打呼噜≠睡的香，“睡眠呼吸暂停综合征”竟差点让他买不了保险！

——所以，因为“睡眠呼吸暂停综合征”的问题被保险公司拒保，真的是非常正常的事情，因为问题严重啊。

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睡眠呼吸暂停综合征的核保

也并不是说有“睡眠呼吸暂停综合征”就完全买不了保险了。

严重程度的不同，以及之前是否进行过治疗，都会对核保产生影响。

所以说，如果确诊有“睡眠呼吸暂停综合征”的问题，在核保的时候，需要被保险人提供完整的病历资料，供保险公司的核保老师进行综合评估。

一般来说，如果是阻塞型或混合型，同时属于轻度，一般寿险、重疾可标准体，医疗险除外责任；

如果是中度，未治疗一般寿险、重疾会进行加费，若治疗效果较好，时间也比较久了，可标准体；

如果是重度未治疗，一般是拒保，已治疗也要结合治疗效果和年限，进行一个综合评估。

如果是中枢型，一般就拒保了。

今天这个案例里的小哥哥，在2021年年初的时候，就想要给自己买保险了，但是那个时候，他体检刚刚查出“睡眠呼吸暂停综合征”的问题，没有确诊，只是写了“可能”：

当时是其他人给他核保的，就因为这个事，拿了好几个拒保：

2022年年初，小哥哥找到文文大保贝儿的时候，说实话看到这两个拒保记录，我也是惊呆了！

这明明是智能核保就可以过的问题啊！

我来给大家展示一下智能核保全流程：

（1）找到相关疾病问题

（2）情况一：已进行手术治疗

（3）情况二：未进行手术治疗

符合条件都是可以正常承保的。

但是考虑到小哥哥之前有拒保记录，而且确实体检报告上写的是“疾病可能”，我建议他还是去复查一下，确定下现在的情况。

复查报告如下：

我们选择了两个产品，一个产品人工核保后直接标体承保：

一个产品智能核保也是标体承保：

最后我们选择了一款条款中可以保障这个疾病的产品进行了投保：

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睡觉打呼噜，保险也能赔？

真的！

在一些重疾险的轻症疾病中，是可以看到“严重阻塞性睡眠窒息症”的身影的。

一般来说，大部分重疾险对“严重阻塞性睡眠窒息症”的理赔要求是满足以下2个条件：

①正接受持续气道正压呼吸器（CPAP）之夜间治疗；

②提供睡眠测试的文件证明，AHI＞30及夜间血氧饱和平均值＜85%。

保险条款长这样：

这样：

还有这样：

不同产品的理赔标准没有区别，疾病定义都是一样的。

简单点说就是：

到医院进行睡眠呼吸监测，结果显示睡眠期间每小时呼吸骤停的次数超过30次，而且还出现了间歇性缺氧状态，必须使用“家用呼吸机”进行治疗，就可以申请保险理赔了。

基本上是按照轻症理赔的，并且可以豁免后续保费，保障依然有效。

不过，需要提醒大家的一点是，并不是所有的重疾险里都有“严重阻塞性睡眠窒息症”这一个病种，如果本身已经有这个问题了，在选择保险产品的时候，一定要认真看好保险条款了。

那么，现在已经睡觉打呼噜了，抓紧时间买个保险，是不是能稳赚呢？

未必！

据世界卫生组织统计，全球每天大约有3000人因打呼噜所致的疾病而死亡。

另有研究表明，与不呼噜的人相比，其发生糖尿病、非酒精性脂肪肝和心肌梗死的风险分别增加12%、72%和77%。

由此可见，“打呼噜人士“的风险指数较高，在保险公司看来已经属于“非标体”范畴，顺利获赔的前提条件是——投保时做好了健康告知。

一般来说，睡眠呼吸障碍对买保险的影响，主要看病情的程度和是否存在并发症。

事实上，除了“打呼噜”，还有很多常见的“医生说没问题”的“小毛病”，如甲状腺结节、乳腺结节、尿酸高、脂肪肝等，都会影响买保险。

大家一定一定要做好健康告知！

另外，如果打呼噜的情况已经比较严重，确实没办法标准体买到保险，被保险公司要求“加费承保”了，也是可以考虑接受的。

如果医生已经诊断明确，按照医生的要求该怎么治疗怎么治疗，睡眠呼吸暂停的治疗方式很多，保守治疗的方式可以选用家用呼吸机，根除治疗的方式就是采用手术。

可不可以买保险，是不是标准费率买保险，这些都不是最重要，最重要的是我们的身体健康。

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