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不良贷款清收是一场没有硝烟的战斗，更是意志和困难的较量。自不良贷款集中清收周活动开展以来，灵石农商银行的清收人员们采取蹲守、围堵、死缠、攻心等多种清收措施和办法，对“赖债”户、“僵尸”户进行逐户清理，逐户攻克，促其早日归还贷款，开辟出一条不良贷款清收的攻坚之路。

‍‍经验四：以情感人清收 ‍

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针对态度犹豫不决，思想飘忽不定的贷户，引其回想农商行在困难时如何帮助他，打出感情牌，使其换位思考，尽快归还贷款。

案例

借款人张某，2016年在我行两渡支行贷款 49万元，用于给儿子购置新婚用房。由于张某失业，经济来源中断转而形成不良。我行清收人员前前后后进行了几十次的催收均以失败告终，张某认账态度一直很“诚恳”，但总是言而无信，以各种理由搪塞推脱，从不付诸行动。清收人员多方打听后，将目光放在了张某小儿子身上，一方面向张某的小儿子讲清失信对于他和即将出生的孩子的危害，另一方面讲述当年这笔款是如何在他父亲张某最需要时贷给他的，如何帮助他买下婚房，顺利成家的，这样一回忆，张某的儿子便不说话了，心理防线开始松动，清收人员便趁热打铁，继续攻心，劝其知恩就要感恩。这一系列的谈话着实谈到了张某小儿子的心里，或许是出于即将为人父的责任，或许是出于为人子的担当，当即拿出家里1000元现金归还贷款，并承诺帮助自己的父亲共同偿还债务。（房康）

经验五：围追堵截清收

针对多次上门催收而见不到面的老赖，清收队员多方收集信息，采取早上堵、晚间找、白天等的方式，不间断的蹲守堵截，攻克心理防线，促其归还贷款。

案例

借款人宋某，2008年在我行静升支行贷款 1.5万元，用于购买化肥。后因经营失败，贷款到期未能归还而形成不良。宋某为躲避债务多次变更住所，加之 信贷人员岗位调整，逐渐与宋某失去联络。自“不良贷款集中清收周”活动开展以来，清收人员积极打听宋某的住所及行踪，并由之前承办这笔贷款的客户经理出面寻找，经过一个多月的走访打听，终于找到宋某的行踪，清收人员并未直接上门打草惊蛇，而是在宋某必经路口蹲守，见到宋某出现后，清收人员集体上阵将其堵住。起初宋某一直以没钱为由拒绝还款，清收人员轮番上阵，为其讲解不良贷款对个人的影响以及对子女的影响，眼看周围围观的邻里乡亲越来越多，宋某脸上逐渐挂不住了，终于松了口，主动与我行达成每月 1000元的还款协议。（陈源）

经验六：因户施策清收

针对一些还款意愿良好，还款暂时有困难的不良贷户，制定符合其实际情况的还款计划，助其取得收益，促其还清不良贷款。

案例

借款人王某，2011 年在我行张家庄支行贷款44万元，用于构建大棚。后因技术支持不到位，多番培植后仍未产生收益而逐渐形成不良。目前王某的大棚虽已重新更换经济作物，但暂未产生收益，导致还款困难。清收人员因户施策，根据王某的实际情况制定了还款计划，王某目前每月归还本金1000元，等经济作物全部产生收益后，根据收益情况一次性还清本金，或重新签订还款协议，增加归还金额，用最短的时间还清贷款本息。（陈海）

统稿：裴 蕾

编辑：裴 蕾

审核：王利雄

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