作为泰康保险集团旗下重要一环，泰康人寿保险有限责任公司（以下简称：泰康人寿）近年来保费表现亮眼，但其在冲击保费规模过程中合规运营也遭遇考验。9月4日，国家金融监管总局官网显示，泰康人寿山西临汾中心支公司因利用自媒体平台发布保险产品虚假宣传信息和给予投保人保险合同约定以外利益被罚。 

据不完全统计，除上述被罚外，截至8月31日（行政处罚时间）今年以来，泰康人寿各分支机构因违法违规行为共计罚款579.4万元；与此同时，泰康人寿还多次登榜原银保监会发布的季度投诉通报；而在黑猫投诉平台上，公司的投诉量也较多，尤其是公司一款名为飞铁保Plus（互联网）保险屡遭“点名”。

接二连三的合规问题或影响了泰康人寿的利润，近年来公司净利较为波动，2022年净利润同比下降近五成，今年上半年净利增长。此外，泰康人寿保险产品综合退保率较高。针对上述情况，发现网向泰康人寿发送采访函请求释疑，但截至发稿前，泰康人寿并未给出合理解释。

今年来被罚超五百万且屡登榜季度投诉

公开资料显示，泰康人寿是泰康保险集团的子公司，公司开展各类人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务，现有注册资本30亿元。目前泰康人寿在全国设有36家分公司。

依据国家金融监管总局官网发布的行政处罚不完全统计，截至8月31日，泰康人寿各分支机构共收到76张罚单，共计罚款579.4万元，涉及山东潍坊中心支公司、天津分公司、内蒙古分公司、宁波分公司、湖北分公司、四川电话销售中心等38家分支机构。

从被处罚的事由来看，今年前八个月泰康人寿被罚多因欺骗投保人，给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益，产品培训课件或产品宣传资料存在误导性表述等。

比如泰康人寿四川电话销售中心的罚单显示，销售录音中存在“泰康会给您发一笔退休养老工资，保底是1万块钱”等欺骗投保人的话术，存在赠送洗牙服务、加油有折扣、全国名医在线问诊等话术，且在销售过程中未予更正，也未实际赠与投保人。同时，泰康人寿天津分公司责任人员张辉因对欺骗投保人的行为负有直接责任被处以禁止终身进入保险业的行政处罚决定。

此外，泰康人寿上半年还收到单张罚超百万元罚单，湖北监管局公布的罚单显示，湖北分公司因涉及13笔销售误导、编制虚假资料—佣金用途不真实、给予投保人保险合同以外的保险费回扣、编制虚假资料—虚列费用、未经监管机构批准变更分支机构营业场所被罚95万元，相关12名责任人员合计被罚48万元。

（图源：国家金融监管总局官网）

不仅如此，一季度和二季度偿付能力报告显示，上半年泰康人寿先后接收监管函3件次，函件中涉及厦门分公司、重庆分公司，涉及的处罚事由包括销售人员存在销售误导、部分课件存在误导性内容以及分公司处理部分消费投诉过程未严格执行相关管理办法的情况。泰康人寿在偿付能力报告中表示分公司已按照监管要求进行整改、排查和追责。

事实上，泰康人寿的保险消费投诉多次居于人身保险公司前列。据通报统计，2022年全年公司的投诉总量为5810件，其中销售纠纷投诉总量2993件，退保纠纷投诉总量1669件；其中四个季度单季的投诉量分别为1704件、1685件、1381件和1040件。

2023年一季度，监管部门接收并转送保险消费投诉26188件，涉及人身保险公司的消费投诉14790件，占投诉总量的56.5%。其中泰康人寿的总投诉量1298件，占比8.8%；销售纠纷和退保纠纷投诉量分别为740件和340件。

对于上述的不合规问题，业内人士对发现网表示，作为一家业务体量庞大的头部险企，在经营中服务力、强口碑的重要性不言而喻，但不合规问题频现，消费投诉高企更拷问着泰康人寿的内控风控体系。

（图源：国家金融监管总局官网）

免费赠险投诉如潮，产品综合退保率较高

值得注意的是，除去监管部门的通报外，在黑猫投诉平台上，截至9月7日，泰康人寿的相关投诉量高达5750条，而涉及商家泰康保险累计投诉量12984条，已完成12857条。投诉内容包括强行投保、擅自使用个人信息、虚假宣传、捆绑销售等。

（图源：黑猫投诉平台）

从具体的内容来看，一款叫“飞铁保”的产品算得上是投诉焦点。大部分消费者投诉的原因是被强制投保“飞铁保Plus”保险产品。发现网以“飞铁保”在黑猫投诉平台搜索发现，此款保险产品共有3261条结果。

发现网浏览投诉发现，多数消费者投诉称，自己并未投保，与泰康人寿也没有任何业务往来，突然收到短信：飞铁保Plus（互联网）已领取成功，并有保单号。

（图源：黑猫投诉平台）

据了解，飞铁保包括飞常保、铁定保，是一款填写信息后免费赠送的互联网意外险产品，而泰康保险在平台也回复表示此保险是公司免费赠险。

有意思的是，既然是免费赠险，为什么还遭诟病？发现网了解到，免费赠险业务也就是保险公司通过免费赠险或以低保费、低保额、高免赔的保险来吸引客源，进而引导客户“升级”保障或投保其它保险。

而根据投诉显示，有不少用户不知情以及未授权个人信息的情况下被强制投保，还有消费者在扫街电充电宝、停车场交费扫码都自动被购买了此保险，并且还对泰康人寿如何获取个人信息提出质疑。

针对此情况，发现网也向泰康人寿发送采访函进行求证，但其并未回复。值得一提的是，早在2021年8月，原银保监会就下发《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，重点整治违规经营、用户泄露和强制搭售等突出问题。业内人士表示，如若上述情况属实，泰康人寿或已触碰监管红线。

在免费赠险业务频遭投诉的同时，泰康人寿的其它保险产品的经营也不乐观。偿付能力报告显示，泰康人寿二季度的综合退保率为1.75%，上季度末为1.12%；其中二季度综合退保率第一的保险产品为泰康真守护两全保险，年度累计综合退保率164.68%，一季度为泰康健康一生两全保险，年度累计综合退保率122.68%。

（图源：偿付能力报告）

公开资料显示，退保率是指保险公司产品在一段时间内退保额与承保额的比率，可以反映一家保险公司的业务情况，包括保险产品的质量、保险服务问题等。在产品端上，退保率高的产品多为年金险、万能险这类理财型保险产品，而泰康人寿此类产品的退保率也在20%-70%之间，产品综合退保率相对较高。

业内人士对发现网分析表示，高退保率给险企带来的最大问题是流动性压力以及降低盈利能力。查阅数据发现，泰康人寿近年来保险业务收入稳定增长，净利润波动明显。

Wind数据显示，2020年-2022年，公司保险业务收入分别为1496.76亿元、1647.22亿元和1708.40亿元；同期净利润分别为186.20亿元、228.35亿元和108.95亿元；2022年公司净利同比下降52.29%。

（图源：wind）

今年上半年泰康人寿保险业务收入1174.54亿元，同比增长66.25%；净利润为65.3亿元，同比增长78.37%。对此，前述业内人士表示，在2022年净利下降之时，泰康人寿上半年业绩较为亮眼，不过在保险业转型关键期以及监管日益趋严之下，如何克服急功近利、夯实基本面对于泰康人寿而言仍是一个持续考题。

（记者罗雪峰 财经研究员刘利香）