一起来学习防范非法集资知识

守住钱袋子

护好幸福家

加强自我防范 提高防骗意识

远离非法集资，

拒绝高利诱惑。

提高防范能力，

抵制非法集资。

打击非法集资，

共创社会和谐。

防范非法集资

什么是非法集资

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资常见手段

1.许诺高额回报

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺还本付息或给予其他回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺的本息或回报，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目

不法分子大多通过注册貌似合法经营的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的经常组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

3.虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告，在著名报刊上刊登专访文章，雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗

有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，甚至采取类似传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

如何防范非法集资

牢记“四看三思等一夜”法

四看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得国家金融管理部门的金融业务许可。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思：一思自己是否真正了解该公司、产品及市场行情。二思高额盈利是否符合市场规律。三思自身经济实力是否能够承受本金全额亏损的后果。

等一夜：遇到相关投资集资类宣传，一定要防止头脑发热，先征求家人的意见，过一夜再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

警惕养老诈骗

什么是养老诈骗

养老诈骗是影响社会稳定、破坏公共秩序的涉众型犯罪。在巨大的养老需求面前，有些不法分子打着“服务老人”“关爱老人”旗号，招摇撞骗。

一些老年人感动于骗子的“温柔体贴”，沉浸于“养生保健”“以房养老”“投资养老”的美梦，结果辛辛苦苦积攒多年的“养老钱”无端被骗，成为纸上画饼。

如何防范养老诈骗

1.不要轻信他人。不要轻易点击陌生链接，不要随便安装陌生应用。不要轻易泄露个人信息，妥善保护好自己各种号码、密码。遇到陌生电话，多和子女沟通，有疑问及时联系公安机关。

2.不要贪图便宜。打消“用小钱赚大钱”“吃小亏赚大便宜”“不劳而获”的念头，不贪图小利，不轻信他人。

3.警惕上门推销。老年人独自在家，多与邻居打交道，遇到可疑、陌生人上门，尽量等子女回家后再接待，情况不对及时拨打110报警。

4.保持警戒心理。有些骗子常常主动与老年人打招呼、套近乎，老年朋友要保持警惕，不要和“陌生人”过于接近，以免上当受骗。独自外出时不要携带贵重物品和首饰。

5.端正保健理念。要从正规渠道获取科学的保健常识，到正规医疗机构就医，不轻信所谓的特效药、神药、进口药，以防陷入“药托”骗局。

6.不要轻易动钱。凡要动钱的时候，不要相信骗子“不要告诉任何人”的话，一定要找老伴、孩子或自己信得过的邻居朋友商量对策，必要时应及时报警。

7.警惕“各种讲座”。不要参加所谓公司提供的讲座、免费旅游、免费茶话会、免费参观公司经营等活动，不要盲目相信高额回报的宣传和所谓“公司实力”，防止陷入骗子的套路。

8.多关心关注老年人。要多与家中老年人沟通交流，多向老年人进行法治宣传教育和风险提醒，帮助老人安装“国家反诈中心APP”；如发现老人被骗，应耐心劝导、及时采取措施止损，并立即报警。

非法金融放贷

什么是非法金融放贷

简单来说，非法金融放贷就是不法分子无视国家规定，在未经监管部门批准或超越经营范围的情况下，为了赚取高额的利差，经常性地向公众发放贷款，不仅干扰了正常的金融监管秩序，还危害了老百姓的生命财产安全。

非法金融放贷的具体表现

1.以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗活动；

2.采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费，或面向在校学生非法发放贷款的“校园贷”活动；

3.具有无指定用途、无场景依托和客户群体限定等特征的“现金贷”活动；

4.通过非法手段进行集资，并将资金用于发放民间贷款；

5.以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等暴力非法手段催收贷款；

6.利用黑恶势力开展或协助开展放贷业务；

7.套取金融机构信贷资金，再高利转贷；

8.金融机构等故意违反国家管理规定，为非法放贷提供结算便利和支付结算服务，或相关工作人员违反管理规定，参与和协助非法放贷；

9.其他非法金融放贷行为。

如何防范非法金融放贷

1.有贷款需求时，谨慎选择合法合规的金融机构办理贷款业务；

2.警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款，远离“无抵押、无担保、秒放款”等非法贷款小广告，遇到“放贷机构”和“信贷专员”主动联系要小心谨慎，多方确认核实，避免个人财产遭受损失；

3.保管好个人身份证件，保护个人隐私，不随意向他人泄露个人相关信息，不向他人出借身份证件或银行卡；

4.如发现非法金融放贷，请积极寻求法律手段维护合法权益，注意收集相关证据，及时向公安机关报警。

远离非法集资，

拒绝高利诱惑，

提高法律意识，

共建和谐社会。

原标题：《一起来学习防范非法集资知识》