社保最全科普!3分钟搞懂五险一金,用好了省下几十万 |
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公积金缴费比例为5%-12%,这里以10%为例。 深圳工伤保险不同行业会有不同缴费标准, 医疗保险划分为三档,这里以最常见的二档为例。 如果月工资税前一万,公司总共缴纳的社保比例是26.41%,共计2641元; 个人缴费比例是18.5%,共计1850元。 这时可能一些朋友有意见了: 我税前工资1万,但社保只交了几百啊?哪有你说的这么高。 我税前工资1万,但社保只交了几百啊?哪有你说的这么高。 这是因为,社保缴纳比例不一定是按照实际工资缴的,每个城市都有自己的 社保缴纳基数。 缴纳基数来自于本市上年职工月平均工资, 一般来说,缴纳基数最低是上年月平工资的60%, 举个例子:假如本市上年职工月平均工资是3000,那最低缴费基数就是3000×60%=1800元, 最高缴费基数是3000×300%=9000元; 如果你的工资是1500元,那就按照最低缴纳基数1800交社保; 如果你的工资是一万,那就按照最高缴纳基数9000交社保。 举个例子:假如本市上年职工月平均工资是3000,那最低缴费基数就是3000×60%=1800元, 最高缴费基数是3000×300%=9000元; 如果你的工资是1500元,那就按照最低缴纳基数1800交社保; 如果你的工资是一万,那就按照最高缴纳基数9000交社保。 不过大部分公司都是按最低标准来交,比如深圳某公司,员工税前工资1万, 但是按最低基数5585元来交社保,一个月个人只交一千左右。 了解每个月要交五险一金多少费用后, 接下来, 我们在逐步解读这五险一金,究竟有什么用! 二、医疗保险 在五险当中,对我们作用最大,使用频率最高的当属 医疗保险。 医保,分为两大类: 居民医保:主要是没有工作单位的人群参加,交一年就保一年 职工医保:主要是上班族缴纳,绝多数地区都是每个月都要缴纳; 交够一定年限后(如25年),退休后就可以免费享受 居民医保:主要是没有工作单位的人群参加,交一年就保一年 职工医保:主要是上班族缴纳,绝多数地区都是每个月都要缴纳; 交够一定年限后(如25年),退休后就可以免费享受 相对来说,职工医保缴费更多,报销福利自然会更好。 职工医保通常会有个人账户,每个月我们自己缴纳的钱就会进入此账户。 平时,去药店买药;或者,医疗费用没有超过免赔额时,都是用刷个人账户的钱。 所以一些朋友会有怨气,觉得都是用自己钱,哪有什么报销; 其实是你们运气好啊,不需要医保出手; 遇上门诊大额花费、大病住院时,医保的作用才会真正体现出来。 医保不是所有费用都能报的,只有在 三大报销目录的费用才能报销: 1、药品目录 在医院开的药,只有在药品目录内才可以报销。 可以报销的药品,有两大类: 甲类药:临床治疗必需的,使用广泛、疗效好,由国家统一制定, 可以100%报销 乙类药:可供临床治疗选择使用,疗效好,价格稍高; 只能报销部分费用 除此之外,还有丙类药品,不在报销目录内,需要自己承担全部费用。 2、诊疗项目 主要包括治疗费、检查费、手术费等,按照一定的比例报销费用。 但需要注意的是,很多常见的诊疗项目; 如挂号费、出诊费、义眼、义肢等器材、美容增高、健康体检等费用是不能报销的。 可以简单理解,如果不是必要的诊疗费用,是一切从简的。 3、服务设施 主要就是普通病房的床位费,而高端病房、特需病房的不会报。 除此之外,护工费、膳食费、急救车费等生活服务也是不能报销的。 由于有报销目录的存在,每个人的治疗方式、项目也各不相同; 所以最后的报销比例可以相差很大。 医保作为普及全民的福利,保证了人人“有病能医”的最基本尊严。 但医保只能保证每个人都分到一碗粥,还只是白粥,勉强吃饱; 要想吃海鲜粥,鲍参翅肚是不可能的。 三、 养老保险 在五险中,支出费用最多的肯定是养老保险。 和医保一样,养老保险也会分为 居民养老和 职工养老。 以北京为例: (2018 年北京市社会平均工资为 7855元/月) 可以看到,两者的缴费有明显的区别。 因为职工养老还有公司帮忙交钱,缴纳的总额往往比居民养老多; 所以最后领钱时,职工养老也会领更多。 养老保险只要累计交满15年,退休后就有资格领取养老金! 但只有交得越多,以后你才会领得越多。 比方说同样的缴费,人家交25年,你交15年; 以后人家的退休金基本会是你的两倍。 四、生育保险 在很多地方,生育保险费用都是全额由公司承担。 有了这笔生育保险,女性同胞会有两大项福利; 生育医疗费:主要报销从怀孕到生产全过程的费用, 比如产前检查、分娩产生的医疗费,部分城市还能报销节育费。 生育津贴:休产假时,公司给你发的产假工资。 生育医疗费:主要报销从怀孕到生产全过程的费用, 比如产前检查、分娩产生的医疗费,部分城市还能报销节育费。 生育津贴:休产假时,公司给你发的产假工资。 如果是男性同胞的生育保险,部分地区也可以给没有工作的太太使用。 以北京、上海、广州为例,报销费用如下: 那生育津贴能有多少呢?具体计算公式如下: 上年度单位人均缴费工资 ÷ 30(天)× 产假天数 产假天数:根据顺产、难产、流产等情况, 对应的产假天数都不一样,而且不同地区也会略有差异。 上年度单位人均缴费工资:跟公司的工资水平、经营情况有关,不同公司也不一样。 上年度单位人均缴费工资 ÷ 30(天)× 产假天数 产假天数:根据顺产、难产、流产等情况, 对应的产假天数都不一样,而且不同地区也会略有差异。 上年度单位人均缴费工资:跟公司的工资水平、经营情况有关,不同公司也不一样。 我们再来看看,北上广的生育津贴: 我以北京的王女士为例: 王女士所在单位的上年度人均缴费工资为 9000 元,如果是顺产,产假有 128 天。 如果王女士 的个人工资 ≤ 9000 元,那她能领到的生育津贴为: 9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元 9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元 但如果 王女士 的工资 > 9000 元,则按她的实际工资来发放。 另外,广州如果符合计划生育; 能额外再享受 80 天产假,但这 80 天是不能领取生育津贴的。 五、工伤保险 工伤保险只要参保,就能获得保障,也是一项不错的福利。 如果工作期间(包括上下班途中),由于意外伤害或者 职业病等原因, 暂时或者永久丧失劳动能力,甚至死亡,都能通过工伤保险获得补偿。 不过职业病是有一定要求的: 在工作中,因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素, 而引起的疾病才算职业病,比如常见的尘肺病、放射病。 在工作中,因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素, 而引起的疾病才算职业病,比如常见的尘肺病、放射病。 而像平时我们开玩笑说的“电脑眼”、“鼠标手”、“颈椎病”等,这些都不算真正的职业病。 一旦员工不幸因工受伤,工伤保险会有发放原工资、报销医疗费、生活护理费、一次性伤残补助金等保障。 六、失业保险 失业保险虽然每个月都要交费,但是我们用到的机会是非常少的。 因为享受其福利的要求比较严格,需要满足以下 3 个条件: 失业前已缴纳失业保险一年; 不是因为个人原因而失业; 已办理失业登记,目前正在找工作 失业前已缴纳失业保险一年; 不是因为个人原因而失业; 已办理失业登记,目前正在找工作 如果你是主动离职的,这项福利就别想了; 而且领取 失业救济金过程中,还要不断参加再就业培训。 以深圳为例,每个月领取的失业救济金是当地最低工资的90%; 但不能一直领取下去的: 除了失业救济金外, 很多地区失业保险还会有免费缴纳医保、丧葬补助金、抚恤金等福利。 七、住房公积金 公积金不属于社保,但是一项重要的福利。 每个月,个人和公司各交一半,进入我们的公积金账户。 有了这笔公积金,可以有如下用途: 用途虽多,但我们最看重的; 当然是买房时,用公积金去贷款。 假如你贷款100万,分30年还; 相比于商业贷款,公积金贷款可以帮你省下48万利息,省出一辆宝马5系。 是的,公积金就是这么有用。 以上就是我对“五险一金”的核心总结, 认真看完后,相信你已经搞懂了五险一金。 其实国家的法定福利就那么几样,但很多人却还是不会算这笔账。 对于我们普通人来说,了解“五险一金”的知识,维护自己的合法权益,才是最实际的正事。 写在最后 我是深蓝君,专注保险测评,日常科普保险干货。 保险里的坑数不胜数,我们老百姓真的防不胜防。 为了更好的帮助大家,我呕心沥血整理了一系列知识干货,欢迎自取! 只要关注深蓝保,给我私信: 福利,即可免费领取以下资料包: 「产品榜单」:每月更新四大险种最高性价比产品排行榜! 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南,还有价值169元课程免费赠送! 「防坑攻略」:重疾险、医疗险、意外险、定寿四大险种最全避坑攻略! 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。 「疾病核保」:乙肝、结节、高血压、糖尿病等常见疾病快速投保指南。 「社保手册」:全国各地医保报销、养老金领取等详细解读,全网最全社保使用手册!返回搜狐,查看更多 |
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