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　　前几天，北京商报报道了一则关于银行卡“四件套”买卖的真实事件，卧底+暗访终于摸清了买卖套路。小金看完之后回想起身边的朋友几年前也遇到过这样的事件，当时金额还没有这么大，没想到现在已经形成了一个完整的产业链。今天小金就带大家了解一下非法倒卖收购银行卡“四件套”到底有何危害？

　　银行卡“四件套”一套8000元？

　　先说一下银行卡“四件套”指的是什么：持卡人个人银行卡、对应绑定的个人实名手机卡、个人身份证和银行U盾。

　　根据北京商报的调查，银行卡“四件套”两年前的价格是1000元，从去年逐渐涨到2000元、6000元，国外用要8000元一套，支持定金发货。这比起小金的小伙伴几年前遇到的价格涨了数十倍。

　　这些买卖的银行卡刷卡限额在200万—500万元不等，客户买断之后，有两个月的保证期，可以安全使用，如果超过两个月想继续用就要二次购买。除了买断的方式，还可以进行出租，超过出租的天数限制也要再次续费。

　　卡贩们卖的贵，其实收的时候也不便宜。卡贩们从持卡人手中收购价格最高的是国有大行的银行卡“四件套”，可以高达5000元一套，而且如果是现场交易，现场办卡，持卡人的吃住路费都是全包的。如果是线上交易，把办好的卡寄出去，价格会略低一点。

　　即便如此，对于急需用钱的持卡人来说，卖出几张银行卡就能挣上万元，还是不小的诱惑力。

　　银行卡“四件套”倒卖有什么套路？

　　如今非法贩卖银行卡“四件套”已经形成了一个产业链，卡贩们有自己的一套路子。

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　　无孔不入的广告

　　在QQ群、贴吧、网页浏览器或偶尔弹出的小广告这些平时不注意的时候，这类广告频繁出现。

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　　隐晦的“暗语”

　　之所以我们有时候没注意到这类广告，就是因为它们往往用词隐晦，他们会把银行卡“四件套”用“YHK”来代替。隐藏词汇会不会影响到广告效果呢？这不是他们担心的问题，因为他们真正的目标客户是那些有需求的“懂行”客户。

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　　“同台三包”

　　所谓“同台三包”指的就是购买人、卡贩、持卡人在同一个地方线下聚集，而且包持卡人的吃住路费。这样做的目的是为了防止大额交易资金冻结，比如恶意套现、伪造信息、密码连续错误等都容易出现冻结，一旦发生冻结需要持卡人本人带着身份证银行卡去柜台解冻，所以三方聚集在一起，最后用现金交易是最保险的。

　　倒卖银行卡“四件套”有什么危害？

　　倒卖银行卡最大的危害就是助长洗钱犯罪。

　　我们之前有介绍过洗钱，是一种将走私犯罪、贪污贿赂犯罪、金融诈骗犯罪、黑社会性质的组织犯罪、卖淫犯罪、贩毒犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

　　而洗钱的途径很重要的一点就是通过银行账户或者购买有价证券来转移资金，使资金合法化。可以说，收购银行账户是洗钱的必要手段。

　　除了洗钱，收购银行卡“四件套”还有一个用途就是诈骗。无论是哪种电信诈骗或金融诈骗，都离不开银行账户作为支撑，迷惑受害者，在虚假的网站让受害者在不知情的情况下将钱转入私人账户是诈骗的常见手段。

　　去年开始，国家实行了“断卡行动”，我们之前有专门介绍过一期，想了解的小伙伴可以点击链接查看。“断卡行动”针对的就是洗钱犯罪和各种电信诈骗，从源头肃清犯罪可能。

　　史上最严“断卡行动”！哪些人的卡可能会被清理？

　　银行卡“四件套”倒卖有什么套路？

　　消费者出卖银行卡“四件套”不只是会对别人、对国家造成危害，也有可能对自己产生巨大的影响。

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　　有违法犯罪的可能

　　今年时常有些新闻报道，某某学生将银行卡出售给诈骗分子用于诈骗犯罪，最终被判刑。在法律条文中，明知道他人是用于违法犯罪仍然提供了帮助的，将会受到相应的处罚，轻一点的情况可能是罚金，严重的还会被处三年以下有期徒刑。

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　　影响个人信用

　　有些出售银行卡的消费者是大学生或者出入社会的小白，并不清楚自己的银行卡会被用作哪些用途，不存在故意助纣为虐。但是不法分子利用持卡人良好的信用进行洗钱活动，就算案发后不用承担法律责任，也一定会影响到自己的信用情况，对以后的贷款造成不良影响。

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　　有信息泄露的危险

　　银行卡“四件套”可以说是已经触及了个人最核心的身份信息，身份信息泄露，可能有一天被诈骗的就是自己。

　　保护个人信息、避免违法犯罪要自己上心，毕竟“反正他们根本不知道自己的银行卡会用来干什么，就算出事也根本找不到我们。”这就是卡贩子的态度。

　　知识延伸——银行

　　路径指引：

　　1. 后台回复关键词“银行”

　　2. 后台菜单栏—金融知识—金融知识库1-5章—管理部门、行业自律、商业银行

　　中国人民银行 | 什么是中央银行

　　银行业机构 | 政策性银行

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　　银行业机构 | 外资银行

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