【指数投资100问】基金A类和C类份额,选哪个更划算?一份选基攻略请查收 |
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一、基金A、C类份额分别是什么? 首先,基金A代表的是基金的A类份额,基金C则代表了基金的C类份额。 仔细观察这两个基金的名称,虽然相同,但是A结尾和C结尾的基金收益却不一样,到底是咋回事呢? 基金后面的A和C,其实代表基金的两种收费模式,即前端收费和后端收费。 一般来说,A类会收取申/认购费用、赎回费,但不收销售服务费。 C类则是从本类别基金资产中计提销售服务费,每日应计提的销售服务费计算方法为前一日C类基金资产净值*年销售服务费率/当年天数,不收申/认购费用,C类基金买入的时候不需要申购费,卖出的时候根据持有时间收取赎回费。
二、A类、C类份额有啥区别? A类、C类基金份额最大的不同就是它们的费率结构不一样。简单来说,AC基金的管理费和托管费保持一致,区别在于A类份额收取申购费用但无需计提销售服务费;C类份额没有申购费,但是要计提销售服务费。 举个栗子: 以某ETF联接基金的A类、C类为例,在A类中,赎回费会严格按照持有天数进行收费,持有天数时间越长,收费越低,持有1年以上则会免去赎回费。而申购费则会按照持有金额的提高而逐步递减,比如200万元以上投资每笔只收费1000元。 某ETF联接基金A类份额收费方式 数据来源:wind,截至2023.03.31 某ETF联接基金C类份额收费方式 数据来源:wind,截至2023.03.31 相比与A类份额,整个C类份额的收费则相对简单,没有申购费,但会按0.2%的费率计提销售服务费。而在赎回费上,同样是持有时间越长,收费越低,超过30天则无赎回费用。 三、到底该买A还是买C? 先说结论:如果是做长期投资,那么选择A类能够节约更多的费用;如果是做短期投资,C类更好。为什么会得出这样的结论呢? 我们还以上述ETF联接基金为例: 某ETF联接基金A、C类费率比较(蓝线为A类,假设申购费一折、黄线为C类) 注:上图费率统计不含管理费和托管费,只含申购费、赎回费和销售服务费 具体来看: ① 7天内,A类比C类多了0.1%的申购费(假设申购费一折); ② 7天到29天,A类仍比C类多了0.1%的申购费(忽略极少的区间销售服务费); ③ 30天到179天,为C份额的费率优势最大的区间段; ④ 持大于180天,伴随A类赎回费的降档,C类份额和A类份额的费率差距大幅缩小; ⑤ 持有1年左右,C类份额和A类份额的费率趋于一致; ⑥ 持有超过一年,持有A类的费率将固定在0.1%,而C类的费率则会越来越高。 最后,要提醒大家的是,基金的A类和C类份额资产都是由一个基金经理在管理,二者只是收费方式不同,友友们在选择AC基金之前,可以根据自身需求来做判断,如果需要灵活操作,短期交易,可考虑选择C类份额;如果希望长期持有,则选择A类份额可能会更划算。具体投资时可以综合考虑基金具体费用结构、拟持有期限等因素后审慎确定。 今天的分享就先到这咯,希望能给大家带来帮助,咱们下期再见~ |
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