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用微信扫码二维码 分享至好友和朋友圈 说起重疾险,想必大家都不陌生—— 它可以在被保人确诊癌症等大病后,一次性赔付约定保额,帮助其解决医疗费和后期康复费,弥补家庭收入的损失。 不过,重疾险条款复杂,挑选到合适的并不简单。 很多朋友在配置重疾险时都会纠结: 重疾险有必要买终身的吗?买定期的行不行? 买重疾险需要注意什么?怎么挑才不会买错? 今天就让奶爸为大家详细解答。 快速咨询通道,点击小程序即可: 01 重疾险有必要买终身的吗?买定期的行不行? 通常来讲,重疾险的保障时间可选择保定期(保30年/保至70周岁)或者保终身。 其中,定期重疾险能够用较少的保费购买到高保额,具有较高的杠杆率; 终身重疾险不用担心晚年续保的问题,保障也更为充足,但保费稍贵。 而这也是大部分人犹豫的地方: 买终身的保费贵,还有通货膨胀,未来也具有不确定性; 买定期的又怕过了保障期后出险,毕竟还能再抢救一下… 那么,重疾险有必要买终身的吗?买定期的行不行呢? 其实,这需要分情况来看—— 1)预算充足 年龄越大,罹患重疾的风险越高, 保终身的重疾险就像护身符,一辈子的保障稳稳当当。 因此,如果经济较为宽松,预算较为充足, 建议一步到位,选择保终身的重疾险。 当然奶爸在这里也要提醒大家: 买重疾险就是买保额,我们不能为了追求终身而舍弃保额。 要在可承受的范围内,优先做高保额,再结合预算选择保障年限。 如果您有疑问,不知道怎么选,可以,免费获取保险配置方案。 2)预算有限 对于刚步入社会还没有太多储蓄的年轻人,或者目前经济压力较大、预算较低的家庭来说, 定期重疾险可以用较低的保费来锁定一定时期的重疾保障, 即“用低保费撬动高保额”,优先解决眼前的问题。 因此,预算有限的情况下,我们可以优先选择保定期的重疾险,等到后期手头宽裕了,再补充保障。 总的来说,重疾险保终身和保定期各有优点,我们还是要根据自己的具体情况进行选择。 那么,除了保障期限的问题之外,买重疾险还要注意什么呢?怎么挑选才不会买错呢? 02 买重疾险,还要注意什么?怎么挑不会错? 买重疾险,要注意以下几点: 1)保额要充足 前面我们说过,买重疾险就是买保额。 罹患重疾会导致严重的经济损失,只有保额充足,重疾险才能发挥应有的作用。 一般建议,重疾险保额至少30万起步,有条件可以做到50万甚至更高,最好能覆盖3-5年的家庭开支。 另外,现在的重疾险产品,大多会设置重疾额外赔责任,也就是在特定年龄,多赔一部分保额。 以为例,附加上重中轻症疾病额外保险金之后,60岁前重疾额外赔付80%,中症额外赔付30%,轻症额外赔付15%,这类责任是个加分项。 意味着买50万保额,在70岁前,重疾有50+40=90万保障,中症有30+15=45万保障,轻症有15+7.5=22.5万保障。 在家庭责任最重的时期,拥有更高的保额,这类型重疾险的实用性也很高。 2)重点关注保障内容 重疾险发展到今天,为了吸引更多的客户,保险公司也增加了很多新的保障内容。 比如很多可选责任:重疾二次赔、心脑血管二次赔、身故保障、疾病关爱金、癌症二次赔等等。 不同重疾险产品提供的可选责任不同,附加上这些可选责任会在不同程度上增加保单的保障力度, 投保人需要结合被保险人的生活习惯、工作环境、健康状况、保障偏好等等因素,选择合适的保障。 除此之外,我们还要关注高发疾病保障。 对于重疾险来说,不是能覆盖的险种越多越好,而是可以覆盖的高发险种越多越好。 由于监管部门已经统一规定了重疾险必须涵盖的28种高发重疾, 而轻症和中症方面没有统一规定,不同保险公司的重疾险产品会存在差异, 因此我们可以更多地关注产品中包含的轻症和中症,看它是否属于高发行列。 为了方便大家对比,奶爸将28种高发重疾对应的轻中症整理了出来,如图: 一般来说,市面上的产品不会完全覆盖, 所以我们在挑选重疾险时,主要要看覆盖面广不广,并结合自己的需求来挑选。 另外,如果是给孩子配置的少儿重疾险,除了高发中轻症,还需要重点关注16种少儿特定高发疾病有无覆盖。 在赔付金额方面,重疾一般为赔付基本保额,轻症和中症都是按比例进行赔付。 保险公司对高发轻症和中症覆盖数量越多、认定标准越低,产品的理赔概率就越高,对被保险人的保障力度就越好。 在对比轻症和中症保障的时候,会涉及到很多专业知识,绝大多数投保人会难以独自完成。 因此,大家在正式投保前还是要与专业人士多做沟通。 想了解更多高性价比重疾险的,可以直接点击: 03 奶爸总结 人生总有很多变数, 没有人能够百分百地保证自己一辈子不生病。 我们能做的,就是提前预防,配置好保险。 最后,对重疾险有兴趣、不知道怎么投保的朋友,欢迎文末咨询我们规划师! 加规划师微信,立即咨询 特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。 Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services. /阅读下一篇/ 返回网易首页 下载网易新闻客户端 |
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