3.5%预定利率的保险，大概率快调整了

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3.5%预定利率上限，即将调整，据说未来不久，会降低到3.0%。

而且在6月30日前，现有不少3.5%定价的保险产品，比如大多数的增额寿、年金险，大概率会退出市场。

那么：

· 为什么预定利率上限下调，影响会这么大？

· 很火的增额终身寿险，是否要上车？

下面就来给大家详细介绍下。

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3.5%预定利率的产品，可能很快会调整

对保险行业来说，这是一个非常重大的事情。

其实，从3月开始就已经有苗头了：

根据目前了解到的消息，6月30日前，现在大部分3.5%定价的产品，包括增额寿、年金险等产品，大概率都要退出市场。

各家保险公司，现在都在悄悄调整自家的产品。

比如：

?有的产品早上通知，当晚就买不到了；?有的虽然有提前通知，但只给三四天的考虑时间；?有的下调投保年龄到40多岁，中老年人直接不让买了。

总之，如果大家有配置保险的需求，可以早点考虑。

特别是一些高性价比的保险，近期很可能会随时调整。

预定利率，为什么又要降低？

预定利率，可以简单理解为保险公司承诺给我们的投资回报率。

以增额终身寿险为例，预定利率为3.5%的高性价比产品，保单利益大概率会接近3.5%。

一般来说，预定利率越高的产品，性价比也就越高。

那监管现在又为什么要下调预定利率呢？

这是因为，预定利率越高，保险公司所承担的经营压力就越大。

保险公司拿我们交的保费去投资，比如拿去买存款和国债等稳健产品，然后把收益中的一部分，分给我们。

而现在的情况是，各类银行存款、国债收益率都在下降，对于保险公司来说，投资收益可能就没有以前高了。

如果投资收益低于承诺给我们的投资回报率，保险公司会出现亏损，这不利于整个保险行业的长期健康发展。

所以监管才会要求，要降低预定利率。

这里整理了，过往二十多年来，「1年期银行定期存款」和「保险预定利率」调整的情况：

· 一年期存款利率，二十多年前是10%左右，现在只有1.5%；

· 保险预定利率，二十多年前有9%左右，现在是3.5%，而且即将要降到3%。

可以看到，随着存款利率往下走，保险产品的预定利率，也在降低。

距离调整没多少时间了，有需要趁早考虑

网上有消息传出，6月30日前，大批3.5%预定利率的产品，很可能会退出市场。

如果等到这批产品调整后再买，那时候的新产品，无论是重疾险，还是增额终身寿险、年金险，保费都大概率会更贵。

之前有个机构专门做过测算，预定利率从3.5%降到3%，同样保障的情况下：

· 年金险保费会上涨18.4%；

· 终身寿险保费会上涨19.5%；

· 重疾险保费会上涨16.4%。

也就是说，预定利率一旦调整后，未来要花更多的钱，才能买到和现在一样的保障，性价比会没有现在的产品高。

以影响较大的增额终身寿险为例，我们直接用预定利率对应的复利值，来做个近似对比。

这里做了一个对比图，大家可以参考下：

从上表可以看到，同样是一次性投入100万：

· 第80年时，复利3%的账户价值约为1064万，复利3.5%的账户价值约为1567万，二者相差500多万；

· 第100年时，复利3%的账户价值约为1921万，复利3.5%的账户价值约为3119万，二者相差近1200万。

预定利率从3.5%降至3%，虽然看似相差不多，但是长期增值下来，最后储蓄险保单的账户价值差距会非常大。

总结

预定利率上限下调（点击蓝字查看详情），已经是板上钉钉的事情。

下调后，买保险会变贵，是不如现在买更划算的。

有需要的朋友，可以早点咨询了解。

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