 周的就医选择30.92.92.9&.8.5.5.6.5.5.3.4.4&.84.04.0.5.3.32.9(.8(.8 .6!.6!.6.4.5.5%9.2.3.3%本地公立三级医院-特需门诊本地公立三级医院-普通门诊本地公立社区医院/中医院外地公立三级医院-特需门诊外地公立一、二 级医院本地公立一、二 级医院本地私人医生本地私立医院（中 资/外资）外地公立三级医院-普通门诊外地私立医院（中 资/外资）继承二代数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研面临日常疾病的就医选择面临重大疾病的就医选择面临病症不适超过1 周的就医选择 20.6.8.6%微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 25面临日常疾病的就医选择面临重大疾病的就医选择面临病症不适超过1 周的就医选择0102030405041.2E.2I.35.8).7#.6#.6.8.1.2.8.5.9.9.9.8.1.43.74.4A.8&.3$.3.9%6.1%6.1%7.4.8.5.8%0%0%5.4%本地公立三级医院-特需门诊面临日常疾病的就医选择面临日常疾病的就医选择面临病症不适超过 1 周的就医选择面临病症不适超过 1 周的就医选择面 临 重 大疾 病 的 就医选择面临重大疾病的就医选择本地公立三级医院-普通门诊本地公立社区医院/中医院外 地 公 立三级医院-特需门诊外地公立一、二 级医院本地公立一、二 级医院本地私人医生本地私立医院（中资/外资）外 地 公 立三级医院-普通门诊外地私立医 院（中资/外资）海外另外调研也显示，家庭经营者在面对病症不断加重的情况时，也会将私立医院作为一个渠道，同时更加偏向于本地的私立医院。现状 就医途径依赖公立三甲医院，但网络平台成为重要补充选择就医的主要途径中，六类人群中有五类集中于优先选择知名公立三甲医院/专科医院。略有不同的是，家庭经营者集中于通过网络/社交平台的方式来了解医院，反映了他们精细化的就医追求，避免因不了解病症和医院来回奔波。3优先选择知名公立三甲医院/专科医院通过网络/社交平台了解合适的医院（医院的特色/擅长科室与疾病/症状关联）亲戚/朋友推荐非重症，按就近原则，选择离家较近的医院偏好就医环境和就诊效率，优先选择有国际部/特需部的医院40.8.3.2.7.3 21 年总体数据数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研创富一代0369121503691215本地私立医院（中资/外资）家庭经营者就医渠道选择外地私立医院（中资/外资）8.3.3.4%5.2%4.1%3.1%微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者26现状 就医信息渠道，网站是主力，但亲友推荐的信赖度更高2021 年就医信息获取的渠道与 2020 年相比，微博渠道下降幅度最大，线下活动受疫情影响，导致这一渠道获取的信息在减少。在最信赖的获取医疗信息渠道的分布中，朋友亲戚、医疗机构以及门户网站等居前三，微博虽然是获取医疗信息的主要渠道之一，但在最信赖的渠道中却是居后。在六类高净值人群中，家庭经营者对网络的信赖程度最高（36.1%）。4优先选择知名公立三甲医院/专科医院通过网络/社交平台了解合适的医院（医院的特色/擅长科室与疾病/症状关联）创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者 39.8R.7C.4E.11.9#.7.5.1.8.8.4D.3.2%8.6.0.7.5.4.8.7.5.9.5%8.2.4%7.8%6.2.8.4.30203040506022.1%.8A.6%.8(.9.66.3.9%.43.8P.18.0.61.17.2!.1$.5.3%电视/广播微博医疗机构报 纸/杂 志/书籍户外媒体（灯箱、车身、电梯、大牌）线下活动（俱乐部、社交活动等）门户网站/投资理财类专业网站/网站评论朋友/亲戚推荐保险机构的健康管家2021 年2020 年亲友/朋友推荐非重症，按就近原则，选择离家较近的医院偏好就医环境和就诊效率，优先选择有国际部/特需部的医院日常选择渠道微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 2705101520257.3%8.1.8%6.5%7.9!.1.1%2.9%3.2%(不含 广播）0.1%1.8%5.3.2 .1%7.4.8%7.8 21 年2020 年电视/广播微博医疗机构报纸/杂志/书籍户外媒体（灯箱、车身、电梯、大牌）线下活动（俱乐部、社交活动等）门户网站/投资理财类专业网站/网站评论朋友/亲戚推荐保险机构的健康管家现状 董监高群体善用保险公司支付医疗费用，创富一代个人支付比例最高高净值群体中，董监高人群相对于其他五类人群采用社保支付和保险公司支付的比例要高，从某种程度上说明，企业对这些职业“金领”在保险上做了很好的安排，成为留住人材的手段之一。501020304050607080个人支付公司支付社保支付保险公司支付创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者69.5c.7a.2e.6h.0i.0.5).1$.8!.0.6%9.2T.0s.2Y.6a.0B.2b.86.4H.0(.63.8%.7 .6%数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研最信赖的获取医疗信息渠道医疗费用支付注：0%为未统计数据微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者28海外体检海外大病医疗海外医疗美容整形海外慢性病医疗海外医疗健康管理(如注射羊胎素等）海外旅游医疗没有现状 疫情使海外医疗需求全线上涨2020 年疫情在全球传播时，高净值人群没有海外就医需求的比例达到 44.3%，2021 年这一比例降到了 30.0%，并且海外医疗的需求全线上涨。在调研中可以看到，海外旅游医疗以及海外大病医疗依然是高净值人群中选择最多的类别。人群不同，在各细分的需求中亦有所不同。6010203040502020 年2021 年24.6.7%.3.9$.5.6).1.7.0.2.3.30.0D.3%2.2 痛点：缺乏专业机构健康服务，导致疾病管理困难重重痛点 信息不对称导致选医院、择科室、找专家成就医难点调研显示，六类高净值人群普遍选择公立三级医院就诊。根据中国的医疗体制，公立三级医院集中了中国最优秀的医生医疗专家，但因为病症的复杂性以及科室的细分，导致人们并不了解医院的擅长领域（如何精准选择医院）（48.6%），不知如何精准选择科室（42.3%），也不了解医生的资质和经验（45.9%）。1 不了解医院的擅长领域（如何精准选择医院）不了解医院的擅长领域（如何精准选择医院）如何精准地选择科室不了解医生的资质和经验不理解医生的专业诊疗意见如何精准地选择科室不了解医生的资质和经验不理解医生的专业诊疗意见48.6B.3E.97.802030405060创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者47.3R.0D.2P.89.2U.7E.3.2P.4C.62.09.2F.0D.9H.8G.2C.3C.35.8C.36.48.09.23.0%数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 29痛点 医院费用上涨，保险公司支付比例增长明显痛点 就医过程费时费力2021 年调研发现，高净值人群在医药上的平均花费从 2020 年的 2.1 万元增加至 3.38 万元。对两年就医费用进行对比发现，1 万 3万的费用支出在 2021 年增加最明显，提高了 16.0%，3000 元以下的费用减少最多，达 12.7%。就诊时间也是困扰高净值人群的问题，专家挂号难（时效慢）（52.8%），整体就医过程或陪诊等待/排队时间长（49.3%），缴费时间长（47.8%），慢性病常用处方药品也需要奔波医院（46.2%）都在重点问题之列。医院一床难求（44.3%）、缺乏日常健康咨询服务（53.2%）以及离院后的专业护理（51.5%）不仅是普通工薪阶层遇到的难题，六类高净值人群同样面临这些问题。痛点也是健康管理服务的机会点，从帮助客户精准找医院、专家和科室开始，延伸至就医流程的服务，可以改善病人在就诊环节的体验。2 3 最近一年就医及购药费用2020 年选择医院困扰就诊困扰检查/取药困扰预约挂号困扰缴费困扰住院困扰离院康养困扰2021 年平均值：2.1 万元3 万元以上|17.6%；1 万 3 万元|24.0000 1 万元|31.4%；3000 元以下|22.4%平均值：3.38 万元3 万元以上|15.7%；1 万 3 万元|40.0000 1 万元|31.6%；3000 元以下|9.6%不了解医院的擅长领域（如何精准选择医院）|48.6%医院的地理位置不方便|34.6%社保指定医院的限制|32.3%医 院 停 车 问 题|24.8%以 上，都 没 有|15.5%如何精准的选择科室|42.2%专家挂号难（时效慢）|52.8%普通门诊挂号排队时间长|39.0%以 上，都 没 有|14.8%整体就医过程或陪诊等待/排队时间长|49.3%不了解医生的资质和经验|45.8%问诊时间短|34.6%就医服务不满意|22.8%异地就医结算流程复杂|37.1%结算缴费过程等待/排 队 时 间 长|47.8%医院环境不熟悉|33.1%以 上，都 没 有|24.8%不了解医疗设施的先进程度（比如仪器的精度、智能化）|41.6%慢性病常用处方药品也需要奔波医院|46.2%检查/取药排队时间长|36.3%以 上，都 没 有|22.0%病房/床位/手术安排等待时间长|44.3%不理解医生的专业诊疗意见|37.7%住院期间护工护理/情感关心不到位|40.1%病房环境不舒心|22.0%以 上，都 没 有|19.3%缺乏专业上门护理服务|51.5%缺乏日常健康咨询服务|53.2%以 上，都 没 有|27.1%微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者302.3 启示：高端医疗险解高净值人群医疗困局，健康服务价值凸显启示 高端医疗险成为解决医疗服务不满意的有力工具当对目前医疗情况不满意时，熟人关系（39.2%）、购买高端医疗险（39.0%）以及寻求线上问诊服务（28.1%）是高净值人群解决医疗问题的主要途径。创富一代寻求熟人关系的比例最高；董监高群体配备了高端的医疗保险，也使得他们会倚重高端医疗保险解决医疗问题；家庭经营者不仅从网络上获取信息，还多会用线上问诊，显然网络工具对于他们解决医疗问题具有举足轻重的作用。高端医疗险，也称为国际医疗险，主要特点是保险公司提供直付，覆盖中国、亚太地区乃至全球范围内的医疗资源，不限制社保用药等。高端医疗团险，指企业为高管及其家人提供的员工福利，较个人高端医疗险保费较低，覆盖既往症等。1 7.3.19.2(.1%.7.2%7.89.0%无计可施(针对挂号难)通过公开平台排队等待，多刷号抢号寻找关系/熟人寻求线上问诊服务去私立医院就诊购买高端医疗险企业购买高端医疗团险私人医生2021 数据维度总表（各项百分比）2021 年六类高净值人群数据细分无计可施(针对挂号难)通过公开平台排队等待，多刷号抢号寻找关系/熟人寻求线上问诊服务 6.7.2%5.4%3.0.4%9.22.4%.2.91.5(.8.8H.66.29.5C.58.1 .6.33.02.5&.1.8(.8%去私立医院就诊购买高端医疗险企业购买高端医疗团险私人医生22.9%.90.2&.1(.8.56.4A.79.5B.5$.7G.4.5.8.7.0.5.5.1%7.09%2.3.3%8.2%1.0%创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 31启示 创富一代更重视高端医疗险和重疾险，投入增加明显创富一代对高端医疗险和重疾险的平均投入费用最多，分别为 27 万元和 18 万元；专业人士位居第二，平均年缴费为 14 万元和11万元。在年缴费100万元以上这一档，创富一代和专业人士实力凸显，这说明在财力允许的条件下，他们希望有更多更好的医疗保障。根据两年数值对比，商业医疗保险年缴保费和保障额度均有大幅度提升，尤其是 5 万 10 万元保费额度的区间 2021 年比 2020 年高了近 20%，达到 31.47%，保费平均额也高出近 7 万元，平均保障总额度更是增长 294.2 万元。2020 年疫情之后的调研显示了人们对健康保障的强烈需求，2021 年的调研也验证了这一趋势。2 启示 增值医疗服务成为影响购买高端医疗险的重要因素高净值人群对更优秀的医疗环境、更先进的医疗设备以及更好的医疗服务有着强烈的需求，在六类高净值人群中这些需求的差异不大，也体现了医疗服务升级势在必行。反过来分析未购买高端医疗险的情况时，调研发现一种情况是暂未出现健康问题（19.7%），另一种是关注养生保健（29.3%），愿意把钱花在看得到的地方，这一心态也符合中国传统文化对养生的重视，然而未来会考虑购买（27.5%）的高比例选择也反映了现代健康服务观念正在与传统的养生保健相融合。3年缴保费/均值创富一代18 万元27 万元董监高8 万元9 万元职业经理人7 万元11 万元专业人士11 万元14 万元继承二代6 万元7 万元家庭经营者10 万元12 万元重疾险高端医疗险家庭年缴保费2020 年商业医疗保险费用2021 年保障总额度平均值：5.9 万元10 万元以上|16%5 万 10 万元|10.5%3 万 5 万元|39.6%3 万元以下|58.7%平均值：384.8 万元500 万元以上|20.400 万 500 万元|16.70 万 300 万元|33.30 万元以下|13.6%平均值：13 万元10 万元以上|16.7%5 万 10 万元|31.4%3 万 5 万元|31.9%3 万元以下|19.7%平均值：679 万元500 万元以上|23.400 万 500 万元|15.60 万 300 万元|24.90 万元以下|26.3%购买原因影响购买高端医疗险的重要因素没有购买的原因得到更好的医疗服务|73.9%享受更优质的医疗/住院环境|77.0%得到更先进的医疗设备的诊断|72.9%得到更好的药物|55.1%重大疾病得以费用保障|44.3%报销范围广|18.3%单位购买|4.5%我和我的家人目前没有任何健康问题，商业医疗保险可有可无|19.7%购买成本高|13.3%相对于购买商业医疗保险，我更愿意投入在养生保健上|29.3%已经在考虑中，未来可能会购买|27.5%我不了解商业医疗保险|9.01%微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者323财富健康概览3.1 现状：多元化投资趋势出现，财富传承选择各异3.2 痛点：担忧“富不过三代”的魔咒，可持续性成为财富传承最大困扰3.3 启示：商业保险传承与守护功能得到高净值群体认可微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 33 理财、基金、股票、私募等金融投资连续两年成为高净值群体最重视的投资方式。略有不同的是，2021 年股权投资和艺术品投资有所增加，多元化的投资趋势有所显现。但由于担忧“富不过三代”的魔咒，可持续性依然是财富传承最大的困扰。家大业大烦恼也大，创业时靠亲友的方式也会导致公司做大后的权力纷争，从而失去财富的控制权。本次调研对高净值人群的财富健康管理有五项发现：金融投资和保险依然在高净值人群理财中发挥着财产增值和保值的作用。终身寿险需求上升，养老险需求依旧旺盛。高净值人群重视自己作为家庭经济贡献者的地位。企业家重视传事业，经理人重视传财富，财富传承保险是首选。面对各种风险和挑战，商业保险的传承与守护功能得到高净值群体的认可。3.1 现状：多元化投资趋势出现，财富传承选择各异现状 金融投资和保险依然在高净值人群理财中发挥着财产增值和保值的作用无论是在资产中的比重还是未来计划增加的投资理财方向，金融投资都被列为首位，购买保险位于第二，这一排名与 2020 年的调研类似，说明高净值群体在激进投资时，需要用保险来守住财富。由于国家对创新创业的重视，股权投资比例在 2021 年有所增加。高净值人群未来期望在艺术品投资上的比例比 2020 年提升了 6 个百分点，这是值得关注的市场趋势，反映了他们在富裕之后的生活态度，更加注重精神愉悦和身心健康，也显现出多样化的投资趋势。1 存款购买保险金融投资产品（理财、基金、股票、私募等）家族信托（含保险金信托）VC/PE（风投/股权投资）不动产投资艺术品投资其他，请注明理财投资方式未来一年理财投资配比计划增加理财投资配比情况 42.5.4.5C.1.27.3q.85.2.3(.7.4.0.0%6.2.3(.6.4 .1.6%2.2%6.6%0.75%2.0%0.63%第三章 财富健康概览数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者34现状 终身寿险需求上升，养老险需求依旧旺盛现状 高净值人群重视自己作为家庭经济贡献者的地位随着社会发展、人们生活水平的不断提高，人群的迭代使得养老、教育以及财富的安全传承是高净值人群重点关注的领域，因此与之相关的保险颇受青睐。高净值人群重视自己作为家庭经济贡献者的地位，按照收入重要性原则、损失重要性原则、保障最大化的原则来进行投保。损失重要性原则中有三个要点：一是先保护好自己，再保护家人；二是重要性原则，即突发的、重要的事件优先级一定大过一般事件；三是眼前的风险一定大过远期的风险。2 30102030405060年金险-养老险年金险-教育金保险人寿险-终身寿险人寿险-定期寿险投资连结险48.13.9.6.7%4.6T.4).86.8%04.5020304050607080年金险-养老险人寿险-终身寿险年金险-教育金保险人寿险-定期寿险投资连结险创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者56.9P.01.8H.9G.1f.74.53.8 .63.32.4u.0H.3F.0(.6C.35.37.5.0.9.3#.3.8.7%5.2%4.1%1.6%6.7%8.8%0.0%数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研（注：0%是 2020 年未统计数据）2021 年六类高净值人群数据细分2020 年2021 年数据维度总表（各项百分比）微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 3501020304050现状 企业家重视传承事业，经理人重视传承财富非金融资产（45.1%）和金融资产的传承（39.3%）是高净值人群的重点目标，但人群不同，传承关注的重点也不同。董监高最重视“财富传承-金融资产”，创富一代和继承二代则更为在意事业的传承，在精神传承上，后两类人群也更重视价值观的传承。4数据维度总表（各项百分比）财富传承-金融资产财富传承-非金融资产（如不动产、收藏品等）财富传承-企业/事业传承精神传承-价值观精神传承-政商人脉关系重疾险高端医疗险意外险养老险教育金保险终身寿险定期寿险投资连结险自己父母子女配偶 37.6.7 .1.4.3.7 .8.09.6(.2.9.1C.51.1.6%5.7&.4.5%9.8P.37.8(.6.5.06.6.3.0.0U.1.2.2.39.3E.1).46.4.99.16.4).8%8.4I.3%数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研2020 年2021 年微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者360102030405060财富传承-金融资产财富传承-非金融资产（如不动产、收藏品等）财富传承-企业/事业传承精神传承-价值观精神传承-政商人脉关系创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者37.8D.98.0.0E.4$.7.5C.3E.7F.29.2W.7E.37.8&.42.8C.37.10.41.54.9).2&.8.6.2.0.6.4.6.3%现状 财富传承购买保险是首选在财富传承的方式中，购买保险依然是高净值人群的首选。但是从人群分类来看，有个性的继承二代中有不少人选择“自主传承，顺其自然”，由于“人生第一桶金”获得的难易不同，这也反映了年轻一代对财富的轻松态度。5 2021 数据维度总表（各项百分比）2020 数据维度总表（各项百分比）购买保险（比如养老险、对接信托的传承类保险）购买保险（比如养老险、对接信托的传承类保险）设立基金设立基金设立遗嘱设立遗嘱自主传承，顺其自然自主传承，顺其自然委托专业机构，如私人银行/家族办公室/信托公司/律所等委托专业机构，如私人银行/家族办公室/信托公司/律所等53.49.4.57.97.9T.6B.5B.04.34.3%3.2 痛点：担忧“富不过三代”的魔咒，可持续性成为财富传承最大困扰痛点 财富的可持续性（50.6%）以及寻求能够打理家族传承事务（45.9%）的专业机构是高净值人群关注度最高的财富传承诉求。即使财富在身，人们依然会担心“富不过三代”的魔咒，特别是随着投资的复杂性加剧，高净值人群逐渐认识到财富管理是一件专业的事，需要交给专业人士处理。1 数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 37启示 年金险成为安心养老的工具年金险在个人养老和子女教育上（67.7%）的作用在高净人群中颇为显著，六类人群对年金险的态度趋于一致。但是在不购买年金险的理由上，由于这些高净值人群拥有更多的投资机会，他们会权衡年金险的回报与金融投资的回报。调研发现，董监高人群和家庭经营者会希望做回报更高或是现金流更好的投资。但显然，创富一代已经到了守业的阶段，考虑购买年金险的人群比例也很高；职业经理和继承二代从财务安全的角度，考虑的是年金险在财务组合中的作用。1 2021 年总体数据2021数据维度总表（各项百分比）2020 年总体数据可持续性不足（如财富缩水）缺少打理家族传承事务的专业机构对于家族传承的知识和认知不完善需要承担大额税金3.3 启示：商业保险传承与守护功能得到高净值群体认可痛点 家大业大烦恼也大。创业时靠亲友的方式也会导致公司做大后的权力纷争，从而失去财富的控制权。22020 年2021 年50.6S.6E.9.91.61.7.9.1%家族内部内斗家族内部内斗失去财富控制权失去财富控制权19.5.3).8.4%个人养老/子女教育获得费用保障得到更好的养老资源与相关服务长远规划，看重年金的确定性带来的持续稳定的现金流单位购买67.7!.3f.3.1%数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研财富传承困扰购买年金险的原因微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者38010203040502021 数据维度总表（各项百分比）我和我的家人目前没有养老/教育需求购买成本高相对于购买年金险，我更愿意投入其他金融产品（储蓄、股票）已经在考虑中，未来可能会购买我不了解年金险23.7.9.76.5.9%启示 人寿险是财富保值增值的必备工具人寿险的购买特征与年金险类似，对于这些保险的保障功能，高净值客户的认知是准确的，但是由于有更多更好的选择，从资产增值的角度，他们会愿意选择一些收益更好的产品，同时也不排除在合适的时机购买人寿险。略有不同的是，继承二代更多的将人寿险视作个人财富传承的一种有效方式，以此来有效衔接家族信托，这与他们在家族产业中的传承地位有关。2 现代财富管理（财富保值增值）不可或缺的手段个人财富传承的一种有效方式有效衔接家族信托，为财富长远计划家庭责任的体现和有效的风险对冲方式 72.3d.7G.1b.20406080100现代财富管理（财富保值增值）不可或缺的手段个人财富传承的一种有效方式有效衔接家族信托，为财富长远计划家庭责任的体现和有效的风险对冲方式创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者74.1v.3c.6q.7X.3.8g.7U.2h.1e.2.3U.5A.9B.11.8T.3u.0U.5d.5c.1T.5X.7f.6w.7%数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研2021 年六类高净值人群数据细分数据维度总表（各项百分比）未购买年金险原因购买人寿险原因微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 39启示 家庭经营者商业保险保障总额高居榜首调研显示，高净值家庭所购买的商业保险保障总额度平均为 679 万元。家庭经营者商业保险保障平均总额度最高为 433 万元，创富一代居第二位 411 万元。3 我和我的家人目前没有财富传承需求我和我的家人目前没有财富传承需求0 万元以内商业保险保障总额度50 万 100 万元100 万 300 万元300 万 500 万元500 万 700 万元700 1000 万元1000 万元以上购买成本高购买成本高相对于购买传承类产品，我更愿意投入其他金融产品（储蓄、股票）相对于购买传承类产品，我更愿意投入其他金融产品（储蓄、股票）已经在考虑中，未来可能会购买已经在考虑中，未来可能会购买我不了解传承类保险我不了解传承类保险2021 年2020 年20.3#.2.2.6A.6.8.3.4%9.8.502030405060创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者17.91.4.4.8#.5#.8.9$.7.0.4.7.76.7A.52.7.2D.7U.68.47.0T.28.9D.7).5.8.2.2.7%7.0.2.4.9$.9.6.0%8.4%4.0%数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据维度总表（各项百分比）未购买人寿险原因微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者4005101520253005101520253050 万 100 万元100 万 300 万元300 万 500 万元500 万 700 万元700 1000 万元1000 万元以上15.5.2.4 .0%8.8%8.3.4%.6 .6%.5).4%.0.7.2.4.0&.4 .8.2.5%4.7.2%2.9.5.7%4.0.1%5.5.7%8.3%3.4%5.4%1.5%3.3%2.9.5%创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研2021 年六类高净值人群数据细分微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 414未来健康投资趋势4.1 身心健康投资趋势4.2 财富健康投资趋势微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者424.1 身心健康投资趋势趋势 商业健康险相关增值服务备受高净值人群青睐趋势 高净值人群需求分化，健康管理服务专业细化调研显示预防保健服务、日常就医服务、大病管理服务、康复养老服务均有 60%以上的高净值选择愿意和非常愿意，这些服务皆为健康管理服务的重要组成部分。健康管理服务涉及日常健康管理、就医服务、大病管理、居家养老等方方面面。未来的模式将是围绕全生命周期的健康服务需求，通过健康管理服务平台，为人们提供一站式个性化的健康管理综合解决方案。由此可见，商业健康险一旦可以提供相关增值服务，在高净值群体中会有巨大的市场。治病曾经是大事，但是随着高净值人群健康观念的提升，他们逐渐建立了健康管理的系统化思维，这是一个由“防未病”开始的历程，治疗只是其中一环，日常保健、病后护理、康复治疗以及健康咨询都是健康管理体系中的组成环节，而这些未被满足的健康管理服务也成为商业健康险相关增值服务中备受高净值人群青睐的项目。首先，医疗服务领域费时、费力以及太过专业的痛点始终存在，因而门诊预约（53.3%）、上门护理服务（49.0%）成为高净值人群首当其冲的需求，高比例的选项也多是与解决看病难、看病费时有关的医疗服务。其次，随着观念的进步，高净值群体“防未病”的意识在增加，除了常规的体检外（40.3%），还衍生出健康评估（33.1%）、基因检测（18.7%）的需求。最后，小众需求显现。对于欧美健康管理领域颇为重视的齿科健康（17.7%）、脊柱健康（12.1%）和心理健康（13.0%），这些在高净值群体中显现出的需求未来会随着社会健康意识的不断加强而渐成主流。此外，不同的人群健康管理需求各有侧重，家庭经营者选择最多的是上门护理服务（57.7%），其次是健康咨询热线（46.3%），符合 Ta 们作为家庭健康管理者的身份，也进一步反映了其对远程/线上咨询服务的倾向性。其他五类人群选择最多的是门诊预约。有品质的健康管理服务可以省去人们生活中的诸多麻烦。1 2 说明：1.预防保健服务，包括国内体检安排、境外体检安排、健康评估、齿科服务、居家自检、基因检测安排、健康讲座、疫苗预约服务。2.日常就医服务，包括私属医疗管家、健康咨询热线、门诊预约、陪诊服务、送药服务。3.大病管理服务，包括境外就医安排、国内外第二诊疗意见、重疾管家、住院安排、手术安排、检查加急安排。4.康复养老服务，包括中医理疗、上门护理服务、紧急救援、脊柱健康、心理健康、居家养老。预防保健服务创富一代总体未来购买的意愿平均分（满分5分）董监高职业经理人专业人士继承二代家庭经营者日常就医服务大病管理服务康复养老服务第四章 未来健康投资趋势微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 43010203040506040.3$.73.1.7.7%9.0%8.08.5S.31.2.5!.5(.68.22.0.2.8).2I.0(.8.1.0.7%国内体检安排境外体检安排健康评估齿科服务基因检测安排健康讲座疫苗预约服务健康咨询热线门诊预约陪诊服务送药服务住院安排检查加急安排紧急救援境外就医安排手术安排中医理疗脊柱健康国内外第二诊疗意见住院护理上门护理服务心理健康居家养老2021 数据维度总表（各项百分比）010203040506001020304050600102030405060国内外第二诊疗意见住院护理上门护理服务住院安排检查加急安排紧急救援心理健康手术安排中医理疗脊柱健康居家养老30.4(.3.9(.2.64.01.02.2&.38.92.9%.71.04.6$.83.8!.6.6Q.3E.6G.2R.36.0W.7%.6).91.01.79.1.4.4.1.6.7.4.3.1.3.7.3%8.2.4.5.2.8.3%5.1%7.28.5A.77.2D.16.0.8.1.5.5.3.4.3.2%7.8%7.7.2%6.1.3%国内体检安排境外体检安排健康评估齿科服务基因检测安排健康讲座43.98.59.5F.1.5F.3.2.7.3.0.5 .6).7B.52.55.3&.8(.8 .91.5.4 .58.1.5.1.0%8.5%7.6%9.2%8.2 .9.6.6.3.5.402030405060创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者门诊预约疫苗预约服务陪诊服务健康咨询热线送药服务境外就医安排59.4W.4X.1S.8D.37.1.1%5.5%6.2.2%8.2%6.1.2.1.1.9 .6.4).04.6.9A.5%.7!.65.1.19.56.92.9F.3.9&.71.7.9.3.5%数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研2021 年六类高净值人群数据细分微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者440102030405060趋势 疫情成常态化，海外医疗需求显现回暖迹象趋势 高端医疗险成为高净值群体最想购买的险种，体验过后期待更高调查未来一年，高净值人群对医疗和海外医疗的需求都稍有增长，尤其是海外医疗，这是疫情前高净值人群的常规项目之一。随着疫情成为常态化，高净值群体的心态也在发生变化，重新关注海外医院的进展。在计划购买的商业保险中，高端医疗险最受高净群体的重视，调研结果显示排名第一（55.4%），年金险-养老险（42.1%）和重疾险（39.8%）分列第二、第三位。高净值群体对高端医疗险究竟有多迫切？本次调研发现，未来一年半之内，平均会有 83.0%的人购买高端医疗险，其中董监高人群比例最高，达 91.1%，比例最低的继承二代也有 75.0%。3 4 未来一年对医疗的需求变化未来一年海外医疗需求变化2020 年2021 年明显提升明显提升稍有提升稍有提升没有变化没有变化略有下降略有下降明显下降明显下降 21.52.2F.3.4.7!.4%3.3%2.9%1.0%3.2.7%.68.24.36.6.7%6.0%5.5%3.3%6.9%重疾险高端医疗险意外险年金险-养老险年金险-教育金保险人寿险-终身寿险人寿险-定期寿险投资连结险39.8U.45.3B.1).74.2.5%6.6%未来 6 个月内未来 1 年至 1 年半内未来 2 年至 3 年内未来 7-12 个月内未来 1 年半至 2 年内未来 3 年以后高净值群体对高端医疗险的需求 22.0(.52.4.3%2.7%1.6%数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 45高端医疗险究竟带来哪些价值和客户满意度？调研通过对高净值群体现在和未来的购买意愿进行比对，除一项持平外，其他维度全部显示上升，说明用户体验良好，对高端医疗险相关服务的期待进一步提升。创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者01020304050未来 6 个月内未来 7-12 个月内未来 1 年至 1 年半内未来 1 年半至 2 年内未来 2 年至 3 年内未来 3 年以后29.0 .5.1.8 .8G.8 .05.5&.35.1).1.3.5%4.4.5.1%.0.0.25.5P.02.4%.0.3%3.6%2.2%0.0%4.0%0.0%4.3%5.4%2.2%0.0%1.3%0.0%0.0%购买高端医疗险的原因现在购买【高端医疗险】未来购买【高端医疗险】保险品牌直付功能（保险公司与医院直接结算费用）优质的就医环境（满足患者对治疗环境的高要求）优质的就医服务（满足患者对就医服务的高要求）优质、稀缺的医疗资源（知名医院、知名科室、知名医生等）有附加保障（比如牙科、产科等）更好的药物保障报销范围广（诊疗费、成人儿童疫苗、牙科意外门诊、中医/针灸治疗及药品费用都可报销）全球紧急救援（比如外出旅游时遇到意外可以获得援助，免除后顾之忧）投保和续保没有严苛的年龄限制（0 至 70 周岁均可投保，续保年龄无限制）提供日常的健康咨询服务4.084.034.144.204.303.954.234.034.164.064.024.164.174.184.284.334.004.264.164.164.144.10数据维度总表（5 分满分）数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者46010203040506070800020204040606080801004.2 财富健康投资趋势趋势 金融投资依然是高净值人群财产增值的首选，艺术品和 VC/PE 投资增长，金融投资趋于多元化。在财富健康投资的趋势中，首先是金融投资风头不减，但显现多样化的趋势；其次，可持续性成为高净值群体财富传承最大的困扰，购买保险成为其财富传承的首选；最后，与财富健康相关的保险重要程度和购买意愿在上升。金融投资、购买保险和存款是传统的投资“老三样”。但对高净值人群加以细分后可以看到，董监高人群对购买保险的偏好要高于其他人群，而创富一代对不动产投资的热情最高。随着年轻的继承二代的加入，投资偏好也出现了多样化的格局，选择艺术品投资的继承二代明显高于其他人群。1 存款家族信托（含保险金信托）金融投资产品（理财、基金、股票、私募等）不动产投资购买保险V C/P E（风 投/股权投资）艺术品投资其他42.5.6C.1E.1q.8s.6(.75.1.0.2(.6(.0.6%8.4%0.75%0%存款VC/PE（风投/股权投资）金融投资产品（理财、基金、股票、私募等）艺术品投资购买保险不动产投资家族信托（含保险金信托）其他40.5.18.7H.2.2A.29.1X.2H.8F.15.0$.7i.5t.0h.2v.9X.7.47.8.8.3).2B.2.67.8).1&.3&.1.8$.7.8.5.9.9$.7.5.1.8%7.7.2!.6%4.1%0.6%2.3%0.7%0.5%0.0%0.0%创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者数据维度总表（各项百分比）2021 年 六 类高净值人群数据细分2020 年2021 年微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 47家族事业的可持续性以及寻找能打理家族传承事务的专业机构是高净值人群最大的顾忌。为了保住辛苦赚来的财富，高净值人群已经形成共识，购买保险是守护财富以及传承财富的重要工具。调研反映的现状是，七成的高净值人群认可保险的重要性，且有较强的购买意愿。可见，保险产品已经较好地获得了高净值人群的青睐。未来更为个性化的财富管理和保险管理才是保险公司与高净值人群及其家庭的共赢“家和”之道。趋势 趋势 可持续性成为财富传承最大的困扰，保险成为财富传承的首选。与财富健康相关的保险重要程度和购买意愿在上升。2 3创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者财富传承的困扰财富传承实现方式重要程度明显提升，将成为必要重要程度和购买意愿会稍有提升不会有任何变化重要程度稍有下降，购买意愿会有所减少重要程度明显下降，没必要购买家族内部内斗购买保险（比如养老险、对接信托的传承类保险）失去财富控制权设立基金可持续性不足（如财富缩水）设立遗嘱缺少打理家族传承事务的专业机构自主传承，顺其自然对于家族传承的知识和认知不完善委托专业机构，如私人银行/家族办公室/信托公司/律所等需要承担大额税金 19.5).7P.6E.81.6.8S.39.3.57.87.8(.3E.0.3%6.0%1.202030405060重要程度明显提升，将成为必要重要程度和购买意愿会稍有提升不会有任何变化重 要 程 度 稍 有 下降，购买意愿会有所减少重 要 程 度 明 显 下降，没必要购买37.1.5!.72.8$.7.4.2.1.9.3.5.59.1H.0B.6D.6F.3T.6%4.0%4.7%6.9%6.1%7.2%8.2%1.3%1.5%0.7%1.0%2.0%1.0%数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研数据来源：2021 中国高净值人群健康投资调研微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者485“家和”高净值人群观点嘉吉中国区总裁刘军：不要把事业的成功变成健康的敌人运通大中华区前总裁姜大伟：解锁黑卡背后的幸福人生 臻客中国董事长&CEO 王晨：在创业中找到人生的幸福感TOP HER 创始人高琨：家庭经营者的喜与忧乐高 MOC Elvis：为了独立而自由的灵魂美国私家医生叶青博士：如何理解正确的健康观微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 49而承受的压力多来源于责任。”1998 年，刘军考上了美国沃顿商学院。然而两年 5.2 万美元的学费在当时是一笔天价，他的月薪仅 200 元人民币。为了读书他找亲戚举债，“当时没有人认为通过读书可以把这笔钱赚回来，亲戚给钱的心态就是权当送我了。”在努力改变自身境遇的路上，刘军是从“负翁”开始的。出国时，他携带的行李有 81KG，而他的体重才 50KG 左右。行李中有菜刀、面板凡是能带的都带上了。校内宿舍要 800美元一个月，他在校外找了一间 300 美元的屋子，而为了找到便宜的住所，他把鞋底都走掉了。经历过上世纪 80 年代的人都有别样的精神支柱。那是对精神的追求多于对物质的渴望，是人们读朦胧诗，追海子、北岛、席慕容，读康德，谈黑格尔，热议尼采，物质虽然贫乏，但是精神被灌注得结结实实。“每个时代都有它的精神支柱，就像不可能让这一代的年轻人放弃追星。”虽然物质贫乏，但是这一代人精神上都在热切期盼着一个更美好的未来。因为都穷，彼此间的差距不大，因此能够平等相待，同时外部的机会也更多；而现在的年轻一代情况就有所不同了，虽然物质上不缺，但是面临着各种有形无形的竞争。刘军说，“客观地说，我没有经历过异常穷苦的阶段，毕竟在经济条件困难的情况下还能借到钱读书。”他认为，财富的作用是让人拥有自由，买菜自由、吃饭自由、教育自由以及住房自由，这是最大的意义。某种程度上，一个人从分文不名到拥有一百万元会带来很大的差别，从一百万到一千万也会有差别，但在饱足之后和拥有亿万资产前，生活是没有什么本质性区别的，拥有上亿的资产更是消费不了。“财富可以让人有更多的选择，不得已而做的事与有选择而做的事是不一样的。有时财富的确会提供一些便利，让你省下时间做愿意做的事，但我认为用命来换钱是不划算的事。”刘军成为第一代职业金领，离不开时代造就的机遇。从他上嘉吉中国区总裁刘军：不要把事业的成功变成健康的敌人5396 米，这是嘉吉中国区总裁刘军目前所登山峰的最高峰值。九月如果疫情没有影响，他将赴西藏，第一次挑战海拔六千米以上的山峰洛堆峰。这将是 2021 年他攀登的第三座海拔五千米以上的山峰。“我登山的心情是这样的，从出门的那一分钟就后悔，这怎么能爬上去？这么远！这么累！风吹雨打的晚上睡不着觉，还有高反。但是大家下山后的第一句话往往都是，什么时候再登下一座？这个过程有点像吃辣椒。”刘军皮肤黝黑、精壮，透着登山家特有的肌肉紧实感。每次登山他都在第一梯队登顶，有一次登顶后，等了一个多小时其他人才陆续抵达。他的办公室里铺着一条迷你高尔夫赛道，球具放在赛道边上，桌子的边角放着哑铃，然而桌面上并没有枸杞和保温杯。极限登山运动异常艰苦。自从开始尝试这项运动后，刘军就被迫自律，每个月都要完成规定的训练量，一个月至少跑 80KM-100KM。“我的训练不均衡，上肢和核心力量还不行，还需要更全面地训练。”在刘军的影响下，公司越来越多的人喜欢上了爬山。今年5月，有 18 人一同赶赴哈巴雪山，全都完成了登顶，连导游都忍不住赞叹。为了实现攀登的目标，团队中的每一个人都在勤奋地锻炼，一个小伙子的体重愣是从两百斤减到了一百六七十斤,生活面貌也为之一新。登山运动的“副产品”就是充沛的精力和健康的体魄，这对一个企业的 CEO 而言，是一笔巨大的财富。承上启下的一代刘军出生于 1960 年代，这是一个承上启下的年代，也是负重而行的一代。“我们这代人相对特殊，从小肩负着改变生活的责任，不仅是为了自己，也是为了父母和下一代，所以吃的苦相对多一些，对负重而行的一代而言，健康是投资回报的事。微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者50小学那个时期开始，社会渐渐步入正轨，随后一路顺利地升入了中学和大学，“这个时代的饼是在不断做大的，社会日益开放。在一个上升的社会，付出努力就能获得成功，而现在的年轻人所面临的竞争比我们那时要激烈。”在中国社会的一段时间里，勇于闯荡的人可能财富积累得更快一点，因为早期所受到的约束比较少，而越理性的人顾虑会越多。刘军一直觉得房价超高，总认为它应该回归理性，现在看来如果在这个时代没有买房，从投资角度肯定不算成功，但是反过来因为不炒股，所以在股票和理财方面也没有“踩雷”。他认为，相对保守是他这一代人的缺点，因为经历过贫苦的生活，所以在风险的承受能力上要比年轻一代差一些，创业的积极性也不高，担心一旦失败会影响到家人的生活。“创业的前提是得真心喜爱，没有负担。创业失败了也不会影响生活。”刘军是金融和财务专业毕业，财富观更趋向于保本、稳定收益，希望把钱掌握在自己的手中。而当拥有了住房之后，财富最基本的作用就是保障孩子能够接受更好的教育，家人医疗无忧。健康是回报最高的投资“今年发生了很多事，让人突感意外，一个是左晖，他大概比我小一两岁；一个是于月仙，她大概比我小 3 岁。”对于这两位同龄人的突然离世，刘军很是惋惜。高层管理者常常面临着巨大的心理压力。嘉吉中国有一万多名员工，企业经营的好坏会影响员工的生活，领导者要对得起员工的信任。刘军说，“很多管理者经常睡眠不好，这跟精神压力有关。现在的经营环境不确定性比较大，疫情也让原来习以为常的事变得更加宝贵。”刘军有时看上去很“闲”，可大脑每时每刻都在动。CEO 的压力来自于竞争、政策变化、各种突发状况等等，如果职业上还想进一步发展，还可能会面临焦虑。“人生活在一个矛盾的世界中，CEO 要协调、解决各种矛盾，而不是成为别人的问题。”相对而言，职级越低承受的压力越具体，需要承担的后果也越小。成为总裁，一个小小的错误就会影响几十人、上百人的生活，甚至可能造成几千万甚至上亿的损失。反之，做到上层时所拥有的资源和可以解决的问题都不同。刘军说，“这跟爬山一样，很难讲到底是爬泰山快乐，还是爬珠峰更快乐，付出的代价不同，看到的景色也不同，肯定是越往高走路越难，付出的代价也更大。”压力越大，刘军越是关注健康。人到中年是经验最丰富的时候，也是收入最高的时期，在这个阶段加强对健康的投资，能够延续个人的职业价值，和年轻时相比获得的健康回报更高，是最划算的投资。随着年龄的增长，刘军对体育运动的热爱与日俱增。体育带来的好处是多方面的，性格养成、团队合作、身体健康回忆读书时期，他记不得哪次考试考了第一，印象深刻的反倒是哪次运动会跑出好成绩，或是当年参加合唱时的细节，“一个人真正值得回忆的不一定是当初他认为最有价值的东西。”自从三年前刘军开始进行登山训练后，他坚持有规律地跑步健身，成果是一次次顺利登顶的同时，高血脂和脂肪肝没了，免疫力也提高了。“人始终是与潜在疾病共存的，免疫力强就能压制疾病，很多情况下，免疫力减弱是由压力造成的，锻炼减压，对预防疾病也有一定的好处。”健康带来的另一个好处是，可以延缓衰老，让生活状态更好一些，刘军说，“等我们老时，养老资源可能会非常紧张，所以要首先照顾好自己。经过锻炼，我的精神状态和身体状态要比现在的物理年龄小十几岁，对此我是有把握的。”算好养老账孩子出国留学后，刘军被同事戏称为“空巢老人”。突然之间，他要开始面对养老的问题。无奈，但也不得不做筹划。“养儿防老”这个观念在他看来已然过时，年轻人有自己的广阔天地，长辈不该“拖累”孩子的梦想。从一个人 60 岁退休算起，如果平均寿命在八十几岁，今后20 多年的养老大部分需要依靠以往的积蓄，而这段时期往往是医疗花费的高峰期。鉴于现在医疗系统的覆盖面，很多人的积蓄大多消耗在医疗上，一场中型病花费三十多万很常见，重症一百多万，很多人因病致贫。眼下的积蓄能不能保障自己和家人的医疗，这是最大的挑战。有一年，刘军两位家人因为重大疾病入院治疗，家庭一下子就面临着财务和精神的双重压力。这使得刘军更加重视健康，通过体育锻炼来加强预防。“癌症具有一定的偶然性，很难彻底地防治，但很多人出问题是由心脑血管疾病导致的，运动可以部分减少相关疾病的发生。”人老之后还会遇到肌肉萎缩的问题，容易摔跤。一旦活动能力下降，衰老的速度就会加快。“老年如果失去自主生活的能力，缺乏生活质量，对自己和别人可能都是一件痛苦的事。”现在人到老年，生活已经不是问题，但最大的问题是老人的精神寂寞。“父母需要看到儿女，这是他们的精神寄托，他们需要与人沟通，否则会郁闷，这是老人最大的需求。”因而刘军再忙，微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 51每周也要抽时间回到父母家吃饭，陪他们聊天，讲点新鲜事。“我不太能接受把老人送进养老院，中国目前的养老系统还有提升的空间，在父母身体状况还可以的情况下，我更倾向于请保姆来照顾老人。”在刘军看来，赚钱很必要，至少能让生活过得好一些，但是健康不一定能用钱买到。“如果你能提早重视个人健康并投诸行动，这才是最值钱的投资，随着年龄的增长，潜在价值会越来越大。身体好了，精力旺盛，工作状态也好。国家也提出要保障全民健康，开展素质教育，这是大势所趋。”财富与能力要配位刘军对儿子的期待是健康，能够养活自己就好。他担心的是，孩子从小衣食无忧，很难有做事的驱动力。在教育方面，刘军希望孩子能全面发展，保持个性阳光、开朗，于是他选择了将孩子送到国际学校。快乐教育并不等于放任，而是希望孩子能够以平和的心态学习发展。在孩子的金钱观塑造方面，刘军认为，给孩子的钱够用就好，但是要加强引导和教育，要让他理解创造财富本身也是个艰苦的过程，“我们希望未来他在暑假能出去体验一下，让他知道钱是怎么来的，这样才能知道怎么花钱。钱并不是越多越幸福，如果没有驾驭钱的能力，生活不一定有多幸福。”刘军认为，一个人掌握了和他年纪以及实际能力不相符的财富是件很危险的事。有很多负面案例，其实是因为钱来得太容易，也缺乏理财能力，因此很多国外的家族企业采用信托的方式来管理财富，这种方式相对成熟。在考虑到财富传承时，刘军认为一些固定资产投资会相对更有保障，让孩子只拿固定收益，这样能让财富留存的时间更长久些。“我觉得将来随着中国财富的增长，这方面的金融服务会越来越成熟，国外有专门的财务顾问，有家族办公室、信托基金来帮助高净值人群理财。在中国有一部分人群已经有这方面的需求，这是自然而然的事。”回归家庭，亲情日深刘军认为人生发生转变的重要一刻是在儿子出生的瞬间，“以前更多地是为自己活，但是他出生后就多了一份责任，这是本性。看到他时，我甘愿为了他付出更多的努力。”在儿子出国前，他花了很多时间陪儿子，他带着孩子爬了座山，体会极限状态下的愉悦，也经常一起出去吃饭谈心。“中国人对家庭、对亲人的观念在逐渐加深，以前为了生活而打拼，对财富和物质看得比较重，现在更为重视家庭和亲情。”不仅是个人在改变，企业的理念也在变革之中更加注重ESG（环境、社会和治理）三方面的平衡，不为财富而牺牲价值观。一个和谐的家庭对于 CEO 而言尤其重要。刘军很感谢太太这么多年来为家庭的付出，“多亏太太在家照顾老人和孩子，我才能出差无忧、安心工作。”一个人打拼工作相当于是在前方“打仗”，自然希望后方安宁，给前方提供资源和支持，“所以，每个人的成功背后都离不开家人在大力支持。女性领导者的挑战尤其大，通常人们认为女性在家支持是天经地义的，我觉得无论是男性还是女性领导者，要取得事业成功，都需要一个平稳和谐的家庭环境。”刘军现在平时早上七点多就到公司，下午准点下班，当然晚上有时也会开全球会议。“我不是起早贪黑工作的人，至少不会让人看起来很辛苦，但是我是个注重效率和工作质量的人。尤其是到了一定的职级后，工作质量不是由工作时间长短来决定的，而是由做了什么事来评判。”一个领导者永远有做不完的事，关键是要区分出什么是最重要的。“一个 CEO 工作和生活的质量还取决于下属的能力。如果更早一些花精力培养下属，让他们成熟起来，我就能尽早被解放出来，才能实现所谓的工作和生活的平衡。”刘军说，“不要把成功变成自己身体的敌人，也不要让成功过多依赖于团队领导个人的能力。如果下属的成长速度不能与你保持一致，你的压力可能就会越来越多，所以培养一个强大的团队非常重要。”微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者52中国传统文化影响至深至远，这使得华人群体身上有很多的共性，勤奋，爱储蓄，先家人后自己，这些特性也会影响人们的财富观和财富分配的方式。“在实现财富自由之前，先要经历财富安全和财富健康这两个过程，财富安全是基础。”姜大伟由职业经理人起步，初期他希望收入能够保障全家人的生活需求。香港的房价对年轻人可是个不小的压力，成家后，孩子的教育支出和全家人的生活费用都要考虑周全，“只有当收入能够覆盖这些基本的生活需求时，人们才会有安全感，进而可以去追求更大的满足感。”中国经济的发展走过了不同的阶段，高净值人群的构成也很能反应中国经济发展的特点。早先的富裕群体来自于炒股和炒房地产，此后科技新贵开始登上财富的舞台，并且年龄越来越小。姜大伟说，如今一些黑卡客户的年龄只有二十多岁，他们从事互联网或是游戏领域的创业，很早就登上了财富的巅峰。事情的另一面是，他也看到一些人在过快拥有财富之后，不到几年便散失殆尽，“财富不可持续的原因还是心态没有管理好，没有做好财富的保值增值，而是做了一些高风险的投资。”为此，姜大伟一直很重视保险的作用，“几十年来，保险业务无论在香港还是在内地，都保持着高速增长，这是因为大家理解了财富安全的道理，买保险就是为了 Peace of Mind（安心），这也是财富积累的前提。”作为父亲和丈夫，他对全家人的照护体现在了保险上。自从孩子出生后，他为所有家人购买了医疗保险，接着又购买了孩子的教育基金，确保在孩子 18 岁后可以支付海外教育费用，此外他还够买了一些储蓄型保险。“父母对于养老问题没有我们这一辈想得那么长久，而我们也是在一个学习的过程中。给长辈养老，给他们购买医疗保险是一种方式，有了医疗保险，到时就不会纠结在医院里住什么水平运通大中华区前总裁姜大伟：解锁黑卡背后的幸福人生 1988年，姜大伟MBA毕业时，第一份工作就在美国运通工作，一干就是 28 年。这是一份与财富打交道的工作，也是与社会形态和社会观念打交道的工作。28 年间，他见证了中国香港、中国台湾和中国大陆三个市场的经济腾飞。1997 年香港回归之前，他几乎每周都要飞北京和上海，几乎完整见证了大陆市场高净值群体的演化。四年前，时任运通大中华区总裁的姜大伟决定辞职，跟着成功的企业家学习创业，告别工作了 28 年的运通公司，感情上实在难以割舍。这次“出走”，他是被游说的。圈子里的好友大多都有创业经历，这似乎很能考验一个人的人生丰富度。好在有理财和保险做底，他可以做到“创业自由”，创业成败对家庭以及未来的退休生活不会产生财务上的影响。2016 年前后正值东南亚房地产起飞，他只身去了泰国，帮助一家香港公司做并购，购买土地，取得了卓越的战绩。2019 年，他受到运通前同事的邀请，共同推动银行卡服务公司臻客的 IPO。从跨国企业 CEO 到企业家，再到创业者，姜大伟在不同的职业路径中发展，对财富、对人生也有了更深的体会。财富观的形成一个人见识的广度取决于时代。姜大伟有幸亲历了香港、台湾和大陆三大市场经济的先后腾飞。在财富渐次轮替的过程中，他见证了不同市场高净值客户的心态。香港的高净值群体在富有之后，消费观念却是务实而低调，不会过度追求名牌，这也反映在他们做企业的方式上，看市场较为长远，不会过度追求短期的爆发性增长；台湾群体则普遍对文化和艺术有着较高的追求和鉴赏力。大陆群体在追逐财富的初期会有炫富的心理，但是当经济和社会发展逐渐走向成熟，人们逐渐向内心回归，藉由艺术、收藏以及对公益慈善事业的支持，步入“目送归鸿，手挥五弦。俯仰自得，游心太玄”的恬淡与宁静。拥有一张百夫长黑卡是很多人的梦想，这意味着你拥有一张财富世界的身份证。作为前运通大中华区总裁，姜大伟说只有懂得人生的意义，才能真正懂得黑卡的价值。微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 53的病房，怕他们太过于节省而不能获得很好的医疗。”姜大伟说。像大多数华人那样，他不考虑把父母送去养老院，还是希望父母在家中颐享天年，通过请保姆或是私家护理的方式来照护老人。虽然有些费用没有办法在保险中覆盖，但是在财富有余裕的情况下，这些费用支出也不会有问题。运通给高管提供了很好的福利，涵盖了各种保险。姜大伟很有保险意识，会在公司购买的保险之外再加强一些保险份额，保证一旦有风险发生时，他的治疗费用不仅仅限于医院，还可以用于支付私人医生的费用。“人无远虑，必有近忧”，姜大伟的主张是趁着财富安全以及财富有余裕的时候提早做好相关准备。在运通工作时，导师告诉他，不要仅仅依靠工资收入，还要拓展一些被动收入的渠道。起先收入可能不多，一个月几千元，但是随着财富的积累，被动收入会聚沙成塔，不用花费多少时间和精力，就会成为收入之外的一个重要来源。因为有了这样的观念，40 岁以后，他便开始为退休后的财务保障做规划，购买了年金类的保险产品和基金产品。他不会选择高达 20%-30%的收益率的产品，收益高往往意味着风险也大。他更为青睐有固定收益的企业债券，虽然收益不如投资股票那么高，但是作为一个相对保守稳健的投资者，他宁愿选择收益稍低但是稳健安全的投资方式。这些理财收入是为了保障未来的退休生活，所以安全性是第一位的。有此为底，他才可以实现职业自由。财富的意义运通公司服务很多黑卡客户，黑卡相当于财富世界的“身份证”。当财富成为数字时，姜大伟看到不少高净值人士心态的转变。他们不再仅仅关注个人财富的积累，开始把更多的注意力放在了公益慈善事业上。这个过程很符合马斯洛的需求理论，人们一旦丰衣足食之后，需要从为社会的贡献中找到存在的意义。由于长年与高净值人群打交道，姜大伟感慨的是，财富自由是一种心态。有人坐拥十亿，但会望着百亿、千亿，有人希望进一步提升富豪榜的名次，那种心态上的不自由很难让人真正拥有财富自由的感觉。虽然有些人一无所有，但是却活得极为洒脱，是认知决定了一个人的自由。姜大伟说，“人生有三条路，家庭、事业和朋友，但很多时候我们却忘记了最重要的一条路，那就是照顾好自己，有了健康的自己，才有家庭、事业。”几年前，在接受财富杂志最佳CEO 采访时，他强调的就是这个最朴素的观点，至今依然坚持。中国高净值群体中三高的情况很普遍，尤其是酒文化盛行，在不知不觉中戕害了身体健康。姜大伟对自己的照顾，首先体现在对健康的认知上。运通公司给中高层的管理者配备了健身卡，他熟悉的一位国际总裁不管飞到世界的哪个地方，第二天一早准出现在健身房里，锻炼之后才开启一天的工作。在公司氛围的影响下，他很早就建立了健康管理的观念。“健康不仅是指身体健康，还有精神健康，保持能量。如果精神状态不好，压力大，工作表现也不会好。”他虽然有健康管理的观念，但是因为喜爱美食美酒，所以有一段时期吃得身型偏胖。他的儿子是个健身达人，目前正在英国攻读法律硕士，上课之余，每天定会抽出一个小时健身，练就了一身傲人的肌肉。暑假回到香港时，他拉着爸爸去健身房，做起了爸爸的专职健身教练。在儿子的监督和科学指导下，姜大伟勤学苦练，身材果然匀称了许多，精神状态更是好过从前。一旦身体给出了正反馈，他更加积极主动地去锻炼，每周有四五天会出现在健身房，每次一个多小时，从动感单车开始，再把运动器械撸一遍。多年与高净值人群打交道，姜大伟对财富有着比别人多几分的清醒。许多企业家拥有了财富，事业大获成功，但是却成为被财富绑架的人。有了财富不自由，有了财富却失去健康的体魄，财富终归是虚无。好在近来，姜大伟看到这些成功者开始转换心态，通过欣赏音乐会，参观艺术展，收藏艺术品来修身养性，给自己一个沉淀的过程。一位收藏家在美国运通的积分足够他和家人环游世界七次。姜大伟跟他聊天的时候，问他能不能把积分捐赠给慈善机构。收藏家一听非常高兴，请运通帮他操作，姜大伟说，“这件事对他的意义远比享乐更快乐。”在照顾好自己的同时，姜大伟越发重视与家人的关系，“忙了一辈子就是希望父母、太太和孩子能够享受到幸福美满的生活。”家庭是一个人的压力释放器。他很少把不良情绪带回家，在进门的一刻，把最轻松最好的一面展示给家人，“回到家是我最轻松的时间。运通也不会在周末打扰员工，这周末的时光我可以尽情享受和家人在一起的欢乐。”多年来，他常常出差在外，家中全靠太太照管，“有太太持家，我才可以在外面无忧无虑地打拼。她把儿子教育好、照管好，当我决定创业时，她也大力支持我。”夫妻俩对孩子的教育观一致，尤其是在花钱上，太太从小就教育孩子不能随便花钱，节制用度。孩子上大学后，俩人却是出微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者54奇一致地鼓励孩子做一些投资，知道什么是收益和风险。孩子在英国读大学时，跟同学一起创立了一家送外卖的公司，锻炼自立的能力。儿子一边创业一边还拿下了学校的一级荣誉，从英国打来电话报喜时，他惊喜万分，幽默地回应道，“你要谢谢老爸给了你强大的基因！”姜大伟说，让一个人最值得回忆的事不是拥有多少钱，而是与家人度过的难忘时光。2008 年北京奥运，他带着父母和家人在北京待了三个多星期，从开幕式看到闭幕式，没有错过每一项重要的比赛，“看到父母开心我才觉得自豪，我对父母好，也是给孩子做榜样。”“我最近在看一些书，有一本书提到，人生活在一张关系的网中，父与子、夫与妻、你与世界的和谐都由关系决定。”姜大伟说，“家和才能万事兴，你爱笑，能控制自己的情绪，世界才能善待你。”臻客中国董事长&CEO 王晨：在创业中找到人生的幸福感从人的幸福感来说，最重要的是健康，接着是家庭的和谐，然后才是事业有成。好吃，哪家有独一份的人工调校过的功放，旅游该走哪条线路，该去看什么。商学院毕业时，企业家同学个个怂恿他，“别打工了，出来创业吧！”2011 年，臻客私人定制服务有限公司就这么成立了。公司采用会员制，做的是定制旅游服务，因为他本就喜欢旅游，这是把自己的爱好变现。每个月公司出一本旅行艺术，他对印刷品有一种偏好，那是一种情绪的表达，将纸页捧在手中与举着电子器阅读，消失的那缕墨香，流淌着的是自然的芬芳。他对视觉表达有一种执念。早先负责时尚刊物 金卡生活 时，他把著名画家陈逸飞创办的version杂志的主编请了过来。这位主编的审美感恰好入了他的眼，他希望正在做的这份杂志有一种独特的格调。通过杂志，他结识了很多朋友，了解了各种品牌和生活方式，这让爱玩的他更加如鱼得水。旅行艺术一个月出一期，一个月推荐一条线路，王晨都亲自走过一遍，对其中的细节如数家珍。因而，他对客户的要求在事业中寻找幸福感凡事自有法则。王晨爱玩，从小就爱玩，臻客就是他玩出来的公司。故事还要从 2007 年说起，王晨在长江商学院就读。他当时的身份是金融企业的高管，同学们大多是企业家。同一个班，人生标签却截然不同。虽然他不是 CEO(首席执行官，chief executive officer)，但他是班里公认的 CEO（首席娱乐官，chief entertainment officer）。一天上课，一位坐他后排的同学被他的电脑屏保勾走了魂。王晨说，这是自己拍摄的风光大片。同学不信，他便随手打开电脑中的文件夹，里面分门别类地存着不同型号的相机拍摄的照片。从此他便收服了一众企业家。等到毕业时，班级成立了一个摄影团，有了几十台单反，而他就是个不折不扣的摄影教头。王晨会玩，他能玩出门道来。比如哪条街哪个沿街小铺的面微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 55也很“苛刻”，“客户得告诉我他喜欢什么，说不出来就不接。”有目标便会有期待，有期待便会有口碑。创业中最重要的事就是把口碑做起来。他的生意方式是在旅游成本的基础上加收 15%的服务费。2011 年时，人们还没有为服务买单的概念，很多人接受不了。他把供应商的传真件拿给客户，成本都是透明的。做梵蒂冈旅游线路时，他把华人排名前三的导游挖了出来，在那两个小时可以打卡而出的弹丸之地，导游可以让游客驻足一天，一步一故事，“你从中学到了别样的历史、艺术和文明，理解了文化的多样性，这才是旅游的意义。”若是购物，王晨找到的导游能带着客人在店里买出国际时装节的感受。那些是对时尚潮流、品牌文化如数家珍的导游，虽然有些品牌在国内还没有流行开来，但是导游会建议客人尝鲜，比如来一双红底鞋、钉子鞋导游还会告诉客人怎么穿，在什么场合使用这个品牌。王晨说：“服务才是最珍贵的，它会把你的一段旅程变成一辈子难忘的回忆。”那些信他的会员多年之后还常常向他提起，当年走过的线路还想再走一遍。“我想给自己，给别人带来的就是这种幸福感，这是服务业呈现给客户的最好的产品。”幸福感，是他自己生活的门道，也是做生意的门道。一种感觉的获得源于对生活的深切感悟，“极炼而不炼，出色而本色”，以寻常开始，平淡入妙者才是上佳，分寸要拿捏得刚刚好。做公司的真义“中国的创业一代有个通病，全部的精力都在事业上，无暇顾及事业与家庭生活的平衡。从人的幸福感来说，最重要的是健康，接着是家庭的和谐，然后才是事业有成。”王晨说。他做公司有一个原则，不为了高速增长而把自己一口气吃成个胖子，比公司的规模，比财富增长，永远没有尽头。他希望办公司的过程不仅让自己快乐，也让别人一同快乐，“巴菲特说他有两个最大的财富，一个是他所投资的人，一个是他的朋友，这些都给他带来快乐。”在王晨眼中，做事业应该是对美好生活的追求与表达，方式就像摄影，有些人仅仅停留在漂亮的景和物，而有些人可以从中读出别样的故事，从而人与物相互交融，惜物爱己，达到平衡的状态，“生活也是如此，平衡才会给人带来愉悦感。”“无欲则刚，因为我没有太多的欲望，反而会变得坚强。无论是合作伙伴还是供应商，我都会用真诚相待。人生是一个精彩的旅程，不要因为一件事，重视了谁而忽略了谁。”臻客如今的业务是为银行提供银行卡高端客户的服务。这也是承继了“玩”的特性。每年，他会出一本TOP 100的手册，在十几万个来自全球的备选品中搜罗有趣有用的好物和服务。“我们挑的不一定是最贵的，但一定很特别。”一个重新定义了无线蓝牙音箱的法国品牌就在他的推荐之列。“做生意不能单靠关系，关系只是一个敲门砖，一个人的品牌就是公司的品牌，人的品牌好，公司的品牌才会好，这是创业者要有的心态。”他把这个理念传递给管理层，也传递给员工，尤其是员工培训，他都要亲自来做，“我希望来到这里的员工不是为了养家糊口，而是奔着理想，享受工作而来，因为能够帮助他人而得到快乐与尊重。这是服务业该具备的素养。”对客户心态的精准理解让他帮助一些信用卡成功晋级，公司设计的权益和服务成为“羊毛党”追逐的神卡。王晨又不止于选物，而是将银行客户忠诚度体系做成客户忠诚度 SaaS 管理平台，为银行提供标准化的服务。他希望这是一份可以传承的事业，就像百达翡丽那样，孙子拿着爷爷的表前去修理，每块表在出厂时都会有一套完整的编号配件备用。业务越做越大，工作也越来越忙，他看到同事加班时，会劝他们留点时间陪陪父母，因为生活要有平衡。他的原则并未改变，健康和家庭放在前，事业是前两者的基础，事业的意义是为了寻找人生的幸福感，三者共同构成了人生发展的基础。“拥有成功的事业之后，选择的余地就会很大，可以选择精神上的快乐，也可以享受物质上的快乐，当你拥有选择的自由时，人生会变得完美，也会获得精神的提升。”微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者56人养。高琨发现，与父母亲自带的孩子相比，这个孩子在沟通上有欠缺，遇到困难时只会哭。父母到了周末休息时，常常累得只想补觉。尽管夫妻俩收入不菲，但显然孩子失去了陪伴。高琨也是妈妈，她很清楚孩子在幼小衔接阶段面临的问题。开始做家庭作业，在学校里要适应社交，三点多放学后，课余时光的安排。女性在孩子幼年时承担的教育和成长的责任很多，而一旦孩子有点问题，通常都会被男性责怪。“有时为了家庭，为了孩子的教育和成长，妈妈不得不暂时牺牲自己的职业，成为全职太太。每天放学时你也能看到，接送孩子的大多数是妈妈、老人和保姆。在高净值群体的家庭中，爸爸扮演的更多的是家庭经济贡献者这个角色。”高琨说。根据招商信诺人寿2021 中国高净值人群健康投资白皮书（以下简称白皮书）显示，家庭经营者在六类高净值群体中，对于教育金保险的关注最多，这也印证了她们所肩负的责任。TOP HER 创始人高琨：家庭经营者的喜与忧“家庭经营者，也就是我们说的全职太太，这个概念因代际的差异而发生了变化。”TOP HER 创始人高琨长期跟踪女性的发展，她认为，“现在的全职太太视野已经不局限于家庭了，不少人具备全球化的视野，拥有语言优势，在孩子的教育上也有独特的观点。”北京顺义区可能是全职太太最集中的一个区域。各个家庭因为分工的要求，不少职业女性为了先生的工作调动而离开了职场，需要重新开始自己的生活圈。“这一代的全职太太大多读过书，受过不错的教育。没有哪个人愿意真正放弃职业，安于做全职太太。谁都不希望在家庭中处于强依赖性状态，尽管她们不存在生存层面的依赖。”高琨说。这些高净值家庭一样面临着普通人生活日常的烦恼，孩子的教育是家庭经营者最为关注的领域。有一位网络公司的女性技术高管忙于工作，孩子只能交给老家庭经营是一门大学问。2020 年2021 年2021 年总体数据年金险-养老险人寿险-终身寿险年金险-教育金保险人寿险-定期寿险投资连结险 33.9).8H.1T.4.66.8.7%0%4.64.5%注：0%为未统计数据微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 57家业相传，文化为根“德为财之本，财为德之末”，高净值家庭重视的不仅仅是知识教育，还重视对下一代的传承教育，立门风、立规矩。这些全职太太大多接受过高等教育，有不少还曾有海外留学、工作的经历，深谙东西方文化，会要求孩子学习中国传统文化。高琨观察到，这些家庭经营者获取资源的能力很强，在孩子的教育上，年金险-养老险人寿险-终身寿险教育路线的选择规划（比如体制内和体制外路线）体制外担忧资源品质及可行性亲子关系（与子女的有效沟通）子女未来就业方向体制内优质教育资源比较稀缺子女学业压力品德与性格的塑造以上，都没有年金险-教育金保险人寿险-定期寿险投资连结险01020304050607080创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者来源：2021 中国高净值人群健康投资白皮书来源：2021 中国高净值人群健康投资白皮书56.9P.01.8H.9G.1f.74.53.8 .63.32.4u.0H.3F.0(.6C.35.37.5.0.9.3#.3.8.7%5.2%4.1%1.6%6.7%8.8%0.0%由于家庭经营者多承担子女教育的重任，根据白皮书研究显示，她们纠结和困扰的主要问题担心体制外教育资源的品质及可行性，并且因为选择更多，反而会对选择体制内还是体制外的教育路线颇为纠结。32.9.4P.5%.8 .0.8 .0%4.7%也充分发挥着她们的能力，带孩子们拜访国学大师，日常生活中也会有选择地让孩子们去见一些有识之士。“你可以看到这些孩子的眼界从小就与众不同，孩子们能够跟这些人聊天，知道未来做什么。”中欧家族传承研究中心联合主任李秀娟教授在其著作家族财富的灵魂中提到家族传承的三环理论，即家族财富的传承要微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者58从所有权、管理权和家族成员三个维度考虑。人们看得到的传承通常是家族事业和家族财富，但是隐形的家族精神的传承才是真正维系一个家族竞争优势的来源。拥有共同的价值观和文化传承的家族更可能实现家业长青。高琨认为，中国的全职太太人群中有家族传承意识的女性并不多，有家族传承文化的就更加少。“家族文化传承主要是指家训，家庭生活氛围营造，礼仪、社交，教育体系以及理财体系的规划，这是一个庞杂的系统，能把这些事协调好、想周全还是挺不容易的。在传承教育中，高琨注意到，公益在全职太太群体中非常普及，甚至她们有共识，公益是家族传承中一个重要的元素。高琨说，公益组织众爱在北京顺义有着非常大的影响力，十几年前由一位英国的全职太太在北京创立，这家慈善商店里销售的商品主要用于帮扶救治儿童。英国太太走后，Becky Wang 继续坚持把这件事做下去，家庭经营者们可以带着孩子到店里做义工，整理物品，还会集体捐款。这样的组织也成为全职太太融入社会，参与社交，参与公益事业的一个正能量社区。白皮书显示，高净值人群对精神传承-政商人脉关系的需求强于 2020 年，但价值观传承没有大的变化。家庭经营者目前关注的主焦点还在非金融资产和企业的事业传承。部分家庭经营者已经有价值传承的意识，但这一理念要得到普及，仍有长路要走。01020304050财富传承-金融资产财富传承-非金融资产（如不动产、收藏品等）财富传承-企业/事业传承精神传承-价值观精神传承-政商人脉关系2020 年2021 年39.29.1E.1I.36.36.4).3).8.8%8.4 21 年总体数据创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者来源：2021 中国高净值人群健康投资白皮书财富传承-金融资产财富传承-非金融资产（如不动产、收藏品等）财富传承-企业/事业传承精神传承-价值观精神传承-政商人脉关系010203040506037.8D.88.0.0E.3$.7.5C.3E.7F.19.1W.7E.27.8&.32.8C.37.10.41.54.9).2&.8.6.1.0.6.4.6.3%微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 59创富一代职业经理人继承二代董监高专业人士家庭经营者来源：2021 中国高净值人群健康投资白皮书渴望成长，难掩焦虑家庭经营者群体有着强烈的危机感，高琨认为，这种危机感不是生存层面的，而是自我认同层面的，她们很渴望了解外部世界的动向，也想认识与她们不同生活圈层的人。在全职太太群体中，有人虽然回归家庭，但并没有停止学习新鲜事物。有位全职太太做起了直播，平时忙碌到倒下便睡，但会一大早起来学习，但也有人就此停止了前进的步伐，每天将自己陷在家庭事务中。有人在生了三个孩子之后，彻底不工作了，每天在朋友圈研究吃饭，考虑孩子究竟上公立学校、国际学校，还是双语学校，充满着焦虑感，但唯独没有给自己一个成长的空间，“家庭也像职场，有人会思考怎么进步，有人原地静止。”另外，家庭经营者的焦虑感也有一部分来自婚姻。一位离婚后的全职太太虽然分得不菲的家产，但是几年之后，依然没能够从离婚的心理阴影中走出，她的状态对孩子也产生了影响。高琨说，“焦虑是普遍的状态，这与社会文化、家庭结构有很大的关系。”女性权利在理财的决策权上也可见一斑。全职太太们会参与理财，但白皮书调研发现，她们大多不是家庭财富管理的唯一决策者。我是家庭财富管理唯一的决策者我是家庭财富管理主要的决策者 68.9p.8W.3R.8s.25.01.0).1B.6G.1&.8d.9%总体而言，高净值家庭的全职太太无论是获取信息的能力还是社会关系，都会强于其他群体。在应对医疗服务不满意的问题时，白皮书显示，47.4%的家庭经营者会借助购买高端医疗险来解决问题。来源：2021 中国高净值人群健康投资白皮书01020304050无计可施(针对挂号难)通过公开平台排队等待，多刷号抢号寻找关系/熟人寻求线上问诊服务去私立医院就诊购买高端医疗险企业购买高端医疗团险私人医生9.2.8 .6(.8.5G.4.5%1.0%微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者60面对财富管理的困扰时，她们也希望借助于值得信任的理财顾问和专业人士支持。高净值家庭的经营者虽然没有物质上的烦恼，但持家是一门学问，家庭也是另一个职场，她们需要不断地学习成长，这其中家族传承的责任、教育孩子的责任以及全家人的医疗健康的责任都落于肩头，而无论是专业医疗服务机构的支持还是专业理财机构的支持，对于她们而言，都将是有力的后盾。没有足够的时间和精力打理缺乏值得信任的理财顾问和专业人士支持如何用财富让生活更幸福财富如何可持续地传承专业知识和信息渠道不足缺乏清晰明确的财富目标和长期规划财富如何稳健增值财富在不同家人中如何有效分配以上，都没有 16.4#.7C.39.1(.8 .6%.7.4%7.2%求，一路玩下来居然也坚持了九年半了。自从 2010 年互联网以及移动互联网普及以来，经济发生了巨大的转型，个体赚钱谋生的方式不再只靠炒房炒股，各种新生事物催生出全新的市场和需求。Elvis 说，“从 2010 年开始的十年机会非常多，在很多新兴行业第一个吃螃蟹的人都赚到了钱，只是你敢不敢做的问题。可能今后十年，元宇宙会成为全新的方向。”在比拼创意的时代，Elvis 的工作室得到了不少粉丝的认可。2020 年，他们用乐高积木设计了一款戒指盒，电镀上 Tiffany 蓝，博主们购买之后，纷纷发到自己的小红书笔记里，有位博主才两万出头的粉丝，这篇关于乐高戒指盒的笔记阅读量居然超过了一万，乐高 MOC Elvis：为了独立而自由的灵魂当 Elvis 于 2012 年决定开始设计销售乐高 MOC（My Own Creation，即跳出乐高官方设定的框架，完全依靠玩家自己的想象力去创造新的模型）时，国内玩乐高的还只是小众人群。他这是把爱好和玩乐当职业，但那时靠“玩”来养活自己，并不符合对职业的传统观念。他自己也不知道玩乐高能不能活下去，打算着玩不下去了就另谋出路。在网上卖设计时，很多客人问他们塑料积木为什么按个卖，而别家却可以按斤称。直到 2014 年乐高进入中国做商业推广后，大众这才知道原来用乐高积木可以发挥无穷无尽的想象。令他自己也没想到的是，这么小众的市场却承载着足够大的需自己雇佣自己，凭专长立足，专业人士是当下独特的就业人群，他们工作是为了独立而自由的灵魂，而支撑起自由就业方式的是对财富与健康的认知。微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 61博主们轮番推荐，这款设计一下子就成了爆款。而余波势头未消，今年七夕，戒指盒再次火了一把。成功的潮玩事业让他赚到了人生的第一桶金，这使得他因为专业能力而拥有了选择生活方式的权利。把生活攥在自己的手心80 后的 Elvis 是成都人，亲身经历过 2008 年的汶川大地震。地震的那些日子，人们躲到车上睡觉，不敢回家，心惊胆战地挨着一天又一天。经历过这场劫难，他看淡了生死，也在重新思考人生的意义。他抱定了单身的想法，要过一种自由自在的，不受约束的人生，享受当下的生活，过出品质来。他会追一些有设计感的商品，“消费带给我快乐，购买的理由有三，要不设计好，要不材质好，要不给人带来快乐。在我经济能够承受的范围内随心所欲地买。”他的工资基本都用于消费，保证自己的生活品质不会下降。年底的分红他会留出 60%用来储蓄，做投资理财。他喜欢容易变现又保值的理财产品。为此他甚至不考虑买房，而是随心所欲地租房，并将其视作一种生活方式，可以随时按喜好，或是心情换一种生活环境。房产虽然能增值，但是他看到的趋势是，二手房变现最大的风险是政策因素，他希望有确定感，把未来攥在自己的手中。Aline（化名）也是 80 后，她的职业是同传。大学毕业工作没多久公司裁员，她不幸身在其中。她看到同传市场蓬勃发展，急需大量的人才，于是转行做了同传，出道没几年收入就比在公司打工多了十倍。虽然是自由职业者，但这份工作也是异常辛苦，一个月至少有 20 天在工作，最忙的时候一个月有 14 天出差在外。因为做同传要在全国各地跑，加上收入不菲，她到一地就在关注当地的楼市。她的理财方式是买房，积蓄几乎都在房产中。与别人挑地段，挑房型不同的是，她觉得价格合适就出手，“哪里有十全十美的！”随着房市行情的上涨，她小有斩获。在杭州投资一套户型的 loft 时，不少看过的人都说地段不好，她付了首付，余下的钱靠租金来还，没想到三年间房价就翻了一倍。2020 年的疫情对同传行业的打击颇大，Aline 也不例外，工作量降到了 2019 年的十分之一，2021 年也没有太多的好转，一些工作因为疫情被临时取消。2020 年她有点抑郁，努力让自己适应收入和工作量双减后的生活状态，开启了旅游生活。她不打算要孩子，想过一种自由自在的人生，先生也没有异议，两个人都是享受人生的态度，不想因为孩子而降低了生活水准。虽然这两年收入下降，但是凭着以往的投资，她的心里很踏实，“大不了卖掉一套房，换点现金，继续保持自己的生活水准。”健康是安全感的根本Elvis 喜欢可以快速变现的理财产品，Aline 喜欢持有房产，这是他们安心的来源，然而他们最关心的还是健康。Elvis 的第一张保单购于 1997 年，是妈妈为其购买的大病和身故保险。如今 20 年缴费已满。他特意又买了补充医疗险，希望医疗保险能涵盖医疗服务的功能。他认可商业保险，因为是商业行为，条款规定明确，对未来可兑现的承诺心里有底。他是沪漂，又是单身，生病的时候倍感无助，再多的财富也无法治愈生病时的虚弱感和孤独感。因此他会选择和睦家，这里可以能够提供一对一的医疗服务。拿药、缴费、送餐、陪夜，医生和护士也能做到一对一的服务，令单身在外的他很安心。此观点与2021 中国高净人群健康投资白皮书的健康趋势发现非常吻合：由于高端医疗险可以覆盖多个健康服务领域，使用者享受到了健康服务的便利性和舒适性，体验过后会期待日后更好的服务。不是所有的病他都会选择外资医院，这其中有从时间角度考虑的经济性。如果是感冒就去社区医院解决，就近看诊，还避免排长队，但若有疑难杂症，首选还是去三甲医院做检查。Elvis 有防未病的认知，他目前最想做的检查是基因筛查。有个朋友曾经得过肺癌，幸好在早中期就发现了。在当地三甲医院做基因筛查时，没能查出基因上的原因，到上海三甲医院来查，也没能筛查出来，后来去日本花了两万多元做了一次筛查，检查的项目非常细致，也把原因找到了。这份基因报告提供给国内的医生后，医生开了靶向药进行治疗，取得了不错的效果，肺癌得到了控制。这让他很动心，他是过敏性体质，一直想找出过敏源，在国内的医院尝试过，没能找到原因，因此盼着疫情过去后能去日本做体检，可以清楚地知道对哪些食物有禁忌，同时也可以据此判断买怎样的医疗保险更划算。“自己养活自己，最重要的事是健康。”他坚持的原则是，第一不熬夜，每天睡够八个小时；第二是戒烟戒酒；第三是锻炼身体。他开始练起了瑜伽。Aline 也是将健康视为第一要务。作为专业人士，身体是支撑她从事高强度同传的根本。无论到哪里出差，她都会坚持去健身房运动，如果没有健身房，就跳绳跑步。Elvis 考虑到单身的生活打算，他有规划等年纪再大一些，购买消费型的高端医疗保险，他关注的是高端医疗险中可以提供的医疗健康管理服务，免去他的后顾之忧。Elvis 说，“经历过地震和大灾大难的人，对未来看得非常淡。我的目标是努力过好每一天，过自己想要的生活，这个标准其实已经很高了。”微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者62活的态度自然也是健康向上的。叶青所指的精神健康主要表现为焦虑、失眠、情绪烦躁、精神不集中，但有一些行为也属此列，比如想法较为负面，夫妻吵架等。有不少华尔街精英因为工作压力大，一周需要做三到四次咨询。“人们这样做是有意识地不让负面情绪影响工作和判断力，以及影响与同事的关系。私家医生可以给到客户建议，更好地管理客户的个人健康、家庭健康以及工作效率。”正因为客户有身心平衡的健康管理意识，私家医生管理的职责范围才不会仅仅是有病看病的角色。叶青在美国工作时，先是担任家庭医生的角色，他在积累了名声和资源后，逐渐往少而精的高端客户群体发展，成为私家医生。私家医生的服务通常分为两个层级，第一级是初级预防（primary prevention），这是中国人常说的“防未病”；第二级是生病后安排治疗，或是治疗后从事康复管理，避免疾病复发。叶青说，“在健康管理中，一个重要的观念是，预防也是治疗。”类似于高胆固醇这样的疾病，在早期是没有什么症状的，等到出现肥胖、脂肪肝等症状往往要到几十年以后，因而在这些症状没有表现出来之前，人们通常不会关注。叶青的日常工作中包含预防，他会约客户定期检查，两三个月看望一次客户。有时并非客户生病，他主要是从预防的角度了解情况，定期提醒客户相关的注意事项，尤其是当客户有家族性遗传疾病的，更要提早干预。“预防工作是把钱花在了早期，但是比起大病，不仅省钱，也不会影响生活质量。门诊随访比住院要方便，能减轻家人的经济负担和心理负担。所以从社会、家庭而言，预防是最好的治疗。”叶青说。国外的高净值人群对疾病预防很有意识。有一位客户知道自己的父系这边有心血管病，寿数都没有超过 60 岁，因此请他做好健美国私家医生叶青博士：如何理解正确的健康观有一次，一位著名钢琴家在德国演出时偶感风寒，德国的医生给他开了药之后，他拍了照片发给叶青，问他是否可以吃，剂量是否合适。叶青看后，肯定了德国医生的药方。叶青就是这位著名钢琴家的“私家医生”，他服务的客户中有艺术家、企业家、金融家，这些人对社会有着极大的影响力，他们找到叶青，就是为了能够在繁忙且高强度的工作中，有专业医生对自己的健康进行综合管理。私家医生也被称为全科医生，在正规医学院校毕业，全面掌握临床各种疾病且经过社会学、心理学、运动学、营养学、康复训练学等全科知识的系统培训，专门为客户提供日常健康管理与维护的私人保健大夫。请私家医生进行健康管理，这在中国的高净值人群中并不普遍。不普及的原因一是源于人们的观念，二是相关的服务机构及专业人员不多。中国的经济虽然整体水平上升，但是在像医疗等软件建设上还有很大的上升空间。西方的高净值人群普遍有自己的私家医生。私家医生扮演着多重角色，并不局限于有病治病的角色，而是承担着预防管理、家庭照护、疾病治疗等多重角色，对客户及客户家庭的身体状况进行综合管理。叶青说，选择私家医生是双方的事，首先是客户自己要有健康管理的意识，同时医生也要有服务的观念。比如叶青关照的一位客户需要做肠镜检查，但病人对这项检查非常恐惧。为了让他放松，第一次检查时，叶青不仅亲自陪伴，还安排自己一同接受了检查，打消了客户的顾虑。叶青说，观念在健康管理中非常重要。西方对健康的理解通常分为身体健康和精神健康，并将其称之为“生活方式”（lifestyle）。“所谓的生活方式不是整日的珍馐美味，而是每天都能够拥有最好的身体状态和心理状态，”叶青说。身心愉悦，情绪好，对生中国的高净值人群往往拥有强大的人脉和医疗资源，但这并不代表能获得正确的治疗和健康管理。在本次“家和”栏目的访谈中，美国内科执照医师，纽约大学医学院及康奈尔大学医学院主治医生、晟衷医疗纽约诊所负责人叶青博士，从中美两国高净值人群的就医观念来看什么是真正的健康管理。微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 63康规划，开展早期预防，以期突破家族遗传的劣势。对客户的观念教育也是私家医生要做的工作。叶青在日常与客户吃饭、游玩时，会传递一些健康观念，从营养、饮食上也给予建议，比如糖尿病的饮食禁忌和运动要求。当客户在外遇到健康问题时，私家医生的作用更是不可忽视，他要和当地医生合作，组成临时照护的团队，把客户的过敏反应、用药禁忌等及时告知所在地的医生。有些客户遇到的是用药及术后管理的问题。他要保持一定的跟踪频率，用以了解药效和可能产生的副作用。最常见的情况是肿瘤后的治疗，通常需要特殊的护理和康复治疗，这些都在私家医生考虑的范围之内。在美国，咨询私家医生的费用保险会覆盖一些，但相处日久，私家医生与客户之间常常会脱离契约关系，成为密友，“医生不能以经济为导向，而是要以病人为中心。”私家医生会对客户的健康数据进行管理，人越少，管理得越精细，对客户了解得也越多，通常客户打来电话咨询时，私家医生要清楚客户面临的是什么问题，出现了什么状况，需要做怎样的处理。“在医生面前，病人会把各种不想与家人透露的事都告诉医生，因此两者的关系是很特殊的。一旦病人对医生产生了信任感，这是不会轻易改变的，因为更换的成本太大。”叶青说。树立健康管理观念从中外对比来看，叶青发现，中国的高净值人群有健康管理的意识，但是对健康管理的体系却了解甚少。中国的高净值人群往往拥有强大的人脉和医疗资源，但是人脉并不等于真正的健康照护。在对高净值人群就医状况的访谈中，我们发现，首当其冲的问题是病人能否与服务机构或医生建立起信任感。案例 1：一位拥有几家上市公司的董事长得了癌症。他拥有强大的人脉，属于资源型的群体，他又是个极为自信的人，希望凡事由自己掌控。在咨询各方医生的意见后，得到的回复不尽相同，他无从判断哪个才是正确的治疗方案。更无从了解国内外有哪些医院和哪些专家是治疗这一病症的最佳选择，以致于贻误了最佳治疗时机。他最后的选择和大众一样，从名气角度选择了 A 医院，最终没能救回来。案例 2：一位高净值人士的太太在一家著名的三甲医院诊断为肺癌晚期，辗转了几家医院后，直到找到一家专科医院，医生判断是肺部真菌感染，最后在三甲医院顺利完成手术。叶青说，“目前中国高净值人群对健康管理的需求尚停留在有病看病的阶段，他们中的一些人拥有个人渠道，捷径比较多，仅此而已。”美国梅奥诊所一百多年来以“病人”为中心的服务体系对医疗行业有着深远的影响。叶青说，以关节手术为例，梅奥会成立一支医疗团队，有主刀医生、麻醉师、护士、理疗师，康复科医师和心理咨询师组成，这个团队也会引入病人的家庭医生或私家医生，了解病人的基础疾病、潜在的高风险问题。考虑到病人日常的活跃度，团队会关注病人术后卧床休养所带来的心理问题，甚至对夫妻生活的影响。美国医院术后会尽早让病人回家，让护士上门，将护理和康复的工作放在家中进行，尤其是要关注卧床两三个月病人将会面临的肌肉萎缩等问题，需要及时进行康复训练。“从病前到病后康复护理都是有系统规划的，这是以病人为中心的服务体系。”2017 年德勤对中国消费者的医疗满意度调查显示，仅有 21%的消费者对目前的医疗服务体系满意，在对价格敏感度不高或有高端医疗商业保险的保障下，消费者愿意转向服务更好的高端医疗。中国目前的问题是优质的医疗资源非常紧张，通常只能落实医院治疗这一环节，很少有病前、病后的专业管理，而离开医院后，得靠家人学习护理。中国高净值人群缺乏健康管理的观念也与国内相应的服务发展滞后有关，“有钱买不到服务”的情况为医疗服务机构留下了发展空间。微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者646第六章全国医院排排行榜单2020 年度中国医院排行榜（复旦大学版）6.1 2020 年度中国医院排行榜（全国医院综合排名）6.2 2020 年度中国医院排行榜（全国专科声誉排名）微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 652020 年度中国医院排行榜（全国医院综合排名）综合排名医院声誉权重科研权重总得分1中国医学科学院北京协和医院80.00015.39695.3962四川大学华西医院69.57020.00089.5703中国人民解放军总医院58.65812.73471.3924复旦大学附属中山医院32.25412.03244.2865上海交通大学医学院附属瑞金医院32.80711.43644.2436华中科技大学同济医学院附属同济医院23.67614.15037.8267复旦大学附属华山医院25.2329.41534.6478中山大学附属第一医院23.34510.93034.2759华中科技大学同济医学院附属协和医院19.48514.10033.58510浙江大学医学院附属第一医院17.00214.06031.06211空军军医大学西京医院22.9747.77130.74512北京大学第一医院20.5239.39829.92113北京大学第三医院19.9879.24729.23414中南大学湘雅医院15.73213.39329.12515中国医科大学附属第一医院16.54611.07527.62116浙江大学医学院附属第二医院14.97111.81026.78117上海交通大学医学院附属仁济医院15.18211.33626.51818南方医科大学南方医院13.73011.21924.94919郑州大学第一附属医院10.95213.08024.03220中南大学湘雅二医院11.75011.75223.50221北京大学人民医院14.2538.52522.77822江苏省人民医院（南京医科大学第一附属医院）9.63310.91520.54823上海交通大学医学院附属第九人民医院8.90210.75319.65524山东大学齐鲁医院10.8608.60919.46925陆军军医大学第一附属医院10.7997.15117.95026复旦大学附属肿瘤医院7.14510.53917.68427中国医学科学院肿瘤医院7.46610.10117.56728广州医科大学附属第一医院8.4468.57117.01729首都医科大学附属北京天坛医院8.0418.57916.62030广东省人民医院8.3127.86016.17231海军军医大学第一附属医院8.6097.15215.76132上海市第六人民医院6.8928.81115.70333中山大学肿瘤防治中心4.21211.43615.64834中国医学科学院阜外医院7.0998.35615.45535中国医科大学附属盛京医院5.3329.99115.32336首都医科大学附属北京同仁医院9.1895.85115.04037首都医科大学宣武医院5.9068.64614.55238南京大学医学院附属鼓楼医院5.2769.26814.54439中日友好医院6.0277.20613.23340武汉大学人民医院1.15811.32912.48741上海市肺科医院5.9736.15012.12342首都医科大学附属北京儿童医院7.2654.85112.11643苏州大学附属第一医院2.7099.29212.00144武汉大学中南医院0.50911.47311.98245吉林大学第一医院0.75811.15011.90846东部战区总医院4.7867.08711.87347首都医科大学附属北京安贞医院5.5526.19811.75048浙江大学医学院附属邵逸夫医院3.1768.55011.72649复旦大学附属眼耳鼻喉科医院6.1265.54111.66750复旦大学附属儿科医院6.5095.11011.6196.1 2020 年度中国医院排行榜（全国医院综合排名）微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者662020 年度中国医院排行榜（全国专科声誉排名）病理科医院名平均声誉值1复旦大学附属肿瘤医院9.9772中国医学科学院北京协和医院9.6743四川大学华西医院8.4654中国人民解放军总医院5.5235陆军军医大学第一附属医院4.744传染感染医院名平均声誉值1复旦大学附属华山医院10.2172浙江大学医学院附属第一医院8.4573中国医学科学院北京协和医院6.5654南方医科大学南方医院6.5115四川大学华西医院4.196耳鼻喉医院名平均声誉值1复旦大学附属眼耳鼻喉科医院10.7982首都医科大学附属北京同仁医院9.0793中国人民解放军总医院8.7194中国医学科学院北京协和医院6.0675中山大学附属第一医院4.955放射科医院名平均声誉值1中国医学科学院北京协和医院10.1192四川大学华西医院8.4883中国人民解放军总医院6.2864上海交通大学医学院附属瑞金医院6.0485复旦大学附属华山医院4.214呼吸科医院名平均声誉值1广州医科大学附属第一医院10.7132中日友好医院8.8513四川大学华西医院7.3564中国医学科学院北京协和医院7.1385上海交通大学医学院附属瑞金医院5.931风湿病医院名平均声誉值1中国医学科学院北京协和医院11.7572北京大学人民医院8.7943上海交通大学医学院附属仁济医院8.4774南京大学医学院附属鼓楼医院6.0755四川大学华西医院4.5056.2 2020 年度中国医院排行榜（全国专科声誉排名）微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 672020 年度中国医院排行榜（全国专科声誉排名）妇产科医院名平均声誉值1中国医学科学院北京协和医院10.9552复旦大学附属妇产科医院8.1193北京大学第三医院7.2094华中科技大学同济医学院附属同济医院6.9705浙江大学医学院附属妇产科医院5.537骨科医院名平均声誉值1北京积水潭医院9.9682中国人民解放军总医院8.1183上海市第六人民医院6.9464北京大学第三医院6.6345中国医学科学院北京协和医院5.882精神医学医院名平均声誉值1北京大学第六医院11.0432上海市精神卫生中心9.7773中南大学湘雅二医院8.7774四川大学华西医院6.9475首都医科大学附属北京安定医院6.511口腔科医院名平均声誉值1北京大学口腔医院10.7802四川大学华西口腔医院10.3173上海交通大学医学院附属第九人民医院8.7564空军军医大学第三附属医院（口腔医院）7.0655武汉大学口腔医院7.000麻醉科医院名平均声誉值1四川大学华西医院10.9112中国医学科学院北京协和医院9.2593中国人民解放军总医院6.3844空军军医大学西京医院5.4825上海交通大学医学院附属仁济医院4.384泌尿外科医院名平均声誉值1北京大学第一医院9.6212中国人民解放军总医院8.2273四川大学华西医院7.8334中山大学孙逸仙纪念医院5.5455华中科技大学同济医学院附属同济医院5.530微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者682020 年度中国医院排行榜（全国专科声誉排名）内分泌科医院名平均声誉值1上海交通大学医学院附属瑞金医院10.8572中国医学科学院北京协和医院9.9663中国人民解放军总医院6.4964中南大学湘雅二医院5.2775中国医科大学附属第一医院4.983皮肤科医院名平均声誉值1复旦大学附属华山医院9.4332中国医学科学院皮肤病医院（研究所）8.4233北京大学第一医院8.2474空军军医大学西京医院6.2475中国医科大学附属第一医院5.464普通外科医院名平均声誉值1中国医学科学院北京协和医院10.6192复旦大学附属中山医院8.9053四川大学华西医院8.2744中国人民解放军总医院6.4765上海交通大学医学院附属瑞金医院6.310神经内科医院名平均声誉值1中国医学科学院北京协和医院9.4712首都医科大学附属北京天坛医院9.2353复旦大学附属华山医院8.0004首都医科大学宣武医院7.3635四川大学华西医院5.108肾脏病医院名平均声誉值1北京大学第一医院9.8792东部战区总医院7.4953中国人民解放军总医院7.1624南方医科大学南方医院6.4145浙江大学医学院附属第一医院5.000神经外科医院名平均声誉值1首都医科大学附属北京天坛医院11.3452复旦大学附属华山医院10.0483四川大学华西医院6.7984首都医科大学宣武医院6.0365中国人民解放军总医院4.750微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 692020 年度中国医院排行榜（全国专科声誉排名）消化病医院名平均声誉值1上海交通大学医学院附属仁济医院9.0642中国医学科学院北京协和医院8.6003空军军医大学西京医院7.7274海军军医大学第一附属医院7.2185中国人民解放军总医院5.682小儿内科医院名平均声誉值1复旦大学附属儿科医院10.9812首都医科大学附属北京儿童医院9.9523重庆医科大学附属儿童医院7.6764浙江大学医学院附属儿童医院7.2295上海交通大学医学院附属上海儿童医学中心5.600小儿外科医院名平均声誉值1首都医科大学附属北京儿童医院11.0792复旦大学附属儿科医院9.4293重庆医科大学附属儿童医院6.7624中国医科大学附属盛京医院5.3975广州市妇女儿童医疗中心5.317心血管病医院名平均声誉值1中国医学科学院阜外医院10.9382复旦大学附属中山医院8.9153首都医科大学附属北京安贞医院7.9694北部战区总医院4.9925广东省人民医院4.569心外科医院名平均声誉值1中国医学科学院阜外医院11.4782首都医科大学附属北京安贞医院9.1963复旦大学附属中山医院7.1094广东省人民医院6.5005华中科技大学同济医学院附属协和医院5.826胸外科医院名平均声誉值1中国医学科学院肿瘤医院11.1942上海市肺科医院8.7103上海市胸科医院8.1614四川大学华西医院6.7745广州医科大学附属第一医院5.597微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者702020 年度中国医院排行榜（全国专科声誉排名）血液学医院名平均声誉值1中国医学科学院血液病医院（血液学研究所）10.2982北京大学人民医院9.5003苏州大学附属第一医院8.5534上海交通大学医学院附属瑞金医院8.3095浙江大学医学院附属第一医院5.574眼科医院名平均声誉值1中山大学中山眼科中心11.3522首都医科大学附属北京同仁医院9.0223复旦大学附属眼耳鼻喉科医院8.6484温州医科大学附属眼视光医院（浙江省眼科医院）6.2205浙江大学医学院附属第二医院5.220整形外科医院名平均声誉值1上海交通大学医学院附属第九人民医院11.0702中国医学科学院整形外科医院10.2263南方医科大学南方医院6.5654中国医学科学院北京协和医院5.8785华中科技大学同济医学院附属协和医院5.461肿瘤学医院名平均声誉值1中国医学科学院肿瘤医院11.1252中山大学肿瘤防治中心9.0753复旦大学附属肿瘤医院8.9754天津医科大学肿瘤医院6.8255北京大学肿瘤医院6.625老年科医院名平均声誉值1北京医院10.4242中国人民解放军总医院8.4243四川大学华西医院8.1364华中科技大学同济医学院附属同济医院6.1675复旦大学附属华东医院5.606康复医学医院名平均声誉值1复旦大学附属华山医院9.6412四川大学华西医院8.5763江苏省人民医院（南京医科大学第一附属医院）7.3044中国康复研究中心6.0335山东大学齐鲁医院5.739微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 712020 年度中国医院排行榜（全国专科声誉排名）检验医学医院名平均声誉值1中国医科大学附属第一医院9.8642中国医学科学院北京协和医院8.2843中国人民解放军总医院6.7164四川大学华西医院5.6675复旦大学附属中山医院5.654烧伤科医院名平均声誉值1陆军军医大学第一附属医院10.9882海军军医大学第一附属医院8.3763中国人民解放军总医院8.0474上海交通大学医学院附属瑞金医院7.8245北京积水潭医院6.576核医学医院名平均声誉值1中国医学科学院北京协和医院10.5132华中科技大学同济医学院附属协和医院8.1883中国人民解放军总医院6.7634复旦大学附属中山医院6.7135四川大学华西医院5.588超声医学医院名平均声誉值1中国人民解放军总医院9.9282中国医学科学院北京协和医院9.0933四川大学华西医院5.6394复旦大学附属中山医院5.0825哈尔滨医科大学附属第二医院3.990急诊医学医院名平均声誉值1中国医学科学院北京协和医院10.4382四川大学华西医院7.8633山东大学齐鲁医院6.1104浙江大学医学院附属第二医院5.9455首都医科大学附属北京朝阳医院5.507重症医学医院名平均声誉值1中国医学科学院北京协和医院10.5802东南大学附属中大医院9.9573四川大学华西医院7.4354中山大学附属第一医院7.4205哈尔滨医科大学附属第一医院5.493微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者722020 年度中国医院排行榜（全国专科声誉排名）临床药学医院名平均声誉值1北京大学第三医院9.6442郑州大学第一附属医院8.1843中南大学湘雅二医院6.1724华中科技大学同济医学院附属协和医院5.8745中国医学科学院北京协和医院4.943生殖医学医院名平均声誉值1北京大学第三医院10.0002郑州大学第一附属医院7.8393山东大学附属生殖医院6.9464中信湘雅生殖与遗传专科医院5.9465中山大学附属第一医院4.964变态反应医院名平均声誉值1中国医学科学院北京协和医院11.2592首都医科大学附属北京同仁医院8.2783广州医科大学附属第一医院6.1114首都医科大学附属北京世纪坛医院4.6855上海交通大学医学院附属仁济医院4.593健康管理医院名平均声誉值1中国人民解放军总医院10.6922四川省人民医院8.9663中国科学技术大学附属第一医院（安徽省立医院）6.1714江苏省人民医院（南京医科大学第一附属医院）6.0345浙江大学医学院附属第二医院5.393结核病医院名平均声誉值1首都医科大学附属北京胸科医院10.6762上海市肺科医院9.2973上海市（复旦大学附属）公共卫生临床中心6.1624广州市胸科医院4.0545深圳市第三人民医院2.838全科医学医院名平均声誉值1复旦大学附属中山医院10.3172浙江大学医学院附属邵逸夫医院6.5243中国医科大学附属第一医院5.3654北京大学第一医院4.9215浙江大学医学院附属第一医院3.921微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者 73“家和”是招商信诺人寿高净值客户专属服务品牌，通过以保险保障为核心的财富传承及健康管理定制化解决方案，助力高净值客户财富向善，回馈社会，实现基业长青。“家和”拥有多元的财富传承产品服务体系，以“传家”系列、“醇享”系列高端医疗险、“自在”系列养老年金等保险产品为核心，涵盖健康管理、高客礼遇、知识文化、生活方式等多维度服务。“家和”以健康保障为先，通过发达的国内外健康医疗资源和全资健康管理子公司，为高净值客户量身定做健康管理服务，从而为家族传承奠定基础。背靠招商信诺人寿在市场上有口皆碑的稳健经营能力和强大业务能力，“家和”通过多元的财富传承产品服务体系和积累多年的本土高净值客户服务经验，为高净值客户提供定制化财富管理服务。秉承“以和为贵”的核心原则，招商信诺人寿通过圈层平台搭建、传承文化探索、社会慈善贡献，创造家族精神传承的社会价值。助力客户实现“家和万事兴，基业永相传”的家族愿景。关于招商信诺家和招商信诺官方网站：https:/ APP向上向善。胡润百富作为新型全媒体集团，旗下拥有调研与咨询、媒体与活动、金融与投资三大板块。拥有最具规模的中国高净值人群在线活数据，引领由富及贵的格调，为高端品牌提供调研与咨询服务。调研与咨询：胡润研究院已经成为全球最权威的中国高净值人群研究机构，紧密联系客户与目标消费群，为客户提供直通车。1999 年，胡润在中国打造第一张胡润百富榜，已连续 22 年发布。2012 年，创制胡润全球富豪榜，已连续 9 年发布。此外，还首创了数个权威性榜单，如：胡润慈善榜、胡润艺术榜、胡润品牌榜和胡润财富报告等。胡润百富还长期追踪记录高端人群的变化，携手泰康发布中国高净值人群医养白皮书，携手民生银行发布中国超高净值人群需求调研报告，携手兴业银行发布中国高净值人群心灵投资白皮书、另类投资白皮书和消费需求白皮书，携手中信银行发布中国企业家家族传承白皮书、中国高净值人群财富管理需求白皮书、出国需求与趋势白皮书和海外教育特别报告，携手汇加移民发布中国投资移民白皮书，与民生金融租赁发布中国公务机行业特别报告，与星河湾发布第一居所趋势白皮书，与易界DealGlobe 发布中国企业跨境并购特别报告，与海银财富发布财富传承密码特别报告，与 MEC 尚扬媒介发布中国高净值人群情谊往来白皮书，与中航健康时尚集团发布中国高净值人群健康指数白皮书，与招商银行信用卡发布中国 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