来源：雪球App，作者： 稳赢成成，（https://xueqiu.com/8392147116/161101059）

关于家庭资产配置，股神巴菲特说过:“10%的短期国债加90%的标普500指数基金，这种投资组合，从长期来看，胜过许多基金经理的投资业绩。”

“基金教父”约翰.博格尔也说过，投资债券的比例应该跟你的年龄相当，剩下的投资股票

其实资产配置是一个个性化的东西，一千个人有一千种不同的配置方式

接下来我要介绍的是标准普尔家庭资产图，把家庭资产分为了四个账户:

第一个账户是日常开销账户，一般占家庭资产的10%，用来保障未来3~6个月的日常开销，这部分的钱一般会放在银行的活期存款或者理财和货币基金(如大家常用的余额宝和微信零钱通)里面。

第二个账户是杠杠账户，一般会占家庭资产的20%，为的是解决突发的大额开支，保障家庭成员出现意外事故、重大疾病时有足够的钱来保命，所以这个账户配置一般是意外伤害险和重疾的险。因为只有保险才能以小博大，实现杠杆的结果。

第三个账户是投资的收益账户，一般占家庭资产的30%，通过高风险的投资，为家庭创造高收益，一般可以选择的投资途径包括股票、基金、房产、艺术收藏品等。

第四个账户是长期收益的账户，一般占家庭资产的40%，为的是保障家庭成员的养老金，子女教育基金等等，这个账户的本金不能有任何的损失，而且要能抵御通货膨胀的侵蚀。所以这个账户的收益不一定高，但却一定要长期稳定，投资的途径包括银行的固定储蓄、国债、稳健型理财产品等等

所以可以根据每个账户比例的不同分为40%、30%、20%，20%，所以简称为“4321法则”。当然，这个模板不是针对所有的人群，不同的人群可以根据这个模板灵活的调整比例。以成成为例，日常开销的账户配置5%，杠杠的账户暂时没有配置，正在规划中，因为保险这个东西不能随便买，买错了等于败家。投资的收益账户目前有20%左右，因为最近的行情没啥投资机会，所以很大比例的资金在活期账户站岗，以待时机投入。所以现在收益账户最高，有40%

#资产配置# #投资理财# #理财# @集思录 @和讯财经 @格隆汇